【正文】 評價標(biāo)準(zhǔn)如下：指標(biāo)名稱指標(biāo)選項商業(yè)信用A：控股股東商業(yè)合同履約情況良好，無商業(yè)合同違約記錄?？毓晒蓶|的運營管理支持主要考量控股股東對借款人生產(chǎn)經(jīng)營狀況的關(guān)注和支持程度，支持方式包括派駐專職管理人員參與日常的經(jīng)營管理，對借款人提供技術(shù)、管理和銷售等方面的支持。D：控股股東對外投資虧損。控股股東的銷售收入?yún)⒖忌鲜鰠?shù)表。C：實際控制人對借款人的生產(chǎn)經(jīng)營狀況關(guān)注程度一般，能夠參加借款人的重大會議或?qū)χ卮笫录龀鰶Q定。股份有限公司的注冊資本為在公司登記機(jī)關(guān)登記的全體發(fā)起人認(rèn)購的股本總額或在公司登記機(jī)關(guān)登記的實收股本總額。該指標(biāo)主要考查實際控制人是否配合銀行提供個人信息。評價標(biāo)準(zhǔn)如下:指標(biāo)名稱指標(biāo)選項高級管理層成員過去3年更換的次數(shù)A：0。（2）經(jīng)營者從業(yè)年限從業(yè)年限是經(jīng)營者從事該行業(yè)的時間長度。有借貸關(guān)系的銀行或其他金融機(jī)構(gòu)數(shù)目（除建行外）：截至評級時點企業(yè)有借貸關(guān)系的銀行或其他金融機(jī)構(gòu)數(shù)目（除建行外），其他金融機(jī)構(gòu)是指投資銀行、擔(dān)保公司和小額貸款公司等。服務(wù)優(yōu)勢A：提供有差別化的優(yōu)質(zhì)且特色的服務(wù)，受到廣泛認(rèn)同和贊賞；有固定客源，回頭客多，客戶滿意度高，基本零投訴，服務(wù)效率高。C：其他情況。評價標(biāo)準(zhǔn)如下：指標(biāo)名稱指標(biāo)選項企業(yè)基礎(chǔ)信息資料A：能夠按照建行要求提供所有信息資料，并且提供的信息資料可靠、完整；企業(yè)能夠及時提供年報、半年報和季報等財務(wù)數(shù)據(jù)。員工離職率用來衡量企業(yè)內(nèi)部人力資源流動情況，計算公式為：離職率=過去一年公司離職人數(shù)/(（期初全體員工數(shù)+期末全體員工數(shù)）/2)。企業(yè)的生命周期包括起始、成長、成熟和衰退四個階段。B：=3年，5年。：制造業(yè)、運輸業(yè)、批發(fā)與零售業(yè)、住宿和餐飲業(yè)等，這類行業(yè)的產(chǎn)品和服務(wù)相對比較容易被新進(jìn)入企業(yè)復(fù)制。B：起始或衰落階段。寡頭壟斷的市場結(jié)構(gòu)特點：（1）市場集中度高。C:所屬細(xì)分市場屬壓縮退出類行業(yè)，行業(yè)景氣指數(shù)很差，或所屬行業(yè)整體處于虧損狀態(tài)。產(chǎn)業(yè)集群是指某一特定產(chǎn)業(yè)的中小企業(yè)和機(jī)構(gòu)大量聚集于一定的地域范圍內(nèi)，基于專業(yè)化分工和協(xié)作而形成的穩(wěn)定的、具有持續(xù)競爭優(yōu)勢的集合體。，在評級時，如果實際控制人為自然人，則下表27個定性指標(biāo)中選擇A檔的個數(shù)原則上不得超過21個；如果實際控制人為企業(yè)法人，則下表31個定性指標(biāo)中選擇A檔的個數(shù)原則上不得超過23個?！扒摇?、“或”字連接的各項條件，即是一個完整的條件要求，至少不低于條件要求方可進(jìn)行選擇。