【正文】 種實(shí)踐，是一種努力。但是，許多人對(duì)“合規(guī)”概念的理解卻是表面化的。一個(gè)員工自身的發(fā)展第一決定作用是自己，第二是外部環(huán)境。二是金融企業(yè)合規(guī)制定不完備，出現(xiàn)漏洞。同時(shí)，要進(jìn)一步端正經(jīng)營(yíng)指導(dǎo)思想，增強(qiáng)依法合規(guī)審慎經(jīng)營(yíng)意識(shí)，把金融企業(yè)引向正確的軌道上。職業(yè)操守是指人們?cè)趶氖侣殬I(yè)活動(dòng)中必須遵從的最低道德底線和行業(yè)規(guī)范。隨著中國(guó)合規(guī)文化的廣泛推行，中國(guó)金融業(yè)也將取得長(zhǎng)足而穩(wěn)健的進(jìn)步和騰飛！讓合規(guī)成為一種習(xí)慣俗話說在商言商，而在金融界的銀行系統(tǒng)我們首要講的則是合規(guī)，特別是當(dāng)前農(nóng)行正處在剛剛上市、立足未穩(wěn)，各項(xiàng)制度正在不斷建立健全，同時(shí)肩負(fù)著完成3510宏偉目標(biāo)的重要階段。然而，從認(rèn)知到完善的執(zhí)行，我們的路還很長(zhǎng)。我們可以定期組織員工參加學(xué)習(xí)，并且定期組織考試，開展知識(shí)競(jìng)賽，在實(shí)際工作中明確違規(guī)處罰。這起案件金額之大、涉案人員之廣、情節(jié)之惡劣，令人瞠目結(jié)舌，在我們?nèi)钗迳旰弦?guī)經(jīng)營(yíng)的今天，居然還有如此明目張膽“敢冒天下之大不韙”的事情發(fā)生。那么，什么是合規(guī)文化？商業(yè)銀行的合規(guī)文化是根據(jù)新巴塞爾協(xié)議規(guī)定的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)衍生出來的關(guān)于商業(yè)銀行如何規(guī)避此類風(fēng)險(xiǎn)的管理方式的一種界定。合規(guī)文化的形成，與員工的文化層次、職業(yè)道德修養(yǎng)有著直接的聯(lián)系。要實(shí)現(xiàn)“3510”發(fā)展規(guī)劃，使農(nóng)行巍然屹立于大型國(guó)際銀行之林，就必須把建立嚴(yán)密的內(nèi)控制度和員工良好的合規(guī)意識(shí)作為企業(yè)經(jīng)營(yíng)的目標(biāo)之一，而不是追求利潤(rùn)的手段。（二）建設(shè)合規(guī)文化是農(nóng)行上市后適應(yīng)監(jiān)管的需要當(dāng)前，農(nóng)行完成股份制改革后正在積極籌備IPO首發(fā)上市，健全有效的內(nèi)部控制是農(nóng)業(yè)銀行走向資本市場(chǎng)的通行證。合規(guī)文化的建設(shè)，不僅可以為農(nóng)行控制和避免風(fēng)險(xiǎn)，還能使得全行上下一心，人人合規(guī)，形成共同的價(jià)值觀，并能提升農(nóng)行的社會(huì)形象和聲譽(yù)，對(duì)提升農(nóng)行的核心競(jìng)爭(zhēng)力有著極大的推動(dòng)作用。建立科學(xué)有效的內(nèi)控制度體系。并開展相應(yīng)層次的合規(guī)認(rèn)證，有效強(qiáng)化各級(jí)管理人員和操作人員的履職意識(shí)和責(zé)任意識(shí)，營(yíng)造令行禁止的合規(guī)文化。二是部門互動(dòng)。一種好的思想文化，對(duì)于行動(dòng)，意義之深；我們每一名員工，都應(yīng)該看到，如果沒有心境上的淡泊、寧?kù)o，就沒有行動(dòng)上的明志、致遠(yuǎn)。現(xiàn)在，各項(xiàng)制度要求異常嚴(yán)格，處罰力度越來越大，要求我們：“違規(guī)必糾、違規(guī)即究、違規(guī)嚴(yán)究”。大家知道，真正對(duì)員工的關(guān)懷是預(yù)警在先。一千多年前，諸葛亮在《誡子書》中，明確提出：“非淡泊無以明志，非寧?kù)o無以致遠(yuǎn)”。合規(guī)文化首先要從高層做起，銀行的管理層應(yīng)充分承擔(dān)合規(guī)責(zé)任，在全行積極倡導(dǎo)合規(guī)文化和合規(guī)理念，言傳身教，率先垂范，做合規(guī)的楷模。（二）倡導(dǎo)和塑造合規(guī)文化理念，為合規(guī)文化建設(shè)奠定理念基礎(chǔ) 堅(jiān)持以人為本，教育和引導(dǎo)員工牢固樹立違規(guī)就是風(fēng)險(xiǎn)，安全就是效益，合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值的理念。建立誠(chéng)信舉報(bào)制度，敞開員工舉報(bào)違規(guī)、違法行為的渠道和途徑，如在行內(nèi)設(shè)立舉報(bào)信箱、網(wǎng)上舉報(bào)信箱、舉報(bào)電話等。