【正文】 客戶風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別：選取公司信貸業(yè)務(wù)中的開展的業(yè)務(wù)進(jìn)行深入剖析，對比各銀行項(xiàng)類似產(chǎn)品的共性和區(qū)別，幫助客戶經(jīng)理了解產(chǎn)品業(yè)務(wù)流程、風(fēng)控要點(diǎn)等必備業(yè)務(wù)知識(shí)。大行的資本充足率要求更高，是根據(jù)國際金融監(jiān)管的最新原則，為防止大機(jī)構(gòu)“大到不能倒”而征收的特別稅。培育新的經(jīng)濟(jì)增長點(diǎn)、搶占國際經(jīng)濟(jì)科技制高點(diǎn)已經(jīng)成為世界發(fā)展大趨勢，科技競爭在綜合國力競爭中的地位更加突出。第一是要確定營銷策略，重點(diǎn)爭取優(yōu)質(zhì)客戶。通過保貼商業(yè)承兌匯票，將商業(yè)承兌匯票全部封閉回銀行。6．對于企業(yè)收入與現(xiàn)金流嚴(yán)重不匹配的情況，客戶經(jīng)理應(yīng)了解企業(yè)的實(shí)質(zhì)情況，企業(yè)要有充分的理由作出解釋。因此，信息的對稱性應(yīng)該是銀行關(guān)注的重點(diǎn)。由于專利權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)實(shí)施與變現(xiàn)的特殊性，只有部分中小企業(yè)能獲得此項(xiàng)融資便利，而且一般需由企業(yè)法定代表人加保。2．行必須加強(qiáng)過程控制，指定專人定期檢查汽車庫存等。四、產(chǎn)品優(yōu)勢1．對汽車經(jīng)銷商來說（l）獲得優(yōu)質(zhì)企業(yè)的擔(dān)保，可大大提高其在銀行獲得融資的能力；在銀行建立信用記錄，有利于企業(yè)長期獲得銀行支持。而歐盟提出的反傾銷，對產(chǎn)業(yè)升級(jí)而言，它可以彌補(bǔ)過去以政府行政主導(dǎo)、內(nèi)部提升為主的單一的產(chǎn)業(yè)升級(jí)路徑，從而形成政府主導(dǎo)與市場推動(dòng)相結(jié)合、內(nèi)部改進(jìn)與外部推動(dòng)相結(jié)合的長效機(jī)制，使反傾銷成為新一輪產(chǎn)業(yè)升級(jí)過程當(dāng)中除政府之外的另一全新推手。反之，對于那些生產(chǎn)不適銷對路的長線汽車產(chǎn)品，而且產(chǎn)能高，產(chǎn)能大的汽車企業(yè)，一方面，銀行要加強(qiáng)對此類企業(yè)的貸前審核工作，并逐步收緊對汽車擴(kuò)產(chǎn)項(xiàng)目的信貸發(fā)放，以防范汽車企業(yè)將貸款資金放在低水平重復(fù)建設(shè)上，從而降低銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)。?【銀聯(lián)信分析】我國汽車行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)猶存實(shí)際上，汽車行業(yè)出現(xiàn)產(chǎn)能過剩已經(jīng)是近在咫尺。?【銀聯(lián)信分析】電子元器件行業(yè)復(fù)蘇強(qiáng)勁，銀行應(yīng)加大介入力度從《國際電子商情》顯示的數(shù)據(jù)來看，我國的電子元器件行業(yè)復(fù)蘇勢頭強(qiáng)勁。針對軟件行業(yè)自身的運(yùn)營特點(diǎn)，我們認(rèn)為可以采取以下途徑切入：首先，要關(guān)注軟件企業(yè)的商業(yè)運(yùn)營模式。主要有兩種模式：第一種，是銀行通過與電子商務(wù)網(wǎng)站合作，借助網(wǎng)站平臺(tái)資源，開拓中間業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行可通過銀保合方式推動(dòng)涉農(nóng)信貸發(fā)展。而在行業(yè)危機(jī)下，陶瓷行業(yè)將產(chǎn)生哪些風(fēng)險(xiǎn)呢？商業(yè)銀行該怎樣才能有效的降低陶瓷行業(yè)在危機(jī)下所帶來的風(fēng)險(xiǎn)呢？本期《客戶經(jīng)理周刊》的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別部分將為客戶經(jīng)理提供答案。其中，電子商務(wù)行業(yè)作為互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用產(chǎn)業(yè)，亦將受到國家的大力扶持。?【銀聯(lián)信分析】銀監(jiān)會(huì)將加大涉農(nóng)信貸，銀行應(yīng)加緊農(nóng)業(yè)貸款工作隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)改革發(fā)展的歷史進(jìn)程，我國農(nóng)村金融改革逐步走向深入，但當(dāng)前農(nóng)村金融供需矛盾仍然突出，農(nóng)村金融服務(wù)能力仍顯不足，農(nóng)村金融仍是金融體系中最薄弱的環(huán)節(jié)。