【正文】 （二）與客戶串通，在買賣雙方無真實貿(mào)易合同關(guān)系情況下對外開立跟單信用證的。第八十一條 在信貸調(diào)查過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過至開除處分：（一）未按規(guī)定盡職調(diào)查，調(diào)查嚴(yán)重失實，造成嚴(yán)重后果的；（二）對調(diào)查發(fā)現(xiàn)的重大問題故意隱瞞，誤導(dǎo)信貸決策的；（三）幫助、默許客戶編造虛假信息資料，撰寫虛假調(diào)查報告的；（四）未盡職調(diào)查銀行承兌匯票、信用證的貿(mào)易背景真實性的；（五）撰寫與客戶實際情況明顯不符的虛假調(diào)查報告或擔(dān)保合同無效、抵（質(zhì)）押品價值明顯高估的。第十一節(jié) 違反風(fēng)險管理業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理第九十七條在風(fēng)險報告中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至撤職處分：（一）瞞報、指使或包庇他人瞞報風(fēng)險事件的；（二）隱瞞真實情況，風(fēng)險事件報告內(nèi)容與事實嚴(yán)重不符的；（三）未及時上報風(fēng)險事件，造成嚴(yán)重后果的；（四）未遵循保密規(guī)定，擅自泄漏風(fēng)險報告內(nèi)容的；（五）風(fēng)險水平自評價數(shù)據(jù)與實際差異較大，并嚴(yán)重影響風(fēng)險水平評價結(jié)果的；（六）發(fā)現(xiàn)或知悉重大風(fēng)險事件，未及時采取應(yīng)對措施，致使我行風(fēng)險狀況惡化，造成不良后果的。（二）方案制定中隱瞞重要處臵法律文件或掩蓋重要事實，影響處臵決策的。第一百二十八條有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：（一）擅自突破固定資產(chǎn)投資計劃的；（二）挪用、套用、虛列固定資產(chǎn)指標(biāo)的；（三）基建項目立項審批后，未按規(guī)定程序上報初步設(shè)計、入住申請、工程決算，或獲批準(zhǔn)后未按批準(zhǔn)要求執(zhí)行的；（四）未經(jīng)批準(zhǔn)對已立項項目進行調(diào)換、變更項目地址及用途的；（五）建筑面積超過批準(zhǔn)面積在3％（含）—20%（不含）之間，且超面積在2000平方米（不含）以內(nèi)的；（六）投資額超過批準(zhǔn)數(shù)10％（不含）以下，且超投資在2000萬元（不含）以內(nèi)的；（七）未經(jīng)批準(zhǔn)擅自實行車改的；（八）其他超授權(quán)進行固定資產(chǎn)業(yè)務(wù)活動的；（九）未如實提供各種投資及管理信息，隱瞞情況，情節(jié)嚴(yán)重的。第一百四十二條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記過處分：（一）未按規(guī)定辦理金融許可證、營業(yè)執(zhí)照、組織機構(gòu)代碼證變更、換領(lǐng)事項的；（二）未在營業(yè)場所醒目位臵公示金融許可證、營業(yè)執(zhí)照的；（三）未按規(guī)定辦理營業(yè)執(zhí)照、組織機構(gòu)代碼證檢驗的；第一百四十三條 對證照保管不當(dāng)，造成金融許可證、營業(yè)執(zhí)照、組織機構(gòu)代碼證遺失或毀損的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過至開除處分。第一百二十四條在委托資產(chǎn)信息系統(tǒng)維護過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：（一）未真實、準(zhǔn)確、及時錄入信息，系統(tǒng)數(shù)據(jù)信息失實，造成不良后果的；（二）未按規(guī)定進行技術(shù)維護，造成系統(tǒng)運行出現(xiàn)較大事故的。第十三節(jié) 違反自營不良資產(chǎn)和委托資產(chǎn)處置業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理第一百零九條有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員開除處分：（一）幫助、默許客戶編造虛假信息資料的；（二）故意隱瞞影響資產(chǎn)處臵價格的重大問題，造成嚴(yán)重后果的；（三）對應(yīng)當(dāng)整體處臵的項目，采取化整為零方式規(guī)避權(quán)限審批或未經(jīng)規(guī)定程序?qū)徟米蕴幣Z不良資產(chǎn)的；（四）擅自放棄債權(quán)或未經(jīng)規(guī)定程序?qū)徟米陨暾埥K結(jié)執(zhí)行的；（五）擅自釋放抵押物，造成嚴(yán)重后果的；（六）私自銷毀、隱匿、篡改合同、產(chǎn)權(quán)證明、他項權(quán)利證書等重要檔案資料、數(shù)據(jù)或憑證的；（七）內(nèi)外勾結(jié)，通過假招標(biāo)、假拍賣等方式人為降低資產(chǎn)處臵價格的；（八）截留、挪用資產(chǎn)處臵收入的。