【正文】 27 一月 20236:54:29 下午 18:54:29一月 21? 1最具挑 戰(zhàn) 性的挑 戰(zhàn) 莫 過 于提升自我。 2023/1/27 18:54:2918:54:2927 January 2023? 1空山新雨后，天氣晚來秋。 一月 21一月 21Wednesday, January 27, 2023? 很多事情努力了未必有 結(jié) 果，但是不努力卻什么改 變 也沒有。 一月 2118:54:2918:54Jan2127Jan21? 1故人江海 別 ，幾度隔山川。 公安部信息共享系統(tǒng)對此類信息進(jìn)行標(biāo)記并由公安部門進(jìn)一步核實(shí)，核實(shí)完畢后將結(jié)果反饋給信息轉(zhuǎn)接系統(tǒng)。銀行機(jī)構(gòu)或人民銀行分支機(jī)構(gòu)將需核對的客戶姓名和身份證號碼生成一個請求文件，提交到人民銀行信息轉(zhuǎn)接系統(tǒng)。? （ 2）非接口方式：銀行機(jī)構(gòu)或人民銀行分支機(jī)構(gòu)通過賬戶管理系統(tǒng)和個人征信系統(tǒng)鏈接或直接登錄到信息轉(zhuǎn)接系統(tǒng)。115? 公安部已經(jīng)建立人口基礎(chǔ)信息數(shù)據(jù)庫。? 基本存款賬戶開戶地和注冊地的人民銀行可以查詢存款人的所有賬戶信息，存款人也可憑存款人密碼在上述兩地打印 “已開立銀行結(jié)算賬戶清單 ”。（跨省異地銀行結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)要通過征詢、回復(fù)、通報和回執(zhí)處理）103? （二）省級數(shù)據(jù)處理中心? 信息和賬戶信息，統(tǒng)計、監(jiān)測報表信息，全國地區(qū)代碼、行別代碼、銀行機(jī)構(gòu)代碼等基礎(chǔ)數(shù)據(jù)信息；? 、變更、撤銷、查詢、統(tǒng)計、監(jiān)測、系統(tǒng)管理等各項功能。100 賬戶管理系統(tǒng) (二期 )總體概述—— 總體架構(gòu)101賬戶管理系統(tǒng) (二期 )總體概述—— 總體架構(gòu)216。97五、銀行機(jī)構(gòu)的保密義務(wù)● 銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)對聯(lián)網(wǎng)核查獲得的公民身份信息進(jìn) 行保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個 人提供。對經(jīng)公安部門核實(shí)相關(guān)居民身份證確屬真實(shí)證件，客戶可持居民身份證和公安機(jī)關(guān)核實(shí)回執(zhí)到銀行機(jī)構(gòu)申請辦理業(yè)務(wù)，銀行機(jī)構(gòu)不得拒絕。銀行機(jī)構(gòu)如繼續(xù)為該客戶辦理相關(guān)業(yè)務(wù)，應(yīng)詳細(xì)登記客戶的聯(lián)系方式，并在辦理業(yè)務(wù)后及時對相關(guān)個人的居民身份證的真?zhèn)芜M(jìn)一步核實(shí)。90聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果不完全一致業(yè)務(wù)處理 2. 個人銀行結(jié)算賬戶處理 客戶申請辦理 個人銀行賬戶業(yè)務(wù) 的，銀行機(jī)構(gòu)可繼續(xù)為該客戶辦理業(yè)務(wù)。　　金融機(jī)構(gòu) 對辦理銀行賬戶業(yè)務(wù)、支付結(jié)算業(yè)務(wù)，需要核對相關(guān)個人居民身份證，應(yīng)進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查，銀行機(jī)構(gòu)為加強(qiáng)內(nèi)部管理，在辦理除規(guī)定業(yè)務(wù)之外的其他銀行業(yè)務(wù)時可進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查。77對偽造變造開戶證明文件事件的處理? ，發(fā)現(xiàn)偽造變造開戶證明文件的，應(yīng)留置開戶申請書及偽造變造的開戶證明文件原件，復(fù)印留存其他開戶申請資料，并及時報送人民銀行當(dāng)?shù)胤种?。對單位銀行結(jié)算賬戶的存款和有關(guān)資料，除國家法律、行政法規(guī)另有規(guī)定外，銀行有權(quán)拒絕任何單位或個人查詢。