【正文】 第一百三十四條在財(cái)務(wù)損失核銷管理過程中，有下列行為之一的，視情節(jié)輕重給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至撤職處分：（一）未按規(guī)定審批，擅自核銷財(cái)務(wù)損失的；（二）編造虛假證明材料、申報(bào)材料，申報(bào)虛假財(cái)務(wù)損失被核銷給農(nóng)業(yè)銀行帶來損失、形成不良后果的；第一百三十五條在財(cái)務(wù)損失核銷管理過程中，有下列行為之一的，視情節(jié)輕重給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：（一）對(duì)形成財(cái)務(wù)損失相關(guān)責(zé)任人，未進(jìn)行責(zé)任追究予以核銷的；（二）化整為零，分次處理，超權(quán)限核銷損失款項(xiàng)的；（三）未進(jìn)行盡職審查，導(dǎo)致虛假財(cái)務(wù)損失被核銷并形成不良后果的；（四）丟失、損毀核銷材料或泄漏核銷有關(guān)商業(yè)秘密信息材料的。第一百一十八條在審批過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員撤職至開除處分：（一）審批處審會(huì)審議未通過的處臵項(xiàng)目的；（二）審批需經(jīng)處審會(huì)審議而未審議的處臵項(xiàng)目的；（三）越權(quán)或變相越權(quán)審批處臵項(xiàng)目的；（四）缺程序、逆程序或變相逆程序?qū)徟幣Z項(xiàng)目的。第一百零三條 在信貸資產(chǎn)減值測(cè)試中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過至撤職處分：（一）故意隱瞞或明顯低估風(fēng)險(xiǎn)狀況，現(xiàn)金流預(yù)測(cè)嚴(yán)重失實(shí)的；（二）未按總行審定的信貸資產(chǎn)測(cè)試結(jié)果進(jìn)行賬務(wù)處理的。第八十七條在信貸審批過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員撤職至開除處分：（一）向關(guān)系人審批發(fā)放信用貸款或以優(yōu)于其他借款人的條件向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的；（二）審批同意發(fā)放需經(jīng)貸審會(huì)（合議會(huì)）審議而未審議的信貸業(yè)務(wù)的；（三）審批同意發(fā)放貸審會(huì)（合議會(huì)）審議未通過的信貸業(yè)務(wù)的；（四）越權(quán)或變相越權(quán)審批授信、用信的；（五）缺程序、逆程序或變相逆程序?qū)徟刨J業(yè)務(wù)的；（六）審批同意發(fā)放不符合國家產(chǎn)業(yè)政策信貸業(yè)務(wù)或擅自核批突破信貸政策和規(guī)章制度信貸業(yè)務(wù)的。第七十條 在銀行卡密碼管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警 18 告至記大過處分：（一）向客戶交付銀行卡時(shí)，未及時(shí)提醒其更換初始密碼及密碼安全的重要性，造成不良后果的；（二）違規(guī)受理密碼重臵或密碼掛失業(yè)務(wù)，造成不良后果的；第七十一條 在辦理銀行卡業(yè)務(wù)中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員撤職至開除處分：（一）超權(quán)限授權(quán)持卡人透支的；（二）未經(jīng)批準(zhǔn)開辦銀行卡業(yè)務(wù)或擅自發(fā)行新卡種的。（六）收回的現(xiàn)金未經(jīng)非上門服務(wù)人員清點(diǎn)、確認(rèn)、記賬，或記賬不符合規(guī)定的。第三十九條在柜面業(yè)務(wù)處理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：（一）未按規(guī)定填制、取得原始憑證，或填制、取得的原始憑證不符合規(guī)定的；（二）以未經(jīng)審核或?qū)徍瞬缓细竦脑紤{證為依據(jù)記賬，或財(cái)務(wù)處理的；（三）違反規(guī)定進(jìn)行業(yè)務(wù)分類或違反規(guī)定使用會(huì)計(jì)科目和統(tǒng)一專用賬號(hào)的；（四）未堅(jiān)持當(dāng)時(shí)記賬、賬折核對(duì)和各種往來賬定期核對(duì)的；（五）賬賬、賬款、賬據(jù)、賬實(shí)、賬表、內(nèi)外賬不相符，未按規(guī)定進(jìn)行處理的；（六）信用證、保函、匯票等或有業(yè)務(wù)的會(huì)計(jì)核算不準(zhǔn)確，或不及時(shí)記賬、對(duì)賬和漏記賬的。