【正文】 項(xiàng)俊波行長(zhǎng)在2010年內(nèi)控合規(guī)工作會(huì)議講話指出“誠(chéng)信立業(yè)，穩(wěn)健行遠(yuǎn)”，是企業(yè)文化的核心價(jià)值觀。每個(gè)人都是風(fēng)險(xiǎn)的責(zé)任人，每個(gè)部門或崗位都會(huì)有風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生，每個(gè)人都有責(zé)任和義務(wù)在自己的崗位上有效防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。合規(guī)文化的建設(shè)可以從以下幾方面入手：（一）建立健全內(nèi)控制度體系，為合規(guī)文化建設(shè)奠定制度基礎(chǔ)建立有效的激勵(lì)機(jī)制，有效落實(shí)問責(zé)制，確保獎(jiǎng)懲分明，違規(guī)必究。如今操作層有章不循，管理層違規(guī)經(jīng)營(yíng)的現(xiàn)象仍有發(fā)生，內(nèi)部制衡機(jī)制難以發(fā)生有效的作用，對(duì)農(nóng)行的資金安全和社會(huì)形象造成了一定的負(fù)面影響。”合規(guī)文化作為一種文化，有以下幾個(gè)特點(diǎn)：首先，合規(guī)文化具有大眾性。一旦這種瘟疫在企業(yè)當(dāng)中蔓延開來(lái)，后果可想而知。然而歷史上樁樁件件違規(guī)事件的東窗事發(fā)，毫不留情地揭去了人們怠慢松懈、妄自偷安的遮羞布。一個(gè)金融企業(yè)的合規(guī)理念本是為了規(guī)劃一個(gè)員工如何更加合理、合法的做事。員工和企業(yè)究竟是什么關(guān)系？我認(rèn)為員工跟企業(yè)一直是合作、相互依存的關(guān)系。“規(guī)”和“矩”合并成一個(gè)新詞，“規(guī)矩”可解作一定的法則、標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范或習(xí)慣。因此，良好的信譽(yù)是農(nóng)行不懈奮斗的目標(biāo)。建立有效的合規(guī)體系，完善合規(guī)的各項(xiàng)制度，在日常工作中就應(yīng)及時(shí)總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，規(guī)范內(nèi)部操作管理，內(nèi)部操作流程，明確員工工作要求，制定與之相適應(yīng)的工作規(guī)章規(guī)程，使得各項(xiàng)業(yè)務(wù)的辦理，各項(xiàng)工作的進(jìn)行都有章可循，有法可依。2008年，法國(guó)第二大銀行興業(yè)銀行，曝出巨額金融欺詐丑聞，該行一位31歲的交易員熱羅姆?蓋維耶爾在未經(jīng)授權(quán)的情況下大量購(gòu)買歐洲股指期貨，造成49億歐元相當(dāng)于71億美元的巨大損失。如果一線支行能根據(jù)內(nèi)部控制框架逐步建立起一整套符合發(fā)展實(shí)際的制度體系和行為守則，通過(guò)學(xué)習(xí)轉(zhuǎn)化為執(zhí)行力，使之貫穿到各個(gè)業(yè)務(wù)流程中去，定能全面提升內(nèi)控合規(guī)管理能力，對(duì)支行的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展具有重要意義。細(xì)心做好大小票幣、損傷幣的兌換整理工作，做到點(diǎn)準(zhǔn)、墩齊、挑凈、捆緊，及時(shí)上解；嚴(yán)格按照金庫(kù)保管制度，細(xì)心做好庫(kù)房的保管工作，確保工作無(wú)疏漏。本人能夠自覺主動(dòng)地學(xué)習(xí)國(guó)家的各項(xiàng)金融政策法規(guī)與聯(lián)社下發(fā)的文件精神，加強(qiáng)政治理論學(xué)習(xí)，牢固思想防線提高政治意識(shí)。針對(duì)普遍存在的薄弱環(huán)節(jié)支行制定了培訓(xùn)方案，通過(guò)合規(guī)培訓(xùn)，為員工分析基礎(chǔ)管理中存在的問題，剖析問題產(chǎn)生的原因，明確整改措施，使每一位員工對(duì)內(nèi)控管理中存在的問題和形成風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的原因有了更深刻的了解，執(zhí)行制度的觀念有了明顯增強(qiáng)，對(duì)違反制度的事“不敢為、不能為、不想為”。（三）在制度上。主要是規(guī)章制度執(zhí)行不徹底，如貸后檢查始終不及時(shí)或貸后檢查簡(jiǎn)單、不詳實(shí)；借款借據(jù)存在未按要求每天入庫(kù)保管等。四、從規(guī)范行為到自覺行為過(guò)去，基層網(wǎng)點(diǎn)對(duì)制度要么被動(dòng)執(zhí)行，要么打折扣，開展基礎(chǔ)管理活動(dòng)以來(lái)，這種沉悶、散漫的狀況已經(jīng)成為了歷史。