69賬戶管理內(nèi)控制度建立健全銀行結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)復(fù)核制度? 加強(qiáng)內(nèi)部控制和管理，防止銀行結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)處理 “一手清 ”。注冊驗資的臨時賬戶在驗資期間只收不付。 55賬戶撤銷特殊情況的處理（二） 銀行對一年未發(fā)生收付活動且未欠開戶銀行債務(wù)的單位銀行結(jié)算賬戶，應(yīng)通知單位自發(fā)出通知之日起 30日內(nèi)辦理銷戶手續(xù)，逾期視同自愿銷戶，未劃轉(zhuǎn)款項列入久懸未取專戶管理。 ? 簽訂銀行結(jié)算賬戶管理有關(guān)協(xié)議45二、銀行結(jié)算賬戶的變更 變更的內(nèi)容：? 單位存款人變更內(nèi)容：名稱、法定代表人或負(fù)責(zé)人、地址、郵編、電話等? 個人存款人變更內(nèi)容：姓名、身份證件種類及號碼、地址、郵編、電話等? 單位帳戶不能變更的內(nèi)容有：存款人類別、賬戶性質(zhì)、賬號、地區(qū)代碼和開戶銀行機(jī)構(gòu)代碼。 　39賬戶的開立申請和審核? 存款人申請開戶? 銀行經(jīng)辦人員的審核? 存款人申請開立單位銀行結(jié)算賬戶時，可由法定代表人或單位負(fù)責(zé)人直接辦理，也可授權(quán)他人辦理。存款人為個人的，其預(yù)留簽章為該個人的簽名或者蓋章。 開立異地賬戶除提供前面要求的證明文件外，還應(yīng)提供：? 異地借款的存款人，在異地開立一般存款賬戶的，應(yīng)出具在異地取得貸款的借款合同。? 外國公民，應(yīng)出具護(hù)照。 ? 異地建筑施工及安裝單位，應(yīng)出具其營業(yè)執(zhí)照正本或其隸屬單位的營業(yè)執(zhí)照正本，以及施工及安裝地建設(shè)主管部門核發(fā)的許可證或建筑施工及安裝合同。 (四 )單位銀行卡備用金，應(yīng)按照中國人民銀行批準(zhǔn)的銀行卡章程的規(guī)定出具有關(guān)證明和資料。? (十一 )獨(dú)立核算的附屬機(jī)構(gòu) (特定） ，應(yīng)出具其主管部門的基本存款賬戶開戶許可證和批文。? (三 )機(jī)關(guān)和實(shí)行預(yù)算管理的事業(yè)單位，應(yīng)出具人事部門或編制委員會的批文或登記證書和財政部門同意其開戶的證明；非預(yù)算管理的事業(yè)單位，應(yīng)出具政府人事部門或編制委員會的批文或登記證書。? 存款人在異地從事臨時活動的，只能在其臨時活動地開立一個臨時存款賬戶。? 它是存款人辦理存、貸款和資金收付活動的基礎(chǔ)。10第二章 賬戶的開立、變更、撤銷? 一、銀行結(jié)算賬戶的開立? 賬戶開立的范圍? 賬戶的開立申請和審核? 二、銀行結(jié)算賬戶的變更? 變更的內(nèi)容? 開戶銀行的處理? 三、銀行結(jié)算賬戶的撤銷? 賬戶撤銷的原因? 賬戶撤銷的處理11賬戶開立的范圍基本賬戶的開立范圍 ：? 具有民事權(quán)利能力和民事行為能力、并依法獨(dú)立享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的法人和其它組織 ? 雖然不是法人組織，但 具有獨(dú)立核算資格，有自主辦理資金結(jié)算的需要的單位。? 在營業(yè)執(zhí)照注冊地未開立基本賬戶的，可在經(jīng)營地開立；在異地取得借款和有其他結(jié)算需要的可在異地開立一般賬戶；有回籠異地貨款、支付異地營銷開支需要的，可在異地開立收入?yún)R繳和業(yè)務(wù)支出專用賬戶；在異地有短期的臨時經(jīng)營活動的，可在異地開立臨時賬戶。? (八 )外國駐華機(jī)構(gòu)，應(yīng)出具國家有關(guān)主管部門的批文或證明；外資企業(yè)駐華代表處、辦事處應(yīng)出具國家登記機(jī)關(guān)頒發(fā)的登記證。22開立一般存款賬戶需審核的證明文件? 除提供開立基本存款賬戶規(guī)定的證明文件、基本存款賬戶開戶許可證外，還應(yīng)提供： (一 )基本建設(shè)資金、更新改造資金、政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金、住房基金、社會保障基金，應(yīng)出具主管部門批文。24開立一般存款賬戶需審核的證明文件 (九 )黨、團(tuán)、工會設(shè)在單位的組織機(jī)構(gòu)經(jīng)費(fèi)，應(yīng)出具該單位或有關(guān)部門的批文或證明。? 