第二十三條 領(lǐng)導(dǎo)班子成員或主管人員有下列行為之一的，給予警告至撤職處分：（一）因內(nèi)部管理失控，下級(jí)行發(fā)生重大責(zé)任事故、嚴(yán)重違規(guī)違紀(jì)違法案件或連續(xù)發(fā)生違規(guī)違紀(jì)違法案件的；（二）業(yè)務(wù)主管人員未按規(guī)定的期限和要求對(duì)所轄單位進(jìn)行常規(guī)性檢查，未按時(shí)完成上級(jí)行下達(dá)的專項(xiàng)檢查的；（三）故意隱瞞或明顯低估風(fēng)險(xiǎn)狀況，資產(chǎn)質(zhì)量反映嚴(yán)重不實(shí)的。取消支行領(lǐng)導(dǎo)班子成員當(dāng)年評(píng)先資格及應(yīng)當(dāng)受到的獎(jiǎng)勵(lì)；取消直接上級(jí)行領(lǐng)導(dǎo)班子成員當(dāng)年評(píng)先資格。無職可撤、無職可降的，視情節(jié)輕重給予記大過處分或解除勞動(dòng)合同處理。第四條對(duì)違規(guī)責(zé)任人員的處理原則：（一）實(shí)事求是，客觀公正，人人平等，程序規(guī)范；（二）視行為情節(jié)輕重，過錯(cuò)歸責(zé)，保障員工合法權(quán)益；（三）教育與懲戒相結(jié)合；（四）視違規(guī)后果，量紀(jì)適當(dāng)。二、責(zé)任。一、合規(guī)。第三條本辦法規(guī)定的有關(guān)責(zé)任人員，是指未履行或未正確履行職責(zé)，對(duì)違規(guī)事實(shí)的發(fā)生負(fù)有責(zé)任的員工，包括各級(jí)行領(lǐng)導(dǎo)班子成員（含同職級(jí)人員，下同）、主管人員和一般員工。第十條 案件調(diào)查過程中，辦案部門按程序有權(quán)對(duì)有關(guān)責(zé)任人員采取停職、責(zé)令辭職、免職等組織處理措施。受到紀(jì)律處分的員工，在處分期內(nèi)，發(fā)生新的違規(guī)行為，加重處理，直至解除勞動(dòng)合同。在警告處分最低檔次進(jìn)行減輕處理的，可給予積分處理、經(jīng)濟(jì)處罰、通報(bào)批評(píng)、誡勉談話、待崗管理、崗位降級(jí)等其他處 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理；停職、引咎辭職、責(zé)令辭職、免職按照領(lǐng)導(dǎo)干部問責(zé)辦法的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行；解除勞動(dòng)合同的，按照勞動(dòng)合同法和本行勞動(dòng)合同管理的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第三十六條在預(yù)留印鑒管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過至開除處分：（一）未按規(guī)定辦理客戶預(yù)留印鑒掛失和更換印鑒業(yè)務(wù)的；（二）違規(guī)向他人提供預(yù)留印鑒的；（三）未按規(guī)定保管客戶預(yù)留印鑒和銀行內(nèi)部預(yù)留印鑒的；（四）為無印鑒、應(yīng)填未填電子支付密碼或印鑒、電子支付密碼不符的客戶辦理取款業(yè)務(wù)的；（五）對(duì)采用電子驗(yàn)印、系統(tǒng)自動(dòng)核驗(yàn)未通過，驗(yàn)印操作員未按規(guī)定通過人工輔助方式進(jìn)行核驗(yàn)和換人復(fù)核，造成嚴(yán)重后果的；（六）驗(yàn)印操作員離柜（崗）未按規(guī)定退出電子驗(yàn)印系統(tǒng)的。第五十二條在辦理保函業(yè)務(wù)中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至開除處分：（一）超范圍、超權(quán)限為客戶開具保函的；（二）為不符合條件的客戶開具保函的。第六十七條有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至撤職處分：（一）違反規(guī)定辦理國際結(jié)算、結(jié)售匯業(yè)務(wù)、提供對(duì)外擔(dān)?