【正文】 一月 2118:54:2918:54Jan2127Jan21? 1越是無能的人，越喜 歡 挑剔 別 人的 錯 兒。 。 批量核對功能具體包括反饋照片和不反饋照片的批量核對兩種功能。119 （三）人民銀行信息轉接系統(tǒng) 人民銀行信息轉接系統(tǒng)是一個獨立的信息系統(tǒng)，是核查申請方和公安部信息共享系統(tǒng)之間數(shù)據交換的橋梁。 賬戶管理系統(tǒng)依法與質（技）監(jiān)、外匯、公安、工商、稅務等部門信息管理系統(tǒng)進行連接，通過采集信息或網絡征詢方式，實現(xiàn)客戶身份信息的驗證。其中：個人銀行結算賬戶，較 2023年末增長 18%；單位銀行結算賬戶 2191萬戶，較 2023年末增長 %。經佐證，相關居民身份證確屬真實證件的，銀行機構應留存相關證件復印件，并繼續(xù)辦理相關業(yè)務。88聯(lián)網核查結果不完全一致業(yè)務處理 （一）能夠確切判斷為虛假證件的業(yè)務處理 銀行機構為辦理規(guī)定業(yè)務進行聯(lián)網核查，當個人的姓名、公民身份號碼、照片和簽發(fā)機關中一項或多項核對不一致且能夠確切判斷客戶出示的居民身份證為虛假證件時，銀行機構應拒絕為該客戶辦理相關業(yè)務。 74對存款人違規(guī)行為的處罰? 違規(guī)開立、撤銷銀行結算賬戶行為的處罰 ：非經營性 警告并處以 1000元罰款；經營性警告并處以 1萬－ 3萬罰款。 ? 銀行負責所屬營業(yè)機構銀行結算賬戶開立和使用的管理，監(jiān)督和檢查其執(zhí)行本《辦法》的情況，糾正違規(guī)開立和使用銀行結算賬戶的行為。 備案類賬戶由開戶銀行自行辦理，向人民銀行備案。 37賬戶的開立補充規(guī)定? 按照國家有關規(guī)定或存款人資金管理需要，銀辦發(fā)〔 2023〕 71號文件根據實際需要對賬戶名稱作了一定的補充和延伸。?居住在境內或境外的中國籍華僑，可出具中國護照。 (八 )收入匯繳資金和業(yè)務支出資金，應出具基本存款賬戶存款人有關的證明。? (七 )外地常設機構，應出具其駐在地政府主管部門的批文。? 在對賬戶系統(tǒng)一期功能增加、改進和優(yōu)化后，于 2023年 4月 16日賬戶管理系統(tǒng)（二期）正式上線運行。? 建筑施工及安裝單位在異地同時承建多個項目的，可根據建筑施工及安裝合同開立不超過項目合同個數(shù)的臨時存款賬戶。? (十二 )其他組織，應出具政府主管部門的批文或證明。還應出具基本存款賬戶開戶許可證。? 因經營需要在異地辦理收入匯繳和業(yè)務支出的存款人，在異地開立專用存款賬戶，應出具隸屬單位證明。40存款人申請開戶填寫開立銀行結算賬戶申請書（一） ：? 單位：存款人名稱、賬戶性質、專用存款賬戶的資金性質、法定代表人或負責人姓名及其身份證件種類和號碼 ? 相關信息：證明文件種類和編號、組織機構代碼、稅務登記證號、存款人類別、電話、地址、郵編、注冊地地區(qū)代碼等 41開戶申請書的填寫? 根據 “ 了解你的客戶 ” 原則，為從多個方面了解存款人的真實身份，銀行還有必要掌握存款人的從屬關系和關聯(lián)關系。 56賬戶撤銷特殊情況的處理（三） 對于按照《辦法》和《實施細則》規(guī)定應撤銷而未辦理銷戶手續(xù)的單位銀行結算賬戶 ,銀行應通知該單位銀行結算賬戶的存款人自發(fā)出通知之日起 30日內辦理銷戶手續(xù) ,逾期視同自愿銷戶 ,未劃轉款項列入久懸未取專戶管理 。? 