【正文】 見后提出總結(jié)性評(píng)審意見。評(píng)審會(huì)議參加人員：(一)評(píng)委會(huì)全體成員；(二)項(xiàng)目責(zé)任人和協(xié)辦人；(三)評(píng)委會(huì)認(rèn)為須參加的人員。第十八條 貸款項(xiàng)目責(zé)任人將借款人和擔(dān)保人提交的各項(xiàng)資料和《貸款調(diào)查報(bào)告》提交信貸業(yè)務(wù)部，信貸業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人組織人員對(duì)上述資料進(jìn)行初審。(五)基本風(fēng)險(xiǎn)度分析。第十三條 綜合分析是在核實(shí)資料和實(shí)地調(diào)查的基礎(chǔ)上，對(duì)已經(jīng)獲取的信息進(jìn)行綜合判斷、分析、比較和評(píng)價(jià)，主要有以下幾個(gè)方面：(一)分析、判斷借款人的主體資格、清償債務(wù)意愿及是否能嚴(yán)格履行合同條款。第十二條 實(shí)地調(diào)查要點(diǎn)(一)訪問借款人，會(huì)見有關(guān)當(dāng)事人，了解借款人和項(xiàng)目背景、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)范圍、銷售和利潤(rùn)、資源的供應(yīng)等情況。信息除來源于企業(yè)外，還應(yīng)從其他途徑獲取，如與企業(yè)和項(xiàng)目有關(guān)的管理、金融、財(cái)稅部門和供應(yīng)商、用戶等。（三）擔(dān)保方式為抵押或質(zhì)押應(yīng)提供的材料 、質(zhì)物清單； 、質(zhì)物權(quán)利憑證；、質(zhì)物評(píng)估資料； ；、質(zhì)押的決議；、質(zhì)物為共有的，提供全體共有人同意抵(質(zhì))押的聲明； 、質(zhì)物為海關(guān)監(jiān)管的，提供海關(guān)同意抵押或質(zhì)押的證明； 、質(zhì)物為國(guó)有企業(yè)，提供主管部門及國(guó)有資產(chǎn)管理部門同意或質(zhì)押的證明；。（三）本規(guī)程自發(fā)文之日起試行。（二）招標(biāo)代理機(jī)構(gòu)發(fā)布中標(biāo)結(jié)果公示信息時(shí)，須向招投標(biāo)中心提交主要負(fù)責(zé)人簽名并加蓋公章的中標(biāo)結(jié)果公示紙質(zhì)文本和電子文本，以及相關(guān)行政主管部門的核準(zhǔn)證明或備案說明。６．評(píng)標(biāo)委員會(huì)成員如需投標(biāo)人答疑，應(yīng)當(dāng)眾向現(xiàn)場(chǎng)工作人員提出，統(tǒng)一由現(xiàn)場(chǎng)工作人員組織進(jìn)行。（四）參加評(píng)標(biāo)人員主要指評(píng)標(biāo)專家、招標(biāo)人代表、現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督人員、招標(biāo)代理機(jī)構(gòu)和招投標(biāo)中心現(xiàn)場(chǎng)工作人員，其他人員一律不得進(jìn)入評(píng)標(biāo)現(xiàn)場(chǎng)。４．唱標(biāo)過程要在開標(biāo)會(huì)場(chǎng)的投影幕上同步顯示，投標(biāo)報(bào)價(jià)表要通過實(shí)物展臺(tái)向所有投標(biāo)人展示。在招標(biāo)文件要求提交投標(biāo)文件的截止時(shí)間之后送達(dá)的投標(biāo)文件，招標(biāo)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)一律拒收。三、標(biāo)書發(fā)售（一）招標(biāo)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)按照招標(biāo)公告確定的標(biāo)書發(fā)售時(shí)間，指派專人在省政務(wù)大廳設(shè)立的業(yè)務(wù)窗口發(fā)售標(biāo)書并受理投標(biāo)報(bào)名。每筆貸款審批決定中應(yīng)明確該項(xiàng)業(yè)務(wù)的主責(zé)任人、風(fēng)控主責(zé)任人、審批主責(zé)任人?？偨?jīng)理為貸審會(huì)主任委員。在辦理貸款過程中，將調(diào)查、審查、審批、經(jīng)營(yíng)管理等環(huán)節(jié)的工作職責(zé)分解，由不同經(jīng)營(yíng)層次和不同部門承擔(dān)，實(shí)現(xiàn)其相互制約和相互支持。