【正文】 實際控制人個人征信調(diào)查結(jié)果，包括實際控制人個人及其配偶的信用記錄。C：不存在書面的發(fā)展規(guī)劃。評價標(biāo)準如下：指標(biāo)名稱指標(biāo)選項對公司未來規(guī)劃的明確性和可實現(xiàn)性A：有書面和詳細的發(fā)展規(guī)劃，并且有非常明確的發(fā)展方向，規(guī)劃的可實施性較強；規(guī)劃基本考慮到自身的優(yōu)劣勢與外部的市場變化趨勢，并且近35年的規(guī)劃能夠有效執(zhí)行，沒有失敗的執(zhí)行記錄。分析要點：評價人員應(yīng)向企業(yè)了解發(fā)展規(guī)劃，分析規(guī)劃的合理性和可實施性，了解企業(yè)近35年規(guī)劃的執(zhí)行情況，并在客戶評級報告中概述。企業(yè)可能需要開發(fā)新產(chǎn)品，或者擴張生產(chǎn)線，亦或是進入新的市場等等，都需要適當(dāng)?shù)膽?zhàn)略規(guī)劃支持。D：=3。B：1。注意事項：要在客戶評級報告中列出近3年企業(yè)高級管理層成員名單和職務(wù)。（4）高級管理層成員過去3年更換的次數(shù)高級管理層的變化往往會影響企業(yè)的戰(zhàn)略目標(biāo)和方向，可能是企業(yè)信用質(zhì)量下降的預(yù)警信號。D：=1,2年。B：=4,6年。高級管理層成員之間的合作年數(shù)指標(biāo)僅適用于一般小企業(yè)（銷售收入3000萬元）評級模型，是指企業(yè)高級管理層合作管理企業(yè)的年限，合作年數(shù)越長，表示企業(yè)的高級管理層越穩(wěn)定。D：3年。B：=6,10年。一般地，年限越長，經(jīng)營者的從業(yè)經(jīng)驗越豐富，專業(yè)知識越多，越有利于企業(yè)的發(fā)展。C：經(jīng)營者道德品質(zhì)和社會聲譽較差，在業(yè)內(nèi)威信較低，有負面消息（通過報紙、新聞或網(wǎng)絡(luò)等渠道），或者在業(yè)內(nèi)誠信度較差，存在賴賬等事件。評價標(biāo)準如下:指標(biāo)名稱指標(biāo)選項經(jīng)營者聲譽評價A：經(jīng)營者是業(yè)界有影響力的人物，聲譽和威望很高，至少獲得1次地市級（或以上）模范、人大代表或政協(xié)委員；沒有任何負面消息（通過報紙、新聞或網(wǎng)絡(luò)等渠道）?？梢栽诘丶壥谢蚴∮蚍秶鷥?nèi)判斷小企業(yè)經(jīng)營者在業(yè)界的影響力、聲譽和威望，如經(jīng)常獲得省級或市級模范稱號、當(dāng)選人大代表，是否有媒體負面消息等。評價標(biāo)準如下:指標(biāo)名稱指標(biāo)選項資產(chǎn)潛在風(fēng)險對外擔(dān)保金額占凈資產(chǎn)的比例A：0B：0,=20%C：20%(超過50%的見特例調(diào)整) 對外投資金額占凈資產(chǎn)的比例A：0B：0,=20%C：20%(無關(guān)投資超過30%的見特例調(diào)整) 應(yīng)收賬款逾期率（應(yīng)收賬款到期未收回且逾期超過60天的余額/應(yīng)收賬款總余額）A：0B：0,=5%C：5%,=20%D：20%（1）經(jīng)營者聲譽評價企業(yè)經(jīng)營者定義：指以企業(yè)獲得生存和發(fā)展為己任，擔(dān)負企業(yè)整體經(jīng)營領(lǐng)導(dǎo)職務(wù)并對企業(yè)經(jīng)營成果負有最終責(zé)任，且具有專門知識技能為企業(yè)創(chuàng)造效益的經(jīng)營管理人才。