【正文】 一月 2118:54:2918:54Jan2127Jan21? 1越是無能的人，越喜 歡 挑剔 別 人的 錯(cuò) 兒。 。 批量核對(duì)功能具體包括反饋照片和不反饋照片的批量核對(duì)兩種功能。119 （三）人民銀行信息轉(zhuǎn)接系統(tǒng) 人民銀行信息轉(zhuǎn)接系統(tǒng)是一個(gè)獨(dú)立的信息系統(tǒng)，是核查申請(qǐng)方和公安部信息共享系統(tǒng)之間數(shù)據(jù)交換的橋梁。 賬戶管理系統(tǒng)依法與質(zhì)（技）監(jiān)、外匯、公安、工商、稅務(wù)等部門信息管理系統(tǒng)進(jìn)行連接，通過采集信息或網(wǎng)絡(luò)征詢方式，實(shí)現(xiàn)客戶身份信息的驗(yàn)證。其中：個(gè)人銀行結(jié)算賬戶，較 2023年末增長(zhǎng) 18%；單位銀行結(jié)算賬戶 2191萬戶，較 2023年末增長(zhǎng) %。經(jīng)佐證，相關(guān)居民身份證確屬真實(shí)證件的，銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)留存相關(guān)證件復(fù)印件，并繼續(xù)辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。88聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果不完全一致業(yè)務(wù)處理 （一）能夠確切判斷為虛假證件的業(yè)務(wù)處理 銀行機(jī)構(gòu)為辦理規(guī)定業(yè)務(wù)進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查，當(dāng)個(gè)人的姓名、公民身份號(hào)碼、照片和簽發(fā)機(jī)關(guān)中一項(xiàng)或多項(xiàng)核對(duì)不一致且能夠確切判斷客戶出示的居民身份證為虛假證件時(shí)，銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)拒絕為該客戶辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。 74對(duì)存款人違規(guī)行為的處罰? 違規(guī)開立、撤銷銀行結(jié)算賬戶行為的處罰 ：非經(jīng)營(yíng)性 警告并處以 1000元罰款；經(jīng)營(yíng)性警告并處以 1萬－ 3萬罰款。 ? 銀行負(fù)責(zé)所屬營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)銀行結(jié)算賬戶開立和使用的管理，監(jiān)督和檢查其執(zhí)行本《辦法》的情況，糾正違規(guī)開立和使用銀行結(jié)算賬戶的行為。 備案類賬戶由開戶銀行自行辦理，向人民銀行備案。 37賬戶的開立補(bǔ)充規(guī)定? 按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定或存款人資金管理需要，銀辦發(fā)〔 2023〕 71號(hào)文件根據(jù)實(shí)際需要對(duì)賬戶名稱作了一定的補(bǔ)充和延伸。?居住在境內(nèi)或境外的中國(guó)籍華僑，可出具中國(guó)護(hù)照。 (八 )收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金，應(yīng)出具基本存款賬戶存款人有關(guān)的證明。? (七 )外地常設(shè)機(jī)構(gòu)，應(yīng)出具其駐在地政府主管部門的批文。? 在對(duì)賬戶系統(tǒng)一期功能增加、改進(jìn)和優(yōu)化后，于 2023年 4月 16日賬戶管理系統(tǒng)（二期）正式上線運(yùn)行。? 建筑施工及安裝單位在異地同時(shí)承建多個(gè)項(xiàng)目的，可根據(jù)建筑施工及安裝合同開立不超過項(xiàng)目合同個(gè)數(shù)的臨時(shí)存款賬戶。? (十二 )其他組織，應(yīng)出具政府主管部門的批文或證明。還應(yīng)出具基本存款賬戶開戶許可證。? 因經(jīng)營(yíng)需要在異地辦理收入?yún)R繳和業(yè)務(wù)支出的存款人，在異地開立專用存款賬戶，應(yīng)出具隸屬單位證明。40存款人申請(qǐng)開戶填寫開立銀行結(jié)算賬戶申請(qǐng)書（一） ：? 單位：存款人名稱、賬戶性質(zhì)、專用存款賬戶的資金性質(zhì)、法定代表人或負(fù)責(zé)人姓名及其身份證件種類和號(hào)碼 ? 相關(guān)信息：證明文件種類和編號(hào)、組織機(jī)構(gòu)代碼、稅務(wù)登記證號(hào)、存款人類別、電話、地址、郵編、注冊(cè)地地區(qū)代碼等 41開戶申請(qǐng)書的填寫? 根據(jù) “ 了解你的客戶 ” 原則，為從多個(gè)方面了解存款人的真實(shí)身份，銀行還有必要掌握存款人的從屬關(guān)系和關(guān)聯(lián)關(guān)系。 