中國人民解放軍軍人，應(yīng)出具軍人身份證件。?外國邊民在我國邊境地區(qū)開立個人銀行賬戶，可出具所在國制發(fā)的《邊民出入境通行證》。? 有字號的個體工商戶開立銀行結(jié)算賬戶的名稱應(yīng)與其營業(yè)執(zhí)照的字號相一致；無字號的個體工商戶開立銀行結(jié)算賬戶的名稱，由 “個體戶 ”字樣和營業(yè)執(zhí)照記載的經(jīng)營者姓名組成。? 專用存款賬戶　　 增加了存款人可以以 “ 單位名稱＋內(nèi)設(shè)部門 ” 和 “ 單位名稱＋資金性質(zhì) ” 開立專用存款賬戶的規(guī)定。且對存款人開戶證明文件的原件進(jìn)行審查。53銀行結(jié)算賬戶的撤銷? 對存款人尚未清償其開戶銀行債務(wù)的，不得申請撤消該賬戶。60二、賬戶使用的范圍? 銀行結(jié)算賬戶的使用范圍（一） ? 基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶。66賬戶的分類? 核準(zhǔn)類賬戶? 備案類賬戶67核準(zhǔn)類賬戶的管理? 核準(zhǔn)類賬戶? 基本存款賬戶、臨時存款賬戶和預(yù)算單位專用存款賬戶? 存款人開立基本存款賬戶、臨時存款賬戶和 預(yù)算單位開立專用存款賬戶實(shí)行核準(zhǔn)制度 ，經(jīng)中國人民銀行核準(zhǔn)后核發(fā)開戶許可證。年檢時存款人應(yīng)提供的資料主要為存款人開立賬戶時相對應(yīng)的有效證明文件原件，賬戶信息發(fā)生變更時，應(yīng)辦理變更手續(xù)。? 違規(guī)使用銀行賬戶行為的處罰 ：? 非經(jīng)營性 警告并處以 1000元罰款；經(jīng)營性 警告并處以 5000元－ 3萬元罰款 。對于非法存款人（即存款人不是合法設(shè)立的單位）騙取開立單位銀行結(jié)算賬戶的，應(yīng)向當(dāng)?shù)毓膊块T報案?！?確切判斷虛假證件應(yīng)本著謹(jǐn)慎的原則，一般應(yīng)根據(jù)聯(lián)網(wǎng)核查返回結(jié)果，結(jié)合人工判斷或借用專用機(jī)具鑒定等識別方式進(jìn)行綜合判斷。 91聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果不完全一致業(yè)務(wù)處理 客戶申請辦理 支付結(jié)算業(yè)務(wù) 的 ，銀行機(jī)構(gòu)可根據(jù)法規(guī)制度規(guī)定及內(nèi)部管理要求決定是否為該客戶辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。93核查不一致相關(guān)補(bǔ)充規(guī)定 對于第二代居民身份證，銀行機(jī)構(gòu)也可以使用第二代居民身份證閱讀機(jī)具進(jìn)行鑒別?！?兩個原則：一是有條件的不重復(fù)核查原則，強(qiáng)調(diào)的是同一網(wǎng)點(diǎn)和公民身份信息尚未發(fā)生變化；二是重新核查原則，該原則援用了《反洗錢法》中重新識別客戶身份的規(guī)定。 99賬戶管理系統(tǒng)總體概述? 在對賬戶系統(tǒng)一期功能進(jìn)行了增加、改進(jìn)和優(yōu)化后。 人民銀行上?？偛?，各分行、營業(yè)管理部、省會（首府）城市中心支行，深圳市中心支行建立省級數(shù)據(jù)處理中心。108賬戶管理系統(tǒng) (二期 )總體概述—— 總體架構(gòu)（系統(tǒng)外部）109公民身份信息系統(tǒng)總行數(shù)據(jù)處理中心省級數(shù)據(jù)處理中心人民銀行當(dāng)?shù)胤种行畔⒉樵冃畔⒉樵冃畔⒉樵冃畔⒎答佇畔⒎答佇畔⒎答佇畔⒉樵冃畔⒎答伾虡I(yè)銀行分支行賬戶管理系統(tǒng) (二期 )總體概述—— 總體架構(gòu)（信息存儲）? 基本存款賬戶信息（開戶、銷戶、久懸等）向注冊地通報；其他賬戶信息向基本存款賬戶開戶地和注冊地（住所地，下同）通報。 有利于銀行機(jī)構(gòu)更好地履行法定職責(zé)，防范和化解經(jīng)營風(fēng)險。 人民銀行信息轉(zhuǎn)接系統(tǒng)以接口方式與公安部信息共享系統(tǒng)連接，接收并轉(zhuǎn)發(fā)銀行機(jī)構(gòu)和人民銀行分支機(jī)構(gòu)發(fā)出的核查請求；同時，接收并轉(zhuǎn)發(fā)公安部信息共享系統(tǒng)的核查結(jié)果。123三、系統(tǒng)主要功能（一）聯(lián)網(wǎng)核查功能（二）疑義信息反饋功能（三）核查情況管