【正文】 最大程度上結(jié)合當(dāng)前信貸政策與行業(yè)熱點為客戶經(jīng)理實際工作提供價值參考。我們在原有六大板塊基礎(chǔ)上增添了企業(yè)財務(wù)分析板塊與客戶經(jīng)理營銷分析板塊，使得報告整體更加全面與緊密。如果允許存放境外，意味著這些資金以境外貨幣存款形式存在，不一定產(chǎn)生資金流入，從而在一定程度上緩解雙順差壓力。金融機構(gòu)大到不能倒的問題一直困擾著各國的監(jiān)管層。多層次改革試點格局基本形成6月上旬，國家發(fā)展改革委表示，我國多層次改革試點格局基本形成，包括國家綜合配套改革試點、國家重大專項改革試點、發(fā)展改革委改革工作聯(lián)系點、各地自主開展的省級綜合配套改革試點四個層面。外幣貸款余額4120億美元，%，當(dāng)月外幣貸款減少14億美元。第二是要加快項目審批，并推進“E”式營銷。在國家陸續(xù)出臺一系列有利于新能源汽車行業(yè)發(fā)展的政策背景下，新能源汽車行業(yè)將迎來巨大的發(fā)展機遇。如何有效介入到低碳經(jīng)濟項目當(dāng)中？這需要銀行在綠色信貸營銷方面加大投入力度：一是加強營銷人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)。4．某銀行通過營銷，A通信有限公司浙江分公司、A通信有限公司山東分公司、A通信有限公司河北分公司分別說服商業(yè)承兌匯票收款人——某電信設(shè)備公司在某銀行辦理票據(jù)貼現(xiàn)。但是，A通信有限公司仍面臨貸款總額較大，財務(wù)費用壓力較大等問題。2．對于企業(yè)財務(wù)報表相關(guān)編制人員一定要能就相關(guān)項目做出完整解釋。在當(dāng)前中國的法律體系不完善的情況下，對企業(yè)財務(wù)報表的審核并不能對風(fēng)險控制起決定性的作用。第二是“質(zhì)押+抵押”，銀行另外要求貸款企業(yè)提供不動產(chǎn)抵押，發(fā)生違約時，銀行通過處置抵押物和質(zhì)押物收回貸款。二、適用對象由于需要質(zhì)押的是企業(yè)自主擁有的知識產(chǎn)權(quán)（包括商標(biāo)權(quán)、專利權(quán)等），因此，那些資信良好、具備良好成長性的高新科技型企業(yè)一般都可以申請知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款。入網(wǎng)經(jīng)銷商超過30家，全行累計出票超過20億元。2．銀行切入點分析山東XX汽車有限公司現(xiàn)金流非常充裕，不需要銀行的融資，傳統(tǒng)方式很難切入。4．經(jīng)銷商提供授信資料，銀行為經(jīng)銷商核定授信額度（一般是銀行承兌匯票額度）。有利于培養(yǎng)經(jīng)銷商的“四位一體”建設(shè)，提升制造商的產(chǎn)品市場形象，形成良性循環(huán)。2．籌資成本優(yōu)勢。另一方面，銀行要加大對陶瓷行業(yè)的審核力度，防范陶瓷企業(yè)因結(jié)構(gòu)調(diào)整，而給銀行帶來相關(guān)的信貸風(fēng)險。從而導(dǎo)致陶瓷行業(yè)面臨更為嚴(yán)酷的出口環(huán)境，并將進一步擠壓陶瓷企業(yè)的利潤空間。這可能成為我國陶瓷企業(yè)遇到的最大一起反傾銷調(diào)查案。時下在中國汽車市場上，有些品牌或類型的汽車是適應(yīng)市場需求的，暢銷甚至供不應(yīng)求，也就是人們常說的短線產(chǎn)品，這就不存在什么過剩問題。然而，在上述的行業(yè)隱患下，車企擴產(chǎn)行動仍在繼續(xù)。此外，對于那些擁有完善供應(yīng)鏈的電子工業(yè)園區(qū)，銀行可以選取園區(qū)內(nèi)資信良好，實力較強的重點企業(yè)，對其上游原材料供應(yīng)企業(yè)開展應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)。在此市場推動下，LED元器件行業(yè)必將成為電子元器件行業(yè)的新增長點。值得關(guān)注的是，對軟件園區(qū)的軟件企業(yè)，銀行應(yīng)主要推廣知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款產(chǎn)品。因此，銀行應(yīng)重點挖掘具有難以被其他企業(yè)復(fù)制的創(chuàng)新商業(yè)模式軟件企業(yè)。