該指標(biāo)值越大，企業(yè)所面臨的風(fēng)險越大。，該指標(biāo)計算公式中的分子對外投資金額取客戶評級報告中的對外投資明細數(shù)據(jù)，并將對外投資金額加總，取客戶財務(wù)報表中的同期凈資產(chǎn)數(shù)據(jù)作為分母進行比較分析。，該指標(biāo)計算公式中的分子對外擔(dān)保金額取客戶評級報告中的對外擔(dān)保明細數(shù)據(jù)，并將對外擔(dān)保金額辦理聯(lián)貸聯(lián)保產(chǎn)品客戶的擔(dān)保金額為聯(lián)貸聯(lián)保體其他成員風(fēng)險敞口之和。注意事項：判斷有借貸關(guān)系的銀行或其他金融機構(gòu)數(shù)目時，不統(tǒng)計個人助業(yè)貸款。銀行融資情況主要從有借貸關(guān)系的金融機構(gòu)數(shù)目（除建行外）和已用于銀行抵押自有資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比例2個方面考量。B：借款人不擁有經(jīng)營場所的產(chǎn)權(quán)，與產(chǎn)權(quán)所有人簽訂了長期的租約（3年），而且所租賃經(jīng)營場所的產(chǎn)權(quán)清晰、無爭議，租金具有長期優(yōu)勢，對經(jīng)營成本的負面影響相對較小。C：所處地理位置較差，距離商業(yè)區(qū)、居民區(qū)較遠；地段偏僻，人流量少，交通不便；無專門的停車位。經(jīng)營場所地段優(yōu)勢A：所處地理位置優(yōu)越，位于商業(yè)中心區(qū)、大型居民區(qū)、辦公區(qū)、同類商品服務(wù)集散地、旅游區(qū)等人口密集、購買力相對較高的區(qū)域；交通便利；有大型停車場。B：經(jīng)營服務(wù)場所設(shè)施齊全，但設(shè)施一般，無明顯優(yōu)勢。C：其他情況。購銷渠道優(yōu)勢A：供貨商實力強，質(zhì)量信譽好，與供貨商的合作持續(xù)超過3年或與供貨商建立穩(wěn)定合作關(guān)系達3年以上，銷售收入逐年穩(wěn)定增長（下降幅度不超過10%）；有固定的客源，客戶滿意度高。B：無明顯服務(wù)特色和優(yōu)勢，客戶滿意度一般，投訴較少，服務(wù)效率一般。C：無自主品牌或自主品牌知名度不高（創(chuàng)立時間在2年以內(nèi)）。商業(yè)企業(yè)（針對行業(yè)門類為采礦業(yè)、制造業(yè)和建筑業(yè)以外的客戶）評價標(biāo)準如下：指標(biāo)名稱指標(biāo)選項商品或品牌優(yōu)勢A：經(jīng)營品牌連鎖或自創(chuàng)品牌（經(jīng)營期限至少10年），品牌知名度高、形象好、忠實度高；經(jīng)營商品或提供服務(wù)有特色，其他競爭對手很難模仿。B：有穩(wěn)定的客戶群和供貨商，有長期購銷合同，但供貨商實力一般。C：其他情況。生產(chǎn)設(shè)備優(yōu)勢A：生產(chǎn)制造技術(shù)（工藝）、設(shè)備處于目前國內(nèi)領(lǐng)先地位，擁有較大的成本優(yōu)勢。B：產(chǎn)品技術(shù)無專利，但與競爭對手相比，具有一定的區(qū)分能力。C：無配套的服務(wù)體系和專門的購銷人員，服務(wù)能力較差。服務(wù)優(yōu)勢A：建立全面而完善的服務(wù)體系，擁有一支具備專業(yè)知識和技能的購銷團隊，能夠迅速解決購貨商在購買和使用中的問題，受到客戶的廣泛認同。B：企業(yè)沒有專門的產(chǎn)品質(zhì)量管理部門，只有少數(shù)的（12名）幾名質(zhì)量管理人員；且原則上年度銷售收入=1500萬元。