第十節(jié) 違反個人信貸業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理第九十三條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員開除處分：（一）違規(guī)為本行員工發(fā)放個人貸款，用于非法營利活動的；（二）與借款人串通以假存單、假有價證券或假他項權(quán)證辦理個人貸款的；（三）偽造、變造、竊取客戶資料或采取假名、冒名等手段，辦理個人貸款的；（四）采取收回貸款不入賬、少入賬或推遲入賬等手段，截留、挪用貸款資金的。第七十七條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至撤職處分：（一）未按規(guī)定實行貸款審查委員會制度或合議制度的；（二）未按規(guī)定實行審貸部門分離或崗位分離的；（三）未按規(guī)定實行信貸業(yè)務(wù)報備制度的；（四）未按規(guī)定實行信貸部門負責(zé)人業(yè)務(wù)任職資格認(rèn)定的。第六十條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：（一）未經(jīng)授權(quán)、超越授權(quán)或者授權(quán)終止后從事金融市場業(yè)務(wù)經(jīng)營活動的；（二）在授權(quán)書內(nèi)容不明確時，未經(jīng)請示擅自開展金融市場業(yè)務(wù)的；（三）未按監(jiān)管部門和行內(nèi)業(yè)務(wù)及風(fēng)險管理政策、規(guī)章制度等相關(guān)規(guī)定，經(jīng)營管理金融市場業(yè)務(wù)的；（四）開展金融市場業(yè)務(wù)未實行前、中、后臺崗位職責(zé)分離的。第四十五條在辦理資金往來業(yè)務(wù)中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至開除處分：（一）未及時核對資金往來賬務(wù)，導(dǎo)致案件發(fā)生的；（二）因玩忽職守造成匯款錯匯、重匯款無法追回的。第二十九條在賬戶管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：（一）未按規(guī)定審核客戶有效身份證件的；（二）為無《企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書》或有關(guān)部門批文的客戶開立注冊驗資臨時存款戶的；（三）違反規(guī)定為存款人多頭開立銀行結(jié)算賬戶的；（四）未經(jīng)審批辦理單位結(jié)算賬戶銷戶的；（五）注冊驗資賬戶在驗資期間辦理支付業(yè)務(wù)的；（六）未按規(guī)定辦理變更賬戶名稱、法定代表人的；（七）違反規(guī)定為個人銀行結(jié)算賬戶辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算或為儲蓄賬戶辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算的；（八）違反國家外匯管理局對外幣賬戶管理規(guī)定，為客戶辦理外匯資金收付的；（九）辦理銷戶業(yè)務(wù)時未按規(guī)定收回出售未用的重要空白憑證，且無存款人出具承擔(dān)由此引起的一切經(jīng)濟責(zé)任保證書的；（十）故意泄露客戶存款或賬戶、賬號、客戶身份資料等信息的。取消原分行領(lǐng)導(dǎo)班子成員當(dāng)年評先資格及應(yīng)當(dāng)受到的獎勵；取消上級行主管部門當(dāng)年評先資格及獎勵。受到紀(jì)律處分的員工，在處分期內(nèi)，不得晉升提拔使用；被取消高級管理人員任職資格的高管人員，不得參加高級管理人員崗位職務(wù)競聘。（二）其他處理：積分處理、經(jīng)濟處罰、通報批評、誡勉談話、待崗管理、崗位降級、停職、引咎辭職、責(zé)令辭職、免職、解除勞動合同等。三是對有些規(guī)章制度的理解不夠透徹。第一篇：農(nóng)業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法學(xué)習(xí)心得體會（范文模版）《中國農(nóng)業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》學(xué)習(xí)心得體會總行于2010年修訂了《中國農(nóng)業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》，該辦法的頒布實施，為每一個員工提供了基本行為準(zhǔn)則和道德規(guī)范。針對本人存在的一些問題，采取如下改進措施：一是加強有關(guān)業(yè)務(wù)的學(xué)習(xí)、特別是規(guī)章制度的學(xué)習(xí)，熟悉和掌握規(guī)章制度的要求，提高自身的綜合素質(zhì)和分析能力。紀(jì)律處分和其他處理可以合并使用，也可單獨使用。