；蜷_立備用信用證，造成不良后果的；（二）未按規(guī)定辦理國際收支申報(bào)，造成收支申報(bào)數(shù)據(jù)出現(xiàn)嚴(yán)重錯(cuò)誤的；（三）對(duì)上報(bào)外匯業(yè)務(wù)市場(chǎng)準(zhǔn)入與退出的申請(qǐng)材料弄虛作假的；（四）未按規(guī)定填報(bào)上級(jí)行要求的各類外匯業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)報(bào)表，漏報(bào)、虛報(bào)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，造成不良后果的；（五）未按業(yè)務(wù)實(shí)際發(fā)生期限和金額，準(zhǔn)確、及時(shí)申報(bào)代理行授信額度占用的；（六）未經(jīng)批準(zhǔn)超額使用代理行授信額度的；（七）未經(jīng)批準(zhǔn)擅自與外資金融機(jī)構(gòu)簽訂授信融資協(xié)議（含授信融資承諾）或授予外資金融機(jī)構(gòu)本外幣融資信用額度的；（八）未按本行和SWIFT組織有關(guān)規(guī)定使用、維護(hù)SWIFT系統(tǒng)，導(dǎo)致通訊中 斷、癱瘓、報(bào)文延誤等系統(tǒng)異常，造成不良后果的；（九）未按規(guī)定核對(duì)發(fā)報(bào)回條和報(bào)文密押的。第八十四條在信貸審查過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：（一）未提出明確審查意見的；（二）未按規(guī)定對(duì)不同意的報(bào)備項(xiàng)目反饋報(bào)備審查意見的；（三）未對(duì)送交的信貸資料、調(diào)查材料的完整性進(jìn)行審查的；（四）違反規(guī)定對(duì)未經(jīng)有權(quán)調(diào)查部門調(diào)查的信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行審查，并轉(zhuǎn)入下一信貸業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的；（五）未對(duì)不符合國家產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策和貸款條件的信貸業(yè)務(wù)按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示的。第一百條在限額管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記過處分：（一）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額預(yù)警條件被觸發(fā)后，未及時(shí)報(bào)告的；（二）從事資金交易與投資業(yè)務(wù)時(shí)，對(duì)已設(shè)臵的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額拒不執(zhí)行的；（三）突破指令性市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額從事資金交易與投資業(yè)務(wù)，未及時(shí)報(bào)告并在合理的時(shí)間內(nèi)進(jìn)行處臵的；（四）未按規(guī)定明確客戶行業(yè)屬性并及時(shí)維護(hù)系統(tǒng)客戶行業(yè)信息，導(dǎo)致行業(yè)限額管理不到位的。第一百一十五條 在審查過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：（一）未按規(guī)定對(duì)送交的處臵項(xiàng)目資料完整性進(jìn)行審查的；（二）審查后未提出明確審查意見的。第十五節(jié) 違反財(cái)務(wù)管理規(guī)章制度行為及處理第一百三十一條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員撤職至開除處分：（一）侵占截留各項(xiàng)收入、應(yīng)收應(yīng)付款項(xiàng)及其他各項(xiàng)資金的；（二）隱匿各項(xiàng)收入，設(shè)立和使用“小金庫”的；（三）虛列各項(xiàng)支出及各種應(yīng)收款項(xiàng)，設(shè)立和使用“小金庫”的；（四）通過轉(zhuǎn)移資產(chǎn)等其他形式，設(shè)立和使用“小金庫”的；（五）從事賬外經(jīng)營、私設(shè)賬外賬的。