開戶銀行應當對存款人提交的開戶申請資料的真實性、完整性和合規(guī)性進行雙人審查，并簽章予以確認。人民銀行當?shù)胤种袘獙Υ婵钊耸欠駛卧熳冊扉_戶證明文件進一步予以核實。銀行機構無論是否繼續(xù)辦理業(yè)務，均應將核查結果明確告知客戶。94核查不一致相關補充規(guī)定 （三）各銀行機構將疑義信息按照規(guī)定的報文格式，通過聯(lián)網核查系統(tǒng)申請核實。 賬戶管理系統(tǒng)由人民銀行總行數(shù)據處理中心和 32個省級數(shù)據處理中心組成，并預留與支付清算系統(tǒng)、公民身份信息系統(tǒng)、組織機構代碼信息等外系統(tǒng)連接接口。? 對于個人銀行結算賬戶，同一身份證件開立的所有賬戶均被存儲在身份證件發(fā)證機關所在地，身份證件發(fā)證機關所在地可以查詢到存款人開立的所有個人賬戶信息。122 銀行機構的連接要求 （ 1）全國性銀行機構的連接要求 全國性銀行機構應以接口方式接入信息轉接系統(tǒng)。 銀行機構或人民銀行分支機構可對本機構提交的反饋信息的核實情況進行查詢。 18:54:2918:54:2918:541/27/2023 6:54:29 PM? 1成功就是日復一日那一點點小小努力的 積 累。 一月 216:54 下午 一月 2118:54January 27, 2023? 1 業(yè) 余生活要有意 義 ，不要越 軌 。 一月 216:54 下午 一月 2118:54January 27, 2023? 1少年十五二十 時 ，步行 奪 得胡 馬騎 。 18:54:2918:54:2918:541/27/2023 6:54:29 PM? 1以我獨沈久，愧君相 見頻 。126 批量核對功能 批量核對采用異步處理方式。 有利于從源頭防止腐敗，打擊犯罪。? ，負責轉發(fā)跨省業(yè)務信息。 ● 根據 《中華人民共和國居民身份證法》的規(guī)定，使用偽造、變造居民身份證的屬于違法行為，偽造、變造居民身份證的屬于犯罪行為，銀行機構有義務對發(fā)現(xiàn)的違法犯罪行為向公安機關報案。銀行機構如暫停為該客戶辦理業(yè)務，應將核查結果明確告知客戶，及時對相關個人的居民身份證的真?zhèn)芜M一步核實，并根據核實情況決定是否繼續(xù)辦理業(yè)務。81第五章 公民身份信息聯(lián)網核查業(yè)務? 一、 聯(lián)網核查的 含義? 二、 聯(lián)網核查業(yè)務的 規(guī)章制度? 三、聯(lián)網核查業(yè)務的處理? 四、 銀行機構的保密義務82一、聯(lián)網核查的含義 （一）通過聯(lián)網核查公民身份信息系統(tǒng)核對或查詢相關個人的公民身份信息； （二）驗證身份證記載的下列內容的真實性 83 2023年 6月 30日聯(lián)網核查公民身份信息系統(tǒng)在全國推廣應用。? 銀行應依法為存款人的銀行結算賬戶信息保密。該賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取61賬戶使用的范圍? 專用存款賬戶用于辦理各項專用資金的收付? 臨時存款賬戶用于辦理臨時機構以及存款人臨時經營活動發(fā)生的資金收付 ? 個人銀行結算賬戶用于辦理個人轉賬收付和現(xiàn)金存取62三、賬戶使用的現(xiàn)金管理? 支取現(xiàn)金的范圍：? 一般存款賬戶不得支取現(xiàn)金? 　　