【正文】 規(guī)定繼續(xù)辦理業(yè)務(wù)?！?確切判斷虛假證件應(yīng)本著謹(jǐn)慎的原則，一般應(yīng)根據(jù)聯(lián)網(wǎng)核查返回結(jié)果，結(jié)合人工判斷或借用專用機(jī)具鑒定等識(shí)別方式進(jìn)行綜合判斷。? 銀行機(jī)構(gòu)不得以核查結(jié)果不一致為由拒絕為客戶辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。84二、聯(lián)網(wǎng)核查業(yè)務(wù)的規(guī)章制度（一）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息業(yè)務(wù)處理規(guī)定（試行）〉（銀辦發(fā)〔 2023〕 126號(hào)）（二）聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)操作規(guī)程（試行）（銀辦發(fā)〔 2023〕 126號(hào)）（三）中華人民共和國反洗錢法（四）人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法及其細(xì)則（五）個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定等85三、聯(lián)網(wǎng)核查業(yè)務(wù)的處理（一）聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果完全一致的業(yè)務(wù)處理（二）聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果不完全一致業(yè)務(wù)處理（三）疑義信息的核實(shí) （四）虛假證件的處理86聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果完全一致的業(yè)務(wù)處理 銀行機(jī)構(gòu)為辦理規(guī)定業(yè)務(wù)進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查，當(dāng)相關(guān)個(gè)人的 姓名、公民身份號(hào)碼、照片和簽發(fā)機(jī)關(guān) 與居民身份證所記載的信息核對完全相符時(shí)，可按照相關(guān)規(guī)定繼續(xù)辦理業(yè)務(wù)。81第五章 公民身份信息聯(lián)網(wǎng)核查業(yè)務(wù)? 一、 聯(lián)網(wǎng)核查的 含義? 二、 聯(lián)網(wǎng)核查業(yè)務(wù)的 規(guī)章制度? 三、聯(lián)網(wǎng)核查業(yè)務(wù)的處理? 四、 銀行機(jī)構(gòu)的保密義務(wù)82一、聯(lián)網(wǎng)核查的含義 （一）通過聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)核對或查詢相關(guān)個(gè)人的公民身份信息； （二）驗(yàn)證身份證記載的下列內(nèi)容的真實(shí)性 83 2023年 6月 30日聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)在全國推廣應(yīng)用。對于非法存款人（即存款人不是合法設(shè)立的單位）騙取開立單位銀行結(jié)算賬戶的，應(yīng)向當(dāng)?shù)毓膊块T報(bào)案。78對偽造變造開戶證明文件事件的處理? 銀行結(jié)算賬戶，開戶銀行應(yīng)立即停止為該銀行結(jié)算賬戶辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)，并通知存款人立即撤銷該銀行結(jié)算賬戶。人民銀行當(dāng)?shù)胤种袘?yīng)對存款人是否偽造變造開戶證明文件進(jìn)一步予以核實(shí)。76對銀行違規(guī)行為的處罰? 違規(guī)開立銀行賬戶行為的處罰 ：? 給予警告，并處以 5萬元以上 30萬元以下的罰款；對該銀行直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員、其他直接負(fù)責(zé)的主管人員、直接責(zé)任人員按規(guī)定給予紀(jì)律處分；情節(jié)嚴(yán)重的，中國人民銀行有權(quán)停止對其開立基本存款賬戶的核準(zhǔn)，責(zé)令該銀行停業(yè)整頓或者吊銷經(jīng)營金融業(yè)務(wù)許可證；構(gòu)成犯罪的，移交司法機(jī)關(guān)依法追究刑事責(zé)任。? 違規(guī)使用銀行賬戶行為的處罰 ：? 非經(jīng)營性 警告并處以 1000元罰款；經(jīng)營性 警告并處以 5000元－ 3萬元罰款 。? 存款人不得出租、出借銀行結(jié)算賬戶，不得利用銀行結(jié)算賬戶套取銀行信用。對個(gè)人銀行結(jié)算賬戶的存款和有關(guān)資料，除國家法律另有規(guī)定外，銀行有權(quán)拒絕任何單位或個(gè)人查詢。? 