第一百三十九條 合同簽訂、履行和檔案管理過程中，有下列行為之一，情節(jié)嚴(yán)重或造成嚴(yán)重后果的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：（一）未履行有關(guān)審批等程序，擅自或逆程序操作簽訂合同的；（二）未經(jīng)審核，在對(duì)方當(dāng)事人的法定代表人、負(fù)責(zé)人或其授權(quán)代理人、35 企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)未取得合法授權(quán)的情況下，即與其簽署合同的；（三）違反合同管理制度有關(guān)簽署規(guī)定簽訂合同的；（四）無正當(dāng)理由，各級(jí)機(jī)構(gòu)及經(jīng)辦人怠于行使合同重要權(quán)利、擅自放棄合同重要權(quán)利，或者不依據(jù)合同約定履行重要義務(wù)的；（五）未按外部規(guī)定和合同約定履行登記等程序，影響合同效力的；（六）違反制度規(guī)定變更、解除合同的；（七）未嚴(yán)格執(zhí)行合同檔案管理制度，造成合同滅失的。第一百二十一條 在日常管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至開除處分：（一）未按規(guī)定采取有效措施，導(dǎo)致債權(quán)訴訟時(shí)效、執(zhí)行時(shí)效喪失或擔(dān)保人脫保的；（二）擅自對(duì)客戶實(shí)行掛賬停息、減收或緩收利息的；（三）違反規(guī)定接收抵債資產(chǎn)，造成不良后果的；（四）未按規(guī)定管理實(shí)物資產(chǎn)及權(quán)益性投資等，造成損毀、滅失的；（五）隱瞞債務(wù)關(guān)聯(lián)人重大風(fēng)險(xiǎn)，造成不良后果的；（六）偽造、變?cè)鞕n案資料的；（七）未經(jīng)有權(quán)審批行審批，擅自動(dòng)用、自用或無償外借抵債資產(chǎn)的。第一百零六條 在資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記過處分：（一）未按規(guī)定報(bào)告分類形態(tài)變動(dòng)相關(guān)事項(xiàng)的；（二）審核未揭示上報(bào)材料中存在的明顯問題，資產(chǎn)質(zhì)量反映不實(shí)的；（三）未如實(shí)反映或明顯低估風(fēng)險(xiǎn)狀況，資產(chǎn)質(zhì)量反映不實(shí)的；（四）未按要求運(yùn)行信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類批量處理等分類相關(guān)系統(tǒng)的；（五）未按規(guī)定頻率進(jìn)行分類發(fā)起的。第九十條 授信執(zhí)行過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員撤職至開除處分：（一）未按審批內(nèi)容辦理信貸業(yè)務(wù)，造成嚴(yán)重后果的；（二）未按規(guī)定進(jìn)行放款審核或不執(zhí)行放款審核意見放款，造成嚴(yán)重后果的；（三）與抵（質(zhì)）押人或出質(zhì)人惡意串通，辦理或授意辦理虛假抵（質(zhì)）押擔(dān)保手續(xù)的；（四）幫助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)，幫助客戶通過假破產(chǎn)、假改制等方式逃廢銀行債務(wù)的；（五）擅自對(duì)借款人實(shí)行貸款掛賬停息，豁免利息、減收或緩收利息的；（六）故意隱瞞客戶經(jīng)營管理中存在的重大風(fēng)險(xiǎn)，造成嚴(yán)重后果的；（七）違反規(guī)定銷毀或隱匿、篡改信貸檔案，造成嚴(yán)重后果的；（八）收貸收息不入賬、少入賬的；（九）抽逃抵（質(zhì)）押物、銀行承兌匯票保證金或其他保證金，造成嚴(yán)重后果的。第七十五條有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：（一）在電子銀行客戶證書制作、保管和發(fā)放及自助設(shè)備維護(hù)管理過程中，未按相關(guān)規(guī)定進(jìn)行操作的；（二）電子銀行業(yè)務(wù)管理員、操作員變更時(shí)，未履行變更手續(xù)，造成不良后果的。第五十七條在投資銀行業(yè)務(wù)管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至撤職處分：（一）在盡職調(diào)查中未盡責(zé)，未能履行核查和驗(yàn)證義務(wù)或隱瞞客戶真實(shí)情況，15 致使本行出具的文件中存在虛假記載、重大遺漏，誤導(dǎo)性陳述的；（二）與客戶或其他相關(guān)中介機(jī)構(gòu)、人員之間有不當(dāng)利益約定的；（三）違規(guī)對(duì)不確定事項(xiàng)做出承諾，造成不良后果的。