臨時存款賬戶支取現(xiàn)金，應按照國家現(xiàn)金管理的規(guī)定辦理。? 備案類賬戶由開戶銀行自行辦理，通過賬戶管理系統(tǒng)向人民銀行備案。 32存款人預留簽章存款人預留簽章 ：? 存款人為單位的，其預留簽章為該單位的公章或財務專用章加其法定代表人 (單位負責人 )或其授權的代理人的簽名或者蓋章。? 香港、澳門居民，應出具港澳居民往來內地通行證；臺灣居民，應出具臺灣居民來往大陸通行證或者其他有效旅行證件。 (三 )糧、棉、油收購資金，應出具主管部門批文。? (二 )非法人企業(yè)，應出具企業(yè)營業(yè)執(zhí)照正本。人民幣銀行結算賬戶業(yè)務講座運營 管理部主講人：李光宇? 第一章 概述? 第二章 銀行結算賬戶的開立、變更、撤銷? 第三章 銀行結算賬戶的使用? 第四章 銀行結算賬戶的管理? 第五章 公民身份信息聯(lián)網核查業(yè)務? 第六章 銀行賬戶管理系統(tǒng)（二期）總體概述? 第七章 聯(lián)網核查公民身份信息系統(tǒng)總體概述 目 錄第一章 概述? 一、銀行結算賬戶的概念? 二、銀行結算賬戶的種類? 三、銀行結算賬戶管理的規(guī)章制度? 四、銀行賬戶開戶行政許可? 五、銀行結算賬戶管理系統(tǒng)3一、銀行結算賬戶的概念? 人民幣銀行結算賬戶的概念 ：? 人民幣銀行結算賬戶，是指銀行為存款人開立的辦理資金收付結算的人民幣活期存款賬戶。 18開立基本存款賬戶需審核的證明文件? (一 )企業(yè)法人，應出具企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照正本。 (二 )財政預算外資金，應出具財政部門的證明。? 中國人民武裝警察，應出具武警身份證件。? 自然人開立銀行結算賬戶的名稱應與其提供的有效身份證件中的名稱全稱相一致。44銀行經辦人員的審核? 銀行審查存款人開戶申請書填寫的事項齊全，符合開戶條件的，按有關規(guī)定辦理開戶手續(xù)，并按規(guī)定報送中國人民銀行當?shù)胤种?。存款人日常經營活動的資金收付及其工資、獎金和現(xiàn)金的支取，應通過該賬戶辦理 ? 一般存款賬戶用于辦理存款人借款轉存、借款歸還和其他結算的資金收付。 72存款人、銀行的權、責、罰? 存款人的權利? 存款人可以自主選擇銀行開戶， 除國家法律、行政法規(guī)和國務院規(guī)定外，任何單位和個人不得強令存款人到指定銀行開立銀行結算賬戶。80對偽造變造開戶證明文件事件的處理? 在涂改、倒賣、出租、出借開戶許可證，或以其他形式非法轉讓開戶許可證行為的存款人，依據《行政許可法》的相關規(guī)定進行處理。銀行機構如拒絕為該客戶辦理業(yè)務，應將核查結果明確告知客戶。96虛假證件的處理 銀行機構在進行聯(lián)網核查或對相關個人居民身份證信息進一步核實時，發(fā)現(xiàn)客戶以虛假居民身份證騙取開立銀行賬戶或辦理其他銀行業(yè)務的，應及時向公安機關報案。102賬戶管理系統(tǒng) (二期 )總體概述—— 總體架構（系統(tǒng)內部）? （一）總行數(shù)據處理中心? 、監(jiān)測報表信息以及全國地區(qū)代碼、行別代碼、銀行機構代碼等基礎數(shù)據信息；? 、統(tǒng)計、重要參數(shù)設置、銀行機構代碼等基礎數(shù)據維護功能 。 有利于提高我國人口基本信息的數(shù)據質量，方便人們生產生活。核對完全一致時反饋照片和簽