其中，《中國互聯(lián)網(wǎng)狀況》白皮書中提到，中國政府將大力推動(dòng)電子商務(wù)類、教育類網(wǎng)站發(fā)展，積極推進(jìn)電子政務(wù)建設(shè)，支持發(fā)展網(wǎng)絡(luò)廣播、網(wǎng)絡(luò)電視等新興媒體，倡導(dǎo)提供形式多樣、內(nèi)容豐富的互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)。行業(yè)金融對策軟件行業(yè)前景備受市場關(guān)注6月上旬，工業(yè)和信息化部表示，為了保持鼓勵(lì)軟件產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策的穩(wěn)定，工信部已拿出政策草案向國務(wù)院匯報(bào)，要推動(dòng)鼓勵(lì)軟件產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策的出臺(tái)。最后，要選擇合適的融資信金融產(chǎn)品。另一方面，電子元器件行業(yè)區(qū)域集中度高的特點(diǎn)，導(dǎo)致了大量的中小電子元器件制造企業(yè)以科技園等工業(yè)園區(qū)作為集中區(qū)域，銀行可以此作為突破口，對園區(qū)內(nèi)的電子制造企業(yè)采取企業(yè)互保的方式給予貸款支持。汽車行業(yè)一旦淪為過剩產(chǎn)業(yè)，就要面臨政府的全面調(diào)控。此情況下，歐盟將化解危機(jī)的成本轉(zhuǎn)移到中國企業(yè)身上，不足為怪。1．規(guī)模較大、技術(shù)領(lǐng)先的大型轎車生產(chǎn)企業(yè)；2．技術(shù)領(lǐng)先的工程機(jī)械車生產(chǎn)企業(yè)；3．具有一定的技術(shù)優(yōu)勢，經(jīng)營規(guī)模較大的大型客車生產(chǎn)企業(yè)等。五、業(yè)務(wù)流程1．銀行與汽車制造廠商商議合作模式，確認(rèn)協(xié)議內(nèi)容，并為汽車制造廠商核定回購擔(dān)保額度（用于汽車的回購，通常包括見合格證回購、見實(shí)物車回購、見提單回購等幾種方式）。銀行出票后，直接將銀行承兌匯票快寄給汽車制造公司，汽車制造公司在收到票據(jù)后，將汽車合格證全部寄給開票行，汽車發(fā)往經(jīng)銷商。此外，銀行可以通過利用知識(shí)產(chǎn)權(quán)與實(shí)物混合打包作抵押物的方式，實(shí)現(xiàn)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押與其他風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具組合以降低風(fēng)險(xiǎn)。這需要客戶經(jīng)理：1．對于會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具的審計(jì)報(bào)告，客戶經(jīng)理可實(shí)地赴會(huì)計(jì)事務(wù)所進(jìn)行核實(shí)。三、銀企合作情況業(yè)務(wù)流程:1．某銀行給A通信有限公司核定15億元商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)額度，約定由A通信有限公司支付設(shè)備款。四是對于經(jīng)整改仍不符合節(jié)能環(huán)保要求的存量貸款，要適時(shí)采取措施及早收回，合理有效地配置銀行信貸資源，全面貫徹和落實(shí)國家環(huán)境經(jīng)濟(jì)政策和產(chǎn)業(yè)政策。為有效把握和控制貸款流向，降低貸款風(fēng)險(xiǎn)，避免貸款被擠占挪用、貸款欺詐，提高信貸資金安全性，要求貸款資金發(fā)放到戶后，管戶客戶經(jīng)理必須密切關(guān)注資金動(dòng)向，建立存款賬戶支付管理臺(tái)帳，記錄每一筆資金的支付情況，隨時(shí)提供應(yīng)急服務(wù)。發(fā)展改革委批復(fù)同意云南省旅游綜合改革試點(diǎn)、浙江省轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式綜合配套改革試點(diǎn)。為了更好的幫助廣大銀行同業(yè)朋友把握我國商業(yè)銀行公司業(yè)務(wù)發(fā)展的脈搏，銀行聯(lián)合信息中心在2010年對原有的《公司業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理周刊》全新改版。本報(bào)告每周三上午9：00定期發(fā)布，歡迎廣大客戶來電垂詢或索取詳細(xì)資料?！豆緲I(yè)務(wù)客戶經(jīng)理周刊》改版說明《公司業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理周刊》是銀行聯(lián)合信息中心獨(dú)家編發(fā)的、面向各商業(yè)銀行的公司業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理的信息產(chǎn)品。