第十二條審計(jì)組所在科室復(fù)核通過后，審計(jì)組擬審計(jì)報(bào)告。第九條審計(jì)組對(duì)實(shí)施審計(jì)過程中遇到或發(fā)現(xiàn)比較嚴(yán)重問題，應(yīng)及時(shí)向所領(lǐng)導(dǎo)請(qǐng)示匯報(bào)。審計(jì)組長(zhǎng)可以委托有資格的審計(jì)人員擔(dān)任主審，履行審計(jì)組長(zhǎng)授權(quán)范圍內(nèi)的職責(zé)，審計(jì)組長(zhǎng)應(yīng)當(dāng)對(duì)主審履行職責(zé)的結(jié)果承擔(dān)責(zé)任。第二條本操作規(guī)程是我所及審計(jì)業(yè)務(wù)人員依法辦理審計(jì)事項(xiàng)時(shí)應(yīng)當(dāng)遵循的行為規(guī)范，是衡量審計(jì)業(yè)務(wù)質(zhì)量的基本尺度。審計(jì)實(shí)施方案應(yīng)明確審計(jì)目標(biāo)，確定審計(jì)重點(diǎn)及審計(jì)范圍、內(nèi)容、方法、實(shí)施步驟和審計(jì)組長(zhǎng)、審計(jì)組成員及其分工，同時(shí)對(duì)審計(jì)項(xiàng)目可能遇到的審計(jì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行適度的評(píng)估。審計(jì)組報(bào)告經(jīng)審計(jì)組長(zhǎng)審核后，送達(dá)被審計(jì)單位征求意見。第二篇：業(yè)務(wù)操作規(guī)程湖北嶸景投資擔(dān)保有限公司業(yè)務(wù)操作規(guī)程第一章總則第一條 為加強(qiáng)貸款業(yè)務(wù)管理，規(guī)范經(jīng)營(yíng)行為，防范資金風(fēng)險(xiǎn)，優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu)，提高公司資產(chǎn)質(zhì)量，根據(jù)國(guó)家有關(guān)法律依據(jù)，結(jié)合公司實(shí)際，制定本操作規(guī)程。法務(wù)部負(fù)責(zé)還款保證人的個(gè)人證信的調(diào)和認(rèn)證，合同的審查及相關(guān)法律訴訟。貸審會(huì)辦公室負(fù)責(zé)對(duì)所有貸款資料進(jìn)行合法合規(guī)性初審，并負(fù)責(zé)整理成匯報(bào)資料供貸審會(huì)審批。（二）國(guó)家或省有關(guān)行政主管部門批準(zhǔn)的招標(biāo)代理資質(zhì)等級(jí)證書或批準(zhǔn)文件復(fù)印件。（三）招標(biāo)代理機(jī)構(gòu)不得以非法定理由拒絕投標(biāo)人報(bào)名和購(gòu)買招標(biāo)文件，在開標(biāo)前不得向他人透露已獲取招標(biāo)文件的潛在投標(biāo)人的名稱、數(shù)量以及可能影響公平競(jìng)爭(zhēng)的有關(guān)招標(biāo)投標(biāo)的其他情況。（三）開標(biāo)必須邀請(qǐng)所有投標(biāo)人代表出席。七、評(píng)標(biāo)（一）評(píng)標(biāo)活動(dòng)一律在省政務(wù)大廳封閉評(píng)標(biāo)區(qū)內(nèi)進(jìn)行。2．評(píng)標(biāo)由招標(biāo)人依法組建的評(píng)標(biāo)委員會(huì)負(fù)責(zé)。８．評(píng)標(biāo)期間，參與評(píng)標(biāo)的所有人員一律不得離開評(píng)標(biāo)現(xiàn)場(chǎng)。（四）在指定媒介和省招投標(biāo)信息網(wǎng)，以及省政務(wù)大廳電子屏幕上發(fā)布的中標(biāo)結(jié)果公示內(nèi)容必須保持一致。第二章 貸款業(yè)務(wù)程序第三條 申請(qǐng)貸款業(yè)務(wù)程序如下：(一)客戶申請(qǐng)(二)貸款受理和調(diào)查(三)貸款審查和審批(四)簽訂合同(五)抵(質(zhì))押登記(六)貸款發(fā)放(七)收取利息收入(八)貸后管理(九)貸款收回第三章 借款申請(qǐng)和貸款受理第四條 借款人申請(qǐng)借款須填寫《借款申請(qǐng)書》,同時(shí)應(yīng)提供下列材料，并對(duì)所提供材料的真實(shí)性負(fù)責(zé)。對(duì)符合貸款條件的項(xiàng)目正式受理，建立客戶檔案及檔案編號(hào)，登記《貸款項(xiàng)目受理登記表》。