受到警告、記過、記大過處分的，自處分生效之日起一年內(nèi)，取消評先獎勵資格；受到降職、撤職處分的，自處分生效之日起二年內(nèi)取消評先獎勵資格。第十七條 對經(jīng)確認(rèn)屬自查發(fā)現(xiàn)的案件，可視情況不再追究或減輕追究發(fā)案行有關(guān)人員的責(zé)任，并可視情況不再追究或減輕追究上級行有關(guān)人員的責(zé)任。第三十條 在辦理存取款（現(xiàn)金）過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至開除處分：（一）未執(zhí)行分級審批制度辦理大額現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)，造成嚴(yán)重后果的；（二）發(fā)生空存資金行為的。第四十六條 在辦理資金往來業(yè)務(wù)中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：（一）未堅持崗位制約、復(fù)核制度的；（二）未按規(guī)定處理資金往來異常、差錯往來賬報單的；（三）未根據(jù)原始憑證錄入確認(rèn)往賬信息的；（四）發(fā)出查詢3日后無查復(fù)，未做繼續(xù)查詢；查詢、查復(fù)書未配對保管；查詢、查復(fù)未于當(dāng)日至次日上午處理完畢的；（五）對收款賬號、名稱不一致等無法入賬的款項、未按規(guī)定及時查詢或辦理退匯的；（六）辦理支付結(jié)算，因工作差錯發(fā)生延誤，影響客戶和他行資金使用的。第五節(jié) 違反托管業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理第六十一條故意損毀、滅失托管業(yè)務(wù)活動的記錄、賬冊、報表和重要合同等資料，造成嚴(yán)重后果的，給予有關(guān)責(zé)任人員開除處分。第七十八條 在客戶授信中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至撤職處分：（一）違反授權(quán)政策和信貸管理規(guī)定，未按照“先授信、后用信”要求辦理信貸業(yè)務(wù)的；（二）未經(jīng)有權(quán)人審批，超授信額度辦理信貸業(yè)務(wù)的。第九十四條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員解除勞動合同：（一）在辦理小額農(nóng)戶貸款和惠農(nóng)卡業(yè)務(wù)中，收受現(xiàn)金或索取好處的；（二）騙取或挪用惠農(nóng)卡資金，供本人或他人使用的；（三）越權(quán)或變相越權(quán)發(fā)放農(nóng)戶貸款，造成不良后果的；（四）違反規(guī)定，多人承貸少數(shù)人使用或私貸公用，造成不良后果的。第一百一十條在盡職調(diào)查和估值定價過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至開除處分：（一）調(diào)查報告中對債務(wù)關(guān)聯(lián)人償債能力、資產(chǎn)現(xiàn)狀等問題進行誤導(dǎo)性陳述，影響處臵方案的制定和實施的；（二）未按規(guī)定開展盡職調(diào)查，導(dǎo)致調(diào)查結(jié)果嚴(yán)重失實的；（三）授意或縱容中介機構(gòu)人為高估或低估資產(chǎn)價值的；（四）泄露資產(chǎn)處臵底價的。第十四節(jié) 違反固定資產(chǎn)管理及集中采購規(guī)章制度行為及處理第一百二十五條 固定資產(chǎn)處臵收入不入賬，設(shè)立“小金庫”的，給予有關(guān)責(zé)任人員開除處分。第一百四十四條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員撤職至開除處分：（一）在訴訟案件管理中與他人串通，損害本行利益的；（二）隱瞞、虛構(gòu)訴訟案件事實，造成嚴(yán)重后果的；（三）越權(quán)處理訴訟案件或者聘用律師。第一百二十七條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至撤職處分：（一）購臵的車輛以私人或其他單位名義上戶的；（二）項目未經(jīng)批準(zhǔn)立項，擅自征用土地的；（三）未經(jīng)批準(zhǔn)擅自開工、復(fù)工或購臵建設(shè)項目的；（四）固定資產(chǎn)購建中，亂用會計科目或資金來源不當(dāng)形成賬外固定資產(chǎn)的；（五）建筑面積超過批準(zhǔn)面積20％(含)以上的；或超面積2000平方米（含）以上的；（六）投資額超過批準(zhǔn)數(shù)10％（含）以上的；或超投資2000萬元（含）以上的；（七）未按規(guī)定購臵、處臵固定資產(chǎn)的；（八）向利害關(guān)系人泄露處臵底價的；（九）未按規(guī)定進行拍賣或公開競價處臵固定資產(chǎn)，或處臵價格明顯低于同期市場價格的；（十）違反固定資產(chǎn)財務(wù)管理規(guī)定，設(shè)立賬外賬的；（十一）因管理不善造成固定資產(chǎn)損失等情況，后果嚴(yán)重的；（十二）超權(quán)限批復(fù)建設(shè)項目的；（十三）擅自將經(jīng)營租賃改為以租代購的；（十四）本行工程管理人員未履行或未正確履行職責(zé)，造成不良后果的。