國家重大專項(xiàng)改革試點(diǎn)主要是集中精力探索和突破具有典型示范意義的重點(diǎn)專項(xiàng)改革。把不斷增加“附加值”作為公司信貸營銷的條件之一，進(jìn)一步深化公司信貸業(yè)務(wù)與投資銀行、本外幣貿(mào)易融資、結(jié)算等業(yè)務(wù)的互動(dòng)和整合營銷，逐步引導(dǎo)企業(yè)客戶的金融產(chǎn)品服務(wù)需求，挖掘貸款項(xiàng)目客戶融資潛力，為其提供一攬子金融服務(wù)，在整合營銷中努力提高客戶綜合貢獻(xiàn)度和收益水平?？蛻艚?jīng)理在開展信貸業(yè)務(wù)之前，應(yīng)根據(jù)當(dāng)?shù)卣叩男袠I(yè)規(guī)劃情況，對當(dāng)?shù)卣叨戎С值母咝录夹g(shù)園區(qū)、軟件園區(qū)等“綠色園區(qū)”進(jìn)行重點(diǎn)營銷布局，以園區(qū)內(nèi)的中小企業(yè)作為重點(diǎn)對象開展?fàn)I銷工作。銀行認(rèn)為，可以為其核定商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)額度，該公司簽發(fā)商業(yè)承兌匯票支付摩托羅拉、朗訊、中興通信等供應(yīng)設(shè)備采購款，銀行為摩托羅拉、朗訊、中興通信等公司辦理商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)。而是要結(jié)合企業(yè)的實(shí)際情況進(jìn)行綜合分析判斷。五、風(fēng)險(xiǎn)控制由于知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)涉及到對質(zhì)押物知識(shí)產(chǎn)權(quán)的評估，因此，銀行應(yīng)更加關(guān)注質(zhì)押物的變現(xiàn)能力是否足以償還貸款，而這就需要通過外部中介機(jī)構(gòu)的介入，以降低風(fēng)險(xiǎn)。由于可以支持經(jīng)銷商，進(jìn)而促進(jìn)本公司產(chǎn)品銷售，山東XX汽車有限公司高層很快同意了銀行方案。（2）通過全程通，主辦行可以獲得穩(wěn)定、源源不斷的銀行承兌匯票。?【銀聯(lián)信分析】銀行可借助汽車經(jīng)銷商票據(jù)金融網(wǎng)絡(luò)降低融資風(fēng)險(xiǎn)一、產(chǎn)品定義汽車經(jīng)銷商票據(jù)金融網(wǎng)是銀行以核心汽車廠商為風(fēng)險(xiǎn)控制的主體，以核心汽車廠商與其下游經(jīng)銷商簽訂真實(shí)貿(mào)易合同產(chǎn)生的預(yù)付賬款為基礎(chǔ)，核心廠商提供連帶責(zé)任保證回購擔(dān)保，輔之以汽車合格證質(zhì)押，為汽車經(jīng)銷商提供的以合同項(xiàng)下商品產(chǎn)生的銷售回款作為第一還款來源的一種票據(jù)融資業(yè)務(wù)。而金融危機(jī)沖擊當(dāng)中，歐洲的陶瓷行業(yè)受影響尤其巨大。在某一層面上說，汽車集體擴(kuò)產(chǎn)將在一定程度上加劇行業(yè)的產(chǎn)能過剩風(fēng)險(xiǎn)。因此，對于銀行而言，銀行要想有效的介入到電子元器件行業(yè)，保證信貸安全是關(guān)鍵。由于軟件產(chǎn)業(yè)發(fā)展具有區(qū)域集聚的特點(diǎn)，銀行介入的時(shí)候，可以根據(jù)這個(gè)特點(diǎn)，通過與當(dāng)?shù)剀浖@區(qū)的園區(qū)管理委員會(huì)、園區(qū)專項(xiàng)基金合作，進(jìn)行捆綁式信貸。不過值得注意的是，銀行尋找合作企業(yè)的時(shí)候，銀行重點(diǎn)關(guān)注那些自身擁有風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控體系的電子商務(wù)企業(yè)。白皮書指出，中國政府充分認(rèn)識(shí)到互聯(lián)網(wǎng)對于加快國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展、推動(dòng)科學(xué)技術(shù)進(jìn)步和加速社會(huì)服務(wù)信息化進(jìn)程的不可替代作用，高度重視并積極促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展與運(yùn)用。本期目錄信貸政策分析銀監(jiān)會(huì)要求2010年農(nóng)業(yè)貸款繼續(xù)增加6月上旬，銀監(jiān)會(huì)表示，2010農(nóng)業(yè)貸款增量絕不能低于2009年，貸款增速不能低于各家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的平均貸款增速?！朵N售經(jīng)理學(xué)院》56套講座+ 14350份資料《銷售人員培訓(xùn)學(xué)院》72套講座+ 4879份資料2010年第23期RELATIONSHIP M