【正文】 這一活動(dòng)過程可以被分成 3個(gè)階段， 首先是從企業(yè)簽發(fā)支票到支票到達(dá)收票人 (也就是客戶 )手中的時(shí)間，這一段可以被稱為支票的 傳遞浮存 。 (四 )托收中的現(xiàn)金與流動(dòng)性供求 商業(yè)銀行每大都有大量的支票在托收中，個(gè)人、企業(yè)和政府部門任何時(shí)候都可以存人支票，但是由他行客戶付款的支票必須通過銀行的支付系統(tǒng)完成收付結(jié)算。該銀行在中央銀行的活期存款余額 1700萬．超額準(zhǔn)備金 200萬元，滿足中央銀行存款準(zhǔn)備制度的要求。 3．保證存戶所外支票的兌付：商業(yè)銀行是支仍的中介，全社會(huì)交易活動(dòng)的貨幣收付都通過商業(yè)銀行進(jìn)行。現(xiàn)金資產(chǎn)管理必須根據(jù)銀行資金流出入的變化及時(shí)調(diào)整現(xiàn)金資產(chǎn)流量，當(dāng)資金流人量大于流出量時(shí)，就要通過增加貸款或投資資產(chǎn)的數(shù)量，減少現(xiàn)金資產(chǎn)存量；反之，當(dāng)資金流出量大于資金流入量、導(dǎo)致現(xiàn)金資產(chǎn)存量減少時(shí)，銀行就要通過增加存款、情人款或?qū)①Y產(chǎn)變現(xiàn)，以保證業(yè)務(wù)經(jīng)營活動(dòng)對現(xiàn)金資產(chǎn)的需要。進(jìn)取型 的管理方法只要求負(fù)債成本不高于運(yùn)用其投資所產(chǎn)生的盈利，就盡可能多地運(yùn)用負(fù)債類流動(dòng)性資源，而不愿因收縮資產(chǎn)放棄預(yù)期收益。影響銀行周期性流動(dòng)性需求的因素有 :一是季節(jié)性變化影響存款解付和貸款要求，如客戶需要季節(jié)性集中購買原材料投人生產(chǎn)，就會(huì)導(dǎo)致存款下降和貸款需求增加。若評級降低，則說明銀行的市場地位降低，評級降低會(huì)直接導(dǎo)致籌資成本增大，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)也必然增大。 ? 綜合反映資產(chǎn)負(fù)債流動(dòng)性狀況的指標(biāo) 。 當(dāng)缺口為 負(fù)值 （去 來）時(shí)，表明存在流動(dòng)性剩余，商業(yè)銀行可以適當(dāng)?shù)財(cái)U(kuò)大資產(chǎn)業(yè)務(wù) 。在該計(jì)劃下，信貸員有權(quán)發(fā)放大額貸款，而為了贏得客戶，貸款利息往往又低于其它競爭對手。 1984年 7月，聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司接管該銀行并采取了一系列其它措施，才幫助大陸伊利諾銀行渡過了此次危機(jī)。 流動(dòng)性需求預(yù)測 流動(dòng)性需求預(yù)測方法 （ 2） 結(jié)構(gòu)性流動(dòng)需求 是指銀行資產(chǎn)負(fù)債項(xiàng)目發(fā)生根本性變化引起的資金需求。 （ 3）滿足資信好的客戶的資金需求的能力。銀行在確定一段時(shí)間內(nèi)的準(zhǔn)備金需求后，就應(yīng)加強(qiáng)每周 (日 )時(shí)資金頭寸管理。 (四 )充分發(fā)揮銀行職能，努力為轉(zhuǎn)制企業(yè)轉(zhuǎn)制提供多功能服務(wù) 各行應(yīng)成立企業(yè)轉(zhuǎn)制試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，由主管行長任組長，信貸、信息等部門負(fù)責(zé)人參加，積極搜集企業(yè)轉(zhuǎn)制中出現(xiàn)的新情況、新問題 。 （一）現(xiàn)金資產(chǎn)管理的原則 1．存量適度原則 存量邁度原則是指公一定時(shí)期內(nèi)銀行必須將現(xiàn)金資產(chǎn)，保持在 — 個(gè)適度規(guī)模上。