銀行應(yīng)依法為存款人的銀行結(jié)算賬戶信息保密。年檢時(shí)存款人應(yīng)提供的資料主要為存款人開立賬戶時(shí)相對應(yīng)的有效證明文件原件，賬戶信息發(fā)生變更時(shí)，應(yīng)辦理變更手續(xù)。存款人提出補(bǔ)發(fā)申請開戶許可證時(shí)，應(yīng)出具遺失證明和已進(jìn)行遺失公告的證明。? 開戶銀行應(yīng)當(dāng)對存款人提交的開戶申請資料的真實(shí)性、完整性和合規(guī)性進(jìn)行雙人審查，并簽章予以確認(rèn)。 68備案類賬戶的管理備案類賬戶 一般存款賬戶、非預(yù)算單位專用存款賬戶、 個(gè)人銀行結(jié)算賬戶備案類銀行結(jié)算賬戶的備案方式　 　 銀行應(yīng)通過賬戶管理系統(tǒng)向人民銀行當(dāng)?shù)胤种袌?bào)備備案類銀行結(jié)算賬戶，無須向人民銀行當(dāng)?shù)胤种袌?bào)送紙質(zhì)資料。66賬戶的分類? 核準(zhǔn)類賬戶? 備案類賬戶67核準(zhǔn)類賬戶的管理? 核準(zhǔn)類賬戶? 基本存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶和預(yù)算單位專用存款賬戶? 存款人開立基本存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶和 預(yù)算單位開立專用存款賬戶實(shí)行核準(zhǔn)制度 ，經(jīng)中國人民銀行核準(zhǔn)后核發(fā)開戶許可證。 65第四章 銀行結(jié)算賬戶的管理? 管理機(jī)構(gòu)與職責(zé) ? 中國人民銀行是銀行結(jié)算賬戶的監(jiān)督管理部門。? 　　專用存款賬戶的現(xiàn)金使用（ 3個(gè)層次）： 不得支取、報(bào)批后辦理現(xiàn)金業(yè)務(wù)、現(xiàn)金支取符合現(xiàn)金管理規(guī)定63四、個(gè)人銀行結(jié)算賬戶的使用? 允許轉(zhuǎn)入個(gè)人銀行結(jié)算賬戶的款項(xiàng)有： 工資、獎(jiǎng)金收入；稿費(fèi)、演出費(fèi)等勞務(wù)收入；債券、期貨、信托等投資的本金和收益；個(gè)人債權(quán)或產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓收益；個(gè)人貸款轉(zhuǎn)存；證券交易結(jié)算資金和期貨交易保證金；繼承、贈(zèng)與款項(xiàng)，保險(xiǎn)理賠、保費(fèi)退還等款項(xiàng)；納稅退還；農(nóng)、副、礦產(chǎn)品銷售收入及其他合法款項(xiàng)。該賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取61賬戶使用的范圍? 專用存款賬戶用于辦理各項(xiàng)專用資金的收付? 臨時(shí)存款賬戶用于辦理臨時(shí)機(jī)構(gòu)以及存款人臨時(shí)經(jīng)營活動(dòng)發(fā)生的資金收付 ? 個(gè)人銀行結(jié)算賬戶用于辦理個(gè)人轉(zhuǎn)賬收付和現(xiàn)金存取62三、賬戶使用的現(xiàn)金管理? 支取現(xiàn)金的范圍：? 一般存款賬戶不得支取現(xiàn)金? 　　臨時(shí)存款賬戶支取現(xiàn)金，應(yīng)按照國家現(xiàn)金管理的規(guī)定辦理。60二、賬戶使用的范圍? 銀行結(jié)算賬戶的使用范圍（一） ? 基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶。59賬戶使用的期限要求? 有效期管理 要求? 臨時(shí)存款賬戶的有效期限最長（包括展期）不得超過 2年。 56賬戶撤銷特殊情況的處理（三） 對于按照《辦法》和《實(shí)施細(xì)則》規(guī)定應(yīng)撤銷而未辦理銷戶手續(xù)的單位銀行結(jié)算賬戶 ,銀行應(yīng)通知該單位銀行結(jié)算賬戶的存款人自發(fā)出通知之日起 30日內(nèi)辦理銷戶手續(xù) ,逾期視同自愿銷戶 ,未劃轉(zhuǎn)款項(xiàng)列入久懸未取專戶管理 。54賬戶撤銷特殊情況的處理（一） 銀行得知存款人出現(xiàn)被撤并、解散、宣告破產(chǎn)或關(guān)閉或被注銷、吊銷營業(yè)執(zhí)照的情況，存款人超過規(guī)定期限未主動(dòng)辦理撤銷銀行結(jié)算賬戶手續(xù)的，銀行有權(quán)停止其銀行結(jié)算賬戶的對外支付。53銀行結(jié)算賬戶的撤銷? 對存款人尚未清償其開戶銀行債務(wù)的，不得申請撤消該賬戶。50存款人的處理賬戶撤銷的處理：? 填寫 “ 撤銷銀行結(jié)算賬戶申請書 ” ； ? 與開戶銀行核對銀行結(jié)算賬戶存款余額；? 辦理各種重要空白票據(jù)及結(jié)算憑證和開戶許可證交回手續(xù)； ? ? 未獲得工商行政管理部門核準(zhǔn)登記的單位，在驗(yàn)資期滿后，向銀行申請撤銷注冊驗(yàn)資臨時(shí)存款賬戶 51銀行結(jié)算賬戶的撤銷? 