而在互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)快速發(fā)展的帶動下，以及隨著鼓勵軟件產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策的陸續(xù)出臺，作為互聯(lián)網(wǎng)的核心產(chǎn)業(yè)——軟件行業(yè)將迎來了巨大的發(fā)展機遇。另外一種是，銀行直接對電子商務(wù)企業(yè)授信，然后再由授信企業(yè)把資金下放到會員企業(yè)當(dāng)中，以滿足會員企業(yè)的資金需求。因此，銀行應(yīng)重點關(guān)注電子商務(wù)、新興媒體行業(yè)等授信對象，扶持電子商務(wù)企業(yè)開展自主創(chuàng)新和品牌建設(shè)，搶占電子商務(wù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展制高點。除了加大涉農(nóng)信貸力度之外，銀監(jiān)會還同時強調(diào)，要進一步做好農(nóng)村金融監(jiān)管和服務(wù)工作，要求到2011年底要實現(xiàn)全國所有鄉(xiāng)鎮(zhèn)的基礎(chǔ)金融服務(wù)的全覆蓋。這一系列的舉動，無疑透漏出銀監(jiān)會加大涉農(nóng)信貸的決心。然而發(fā)展我國低碳經(jīng)濟的前提就需要大力發(fā)展低碳金融，這包括商業(yè)銀行應(yīng)將低碳經(jīng)濟項目作為貸款支持的重點。其中，作為其核心產(chǎn)業(yè)——軟件行業(yè)，亦將迎來了巨大的發(fā)展機遇。n更多企業(yè)學(xué)院： 《中小企業(yè)管理全能版》183套講座+89700份資料《總經(jīng)理、高層管理》49套講座+16388份資料《中層管理學(xué)院》46套講座+6020份資料因此，在上述環(huán)境背景下，如何有效的介入軟件行業(yè)？如何選取合適的金融產(chǎn)品，才能有效切入到軟件行業(yè)？將成為客戶經(jīng)理需要解決的問題。對于銀行而言，“綠色信貸”成為各大商業(yè)銀行未來業(yè)務(wù)發(fā)展的重點。而在此趨勢驅(qū)動下，預(yù)計2010年下半年，銀監(jiān)會仍會繼續(xù)加大涉農(nóng)信貸力度，可能會出臺相關(guān)規(guī)定，要求各大銀行到年末累計涉農(nóng)信貸占到全年貸款額度的一定的比例。因此，商業(yè)銀行應(yīng)加速鄉(xiāng)鎮(zhèn)市場的金融網(wǎng)點布局，努力完善鄉(xiāng)鎮(zhèn)市場網(wǎng)點的金融服務(wù)。與此同時，隨著電子商務(wù)行業(yè)發(fā)展逐漸提速，大型企業(yè)電子商務(wù)正在從網(wǎng)上信息發(fā)布、采購、銷售等基礎(chǔ)性應(yīng)用向上下游企業(yè)間網(wǎng)上設(shè)計、制造、計劃管理等全方位協(xié)同方向發(fā)展。如2009年，中國銀行深圳分行對一達(dá)通商務(wù)網(wǎng)綜合授信5億元，一達(dá)通對客戶共發(fā)放了9400萬元的人民幣貿(mào)易融資貸款，貸款風(fēng)險和利潤由一達(dá)通與銀行共同分擔(dān)。面對發(fā)展機遇，處于發(fā)展期和擴張期的軟件企業(yè)需要大量資金支持，以提高研發(fā)技術(shù)，擴大市場規(guī)模。此外，銀行還應(yīng)重點關(guān)注幫助傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)提高效率、節(jié)能減排的軟件企業(yè)。一方面，由于軟件園區(qū)等高新技術(shù)園區(qū)內(nèi)的技術(shù)企業(yè)在知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資方面容易受到政府及相關(guān)機構(gòu)的大力扶持，如北京的中關(guān)村園區(qū)實施中關(guān)村企業(yè)信用“星級”評定，鼓勵企業(yè)建立信用記錄，根據(jù)企業(yè)信用“星級”不同，政府部門實施20%至40%的差別化的貸款貼息政策支持，從而方便銀行開展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)。