有人提出企業(yè)文化是企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力，而商業(yè)銀行作為經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的實(shí)體和主體單位，合規(guī)文化便成為商業(yè)銀行企業(yè)文化的核心。并且隨著國(guó)內(nèi)銀行業(yè)對(duì)外國(guó)資本的逐漸放開，全球經(jīng)濟(jì)一體化進(jìn)程的加深，農(nóng)行也應(yīng)該做好適應(yīng)國(guó)際金融業(yè)準(zhǔn)則、慣例的準(zhǔn)備。部分員工無視規(guī)章制度，濫用職權(quán)，漠視甚至放任違規(guī)事件的發(fā)生，還有那些因?yàn)榇址沤?jīng)營(yíng)、無序競(jìng)爭(zhēng)所造成的沉重歷史包袱，給農(nóng)行股改上市之路增添了多少曲折和艱難。其次，合規(guī)文化具有人本性。一、合規(guī)文化的內(nèi)涵和特點(diǎn)古人云：矩不正，不可以為方；規(guī)不正，不可以為圓。在古代，人們把“夜不閉戶，路不拾遺”作為社會(huì)大治的標(biāo)志，加以追求。可喜的是在農(nóng)行準(zhǔn)備上市期間，在各類系統(tǒng)，各項(xiàng)制度不斷完善過程中，部分已經(jīng)有了意見反饋機(jī)制，希望這種機(jī)制不斷促進(jìn)農(nóng)行各項(xiàng)規(guī)章制度的建立和完善。痛定思痛，合規(guī)是什么，它的價(jià)值何在？歷史讓我們時(shí)刻銘記：合規(guī)是經(jīng)營(yíng)之本，合規(guī)是我們達(dá)成一切經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。商業(yè)銀行可以從以下七方面構(gòu)建合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制：一是全員樹立合規(guī)管理和合規(guī)文化的經(jīng)營(yíng)理念；二是建立健全合規(guī)管理組織機(jī)制；三是制訂一套具有較強(qiáng)執(zhí)行力的好制度；四是強(qiáng)化員工的合規(guī)培訓(xùn)；五是加強(qiáng)對(duì)合規(guī)經(jīng)營(yíng)的檢查監(jiān)管；六是建立有效的合規(guī)經(jīng)營(yíng)激勵(lì)約束機(jī)制；七是合規(guī)文化建設(shè)必須以人為本。換一個(gè)角度，假如一個(gè)員工因沒有遵循合規(guī)而出現(xiàn)了嚴(yán)重的錯(cuò)誤，這種災(zāi)難也會(huì)蔓延到家庭中，影響家庭和睦。這樣案件的發(fā)生、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生就可以從根本上得到控制。所以合規(guī)文化的建設(shè)應(yīng)該時(shí)時(shí)、處處做到以人為本，從工作內(nèi)容和員工的具體情況出發(fā)，制定切實(shí)可行、符合實(shí)際情況的規(guī)章制度。合規(guī)文化作為一種企業(yè)文化，最重要的特征即為其大眾性，因其它和金融行業(yè)的所有員工息息相關(guān)，它對(duì)金融行業(yè)員工自身職業(yè)發(fā)展、家庭幸福、經(jīng)濟(jì)利益以及培養(yǎng)職業(yè)操守都產(chǎn)生了深刻而寬廣的影響。一個(gè)如此博大的金融體系必然在其成長(zhǎng)中形成自己的規(guī)矩——合規(guī)。合規(guī)建設(shè)任重而道遠(yuǎn)，只有起點(diǎn)，沒有終點(diǎn)。饒才富同志從事金融工作40余年，愛崗敬業(yè)，全心全意支持企業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，真心熱心幫助農(nóng)民開拓致富門路，截至1997年底的18年中，他經(jīng)手發(fā)放3000筆貸款，累計(jì)金額2．2億元，無一沉淀、呆滯和欠息，分分見效益；他還收貸5000筆，其中2000筆是歷史遺留下來的。然而,“天下大事必作于細(xì)，天下難事必作于易”，把簡(jiǎn)單的事做好就是不簡(jiǎn)單，把平凡的事做好就是不平凡。其次，加強(qiáng)合規(guī)建設(shè)，要在普及合規(guī)知識(shí)，形成合規(guī)理念上下功夫。