存款人因撤并、解散、宣告破產(chǎn)、關(guān)閉、注銷、被吊銷營業(yè)執(zhí)照撤消銀行結(jié)算帳戶的，應(yīng)先撤消一般存款帳戶、專用存款帳戶、臨時(shí)存款帳戶，將帳戶資金轉(zhuǎn)入基本存款帳戶后，方可辦理基本存款帳戶的銷戶52開戶銀行的處理? 銀行辦理單位銀行結(jié)算賬戶撤銷手續(xù)時(shí)，對于核準(zhǔn)類賬戶，應(yīng)收回核發(fā)的基本存款賬戶、 臨時(shí)存款賬戶、預(yù)算單位專用存款賬戶開戶許可證，向人民銀行申請銷戶。46銀行結(jié)算賬戶的變更? 按照銀發(fā)（ 71 ）號(hào)文規(guī)定，存款人以單位名稱后加內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)（部門）名稱開立的專用存款賬戶，內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)（部門）名稱、電話、地址、郵編，內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)（部門）負(fù)責(zé)人姓名、證件種類和號(hào)碼項(xiàng)屬于可變更事項(xiàng) 47銀行結(jié)算賬戶的變更? 建筑施工及安裝單位以建筑施工及安裝單位名稱后加項(xiàng)目部名稱開立的臨時(shí)存款賬戶，項(xiàng)目部名稱、電話、地址、郵編，項(xiàng)目部負(fù)責(zé)人姓名、證件種類和號(hào)碼項(xiàng)屬于可變更事項(xiàng) 48銀行結(jié)算賬戶的變更開戶銀行的處理 ：? 銀行在受理存款人的變更申請時(shí)，要對存款人提交的變更申請資料的真實(shí)性、完整性、合規(guī)性進(jìn)行審查，符合變更條件的，為存款人辦理變更手續(xù)，并于兩個(gè)工作日內(nèi)向中國人民銀行報(bào)告。? 備案類賬戶由開戶銀行自行辦理，通過賬戶管理系統(tǒng)向人民銀行備案。且對存款人開戶證明文件的原件進(jìn)行審查。42開戶申請書的填寫填寫開立銀行結(jié)算賬戶申請書（二）：? 個(gè)人：開立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶時(shí)應(yīng)填寫的內(nèi)容包括：存款人名稱、身份證件種類和號(hào)碼、電話、地址、郵編、申請事由。40存款人申請開戶填寫開立銀行結(jié)算賬戶申請書（一） ：? 單位：存款人名稱、賬戶性質(zhì)、專用存款賬戶的資金性質(zhì)、法定代表人或負(fù)責(zé)人姓名及其身份證件種類和號(hào)碼 ? 相關(guān)信息：證明文件種類和編號(hào)、組織機(jī)構(gòu)代碼、稅務(wù)登記證號(hào)、存款人類別、電話、地址、郵編、注冊地地區(qū)代碼等 41開戶申請書的填寫? 根據(jù) “ 了解你的客戶 ” 原則，為從多個(gè)方面了解存款人的真實(shí)身份，銀行還有必要掌握存款人的從屬關(guān)系和關(guān)聯(lián)關(guān)系。38賬戶的開立補(bǔ)充規(guī)定? 臨時(shí)存款賬戶? 　　銀辦發(fā)〔 2023〕 71號(hào)文件還增加存款人可以以 “ 單位名稱＋項(xiàng)目部名稱 ” 開立臨時(shí)賬戶的規(guī)定。? 專用存款賬戶　　 增加了存款人可以以 “ 單位名稱＋內(nèi)設(shè)部門 ” 和 “ 單位名稱＋資金性質(zhì) ” 開立專用存款賬戶的規(guī)定。36賬戶的開立補(bǔ)充規(guī)定? 《通知》進(jìn)一步明確了部份單位基本存款賬戶開立條件： 明確了機(jī)關(guān)和實(shí)行預(yù)算管理的事業(yè)單位、外地常設(shè)機(jī)構(gòu)、單位設(shè)立的獨(dú)立核算的附屬機(jī)構(gòu)、其他組織、工會(huì)組織等部份單位基本存款賬戶開立條件。33存款人預(yù)留簽章? 存款人在申請開立單位銀行結(jié)算賬戶時(shí)，其申請開立的銀行結(jié)算賬戶的賬戶名稱、出具的開戶證明文件上記載的存款人名稱以及預(yù)留銀行簽章中公章或財(cái)務(wù)專用章的名稱應(yīng)保持一致，但下列情形除外： (一 )因注冊驗(yàn)資開立的臨時(shí)存款賬戶，其賬戶名稱為工商行政管理部門核發(fā)的 “ 企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書或政府有關(guān)部門批文中注明的名稱，其預(yù)留銀行簽章中公章或財(cái)務(wù)專用章的名稱應(yīng)是存款人與銀行在銀行結(jié)算賬戶管理協(xié)議中約定的出資人名稱；34存款人預(yù)留簽章 (二 )預(yù)留銀行簽章中公章或財(cái)務(wù)專用章的名稱依法可使用簡稱的，賬戶名稱應(yīng)與其保持一致； (三 )沒有字號(hào)的個(gè)體工商戶開立的銀行結(jié)算賬戶，其預(yù)留簽章中公章或財(cái)務(wù)專用章應(yīng)是