但是也有個(gè)別銀行不保留庫存現(xiàn)金，如美國的孤星銀行。 我們看到，在這種方式下，由于商業(yè)銀行在個(gè)央銀行有足夠的資金以應(yīng)付客戶提存，不會(huì)出現(xiàn)流動(dòng)性不足。由于商業(yè)銀行只有300萬元的超額準(zhǔn)備金，于是存款準(zhǔn)備金出現(xiàn)了 700萬元的缺口。這樣，雖然在浮存的利用方面能得到一定的收益，但是企業(yè)的聲譽(yù)，客戶關(guān)系等方面會(huì)使企業(yè)遭受巨大的損失，違背了企業(yè)價(jià)值最大化的原則。 演講完畢，謝謝觀看！ 。企業(yè)在利用浮存時(shí)同時(shí)也要遵循這一原則。一般而言，預(yù)測在中央銀行的存款較預(yù)測庫存現(xiàn)金困難得多：這是因?yàn)椋? 一方面，商業(yè)銀行在中央銀行的仟款數(shù)額受本行存款規(guī)模的制約，而本行存款的增減，從根本上說取決于客戶的存取款意愿，并非銀行所能左右；另一人方面，銀行也很難預(yù)測客戶何時(shí)在貸款額度內(nèi)功用資金。如果在日常交易個(gè)出現(xiàn)庫存現(xiàn)金不足，由于該行在中央銀行和銀行同業(yè)有活期存款，可以隨時(shí)提取現(xiàn)金滿足需要。銀行必須保留足夠的現(xiàn)金以保證客戶日常交易提取現(xiàn)金的需要。 商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)有四種形態(tài)，即庫存現(xiàn)金、在中央銀行的存款準(zhǔn)備金、存放同業(yè)和在途資金。在穩(wěn)定發(fā)展環(huán)境中，存款和其他資金來源穩(wěn)定增長，貸款增長較少或基本不變，出現(xiàn)流動(dòng)性過剩，需要銀行進(jìn)行更充分的投資 。人民銀行要求各商業(yè)銀行每旬、月后五日內(nèi)報(bào)送一般存款余款表及月末日計(jì)表。 (2)資產(chǎn)售出時(shí)的損失。 （ 1） 短期性流動(dòng)需求 是指經(jīng)營過程中出現(xiàn)的暫時(shí)性或季節(jié)性的資金需求。 1. 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)定義以及案例 1984年 5月 8日，當(dāng)市場上開始流傳大陸伊利諾銀行將要倒閉的消息時(shí)，公眾對這家銀行的未來己失去信心。 1. 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)定義以及案例 大陸伊利諾銀行并沒有 穩(wěn)定的核心存款來源 ，其貸款主要由出售 短期 可轉(zhuǎn)讓定期存款、吸收歐洲美元和工商企業(yè)及金融機(jī)構(gòu)的隔夜存款來支持。 2023/3/11 10 流動(dòng)性需求預(yù)測 進(jìn)行需求預(yù)測的原因 流動(dòng)性缺口預(yù)測相當(dāng)程度上取決于流動(dòng)性需求預(yù)測是否科學(xué)。 ? 流量指標(biāo)，即一些反映銀行市場信息的指標(biāo)。銀行在信用證等中間業(yè)務(wù)中，如果作為開證行，是否經(jīng)常會(huì)遇到出口商或出口方銀行提出要求增加保兌行的情況 ?如經(jīng)常出現(xiàn)這種情況，說明該銀行的市場形象和資金實(shí)力未被市場認(rèn)可 。三是國家經(jīng)濟(jì)政策和貨幣政策導(dǎo)向的影響。我國商業(yè)銀行應(yīng)采取折衷的管理方法較好，即根據(jù)實(shí)際情況綜合運(yùn)用資產(chǎn)類和負(fù)債類流動(dòng)性資源。安全防范原則是指銀行防止庫存現(xiàn)金被盜、被搶，或清點(diǎn)、包裝的差錯(cuò)及自然災(zāi)害等原因造成的風(fēng)險(xiǎn)。 (三 )庫存現(xiàn)金管理 一般認(rèn)為，庫存現(xiàn)金需要量