【正文】 發(fā)現(xiàn)問(wèn)題、整改落實(shí)、總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，在此基礎(chǔ)上不斷加強(qiáng)合規(guī)文化的學(xué)習(xí)，逐次梳理完善內(nèi)控管理制度，在日積月累中做了大量的合規(guī)建設(shè)工作，促進(jìn)全行穩(wěn)健發(fā)展并提高了風(fēng)險(xiǎn)防范的基礎(chǔ)管理水平。完成任務(wù)不拖泥帶水，辦理業(yè)務(wù)快而不急，在保證質(zhì)量的前提下，提高工作效率。五是能夠嚴(yán)格按照福建省農(nóng)村信用社綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)柜員權(quán)限卡管理辦法的有關(guān)規(guī)定，妥善保管好柜員卡和密碼，做到保管嚴(yán)密，操作合規(guī)。二是能夠顧全大局，不為眼前利益所動(dòng)，站在單位的角度去想問(wèn)題、做工作，堅(jiān)決不說(shuō)不利于全局的話，不做不利于全局的事，堅(jiān)決完成社里安排的工作任務(wù)。三、充分發(fā)揮內(nèi)部稽核監(jiān)督職能作用，處理好服務(wù)與查錯(cuò)糾弊的關(guān)系。隨著市場(chǎng)、效益觀念的強(qiáng)化，合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)的提高，使員工從過(guò)去的被動(dòng)執(zhí)行轉(zhuǎn)向主動(dòng)學(xué)習(xí)和自覺(jué)執(zhí)行制度。一、優(yōu)化激勵(lì)約束，引領(lǐng)合規(guī)文化。三、原因分析一是由于業(yè)務(wù)比較繁忙，特別是在辦理個(gè)人貸款時(shí)，由于每筆業(yè)務(wù)辦理時(shí)間較長(zhǎng)，平均每天辦理業(yè)務(wù)較大，上班時(shí)間精神高度集中，下班后精神懶散，無(wú)法集中精力對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)的自學(xué)。2008年9月調(diào)入YL信用社開(kāi)始從事個(gè)人信貸崗位，2011年6月開(kāi)始從事企業(yè)信貸崗位。主要是案件防范上還存在一些不足之處，如緊迫感不強(qiáng)，內(nèi)控優(yōu)先和審慎經(jīng)營(yíng)的理念不夠等。三是要嚴(yán)格按照《四川省農(nóng)村信用社信貸制度匯編》特別是“貸款新規(guī)”操作每一筆信貸業(yè)務(wù)，切實(shí)加強(qiáng)貸后檢查，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，認(rèn)真做好內(nèi)控制度特別是重要空白憑證（借款借據(jù)）的相關(guān)交接和領(lǐng)用。三、建立防控機(jī)制2012年，該行通過(guò)對(duì)內(nèi)外部檢查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題進(jìn)行分析，并從合規(guī)管理入手，繼續(xù)推進(jìn)制度建設(shè)?；斯ぷ髟谛庞蒙鐦I(yè)務(wù)發(fā)展中具有重要作用，依法監(jiān)督各項(xiàng)業(yè)務(wù)的合規(guī)執(zhí)行情況，在合規(guī)執(zhí)行年活動(dòng)中要從以下幾方面做好本職工作，保障信用社各項(xiàng)業(yè)務(wù)的順利發(fā)展?，F(xiàn)將自查情況匯報(bào)如下：一、牢固思想防線。二是能夠自覺(jué)加強(qiáng)柜面監(jiān)督，嚴(yán)格審查憑證要素，做好反假工作，準(zhǔn)確及時(shí)編制各種現(xiàn)金報(bào)表、調(diào)撥計(jì)劃。二是牢記一個(gè)“細(xì)”字。在全行積極推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè)的基礎(chǔ)上，我們要以推廣根植年為契機(jī)，進(jìn)一步研究新形勢(shì)下內(nèi)控合規(guī)工作的新思路，結(jié)合總行集中后續(xù)監(jiān)督檢查夯實(shí)基礎(chǔ)管理工作，把合規(guī)文化的理念根植在思想上、體現(xiàn)在行動(dòng)，做到人人合規(guī)、事事合規(guī)，確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，為打造大型上市優(yōu)秀銀行而不斷努力。從廣義上來(lái)講，應(yīng)該包括事前、事中和事后三大方面，涉及員工行為守則與行為管理、授權(quán)體系、崗位制約與職責(zé)分離、合規(guī)審查、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、客戶交易管理、賬戶管理、計(jì)算機(jī)系統(tǒng)等多個(gè)環(huán)節(jié)，可以說(shuō)是點(diǎn)多面廣。