C：當(dāng)?shù)卣畯奈闯雠_支持、鼓勵小企業(yè)發(fā)展的書面文件。所屬細(xì)分市場景氣程度指標(biāo)從所屬細(xì)分市場的行業(yè)類型（包括優(yōu)先支持、選擇支持和壓縮退出3個類型）、行業(yè)景氣指數(shù)、盈利能力和發(fā)展?jié)摿Φ葞讉€方面進(jìn)行評價。在現(xiàn)實生活中，完全競爭的市場幾乎是不存在的。成熟階段經(jīng)過成長期之后，市場需求趨于飽和，而競爭者開始競食彼此的銷售額，銷售增長速度緩慢直至轉(zhuǎn)而下降，由于競爭的加劇，利潤下降。在賣方高度集中的寡頭壟斷產(chǎn)業(yè)中，原有企業(yè)互相協(xié)調(diào)，把利潤率限制到自己產(chǎn)業(yè)中相當(dāng)于進(jìn)入壁壘高度的程度，采取有效的阻止進(jìn)入政策，并相應(yīng)地采取一些阻止進(jìn)入的行動，如一次性降低價格，重新獲得或強(qiáng)化絕對費用壁壘中原有企業(yè)的優(yōu)勢。定性模塊指標(biāo)名稱公司經(jīng)營年數(shù)是自公司稅務(wù)登記證標(biāo)明的日期開始計算的年數(shù)。評價標(biāo)準(zhǔn)如下:指標(biāo)名稱指標(biāo)選項政府政策優(yōu)惠或補(bǔ)貼A：目前享受明確的政府政策優(yōu)惠或補(bǔ)貼，企業(yè)能夠提供書面的證明材料。公司人事制度主要考量企業(yè)的人事管理水平，也是衡量企業(yè)市場競爭力的一項指標(biāo)。企業(yè)提供的基礎(chǔ)信息資料是識別、評估和計量客戶信用風(fēng)險的重要依據(jù)，其可靠性和全面性將會對評估結(jié)果產(chǎn)生較大的影響。參考經(jīng)營成本比例參數(shù)表。商業(yè)企業(yè)（針對行業(yè)門類為采礦業(yè)、制造業(yè)和建筑業(yè)以外的客戶）評價標(biāo)準(zhǔn)如下：指標(biāo)名稱指標(biāo)選項商品或品牌優(yōu)勢A：經(jīng)營品牌連鎖或自創(chuàng)品牌（經(jīng)營期限至少10年），品牌知名度高、形象好、忠實度高；經(jīng)營商品或提供服務(wù)有特色，其他競爭對手很難模仿。B：借款人不擁有經(jīng)營場所的產(chǎn)權(quán)，與產(chǎn)權(quán)所有人簽訂了長期的租約（3年），而且所租賃經(jīng)營場所的產(chǎn)權(quán)清晰、無爭議，租金具有長期優(yōu)勢，對經(jīng)營成本的負(fù)面影響相對較小。評價標(biāo)準(zhǔn)如下:指標(biāo)名稱指標(biāo)選項經(jīng)營者聲譽評價A：經(jīng)營者是業(yè)界有影響力的人物，聲譽和威望很高，至少獲得1次地市級（或以上）模范、人大代表或政協(xié)委員；沒有任何負(fù)面消息（通過報紙、新聞或網(wǎng)絡(luò)等渠道）。（4）高級管理層成員過去3年更換的次數(shù)高級管理層的變化往往會影響企業(yè)的戰(zhàn)略目標(biāo)和方向，可能是企業(yè)信用質(zhì)量下降的預(yù)警信號。定性模塊指標(biāo)名稱（實際控制人為自然人）實際控制人個人征信調(diào)查結(jié)果，包括實際控制人個人及其配偶的信用記錄。評價標(biāo)準(zhǔn)如下：指標(biāo)名稱指標(biāo)選項價值地位A：借款人是實際控制人的核心企業(yè)。