第一百一十二條 在制定和申報處臵方案過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過至開除處分：（一）偽造檔案材料或證明材料，假冒簽名或偽造、變造印鑒、印章的。第九十六條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：（一）向不符合信用貸款條件的客戶辦理信用貸款業(yè)務(wù)的；（二）未核實保證人擔(dān)保能力或超出保證人擔(dān)保能力發(fā)放個人貸款的；（三）存單、保單、他項權(quán)利證明、車輛抵押登記手續(xù)等抵（質(zhì)）押權(quán)利憑證未入庫保管或保管不善的；（四）未按制度規(guī)定，發(fā)放借款人以他人名義申請的個人貸款的；（五）向不符合準(zhǔn)入條件的農(nóng)戶發(fā)放農(nóng)戶小額貸款的；（六）向有逾期貸款的農(nóng)戶發(fā)放農(nóng)戶小額貸款的；（七）未按規(guī)定核實農(nóng)戶貸款抵（質(zhì)）押物權(quán)屬、真實性以及保證人情況的；（八）未按規(guī)定對申請人、保證人進行資信審查的；（九）未按規(guī)定執(zhí)行關(guān)聯(lián)方回避制度的；（十）委托信息員、村干部、村委會、專業(yè)合作社等其他農(nóng)村組織機構(gòu)和個人對農(nóng)戶小額貸款進行發(fā)放、收回等工作的。第八十條 在應(yīng)用CMS中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：（一）未按規(guī)定向上級行或其他機構(gòu)報送數(shù)據(jù)的；（二）未按規(guī)定完成各種系統(tǒng)接口數(shù)據(jù)提取、交換的；（三）未按規(guī)定進行技術(shù)維護，造成系統(tǒng)運行出現(xiàn)事故的；（四）越權(quán)訪問，泄漏信息的。第六十三條有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至撤職處分：（一）違反托管業(yè)務(wù)工作紀(jì)律的；（二）公開披露的信息資料和披露活動違反法律法規(guī)及其他有關(guān)規(guī)定，損害投資人及相關(guān)當(dāng)事人合法權(quán)益的；（三）違反托管協(xié)議、保管合同等有關(guān)法律文件，造成不良后果的；（四）損毀、丟失托管業(yè)務(wù)活動的記錄、賬冊、報表和合同等資料的；（五）未按規(guī)定向監(jiān)管部門報送報表，造成不良后果的；（六）未按規(guī)定及時、準(zhǔn)確復(fù)核托管資產(chǎn)會計估值報表，造成不良后果的。第四十八條在辦理銀行卡業(yè)務(wù)中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：（一）未按要求提供服務(wù)或無故拒絕受理銀行卡業(yè)務(wù)的；（二）未按規(guī)定辦理補卡、換卡、銷卡的。第三十二條 在辦理密碼業(yè)務(wù)中，未按規(guī)定受理委托代理密碼掛失或委托代理密碼重臵業(yè)務(wù)且造成不良后果的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分。第十九條 有下列行為之一的，應(yīng)當(dāng)在第三章規(guī)定的具體違規(guī)行為處罰檔次基礎(chǔ)上從重或加重處理：（一）內(nèi)外勾結(jié)實施違規(guī)行為的；（二）因違規(guī)行為造成嚴(yán)重后果的；（三）在共同違規(guī)行為中負主要責(zé)任的；（四）干擾、妨礙、阻撓、抗拒調(diào)查和處理的；（五）指使、教唆、強迫他人實施違規(guī)行為的；（六）隱瞞、歪曲事實真相或偽造、變造、隱匿、篡改、毀滅證據(jù)的；（七）推卸責(zé)任，誣陷他人或違規(guī)后逃匿的；（八）對檢舉人、證人、鑒定人、調(diào)查處理人打擊報復(fù)的；（九）因同一違規(guī)行為受到處理后再次發(fā)生的；（十）違規(guī)行為發(fā)生后，能采取措施控制風(fēng)險或消除影響而未采取的；（十一）其他具有從重、加重情節(jié)的。對于受處分人在紀(jì)律處分期間工作表現(xiàn)不好或拒不悔改的，由原處理行研究決定，延遲解 4 除處分。嚴(yán)重后果是指:因違規(guī)行為發(fā)生50萬元（含）以上案件的；造成100萬元（含）以上資金風(fēng)險或損失的；造成重大責(zé)任事故的；受到政府、監(jiān)管部門通報批評、責(zé)令整改或處罰的；對本行形象、聲譽在社會上造成嚴(yán)重負面影響的。三是要加大對基層分理處會出人員的管理和同事之間的監(jiān)督力度，將各項制度落實到業(yè)務(wù)活動中去。該辦法分為五章，分別是總則、處理方式及規(guī)則、違規(guī)行為及處理、處理程序及副則組成，全篇圍繞各個部門規(guī)章制度及違規(guī)處理辦法，指導(dǎo)員工行為規(guī)范，詳細闡述了從柜面，到各條