【正文】 這一活動過程可以被分成 3個階段， 首先是從企業(yè)簽發(fā)支票到支票到達收票人 (也就是客戶 )手中的時間，這一段可以被稱為支票的 傳遞浮存 。 (四 )托收中的現(xiàn)金與流動性供求 商業(yè)銀行每大都有大量的支票在托收中，個人、企業(yè)和政府部門任何時候都可以存人支票，但是由他行客戶付款的支票必須通過銀行的支付系統(tǒng)完成收付結(jié)算。該銀行在中央銀行的活期存款余額 1700萬．超額準備金 200萬元，滿足中央銀行存款準備制度的要求。 3．保證存戶所外支票的兌付：商業(yè)銀行是支仍的中介，全社會交易活動的貨幣收付都通過商業(yè)銀行進行?，F(xiàn)金資產(chǎn)管理必須根據(jù)銀行資金流出入的變化及時調(diào)整現(xiàn)金資產(chǎn)流量，當資金流人量大于流出量時，就要通過增加貸款或投資資產(chǎn)的數(shù)量，減少現(xiàn)金資產(chǎn)存量；反之，當資金流出量大于資金流入量、導致現(xiàn)金資產(chǎn)存量減少時，銀行就要通過增加存款、情人款或?qū)①Y產(chǎn)變現(xiàn)，以保證業(yè)務經(jīng)營活動對現(xiàn)金資產(chǎn)的需要。進取型 的管理方法只要求負債成本不高于運用其投資所產(chǎn)生的盈利，就盡可能多地運用負債類流動性資源，而不愿因收縮資產(chǎn)放棄預期收益。影響銀行周期性流動性需求的因素有 :一是季節(jié)性變化影響存款解付和貸款要求，如客戶需要季節(jié)性集中購買原材料投人生產(chǎn)，就會導致存款下降和貸款需求增加。若評級降低，則說明銀行的市場地位降低，評級降低會直接導致籌資成本增大，流動性風險也必然增大。 ? 綜合反映資產(chǎn)負債流動性狀況的指標 。 當缺口為 負值 （去 來）時，表明存在流動性剩余，商業(yè)銀行可以適當?shù)財U大資產(chǎn)業(yè)務 。在該計劃下，信貸員有權(quán)發(fā)放大額貸款，而為了贏得客戶，貸款利息往往又低于其它競爭對手。 1984年 7月，聯(lián)邦存款保險公司接管該銀行并采取了一系列其它措施，才幫助大陸伊利諾銀行渡過了此次危機。 流動性需求預測 流動性需求預測方法 （ 2） 結(jié)構(gòu)性流動需求 是指銀行資產(chǎn)負債項目發(fā)生根本性變化引起的資金需求。 （ 3）滿足資信好的客戶的資金需求的能力。銀行在確定一段時間內(nèi)的準備金需求后，就應加強每周 (日 )時資金頭寸管理。 (四 )充分發(fā)揮銀行職能，努力為轉(zhuǎn)制企業(yè)轉(zhuǎn)制提供多功能服務 各行應成立企業(yè)轉(zhuǎn)制試點工作領導小組，由主管行長任組長，信貸、信息等部門負責人參加，積極搜集企業(yè)轉(zhuǎn)制中出現(xiàn)的新情況、新問題 。 （一）現(xiàn)金資產(chǎn)管理的原則 1．存量適度原則 存量邁度原則是指公一定時期內(nèi)銀行必須將現(xiàn)金資產(chǎn)，保持在 — 個適度規(guī)模上。但是也有個別銀行不保留庫存現(xiàn)金，如美國的孤星銀行。 我們看到，在這種方式下，由于商業(yè)銀行在個央銀行有足夠的資金以應付客戶提存，不會出現(xiàn)流動性不足。由于商業(yè)銀行只有300萬元的超額準備金，于是存款準備金出現(xiàn)了 700萬元的缺口。這樣，雖然在浮存的利用方面能得到一定的收益，但是企業(yè)的聲譽，客戶關系等方面會使企業(yè)遭受巨大的損失，違背了企業(yè)價值最大化的原則。 演講完畢，謝謝觀看！ 。企業(yè)在利用浮存時同時也要遵循這一原則。一般而言，預測在中央銀行的存款較預測庫存現(xiàn)金困難得多：這是因為： 一方面，商業(yè)銀行在中央銀行的仟款數(shù)額受本行存款規(guī)模的制約，而本行存款的增減，從根本上說取決于客戶的存取款意愿，并非銀行所能左右；另一人方面，銀行也很難預測客戶何時在貸款額度內(nèi)功用資金。如果在日常交易個出現(xiàn)庫存現(xiàn)金不足，由于該行在中央銀行和銀行同業(yè)有活期存款，可以隨時提取現(xiàn)金滿足需要。銀行必須保留足夠的現(xiàn)金以保證客戶日常交易提取現(xiàn)金的需要。 商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)有四種形態(tài)，即庫存現(xiàn)金、在中央銀行的存款準備金、存放同業(yè)和在途資金。在穩(wěn)定發(fā)展環(huán)境中，存款和其他資金來源穩(wěn)定增長，貸款增長較少或基本不變，出現(xiàn)流動性過剩，需要銀行進行更充分的投資 。人民銀行要求各商業(yè)銀行每旬、月后五日內(nèi)報送一般存款余款表及月末日計表。 (2)資產(chǎn)售出時的損失。 （ 1） 短期性流動需求 是指經(jīng)營過程中出現(xiàn)的暫時性或季節(jié)性的資金需求。 1. 流動性風險定義以及案例 1984年 5月 8日，當市場上開始流傳大陸伊利諾銀行將要倒閉的消息時，公眾對這家銀行的未來己失去信心。 1. 流動性風險定義以及案例 大陸伊利諾銀行并沒有 穩(wěn)定的核心存款來源 ，其貸款主要由出售 短期 可轉(zhuǎn)讓定期存款、吸收歐洲美元和工商企業(yè)及金融機構(gòu)的隔夜存款來支持。 2023/3/11 10 流動性需求預測 進行需求預測的原因 流動性缺口預測相當程度上取決于流動性需求預測是否科學。 ? 流量指標，即一些反映銀行市場信息的指標。銀行在信用證等中間業(yè)務中，如果作為開證行，是否經(jīng)常會遇到出口商或出口方銀行提出要求增加保兌行的情況 ?如經(jīng)常出現(xiàn)這種情況，說明該銀行的市場形象和資金實力未被市場認可 。三是國家經(jīng)濟政策和貨幣政策導向的影響。我國商業(yè)銀行應采取折衷的管理方法較好，即根據(jù)實際情況綜合運用資產(chǎn)類和負債類流動性資源。安全防范原則是指銀行防止庫存現(xiàn)金被盜、被搶，或清點、包裝的差錯及自然災害等原因造成的風險。 (三 )庫存現(xiàn)金管理 一般認為，庫存現(xiàn)金需要量