各種文件是否在有效期內(nèi)，應(yīng)年檢的是否已年檢；(二)有關(guān)各文件的相關(guān)內(nèi)容要核對(duì)一致，邏輯關(guān)系要正確，通過對(duì)企業(yè)成立批文、合同、章程、董事會(huì)決議、驗(yàn)資報(bào)告、立項(xiàng)批文、可研、資信等級(jí)、環(huán)保及市場(chǎng)準(zhǔn)入等具體文件的審核，了解借款人和擔(dān)保人是否具備資格、合法合規(guī)；(三)財(cái)務(wù)報(bào)表是否由中介機(jī)構(gòu)出具了審計(jì)報(bào)告，是否是無保留意見報(bào)告，初步分析財(cái)務(wù)狀況，記錄疑點(diǎn)，以便實(shí)地調(diào)查核實(shí)。(二)對(duì)需進(jìn)一步核實(shí)的材料，要求企業(yè)提供原件核對(duì)。通過財(cái)務(wù)分析和現(xiàn)金流量分析，掌握借款人的財(cái)務(wù)狀況和償債能力，預(yù)測(cè)借款人的未來發(fā)展趨勢(shì)。第十五條 項(xiàng)目初審過程中發(fā)現(xiàn)借款人或擔(dān)保人有不良信用紀(jì)錄、出具虛假資料、違法違規(guī)等問題，或借款人主動(dòng)要求撤回?fù)?dān)保申請(qǐng)，致使初審工作不能繼續(xù)進(jìn)行時(shí)，責(zé)任人應(yīng)在《貸款調(diào)查報(bào)告》中說明原因并提出處理意見，填寫《中止貸款項(xiàng)目處理意見書》，信貸業(yè)務(wù)部簽署意見后逐級(jí)報(bào)公司董事長(zhǎng)(總經(jīng)理)審批。做出評(píng)審意見和結(jié)論，信貸業(yè)務(wù)部初審一般應(yīng)在2個(gè)工作日完成。(三)責(zé)任人報(bào)告項(xiàng)目調(diào)查情況和初審意見，協(xié)辦人作補(bǔ)充說明。第二十二條 貸款審批權(quán)限包括貸款額度、貸款期限、貸款利率、貸款展期由公司董事長(zhǎng)(總經(jīng)理)審批。(二)由信貸業(yè)務(wù)部、風(fēng)險(xiǎn)控制審核上述合同文本，對(duì)需要調(diào)整和修改的合同條款應(yīng)及時(shí)與有關(guān)當(dāng)事人協(xié)商、談判，將修改意見，報(bào)公司董事長(zhǎng)(總經(jīng)理)審定。第三十條 擔(dān)保人提供抵押物、質(zhì)物的范圍，按《擔(dān)保法》的規(guī)定執(zhí)行，并按有關(guān)規(guī)定辦理抵（質(zhì)）押登記手續(xù)。第三十六條 借款人在簽署《借款合同》時(shí)，應(yīng)確認(rèn)貸款利率。貸后檢查分日常檢查和重點(diǎn)檢查。第四十四條 每月月末前，信貸業(yè)務(wù)部應(yīng)向公司董事長(zhǎng)(總經(jīng)理)提交當(dāng)月《逾期項(xiàng)目統(tǒng)計(jì)表》。第五十條 追償項(xiàng)目的管理①建立追償項(xiàng)目《風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)報(bào)告制度》，及時(shí)監(jiān)控追償資金總量及風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別的轉(zhuǎn)移情況，定期反映追償項(xiàng)目的動(dòng)態(tài)情況。第五十二條 追償結(jié)束，項(xiàng)目責(zé)任人撰寫《貸款項(xiàng)目追償結(jié)果意見書》，經(jīng)信貸業(yè)務(wù)部和風(fēng)險(xiǎn)控制部、財(cái)務(wù)部確認(rèn)后報(bào)公司董事長(zhǎng)(總經(jīng)理)核準(zhǔn)。對(duì)已確定屬于政府投資的項(xiàng)目，核對(duì)資料是否齊全、完整，確定項(xiàng)目的類型，并問清楚該項(xiàng)目是否存在未完工的標(biāo)段等情況。對(duì)于鄉(xiāng)鎮(zhèn)建設(shè)項(xiàng)目、區(qū)直部門自籌資金建設(shè)項(xiàng)目或部分政府投資的項(xiàng)目，項(xiàng)目負(fù)責(zé)人先要求建設(shè)單位預(yù)繳審計(jì)費(fèi)1萬元，在審計(jì)結(jié)束后，計(jì)算實(shí)際應(yīng)繳審計(jì)費(fèi)，多退少補(bǔ)。實(shí)施審計(jì)－－下發(fā)通知后，進(jìn)入審計(jì)實(shí)施階段。提交法制復(fù)核－－對(duì)于計(jì)劃項(xiàng)目和1000萬元以上的臨時(shí)項(xiàng)目，項(xiàng)目負(fù)責(zé)人在收到被審計(jì)單位的《對(duì)審計(jì)報(bào)告的意見》后，當(dāng)日提交法制股進(jìn)行復(fù)核。2005年5月10日