能夠深入學(xué)習(xí)“三個(gè)代表”重要思想，樹立正確的政治方向和堅(jiān)定的政治立場(chǎng)，時(shí)刻保持清醒的頭腦，在大是大非面前站穩(wěn)腳跟，經(jīng)受得起大風(fēng)大浪的考驗(yàn)。三是做到一個(gè)“快”。（二）有效的內(nèi)部控制有利于推動(dòng)全行有序經(jīng)營(yíng)。2009年5月份，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行阜陽(yáng)分行騰達(dá)支行上演一出“吸金記”，該行行長(zhǎng)倒賣銀行承兌匯票、偽造銀行公章、借高利貸，并且因借款超億元遭遇“資金鏈”斷裂，無(wú)法歸還。將內(nèi)部管理與外部監(jiān)管有機(jī)結(jié)合，制定監(jiān)督措施，加強(qiáng)監(jiān)管力度。而老百姓的好口碑則直接來(lái)源于我們每一位農(nóng)行員工的行為?！胺綀A”不再指方形圓形東西，而指特定事物了。假如一個(gè)企業(yè)的規(guī)章制度出現(xiàn)問題，那對(duì)員工的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展必會(huì)產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響。但當(dāng)一種理念深入到一個(gè)人的思想中，這種合規(guī)理念便會(huì)滲透到與這個(gè)人相關(guān)的領(lǐng)域里，而家庭是每個(gè)員工最常參與的第二環(huán)境。1995年，擁有233年經(jīng)營(yíng)歷史、信譽(yù)卓著的英國(guó)巴林銀行，由于其期貨操作員未經(jīng)授權(quán)的交易而造成巨額虧損，終以一英鎊的象征性價(jià)格被收購(gòu)，一夜之間233年的基業(yè)灰飛煙滅，233年無(wú)數(shù)汗水筑成的大廈轟然倒地，在驚恐與嘆息聲中，透過(guò)巴林銀行的殘?jiān)珨啾谖覀儏s仍然可以看到損失數(shù)目更驚人的（達(dá)到49億歐元損失的法國(guó)興業(yè)銀行違規(guī)交易）事件。其實(shí)，合規(guī)并不應(yīng)該是一種負(fù)擔(dān)，卻應(yīng)該成為競(jìng)爭(zhēng)力的一部分。合規(guī)文化具有文化大眾性的基本特征，強(qiáng)調(diào)的是人人合規(guī)。這些情況充分體現(xiàn)了操作層和管理層依法合規(guī)意識(shí)的淡薄。通過(guò)提高違規(guī)成本，加大懲戒力度，特別是對(duì)管理者違規(guī)的懲戒，及時(shí)有效制止違規(guī)操作，提高執(zhí)行力，并在實(shí)踐中形成一種“文化”予以滲透，是實(shí)現(xiàn)有效的全面風(fēng)險(xiǎn)控制的重要手段。（三）創(chuàng)建有效互動(dòng)的溝通渠道，為合規(guī)文化建設(shè)奠定渠道基礎(chǔ)合規(guī)文化應(yīng)強(qiáng)調(diào)“有效互動(dòng)”。他教導(dǎo)我們要建立合規(guī)文化。所以，建立合規(guī)文化，是我們規(guī)范操作行為之必然，是提升管理水平之必然。合規(guī)文化教育要強(qiáng)化“責(zé)任”意識(shí)，也可以理解為主人翁意識(shí)、主動(dòng)合規(guī)意識(shí)。合規(guī)文化建設(shè)目的在于培養(yǎng)形成員工自覺良好的合規(guī)行為。（一）建設(shè)合規(guī)文化是適應(yīng)外部環(huán)境變化和內(nèi)部管理的共同需要，是提升制度執(zhí)行力的有效保證銀行業(yè)屬于高危行業(yè)，產(chǎn)業(yè)資本和虛擬經(jīng)濟(jì)所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)最終都會(huì)向銀行集聚，審慎、合規(guī)、穩(wěn)健方能行遠(yuǎn)。董事長(zhǎng)項(xiàng)俊波曾指出：“合規(guī)文化就是要讓合規(guī)意識(shí)深入人心，違反規(guī)定的事情堅(jiān)決不辦，破壞制度的行為堅(jiān)決抵制，最終形成一種指示服從制度，信任不忘制度，習(xí)慣讓位制度的工作氛圍。合規(guī)制度的的確確成了一些人心中的警鐘，日常工作中經(jīng)常存在這樣的消極現(xiàn)象：好不容易工作熱情來(lái)了，警鐘一響，無(wú)數(shù)約束與羈絆隨之而來(lái)，一時(shí)間落下沉重的心理負(fù)擔(dān)，致使其萎縮不前，工作受到極大延誤。