銀行系統(tǒng)論文：農(nóng)村信用社風險形成及防范措施(專業(yè)版)
【正文】 這樣，有助于防范和化解農(nóng)村信用社風險。 崗位激勵。同時，要對稽核工作實行連帶責任制，對工作“走過場”，工作中睜一只眼閉一只眼，充當老好人的人和現(xiàn)象嚴肅處理。 充分發(fā)揮自身優(yōu)勢，堅定不移地堅持合作制原則和辦社宗旨 要鞏固和發(fā)展自己的傳統(tǒng)陣地。第一是由于前幾年的粗放經(jīng)營，超規(guī)模、超比例發(fā)放貸款的情況比較嚴重，造成短期貸款長期化、固定資產(chǎn)凝固化現(xiàn)象十分普遍。從目前該市的情況看，許多鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的負債率高 30%以上，有的甚至達到 90%以上或者接近 100%，特別是 50%以上的鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)基本上沒有資本金投入，全是靠農(nóng)村信用社貸款建成的。從不良資產(chǎn)形成的原因著手農(nóng)村信用社如何來提高農(nóng)村信用社抵抗金融風險的能力。 （二）不良資產(chǎn)成因 一是外部經(jīng)濟環(huán)境因素。從以上可以看出，該市農(nóng)村經(jīng)濟組織不良貸款占到不良貸款總額的 %，這些貸款，主要來自村街集體貸款。只有把好貸款發(fā)放關(guān)，確保新增貸款最小風險，甚至是零風險。貸款本息收回要與他的經(jīng)濟利益直接掛鉤。具體來說包括四種激勵： 精神激勵。應(yīng)針對農(nóng)村信用社在內(nèi)部管理中存在的薄弱環(huán)節(jié)，積極采取有效的措施，健全貸款風險防范機制，化解信貸資產(chǎn)風險，從完善各級領(lǐng)導對資產(chǎn)質(zhì)量負責制和風險管理責任制入手，把清收貸款措施和責任落實到人，與工效掛鉤。 參考文獻 ①謝平 .《中國農(nóng)村信用合 作社體制改革的爭論》金融研究， 2021，（ 1） ②何廣文 .《農(nóng)村信用社制度創(chuàng)新不存在最優(yōu)模式》金融時報，20210609 ③張功平。對員工，雙向選擇，擇優(yōu)錄用。小額農(nóng)業(yè)貸款，風險低，周轉(zhuǎn)快，可穩(wěn)步提高農(nóng)村信用社收入，還可從社會上廣泛吸收社員，增加農(nóng)村信用社資本金，提高農(nóng)村信用社抗風險能力。否則，就背棄了合作制原則和辦社宗旨。由于農(nóng)村信用社進入渠道長年一慣制，狹窄而單一，整體素質(zhì)明顯低于國有商業(yè)專業(yè)銀行。其次，行政干預(yù)使農(nóng)村信用社信貸資產(chǎn)受到損失。 關(guān)鍵詞：農(nóng)村信用社 不良資產(chǎn) 防范措施 風險形成 農(nóng)村信用社風險形成及防范措施 農(nóng)村信用社是地方合作金融機構(gòu)，是農(nóng)村金融體系的重要組成部分，是農(nóng)村金融的基礎(chǔ)，是支持地方經(jīng)濟建設(shè)的主要資金力量和主力軍。 在 17922 萬元的不良貸款余額中，農(nóng)戶貸款為 2055 萬元，占比%；農(nóng)村經(jīng)濟組織貸款為 5441 萬元，占比 %；鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款為 10038 萬元，占比 56%。第四是鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)改制、破產(chǎn)不規(guī)范，千方百計逃避、轉(zhuǎn)移、懸空農(nóng)村信用社貸款，使農(nóng)村信用社債權(quán)得不到落實，進一步加大了農(nóng)村信用社的風險。自 1996 年農(nóng)村信用社與農(nóng)業(yè)銀行分門辦公并組建聯(lián)社后，不少農(nóng)村信用社和聯(lián)社為了爭形象，爭地位，爭面子，不顧自身承受能力，盲目建設(shè)辦公大樓，購置固定資產(chǎn)。否則，集體和個人都會將在無情的同業(yè)競爭中落伍，甚至被淘汰。在清收盤活不良鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款工 作中，我個人認為應(yīng)采取如下具體措施： 對欠貸欠息大戶采取圍合分割各個突破策略，逐個落實債權(quán)債務(wù)，完善貸款物有效抵，避免企業(yè)逃債、廢債、懸空農(nóng)村信用社貸款； 對
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