因此，在介入電子元器件行業(yè)的同時，銀行應(yīng)更加重點關(guān)注LED元器件行業(yè)，并加大對該領(lǐng)域的信貸支持?？蛻麸L(fēng)險識別 汽車行業(yè)正醞釀產(chǎn)能過剩風(fēng)險6月上旬，中國汽車工業(yè)協(xié)會發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，、%、%。2010年14月，%；，%。與之相反，那些不適銷對路的長線產(chǎn)品，產(chǎn)量高，產(chǎn)能大，但市場消化不了，自然形成產(chǎn)品積壓、產(chǎn)能過?，F(xiàn)象。?【銀聯(lián)信分析】警惕我國陶瓷行業(yè)因反傾銷而產(chǎn)生的相關(guān)風(fēng)險此次來自歐盟的反傾銷調(diào)查，對于中國建陶業(yè)來講，可以說是意料之中的事。因此，銀行應(yīng)加大關(guān)注此類陶瓷企業(yè)的運營狀況。在這一方面，銀行應(yīng)對陶瓷企業(yè)實行貸款總量控制，并逐步調(diào)整貸款結(jié)構(gòu)，擇優(yōu)扶持具有自主知識產(chǎn)權(quán)和創(chuàng)新能力、節(jié)能環(huán)保型的重點骨干型陶瓷出口企業(yè)和AA級以上優(yōu)良客戶，并逐步壓縮規(guī)模偏小、效益一般、高耗能高污染企業(yè)的信貸總量。銀行具備低成本籌資優(yōu)勢，人民幣資金較為充裕，可以隨時滿足客戶的融資需要。（2）采取銀行承兌匯票結(jié)算方式，銷售回款有銀行信譽作保證，減少了應(yīng)收賬款和壞賬損失。5．銀行與汽車制造廠商、經(jīng)銷商簽訂票據(jù)金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)三方合作協(xié)議，銀行為經(jīng)銷商承兌其簽發(fā)銀行承兌匯票。由于最近國內(nèi)汽車生產(chǎn)廠紛紛上馬，同類汽車競爭非常激烈，而汽車經(jīng)銷商紛紛表示流動資金緊張，要求山東XX汽車有限公司提供支持。通過該網(wǎng)絡(luò)，提高了經(jīng)銷商的提貨能力，加快了山東XX汽車制造公司的汽車銷售，實現(xiàn)了票據(jù)結(jié)算的體內(nèi)循環(huán)。三、業(yè)務(wù)流程由于知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)涉及到評估機構(gòu)對企業(yè)自身的知識產(chǎn)權(quán)進行評估，為了有效降低信貸風(fēng)險，每個銀行機構(gòu)都對業(yè)務(wù)流程有著不一樣的規(guī)定，但大體上包括：1．申請企業(yè)向銀行和評估機構(gòu)提交申請材料；2．銀行對企業(yè)進行審核、評估機構(gòu)審核知識產(chǎn)權(quán)；3．落實知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押登記；4．簽訂相關(guān)擔(dān)保協(xié)議、完善相關(guān)手續(xù)；5．發(fā)放貸款。第三是與政府專項擔(dān)?；鸾Y(jié)合。企業(yè)財務(wù)報表狀況好，并不代表該企業(yè)是一家優(yōu)秀的企業(yè)。3．對于審計報告忽略的項目，而實際報表數(shù)額較大的項目一定要詢問清楚，此做法通常是企業(yè)與事務(wù)所串通掩蓋真相。二、銀行切入點分析A通信有限公司主要從摩托羅拉、朗訊、中興通信等中外大型企業(yè)采購機站設(shè)備。5．商業(yè)承兌匯票到期，A通信有限公司安排資金解付A通信有限公司浙江分公司、A通信有限公司山東分公司、A通信有限公司河北分公司的商業(yè)承兌匯票。要求公司業(yè)務(wù)營銷人員參加“綠色信貸”相關(guān)政策的學(xué)習(xí)培訓(xùn)，提高全體客戶經(jīng)理節(jié)能環(huán)保政策風(fēng)險意識，切實按照國家產(chǎn)業(yè)政策和總行信貸政策的要求開展中小企業(yè)信貸市場營銷工作。在此市場環(huán)境下，各大汽車企業(yè)為迅速搶占市場，紛紛加快技術(shù)研發(fā)及量產(chǎn)新能源汽車。在評級授信、審查審批、貸后管理各環(huán)節(jié)提供快捷服務(wù)，使審批的項目貸款早見效。其中，外幣存款減少19億美