合規(guī)是辦理業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)準(zhǔn)則，它被普遍知悉，同時(shí)卻也被普遍淡漠，各項(xiàng)合規(guī)的制度、約束機(jī)制變成常吹的耳旁風(fēng)，長(zhǎng)久以來(lái)人們對(duì)其熟視無(wú)睹。當(dāng)一個(gè)員工邁入工作的大門，他的時(shí)間都大部分在工作中度過(guò)，這也意味著工作對(duì)這個(gè)員工的影響有多大、多深。一個(gè)企業(yè)為了起到一個(gè)好的引導(dǎo)作用必須具備一套正確的，以人為本的合規(guī)文化制度。它本來(lái)來(lái)自木匠術(shù)語(yǔ)，不過(guò)，現(xiàn)在這俗語(yǔ)已不再是木工專用，而變成了人們泛指任何事情若無(wú)一定規(guī)則，便會(huì)出錯(cuò)的告誡用語(yǔ)了。廣大客戶決不會(huì)青睞那些總是被違規(guī)丑聞或處罰警告纏身的銀行，也決不會(huì)把錢交給聲譽(yù)低下的商業(yè)銀行打理，而會(huì)忠誠(chéng)地選擇對(duì)他們服務(wù)周到又有安全感的銀行。企業(yè)合規(guī)建設(shè)是一項(xiàng)工程浩大的系統(tǒng)性工程，不是一朝一夕就能建成的。里森投資日經(jīng)225期貨指數(shù)失利之后，英國(guó)巴林銀行，這家名聲顯赫的英國(guó)老牌貴族銀行，宣布倒閉，這一消息在國(guó)際金融界引起了一場(chǎng)強(qiáng)烈的地震。從廣義上來(lái)講，應(yīng)該包括事前、事中和事后三大方面，涉及員工行為守則與行為管理、授權(quán)體系、崗位制約與職責(zé)分離、合規(guī)審查、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、客戶交易管理、賬戶管理、計(jì)算機(jī)系統(tǒng)等多個(gè)環(huán)節(jié)，可以說(shuō)是點(diǎn)多面廣。二是牢記一個(gè)“細(xì)”字?，F(xiàn)將自查情況匯報(bào)如下：一、牢固思想防線。三、建立防控機(jī)制2012年，該行通過(guò)對(duì)內(nèi)外部檢查中發(fā)現(xiàn)的問題進(jìn)行分析，并從合規(guī)管理入手，繼續(xù)推進(jìn)制度建設(shè)。主要是案件防范上還存在一些不足之處，如緊迫感不強(qiáng)，內(nèi)控優(yōu)先和審慎經(jīng)營(yíng)的理念不夠等。三、原因分析一是由于業(yè)務(wù)比較繁忙，特別是在辦理個(gè)人貸款時(shí)，由于每筆業(yè)務(wù)辦理時(shí)間較長(zhǎng)，平均每天辦理業(yè)務(wù)較大，上班時(shí)間精神高度集中，下班后精神懶散，無(wú)法集中精力對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)的自學(xué)。隨著市場(chǎng)、效益觀念的強(qiáng)化，合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)的提高，使員工從過(guò)去的被動(dòng)執(zhí)行轉(zhuǎn)向主動(dòng)學(xué)習(xí)和自覺執(zhí)行制度。二是能夠顧全大局，不為眼前利益所動(dòng)，站在單位的角度去想問題、做工作，堅(jiān)決不說(shuō)不利于全局的話，不做不利于全局的事，堅(jiān)決完成社里安排的工作任務(wù)。完成任務(wù)不拖泥帶水，辦理業(yè)務(wù)快而不急，在保證質(zhì)量的前提下，提高工作效率。合規(guī)是管理業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)與關(guān)鍵所在，在此次金融危機(jī)中我們目睹了一批經(jīng)營(yíng)策略激進(jìn)的銀行遭受了不同程度的虧損，而向來(lái)重視合規(guī)經(jīng)營(yíng)的匯豐銀行相對(duì)安全地度過(guò)了這次危機(jī)。此案雖然不如“巴林銀行”、“法興銀行”造成的損失大，但給農(nóng)業(yè)銀行造成無(wú)法挽回的聲譽(yù)影響。根據(jù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)排查情況，對(duì)各業(yè)務(wù)條線的管理制度辦法進(jìn)行全面清理、修訂、補(bǔ)充，填補(bǔ)制度漏洞，促使各項(xiàng)工作制度化，規(guī)范化，協(xié)調(diào)化，最大限度地降低行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，防止違規(guī)案件的發(fā)生，保證銀行健康和諧地發(fā)展。在我們農(nóng)行的前輩中就有這么一位普普通通卻嚴(yán)格合規(guī)工作，認(rèn)真維護(hù)客戶利益的老主任，