第四十二條 在賬務(wù)核對(duì)中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至撤職處分：（一）未按規(guī)定核對(duì)發(fā)報(bào)回條和報(bào)文密押的；（二）對(duì)賬單據(jù)未能及時(shí)發(fā)出、對(duì)賬工作未能有效開展的；（三）未及時(shí)發(fā)現(xiàn)銀企對(duì)賬回單加蓋印章與預(yù)留印鑒不符，造成嚴(yán)重后果的；（四）銀企對(duì)賬不符，未及時(shí)處理的；（五）未按規(guī)定核對(duì)系統(tǒng)內(nèi)、外賬務(wù)，與人民銀行、同業(yè)之間賬務(wù)，或系統(tǒng)內(nèi)賬務(wù)的。第二十六條有下列行為之一，并導(dǎo)致案件或造成資金風(fēng)險(xiǎn)的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過至開除處分：（一）未履行或未正確履行管理、審核及授權(quán)職責(zé)；（二）代客戶辦理業(yè)務(wù)的；（三）未按規(guī)定設(shè)臵柜員操作級(jí)別和權(quán)限的；（四）未按規(guī)定管理、保管、更換庫房或ATM等自助銀行設(shè)備密碼；（五）在辦理票據(jù)業(yè)務(wù)中，未按規(guī)定辦理票據(jù)查詢、查復(fù)，未鑒別票據(jù)真?zhèn)?，?dǎo)致資金被騙的。取消二級(jí)分行領(lǐng)導(dǎo)班子成員當(dāng)年評(píng)先資格及應(yīng)當(dāng)受到的獎(jiǎng)勵(lì)；取消直接上級(jí)行領(lǐng)導(dǎo)班子成員和主管部門當(dāng)年評(píng)先資格。因違反國家法律法規(guī)受到刑事處罰或行政處罰的，應(yīng)當(dāng)給予相應(yīng)的紀(jì)律處分或其他處理。第二章 處理方式及規(guī)則第七條對(duì)違規(guī)責(zé)任人員的處理方式：（一）紀(jì)律處分：警告、記過、記大過、降職、撤職、開除。員工相互之間不能盲目信任，同事之間的信任必須建立在遵章守紀(jì)、按章辦事的基礎(chǔ)上，在處理業(yè)務(wù)解決問題的時(shí)候一定要形成自覺提醒和監(jiān)督的意識(shí)，養(yǎng)成相互監(jiān)督的習(xí)慣，這樣才能使自己少犯或不犯錯(cuò)誤，才能監(jiān)督同事少犯或不犯錯(cuò)誤。俗話說：國有國法，家有家規(guī)。四是強(qiáng)化責(zé)任意識(shí)，要求自己愛崗敬業(yè)，認(rèn)真嚴(yán)肅對(duì)待自己的職業(yè)，忠于自己的事業(yè)，勤奮工作，深思慎行，將責(zé)任心融化于血液，體現(xiàn)于行動(dòng)，伴隨于身邊，有一分熱，發(fā)一分光，做一個(gè)實(shí)實(shí)在在的農(nóng)行人。情節(jié)輕微是指：初次違規(guī)，且未造成損失的。對(duì)于受處分人在紀(jì)律處分期間工作表現(xiàn)特別突出或有立功表現(xiàn)的，由受處分人提出申請(qǐng)，原處理行同意，可以提前解除處分。本規(guī)定所稱從重處理，是指在規(guī)定的處理幅度以內(nèi)按上限處理；加重處理，是指在規(guī)定的處理幅度以外，加檔處理。第三十三條在有價(jià)單證、重要空白憑證管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至開除處分：（一）丟失有價(jià)單證、重要空白憑證的；（二）柜員代客戶簽發(fā)、填寫應(yīng)由客戶辦理的重要空白憑證，或代客戶編制、9 約定支付密碼的；（三）用已作廢或停用的重要空白憑證辦理業(yè)務(wù)的；（四）有價(jià)單證、重要空白憑證使用前加蓋業(yè)務(wù)印章的。第三節(jié) 違反中間業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理第四十九條在代理業(yè)務(wù)過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員開除處分：（一）銷毀、涂改或偽造保險(xiǎn)費(fèi)憑證、代收代付憑證或截留手續(xù)費(fèi)收入的；（二）利用客戶代收代付竊取客戶資金的；（三）利用存款證明書騙取客戶存款的；（四）向保險(xiǎn)公司索取正常入賬手續(xù)費(fèi)收入之外的其他費(fèi)用，構(gòu)成商業(yè)賄賂的。第六節(jié) 違反外匯業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理第六十四條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員開除處分：（一）未經(jīng)授權(quán)或超授權(quán)對(duì)外提供擔(dān)?；蜷_立備用信用證的；