像邯鄲金庫(kù)案那種殺傷力巨大、影響非常惡劣的案件，如果發(fā)案初期能得到有效控制，就不會(huì)釀成嚴(yán)重后果，在給我行聲譽(yù)造成了重大損傷的同時(shí)也一針見(jiàn)血地說(shuō)明內(nèi)控存在薄弱環(huán)節(jié)和一定程度的漏洞，內(nèi)控管理尚未能夠真正發(fā)揮預(yù)防和控制作用。里森投資日經(jīng)225期貨指數(shù)失利之后，英國(guó)巴林銀行，這家名聲顯赫的英國(guó)老牌貴族銀行，宣布倒閉，這一消息在國(guó)際金融界引起了一場(chǎng)強(qiáng)烈的地震。如思想認(rèn)識(shí)不深刻，行業(yè)內(nèi)缺乏自上而下的合規(guī)教育體系，分支機(jī)構(gòu)只顧任務(wù)和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，注重市場(chǎng)營(yíng)銷和業(yè)務(wù)拓展，忽視經(jīng)營(yíng)的合規(guī)性管理；一些銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)錯(cuò)誤理解發(fā)展的含義，片面強(qiáng)調(diào)發(fā)展速度、發(fā)展規(guī)模，忽視了制度的建設(shè)，甚至不惜冒著違規(guī)操作的風(fēng)險(xiǎn)以實(shí)現(xiàn)短期業(yè)績(jī)，從而加大了銀行合規(guī)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)；合規(guī)體制不夠健全，合規(guī)制度在細(xì)節(jié)上仍然存在空白點(diǎn)，缺乏明確科學(xué)的操作制度，操作流程以及相應(yīng)的監(jiān)管條例。企業(yè)合規(guī)建設(shè)是一項(xiàng)工程浩大的系統(tǒng)性工程，不是一朝一夕就能建成的。學(xué)習(xí)合規(guī)制度，操作要求，學(xué)習(xí)同行業(yè)優(yōu)秀合規(guī)文化，從點(diǎn)滴學(xué)起，從最基本做起，將合規(guī)理念植入內(nèi)心，培養(yǎng)合規(guī)意識(shí)，形成良好氛圍，把優(yōu)質(zhì)服務(wù)貫穿于農(nóng)行的整個(gè)業(yè)務(wù)活動(dòng)和領(lǐng)域，把合規(guī)文化建設(shè)貫徹于農(nóng)行每個(gè)員工的整個(gè)職業(yè)生涯，把合規(guī)文化理念扎根于整個(gè)農(nóng)行的管理與決策之中。廣大客戶決不會(huì)青睞那些總是被違規(guī)丑聞或處罰警告纏身的銀行，也決不會(huì)把錢(qián)交給聲譽(yù)低下的商業(yè)銀行打理，而會(huì)忠誠(chéng)地選擇對(duì)他們服務(wù)周到又有安全感的銀行?！币粋€(gè)家庭有家庭的規(guī)矩，一個(gè)國(guó)家有國(guó)家的規(guī)矩，一名農(nóng)行員工，也必須要有遵守農(nóng)行的規(guī)矩。它本來(lái)來(lái)自木匠術(shù)語(yǔ)，不過(guò)，現(xiàn)在這俗語(yǔ)已不再是木工專用，而變成了人們泛指任何事情若無(wú)一定規(guī)則，便會(huì)出錯(cuò)的告誡用語(yǔ)了。保證合規(guī)的進(jìn)行不僅需要制定規(guī)規(guī)矩矩的制度，還必須在金融行業(yè)里樹(shù)立一種合規(guī)文化。一個(gè)企業(yè)為了起到一個(gè)好的引導(dǎo)作用必須具備一套正確的，以人為本的合規(guī)文化制度。金融行業(yè)員工當(dāng)面臨金融案件時(shí)最直接的損失便在經(jīng)濟(jì)上。當(dāng)一個(gè)員工邁入工作的大門(mén)，他的時(shí)間都大部分在工作中度過(guò)，這也意味著工作對(duì)這個(gè)員工的影響有多大、多深。一個(gè)人不管從事何種職業(yè)，都必須具備良好的職業(yè)操守，否則將一事無(wú)成。合規(guī)是辦理業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)準(zhǔn)則，它被普遍知悉，同時(shí)卻也被普遍淡漠，各項(xiàng)合規(guī)的制度、約束機(jī)制變成常吹的耳旁風(fēng)，長(zhǎng)久以來(lái)人們對(duì)其熟視無(wú)睹。一方面屬于制度缺陷。合規(guī)制度的的確確成了一些人心中的警鐘，日常工作中經(jīng)常存在這樣的消極現(xiàn)象：好不容易工作熱情來(lái)了，警鐘一響，無(wú)數(shù)約束與羈絆隨之而來(lái)，一時(shí)間落下沉重的心理負(fù)擔(dān)，致使其萎縮不前，工作受到極大延誤。而如何從源頭上防范此類案件的發(fā)生，最根本的就是要建設(shè)合規(guī)文化，強(qiáng)化合規(guī)經(jīng)營(yíng)。董事長(zhǎng)項(xiàng)俊波曾指出：“合規(guī)文化就是要讓合規(guī)意識(shí)深入人心，違反規(guī)定的事情堅(jiān)決不辦，破壞制度的行為堅(jiān)決抵制，最終形成一種指示服從制度，信任不忘制度，習(xí)慣讓位制度的工作氛圍。