近年來，農(nóng)行對(duì)合規(guī)問題越來越關(guān)注，成立了內(nèi)控合規(guī)部門，制定了相應(yīng)的合規(guī)及監(jiān)管規(guī)章制度，在員工中開展合規(guī)文化教育宣傳，提高員工隊(duì)伍素質(zhì)，強(qiáng)化規(guī)范管理，其目的就是確保全行各項(xiàng)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)健康、規(guī)范、高效的可持續(xù)發(fā)展。大量合規(guī)失效的案例警示我們違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)成為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的主要風(fēng)險(xiǎn)之一。問題整改并不是改了就可以，不能僅靠事后的責(zé)任追究，更要從思想認(rèn)識(shí)上知道如何合法合規(guī)地經(jīng)營(yíng)和操作，從流程角度強(qiáng)化合規(guī)管理，構(gòu)建以流程為主線的內(nèi)控體系，將分散在各部門的控制活動(dòng)擰成一股繩，更要切合實(shí)際地尋找根治方案，例如如何進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)業(yè)務(wù)知識(shí)和監(jiān)管條例的學(xué)習(xí)、增強(qiáng)員工在違規(guī)業(yè)務(wù)面前的拒絕能力，讓員工敢于對(duì)違規(guī)說“不”，最終讓合規(guī)成為一種潛移默化的習(xí)慣。事實(shí)說明銀行的永續(xù)經(jīng)營(yíng)需要依靠不斷完善的內(nèi)控管理工作，并且要依創(chuàng)金融產(chǎn)品的更新而給予完善而非一成不變，沒有與時(shí)具進(jìn)的內(nèi)控管理工作終將成為銀行發(fā)展的絆腳石。當(dāng)今金融市場(chǎng)變幻莫測(cè)、同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈、客戶需求日新月異、外部監(jiān)管更加嚴(yán)厲，造成經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的不斷攀升與內(nèi)控管理難度逐漸加大的拉鋸局面，究竟是要效益還是控風(fēng)險(xiǎn)？?jī)烧呷绾稳∩?、平衡確實(shí)是擺在業(yè)務(wù)發(fā)展道路上的一個(gè)難題。四是做到一個(gè)“嚴(yán)”。六是能夠不斷增強(qiáng)防范意識(shí)，落實(shí)“三防一保”。三是不計(jì)較個(gè)人得失，當(dāng)個(gè)人利益和集體利益發(fā)生矛盾時(shí)，以集體為重，個(gè)人利益要無條件地服從。四、加大稽核檢查力度，提高制度執(zhí)行力。從開展基礎(chǔ)管理工作前后的兩種結(jié)果來看，帶來的不僅僅是業(yè)務(wù)操作的規(guī)范化和資產(chǎn)質(zhì)量的提高，它已經(jīng)從深層次上改變了員工的行為習(xí)慣、思維方式和價(jià)值理念。一是完善考核激勵(lì)機(jī)制，xxx制定了員工績(jī)效考核辦法，并對(duì)合規(guī)文化學(xué)習(xí)、業(yè)務(wù)培訓(xùn)、按規(guī)操作等內(nèi)容加大了考核分值，以利益分配機(jī)制引導(dǎo)員工行主動(dòng)合規(guī)，做到過程與結(jié)果并重。二是由于近年來YL信用社未發(fā)生任何安全事故、其它責(zé)任事故或內(nèi)控案件，超成了思想上的松懈，案防工作緊迫感的下降。無論是在個(gè)人信貸崗位還是企業(yè)信貸崗位，本人在思想上始終堅(jiān)持堅(jiān)立科學(xué)發(fā)展觀，以正確樹立世界觀、人生觀和金錢觀；在學(xué)習(xí)上能認(rèn)真學(xué)習(xí)各項(xiàng)規(guī)章制度和操作流程，特別是“三法一指引”貸款新規(guī)；在規(guī)章制度上能基本按照《四川省農(nóng)村信用社信貸管理制度匯編》辦理每一筆貸款。（二）在思想上。二是要在思想上牢固樹立內(nèi)控優(yōu)先和審慎經(jīng)營(yíng)的理念，克服片面的思想傾向，堅(jiān)持業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)防范、信貸新規(guī)與合規(guī)操作兩手抓?；谶@種理念，xxx召開了各種形式的員工座談會(huì)、廣泛開展“爭(zhēng)先創(chuàng)優(yōu)”活動(dòng)，樹立員工身邊看得見的模范,并出臺(tái)了“合規(guī)培訓(xùn)計(jì)劃”，分別對(duì)信貸、會(huì)計(jì)、電子銀行等幾大系列實(shí)行全員培訓(xùn)。因此合規(guī)執(zhí)行年活動(dòng)對(duì)我們農(nóng)信社的發(fā)展壯大具有十分重要意義。通過學(xué)習(xí)討論，充分了解了本次專項(xiàng)治理工作的重要意義，