56賬戶撤銷特殊情況的處理（三） 對(duì)于按照《辦法》和《實(shí)施細(xì)則》規(guī)定應(yīng)撤銷而未辦理銷戶手續(xù)的單位銀行結(jié)算賬戶 ,銀行應(yīng)通知該單位銀行結(jié)算賬戶的存款人自發(fā)出通知之日起 30日內(nèi)辦理銷戶手續(xù) ,逾期視同自愿銷戶 ,未劃轉(zhuǎn)款項(xiàng)列入久懸未取專戶管理 。? 開戶銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)存款人提交的開戶申請(qǐng)資料的真實(shí)性、完整性和合規(guī)性進(jìn)行雙人審查，并簽章予以確認(rèn)。人民銀行當(dāng)?shù)胤种袘?yīng)對(duì)存款人是否偽造變?cè)扉_戶證明文件進(jìn)一步予以核實(shí)。銀行機(jī)構(gòu)無論是否繼續(xù)辦理業(yè)務(wù)，均應(yīng)將核查結(jié)果明確告知客戶。94核查不一致相關(guān)補(bǔ)充規(guī)定 （三）各銀行機(jī)構(gòu)將疑義信息按照規(guī)定的報(bào)文格式，通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)申請(qǐng)核實(shí)。 賬戶管理系統(tǒng)由人民銀行總行數(shù)據(jù)處理中心和 32個(gè)省級(jí)數(shù)據(jù)處理中心組成，并預(yù)留與支付清算系統(tǒng)、公民身份信息系統(tǒng)、組織機(jī)構(gòu)代碼信息等外系統(tǒng)連接接口。? 對(duì)于個(gè)人銀行結(jié)算賬戶，同一身份證件開立的所有賬戶均被存儲(chǔ)在身份證件發(fā)證機(jī)關(guān)所在地，身份證件發(fā)證機(jī)關(guān)所在地可以查詢到存款人開立的所有個(gè)人賬戶信息。122 銀行機(jī)構(gòu)的連接要求 （ 1）全國(guó)性銀行機(jī)構(gòu)的連接要求 全國(guó)性銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)以接口方式接入信息轉(zhuǎn)接系統(tǒng)。 銀行機(jī)構(gòu)或人民銀行分支機(jī)構(gòu)可對(duì)本機(jī)構(gòu)提交的反饋信息的核實(shí)情況進(jìn)行查詢。 18:54:2918:54:2918:541/27/2023 6:54:29 PM? 1成功就是日復(fù)一日那一點(diǎn)點(diǎn)小小努力的 積 累。 一月 216:54 下午 一月 2118:54January 27, 2023? 1 業(yè) 余生活要有意 義 ，不要越 軌 。 一月 216:54 下午 一月 2118:54January 27, 2023? 1少年十五二十 時(shí) ，步行 奪 得胡 馬騎 。 18:54:2918:54:2918:541/27/2023 6:54:29 PM? 1以我獨(dú)沈久，愧君相 見頻 。126 批量核對(duì)功能 批量核對(duì)采用異步處理方式。 有利于從源頭防止腐敗，打擊犯罪。? ，負(fù)責(zé)轉(zhuǎn)發(fā)跨省業(yè)務(wù)信息。 ● 根據(jù) 《中華人民共和國(guó)居民身份證法》的規(guī)定，使用偽造、變?cè)炀用裆矸葑C的屬于違法行為，偽造、變?cè)炀用裆矸葑C的屬于犯罪行為，銀行機(jī)構(gòu)有義務(wù)對(duì)發(fā)現(xiàn)的違法犯罪行為向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。銀行機(jī)構(gòu)如暫停為該客戶辦理業(yè)務(wù)，應(yīng)將核查結(jié)果明確告知客戶，及時(shí)對(duì)相關(guān)個(gè)人的居民身份證的真?zhèn)芜M(jìn)一步核實(shí)，并根據(jù)核實(shí)情況決定是否繼續(xù)辦理業(yè)務(wù)。81第五章 公民身份信息聯(lián)網(wǎng)核查業(yè)務(wù)? 一、 聯(lián)網(wǎng)核查的 含義? 二、 聯(lián)網(wǎng)核查業(yè)務(wù)的 規(guī)章制度? 三、聯(lián)網(wǎng)核查業(yè)務(wù)的處理? 四、 銀行機(jī)構(gòu)的保密義務(wù)82一、聯(lián)網(wǎng)核查的含義 （一）通過聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)核對(duì)或查詢相關(guān)個(gè)人的公民身份信息； （二）驗(yàn)證身份證記載的下列內(nèi)容的真實(shí)性 83 2023年 6月 30日聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)在全國(guó)推廣應(yīng)用。? 銀行應(yīng)依法為存款人的銀行結(jié)算賬戶信息保密。該賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取61賬戶使用的范圍? 專用存款賬戶用于辦理各項(xiàng)專用資金的收付? 臨時(shí)存款賬戶用于辦理臨時(shí)機(jī)構(gòu)以及存款人臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)發(fā)生的資金收付 ? 個(gè)人銀行結(jié)算賬戶用于辦理個(gè)人轉(zhuǎn)賬收付和現(xiàn)金存取62三、賬戶使用的現(xiàn)金管理? 