參考經(jīng)營成本比例參數(shù)表。參考經(jīng)營成本比例參數(shù)表。參考經(jīng)營成本比例參數(shù)表。在評價產(chǎn)品成本優(yōu)勢時，以企業(yè)上年度財務(wù)報表數(shù)據(jù)為依據(jù)，計算經(jīng)營成本比例（營業(yè)成本/營業(yè)收入），通過比較分析判斷其是否具有競爭優(yōu)勢。如果選擇A選項，應(yīng)在客戶評級報告中說明企業(yè)具有的競爭優(yōu)勢。競爭力指標(biāo)主要考量借款人相對其競爭對手的優(yōu)勢。B：能夠按照建行要求提供信息資料，但提供的信息資料比較簡單；企業(yè)能夠及時提供年報信息，但不能及時提供半年報和季報等財務(wù)數(shù)據(jù)?？蛻艋静牧现饕I業(yè)執(zhí)照（副本及影印件）、組織機構(gòu)代碼證書（副本及影印件）、法定代表人或負責(zé)人身份證明、貸款卡（證）（原件及影印件）、會計（審計）事務(wù)所審計的近三個年度財務(wù)報告和審計報告及最近的報表、稅務(wù)部門年檢合格的稅務(wù)登記證明、公司章程或企業(yè)組織文件（原件及影印件）等。企業(yè)提供的基礎(chǔ)信息資料是識別、評估和計量客戶信用風(fēng)險的重要依據(jù)，其可靠性和全面性將會對評估結(jié)果產(chǎn)生較大的影響。B：公司財務(wù)管理基本能夠滿足企業(yè)的發(fā)展需要，財務(wù)人員學(xué)歷和素質(zhì)一般，財務(wù)主管具有會計從業(yè)資格證書，財務(wù)數(shù)據(jù)較為可靠,通過分析認為財務(wù)數(shù)據(jù)比較合理。C：公司缺乏健全的財務(wù)管理制度，財務(wù)人員學(xué)歷和素質(zhì)低，提供的財務(wù)數(shù)據(jù)比較可疑，或者有錯誤數(shù)據(jù)。財務(wù)報表規(guī)范，數(shù)據(jù)可靠A：公司有健全的財務(wù)管理制度，財務(wù)管理部門和崗位設(shè)置科學(xué)合理，能夠滿足企業(yè)發(fā)展需要，從業(yè)人員素質(zhì)高，財務(wù)主管具有中級及以上會計職稱，從事財務(wù)會計工作至少3年，有證據(jù)證明提供的財務(wù)數(shù)據(jù)非常可靠。銷售收入=3000萬元的小企業(yè)評級模型評價標(biāo)準如下：指標(biāo)名稱指標(biāo)選項公司財務(wù)制度財務(wù)報表是否經(jīng)審計A:經(jīng)過審計，并出具了無保留意見。企業(yè)的年銷售收入、總資產(chǎn)、年度納稅額等財務(wù)信息對于評估企業(yè)的信用非常重要，因此財務(wù)數(shù)據(jù)質(zhì)量應(yīng)作為一項重要指標(biāo)進行評估。公司財務(wù)制度用來考量企業(yè)的財務(wù)管理水平和誠信程度。評價標(biāo)準如下:指標(biāo)名稱指標(biāo)選項公司人事制度交納三險一金員工占全體員工的比例A:=90%B:=60%,90%C:=30%,60%D:30%大專以上學(xué)歷員工占全體員工的比例A:=70%B:=50%,70%C:=30%,50%D:=20%,30%E:20%過去一年公司員工離職率A:5%B:=5%,15%C:=15%,30%D:=30%備注：三險是指養(yǎng)老保險、失業(yè)保險、醫(yī)療保險，一金是指住房公積金，全體員工是指企業(yè)各種用工形式的人員，包括合同工（中長期和短期）、定向合同工、臨時工。