3基層農(nóng)信社(農(nóng)村信用社案件專項(xiàng)治理的思考(專業(yè)版)
【正文】 第 7 頁 共 7 頁 建議四，加強(qiáng)業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，提高人員素質(zhì)。 建議三，加大檢查力度。 建議二，人防技防相結(jié)合，提高操作風(fēng)險(xiǎn)防范水平。事后監(jiān)督審核人員對(duì)開戶、密碼掛失、重置密碼，大額支付交易、沖銷補(bǔ)正等業(yè)務(wù)未按 規(guī)定審核就加蓋業(yè)務(wù)公章和私章 。 業(yè)務(wù)流程管理不嚴(yán)、操作系統(tǒng)存在技術(shù)缺陷。即要關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)較大的機(jī)構(gòu)，也要提防表面穩(wěn)定和繁榮的機(jī)構(gòu)發(fā)生新案。二是建立對(duì)重點(diǎn)部門、重點(diǎn)崗位人員的行為監(jiān)察制度，對(duì)重點(diǎn)部門、重點(diǎn)崗位人員的家庭背景、個(gè)人偏好、工作表現(xiàn)、社會(huì)交往等方面建立行為監(jiān)察檔案，對(duì)可疑人員盡快輪崗換崗，對(duì)行為失范人員要調(diào)離重要崗位，對(duì)違規(guī)違紀(jì)人員進(jìn)行責(zé)任追究。建立健全各級(jí)防范案件責(zé)任制和責(zé)任追究制，層層落實(shí)責(zé)任制。 增強(qiáng)法律觀念、樹立風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。同時(shí)對(duì)銀行承兌匯票、貼現(xiàn)、質(zhì)押等業(yè)務(wù)制度的建設(shè)及執(zhí)行情況，謹(jǐn)防內(nèi)外勾結(jié)、偽造和克隆票據(jù)， “ 假作廢，真盜用 ” 、 “ 大頭小尾 ”重大風(fēng)險(xiǎn)。 嚴(yán)格經(jīng)營管理。常規(guī)檢查時(shí)對(duì)敏感交易，異常業(yè)務(wù)的檢 第 3 頁 共 7 頁 查頻率、覆蓋面規(guī)定不明確 。與專業(yè)銀業(yè)金融機(jī)構(gòu)相比，農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)員素質(zhì)較低，法治意識(shí)淡薄，法人治理不健全，一把手 “ 一掌獨(dú)大 ” ，內(nèi)部人控制或行政控制的問題仍然嚴(yán)重；雖說縣級(jí)農(nóng)信社實(shí)行統(tǒng)一法人，有些管理環(huán)節(jié)不到位，難免出現(xiàn)各種錯(cuò)誤；內(nèi)部考核制度不科學(xué)，考核指標(biāo)偏重于業(yè)務(wù)發(fā)展，忽視風(fēng)險(xiǎn)控制；管理松懈，無章可循，違章不糾問題時(shí)有發(fā)生，稽核檢查流于形成，案件責(zé)任追究不力，都是形成案件高發(fā)態(tài)勢(shì)的主要原因。 嚴(yán)格控制新案。三是相對(duì)獨(dú)立的內(nèi)部審計(jì)體系建設(shè)，增加內(nèi)部審計(jì)的頻率和覆蓋面，使農(nóng)信社內(nèi)部審計(jì)工作發(fā)揮巨大的作用。 健全稽核管理制度，加強(qiáng)內(nèi)部監(jiān)督水平。 必須重視和加強(qiáng)教育工作。特別是增強(qiáng)稽核部門的力量，
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