實際控制人的運營管理支持主要考量實際控制人對借款人生產(chǎn)經(jīng)營的關(guān)注和支持程度，支持方式包括派駐專職管理人員參與日常的經(jīng)營管理，對借款人提供技術(shù)、管理和銷售等方面的支持。控股股東的銷售收入與投資收益數(shù)據(jù)應(yīng)取自最近年度財務(wù)報表，控股股東銷售收入的劃分區(qū)間參考下表：單位：萬元行業(yè)門類控股股東銷售收入劃分區(qū)間A檔B檔C檔D檔E檔農(nóng)、林、牧、漁業(yè)≥30000[7000,30000）[4000,7000）[2000, 4000）＜2000采礦業(yè)≥110000[20000,110000）[6000,20000）[2500,6000）＜2500制造業(yè)≥40000[10000,40000）[5000,10000）[2000,5000）＜2000電力、熱力、燃?xì)饧八a(chǎn)和供應(yīng)業(yè)≥150000[15000,150000）[6000,15000）[2000,6000）＜2000建筑業(yè)≥120000[20000,120000）[7000,20000）[3000,7000）＜3000批發(fā)和零售業(yè)≥50000[10000,50000）[5000,10000）[2000,5000）＜2000其他行業(yè)≥40000[7000,40000）[3000,7000）[1400,3000）＜1400評價標(biāo)準(zhǔn)如下：指標(biāo)名稱指標(biāo)選項競爭實力A：控股股東所在行業(yè)的集中度較高，屬于少數(shù)較為集中的企業(yè)之一，市場份額在同行業(yè)中處于領(lǐng)先地位且保持穩(wěn)定增長態(tài)勢；或控股股東所在行業(yè)的集中度不高，市場競爭激烈，但市場份額居行業(yè)前列，且呈增長趨勢。評價標(biāo)準(zhǔn)如下：指標(biāo)名稱指標(biāo)選項投資水平A：控股股東對外投資收益率高于市場平均投資收益率，且比較穩(wěn)定。評價標(biāo)準(zhǔn)如下：指標(biāo)名稱指標(biāo)選項控股股東的財力支持A：控股股東資金充沛，盈利能力強(qiáng)（近三年凈利潤均為正值），且借款人是控股股東的核心企業(yè)，控股股東能夠并愿意給予借款人較強(qiáng)的資金支持，滿足借款人的資金需要。商業(yè)信用是指工商企業(yè)之間相互提供的，與商品交易直接相聯(lián)系的信用形式，主要考量控股股東與上下游企業(yè)之間的交易履約情況。其他信用主要考量控股股東在工商、稅務(wù)、海關(guān)、外匯管理、證監(jiān)會、證交所及行業(yè)主管部門、同業(yè)協(xié)會等的資信記錄。C：控股股東對借款人的生產(chǎn)經(jīng)營狀況關(guān)注程度一般，能夠參加借款人的重大會議或?qū)χ卮笫录龀鰶Q定。借款人是控股股東的核心企業(yè)判斷方法：%的投票權(quán)；，并曾經(jīng)提供過支持；。D: 控股股東的行業(yè)集中度較高，不屬于少數(shù)較為集中的企業(yè)，市場份額在同行業(yè)中保持中等或偏下，且較穩(wěn)定；或控股股東的行業(yè)集中度不高，市場競爭激烈，市場份額居行業(yè)較低水平，基本穩(wěn)定。定性模塊指標(biāo)名稱（實際控制人為企業(yè)法人）股東背景指標(biāo)主要考量控股股東的實力，包括控股股東的資金實力、股東在行業(yè)中的地位、股東的品牌效應(yīng)等等。股東應(yīng)當(dāng)按期足額繳納公司章程中規(guī)定的各自所認(rèn)繳的出資額。