公司人事制度主要考量企業(yè)的人事管理水平，也是衡量企業(yè)市場競爭力的一項指標(biāo)。C：=50% ，70%。評價標(biāo)準如下:指標(biāo)名稱指標(biāo)選項最大股東股份占比A:=90%。最大股東股份占比指標(biāo)僅適用于一般小企業(yè)（銷售收入3000萬元）評級模型,主要考量小企業(yè)客戶的股份集中程度。評價標(biāo)準如下:指標(biāo)名稱指標(biāo)選項企業(yè)所處生命周期的階段A: 成長或成熟階段。成熟階段①企業(yè)的經(jīng)營活動相對穩(wěn)定，戰(zhàn)略目標(biāo)及競爭優(yōu)勢已顯現(xiàn)出來，在行業(yè)中的地位基本穩(wěn)定；②企業(yè)產(chǎn)生現(xiàn)金的能力較強，但對現(xiàn)金的需求相對較弱；③擁有競爭力很強的產(chǎn)品群和企業(yè)核心競爭力，企業(yè)產(chǎn)品的市場占有率很大但增長緩慢，已經(jīng)達到了發(fā)展的高峰；④企業(yè)的研究開發(fā)能力逐漸減弱，創(chuàng)新空間越來越小，難度越來越大。四個生命周期階段的特征如下：生命周期階段特點起始階段①企業(yè)的努力方向是開拓市場，提高產(chǎn)品知名度；②企業(yè)資金不足，市場空間不大，盈利的可能性很??；③企業(yè)規(guī)章制度不健全；④研究開發(fā)能力不足。C：無政府政策優(yōu)惠或補貼。評價標(biāo)準如下:指標(biāo)名稱指標(biāo)選項政府政策優(yōu)惠或補貼A：目前享受明確的政府政策優(yōu)惠或補貼，企業(yè)能夠提供書面的證明材料。注意事項：原則上“當(dāng)?shù)卣闹С至Χ取敝笜?biāo)選擇A時，該指標(biāo)才能選擇A。政府政策優(yōu)惠或補貼是指政府在企業(yè)所得稅、營業(yè)稅、增值稅、土地使用政策或財政補貼、人才機制、辦公場所使用權(quán)等方面給予的優(yōu)惠措施。B:最近3年曾取得過地市級部門或與主營業(yè)務(wù)相關(guān)的專業(yè)機構(gòu)頒發(fā)的證書和社會榮譽。如：證書名稱：“優(yōu)秀民營企業(yè)”，頒發(fā)單位：河南省人民政府。榮譽越多，榮譽等級越高，說明企業(yè)得到社會認可程度越高，發(fā)展前景也會越好。C：3年。評價標(biāo)準如下:指標(biāo)名稱指標(biāo)選項公司經(jīng)營年數(shù)A：=5年。定性模塊指標(biāo)名稱公司經(jīng)營年數(shù)是自公司稅務(wù)登記證標(biāo)明的日期開始計算的年數(shù)。D：行業(yè)排名后25%。B：行業(yè)排名前25%50%。行業(yè)環(huán)境評價指標(biāo)的參數(shù)由總行統(tǒng)一設(shè)定。行業(yè)是介于宏觀經(jīng)濟和微觀經(jīng)濟之間的中觀經(jīng)濟范疇，一般是由生產(chǎn)經(jīng)營上存在著相同性或相似性，產(chǎn)品或服務(wù)具有很強的替代性的群體組成。B：新進入者面臨一定的進入壁壘，市場參與者較多，未來面臨一定的競爭壓力。注意事項：如果選擇A選項，應(yīng)在客戶評級報告中描述客戶所屬細分市場存在哪些高的進入壁壘。進入壁壘分析舉例：：擁有壟斷資源的行業(yè)，如石油和天然氣開采等；需要專業(yè)技能、能夠獲得較高附加值的行業(yè)，如公共醫(yī)療服務(wù)等；壟斷性行業(yè)，如電信、金融等。在賣方高度集中的寡頭壟斷產(chǎn)業(yè)中，原有企業(yè)互相協(xié)調(diào)，把利潤率限制到自己產(chǎn)業(yè)中相當(dāng)