支取現(xiàn)金的范圍：? 一般存款賬戶不得支取現(xiàn)金? 　　臨時(shí)存款賬戶支取現(xiàn)金，應(yīng)按照國(guó)家現(xiàn)金管理的規(guī)定辦理。? 備案類賬戶由開戶銀行自行辦理，通過賬戶管理系統(tǒng)向人民銀行備案。 32存款人預(yù)留簽章存款人預(yù)留簽章 ：? 存款人為單位的，其預(yù)留簽章為該單位的公章或財(cái)務(wù)專用章加其法定代表人 (單位負(fù)責(zé)人 )或其授權(quán)的代理人的簽名或者蓋章。? 香港、澳門居民，應(yīng)出具港澳居民往來內(nèi)地通行證；臺(tái)灣居民，應(yīng)出具臺(tái)灣居民來往大陸通行證或者其他有效旅行證件。 (三 )糧、棉、油收購(gòu)資金，應(yīng)出具主管部門批文。? (二 )非法人企業(yè)，應(yīng)出具企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照正本。人民幣銀行結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)講座運(yùn)營(yíng) 管理部主講人：李光宇? 第一章 概述? 第二章 銀行結(jié)算賬戶的開立、變更、撤銷? 第三章 銀行結(jié)算賬戶的使用? 第四章 銀行結(jié)算賬戶的管理? 第五章 公民身份信息聯(lián)網(wǎng)核查業(yè)務(wù)? 第六章 銀行賬戶管理系統(tǒng)（二期）總體概述? 第七章 聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)總體概述 目 錄第一章 概述? 一、銀行結(jié)算賬戶的概念? 二、銀行結(jié)算賬戶的種類? 三、銀行結(jié)算賬戶管理的規(guī)章制度? 四、銀行賬戶開戶行政許可? 五、銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)3一、銀行結(jié)算賬戶的概念? 人民幣銀行結(jié)算賬戶的概念 ：? 人民幣銀行結(jié)算賬戶，是指銀行為存款人開立的辦理資金收付結(jié)算的人民幣活期存款賬戶。 18開立基本存款賬戶需審核的證明文件? (一 )企業(yè)法人，應(yīng)出具企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照正本。 (二 )財(cái)政預(yù)算外資金，應(yīng)出具財(cái)政部門的證明。? 中國(guó)人民武裝警察，應(yīng)出具武警身份證件。? 自然人開立銀行結(jié)算賬戶的名稱應(yīng)與其提供的有效身份證件中的名稱全稱相一致。44銀行經(jīng)辦人員的審核? 銀行審查存款人開戶申請(qǐng)書填寫的事項(xiàng)齊全，符合開戶條件的，按有關(guān)規(guī)定辦理開戶手續(xù)，并按規(guī)定報(bào)送中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种?。存款人日常?jīng)營(yíng)活動(dòng)的資金收付及其工資、獎(jiǎng)金和現(xiàn)金的支取，應(yīng)通過該賬戶辦理 ? 一般存款賬戶用于辦理存款人借款轉(zhuǎn)存、借款歸還和其他結(jié)算的資金收付。 72存款人、銀行的權(quán)、責(zé)、罰? 存款人的權(quán)利? 存款人可以自主選擇銀行開戶， 除國(guó)家法律、行政法規(guī)和國(guó)務(wù)院規(guī)定外，任何單位和個(gè)人不得強(qiáng)令存款人到指定銀行開立銀行結(jié)算賬戶。80對(duì)偽造變?cè)扉_戶證明文件事件的處理? 在涂改、倒賣、出租、出借開戶許可證，或以其他形式非法轉(zhuǎn)讓開戶許可證行為的存款人，依據(jù)《行政許可法》的相關(guān)規(guī)定進(jìn)行處理。銀行機(jī)構(gòu)如拒絕為該客戶辦理業(yè)務(wù)，應(yīng)將核查結(jié)果明確告知客戶。96虛假證件的處理 銀行機(jī)構(gòu)在進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查或?qū)ο嚓P(guān)個(gè)人居民身份證信息進(jìn)一步核實(shí)時(shí)，發(fā)現(xiàn)客戶以虛假居民身份證騙取開立銀行賬戶或辦理其他銀行業(yè)務(wù)的，應(yīng)及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。102賬戶管理系統(tǒng) (二期 )總體概述—— 總體架構(gòu)（系統(tǒng)內(nèi)部）? （一）總行數(shù)據(jù)處理中心? 、監(jiān)測(cè)報(bào)表信息以及全國(guó)地區(qū)代碼、行別代碼、銀行機(jī)構(gòu)代碼等基礎(chǔ)數(shù)據(jù)信息；? 、統(tǒng)計(jì)、重要參數(shù)設(shè)置、銀行機(jī)構(gòu)代碼等基礎(chǔ)數(shù)據(jù)維護(hù)功能 。 有利于提高我國(guó)人口基本信息的數(shù)據(jù)質(zhì)量，方便人們生產(chǎn)生活。核對(duì)完全一致時(shí)反饋照片和簽