三是損害公司的形象，使?jié)撛诘目蛻羧合麥p。D：=3。B：=6,10年。，該指標(biāo)計算公式中的分子對外擔(dān)保金額取客戶評級報告中的對外擔(dān)保明細(xì)數(shù)據(jù)，并將對外擔(dān)保金額辦理聯(lián)貸聯(lián)保產(chǎn)品客戶的擔(dān)保金額為聯(lián)貸聯(lián)保體其他成員風(fēng)險敞口之和。購銷渠道優(yōu)勢A：供貨商實力強(qiáng)，質(zhì)量信譽好，與供貨商的合作持續(xù)超過3年或與供貨商建立穩(wěn)定合作關(guān)系達(dá)3年以上，銷售收入逐年穩(wěn)定增長（下降幅度不超過10%）；有固定的客源，客戶滿意度高。C：無配套的服務(wù)體系和專門的購銷人員，服務(wù)能力較差。競爭力指標(biāo)主要考量借款人相對其競爭對手的優(yōu)勢。企業(yè)的年銷售收入、總資產(chǎn)、年度納稅額等財務(wù)信息對于評估企業(yè)的信用非常重要，因此財務(wù)數(shù)據(jù)質(zhì)量應(yīng)作為一項重要指標(biāo)進(jìn)行評估。成熟階段①企業(yè)的經(jīng)營活動相對穩(wěn)定，戰(zhàn)略目標(biāo)及競爭優(yōu)勢已顯現(xiàn)出來，在行業(yè)中的地位基本穩(wěn)定；②企業(yè)產(chǎn)生現(xiàn)金的能力較強(qiáng)，但對現(xiàn)金的需求相對較弱；③擁有競爭力很強(qiáng)的產(chǎn)品群和企業(yè)核心競爭力，企業(yè)產(chǎn)品的市場占有率很大但增長緩慢，已經(jīng)達(dá)到了發(fā)展的高峰；④企業(yè)的研究開發(fā)能力逐漸減弱，創(chuàng)新空間越來越小，難度越來越大。榮譽越多，榮譽等級越高，說明企業(yè)得到社會認(rèn)可程度越高，發(fā)展前景也會越好。B：新進(jìn)入者面臨一定的進(jìn)入壁壘，市場參與者較多，未來面臨一定的競爭壓力。進(jìn)入壁壘形成的原因和特征見下表：壁壘原因特征規(guī)模經(jīng)濟(jì)單位產(chǎn)品成本最低時的最小最佳規(guī)模（單位生產(chǎn)成本最低時的最小產(chǎn)量）占市場規(guī)模（產(chǎn)業(yè)需求量）比重很大的產(chǎn)業(yè)，往往集中度很高，也是壟斷程度較高的產(chǎn)業(yè)。這也是一種非常罕見的市場結(jié)構(gòu)，在現(xiàn)實生活中，主要是因為政策和法律的規(guī)定，才出現(xiàn)這樣的市場結(jié)構(gòu)。，評價人員在評價時要把握好他們之間的邏輯關(guān)系。如果區(qū)域內(nèi)的相同產(chǎn)業(yè)能形成一個集聚的產(chǎn)業(yè)群體，將更有利于區(qū)域內(nèi)小企業(yè)的發(fā)展。定性模塊指標(biāo)名稱地域風(fēng)險評價指標(biāo)主要是評估小企業(yè)經(jīng)營所在地的系統(tǒng)性信用風(fēng)險，采用借款人所在省/直轄市的人均GDP在全國的排名和建行在借款人所在地級市小企業(yè)客戶貸款不良率在全國的排名兩個指標(biāo)來評估，人均GDP越高、小企業(yè)客戶貸款不良率越低，指標(biāo)得分越高，相應(yīng)的風(fēng)險就越小。其中，選項A代表指標(biāo)最優(yōu)情況，B代表次優(yōu)情況，C、D、E等指標(biāo)選項的好壞程度依