同時(shí)，合規(guī)文化還具有導(dǎo)向性。（一）建設(shè)合規(guī)文化是適應(yīng)外部環(huán)境變化和內(nèi)部管理的共同需要，是提升制度執(zhí)行力的有效保證銀行業(yè)屬于高危行業(yè)，產(chǎn)業(yè)資本和虛擬經(jīng)濟(jì)所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)最終都會(huì)向銀行集聚，審慎、合規(guī)、穩(wěn)健方能行遠(yuǎn)。健全有效的內(nèi)部控制，建設(shè)合規(guī)文化，不僅是完善公司治理的重要舉措，也是農(nóng)行轉(zhuǎn)變成為公眾公司所必須具備的基本能力。合規(guī)文化建設(shè)目的在于培養(yǎng)形成員工自覺(jué)良好的合規(guī)行為。但有些制度在制定時(shí)缺乏對(duì)協(xié)調(diào)性、合理性、實(shí)用性和操作性等進(jìn)行充分論證，本身存在缺漏。合規(guī)文化教育要強(qiáng)化“責(zé)任”意識(shí)，也可以理解為主人翁意識(shí)、主動(dòng)合規(guī)意識(shí)。因此，部門(mén)之間必須良性互動(dòng)，相互協(xié)調(diào)，共同打造和諧的合規(guī)文化生態(tài)環(huán)境。所以，建立合規(guī)文化，是我們規(guī)范操作行為之必然，是提升管理水平之必然。他教導(dǎo)我們要建立合規(guī)文化。應(yīng)加強(qiáng)與監(jiān)管當(dāng)局的溝通，合規(guī)不僅是農(nóng)行內(nèi)部的事，更需要通過(guò)合規(guī)與監(jiān)管的有效互動(dòng)。（三）創(chuàng)建有效互動(dòng)的溝通渠道，為合規(guī)文化建設(shè)奠定渠道基礎(chǔ)合規(guī)文化應(yīng)強(qiáng)調(diào)“有效互動(dòng)”。并且加強(qiáng)對(duì)決策層和管理層的內(nèi)控制度建設(shè)，內(nèi)控面前人人平等。通過(guò)提高違規(guī)成本，加大懲戒力度，特別是對(duì)管理者違規(guī)的懲戒，及時(shí)有效制止違規(guī)操作，提高執(zhí)行力，并在實(shí)踐中形成一種“文化”予以滲透，是實(shí)現(xiàn)有效的全面風(fēng)險(xiǎn)控制的重要手段。（三）建設(shè)合規(guī)文化是提升農(nóng)行核心競(jìng)爭(zhēng)力的需要合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值，安全就是效益。這些情況充分體現(xiàn)了操作層和管理層依法合規(guī)意識(shí)的淡薄。而合規(guī)文化則具有導(dǎo)向的特征，可以減少個(gè)人行為與組織目標(biāo)的偏離，增強(qiáng)成員對(duì)組織的認(rèn)同感，引導(dǎo)成員自覺(jué)主動(dòng)的依法合規(guī)。合規(guī)文化具有文化大眾性的基本特征，強(qiáng)調(diào)的是人人合規(guī)。合規(guī)文化已經(jīng)成為了農(nóng)行成大業(yè)，行遠(yuǎn)路的強(qiáng)有力的助推器。其實(shí)，合規(guī)并不應(yīng)該是一種負(fù)擔(dān)，卻應(yīng)該成為競(jìng)爭(zhēng)力的一部分。另一方面則是執(zhí)行人員素質(zhì)和學(xué)習(xí)不到位。1995年，擁有233年經(jīng)營(yíng)歷史、信譽(yù)卓著的英國(guó)巴林銀行，由于其期貨操作員未經(jīng)授權(quán)的交易而造成巨額虧損，終以一英鎊的象征性價(jià)格被收購(gòu)，一夜之間233年的基業(yè)灰飛煙滅，233年無(wú)數(shù)汗水筑成的大廈轟然倒地，在驚恐與嘆息聲中，透過(guò)巴林銀行的殘?jiān)珨啾谖覀儏s仍然可以看到損失數(shù)目更驚人的（達(dá)到49億歐元損失的法國(guó)興業(yè)銀行違規(guī)交易）事件。一個(gè)員工的職業(yè)操守是一個(gè)員工的立身之本，一個(gè)員工要認(rèn)真學(xué)習(xí)和執(zhí)行合規(guī)文化，才能使自己樹(shù)立正確的職業(yè)操守，使自己正直做人、合法做事、為自己的職業(yè)發(fā)展做出長(zhǎng)遠(yuǎn)的規(guī)劃。但當(dāng)一種理念深入到一個(gè)人的思想中，這種合規(guī)理念便會(huì)滲透到與這個(gè)人相關(guān)的領(lǐng)域里，而家庭是每個(gè)員工最常參與的第二環(huán)境。而企業(yè)也會(huì)面臨形象危機(jī)、經(jīng)濟(jì)危機(jī)等相關(guān)問(wèn)題。假如一個(gè)企業(yè)的規(guī)章制度出現(xiàn)問(wèn)題，那對(duì)員工的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展必會(huì)產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響。簡(jiǎn)單