【正文】 企業(yè)上報(bào)的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)一步進(jìn)行核實(shí)，并出具相應(yīng)的意見，必要時(shí)應(yīng)就企業(yè)的真實(shí)財(cái)務(wù)情況編制報(bào)表供審查參考。項(xiàng)目調(diào)查人對(duì)調(diào)查報(bào)告中的企業(yè)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)資料、企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況等真實(shí)性負(fù)責(zé)。 第十五條 項(xiàng)目初審 （一）在實(shí)地調(diào)查基礎(chǔ)上，開展項(xiàng)目初審并形成調(diào)查報(bào)告，A角撰寫《公司擔(dān)保業(yè)務(wù)調(diào)查報(bào)告》，B角簽署《補(bǔ)充意見》。 第十二條 正式立項(xiàng) 對(duì)符合條件的項(xiàng)目予以正式立項(xiàng)，電話通知客戶做好接受實(shí)地調(diào)查的準(zhǔn)備。（一）企業(yè)申請(qǐng)擔(dān)保需提交的資料清單12企業(yè)董事會(huì)成員證明及簽字樣本3董事會(huì)（股東會(huì)）關(guān)于同意對(duì)外借款、擔(dān)保、抵（質(zhì)）押等所做出的決議4營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件（應(yīng)有當(dāng)期的工商年檢章）5企業(yè)法人代碼證書復(fù)印件6企業(yè)稅務(wù)（國(guó)、地稅）登記證7企業(yè)貸款卡復(fù)印件、打印信用記錄（包括對(duì)外擔(dān)保、抵押等信息）8高新技術(shù)（其他）企業(yè)認(rèn)證書（有則提供）9公司章程復(fù)印件（工商局備案件，最后一頁(yè)必須有全體股東的簽章）10注冊(cè)驗(yàn)資報(bào)告復(fù)印件11近兩年會(huì)計(jì)（審計(jì)）事務(wù)所驗(yàn)證的財(cái)務(wù)報(bào)表12近期三個(gè)月的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表13企業(yè)主要產(chǎn)品技術(shù)專利證書、獲獎(jiǎng)證書等復(fù)印件（有則提供）14企業(yè)土地使用證或租賃合同15企業(yè)房產(chǎn)證16企業(yè)法定代表人資格證明及身份證復(fù)印件17具體經(jīng)辦人員授權(quán)書及身份證復(fù)印件1819有效期內(nèi)的未完成的和將要發(fā)生的業(yè)務(wù)銷售合同復(fù)印件20項(xiàng)目可行性研究報(bào)告或用款商業(yè)計(jì)劃（有則提供）212223抵（質(zhì)）押物權(quán)屬證明文件；24抵（質(zhì)）押物價(jià)值評(píng)估報(bào)告（有則提供）25中合擔(dān)保公司要求提供的其他文件材料。（四）擔(dān)保項(xiàng)目實(shí)施。本規(guī)程所稱債務(wù)人即被擔(dān)保人（也就是申保人），是指法人企業(yè)，包括有限公司、股份有限公司、國(guó)有獨(dú)資有限公司、集體股份制企業(yè)、有經(jīng)營(yíng)收入還款來(lái)源的其他經(jīng)濟(jì)法人（以下簡(jiǎn)稱“申保人”或“被擔(dān)保人”）。《銷售經(jīng)理學(xué)院》56套講座+ 14350份資料《銷售人員培訓(xùn)學(xué)院》72套講座+ 4879份資料公司擔(dān)保業(yè)務(wù)操作規(guī)程（試行稿）中合擔(dān)保有限公司目 錄第一條 本規(guī)程所稱擔(dān)保，是指中合擔(dān)保有限公司（以下簡(jiǎn)稱“中合擔(dān)保”）與債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，中合擔(dān)保按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。融資類擔(dān)保主要包括：銀行短期流動(dòng)資金貸款擔(dān)保、中長(zhǎng)期貸款擔(dān)保、綜合授信擔(dān)保等；非融資類擔(dān)保：訴訟財(cái)產(chǎn)保全擔(dān)保，業(yè)主支付、招投標(biāo)等經(jīng)濟(jì)合同履約擔(dān)保等擔(dān)保業(yè)務(wù)。了解企業(yè)的行業(yè)、項(xiàng)目投向；了解企業(yè)的項(xiàng)目基本情況；與企業(yè)定下初步會(huì)談日期。對(duì)初步審查后不予受理的項(xiàng)目，說(shuō)明原因報(bào)告部門經(jīng)理同意后，回復(fù)申保單位，并留取該單位基本信息歸入公司的信用檔案。（二）根據(jù)企業(yè)報(bào)送的資料，進(jìn)行初步審查確認(rèn)項(xiàng)目的重點(diǎn)考察領(lǐng)域，在實(shí)地考察階段需要履行以下程序：與申保單位法定代表人及其他有重要影響的人面談，重點(diǎn)關(guān)注管理理念以及對(duì)企業(yè)未來(lái)的發(fā)展戰(zhàn)略，詢問(wèn)企業(yè)相關(guān)的關(guān)聯(lián)企業(yè)情況；就重要問(wèn)題向申保單位內(nèi)部的不同部門或人士訪談，尤其要履行與第一線人員的溝通，比如生產(chǎn)管理人員、技術(shù)人員、銷售人員、財(cái)務(wù)人員，將核實(shí)的情況與企業(yè)申報(bào)的資料相核對(duì)，以尋找企業(yè)虛報(bào)、夸張的成分，進(jìn)一步防范企業(yè)資料失真的風(fēng)險(xiǎn)；就采購(gòu)、銷售及其他生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)問(wèn)題向有關(guān)方面調(diào)查落實(shí)；對(duì)申保單位所報(bào)財(cái)務(wù)資料和有關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行核查，并填具“業(yè)務(wù)調(diào)查用表”；到生產(chǎn)場(chǎng)所進(jìn)行查勘，重點(diǎn)關(guān)注生產(chǎn)工序情況、設(shè)備先進(jìn)性、設(shè)備的完好性、工藝的先進(jìn)性等情況；到企業(yè)的倉(cāng)庫(kù)，察看企業(yè)庫(kù)存情況，核實(shí)存貨的價(jià)值和數(shù)量（與賬面數(shù)估計(jì)核對(duì)），關(guān)注重要產(chǎn)品的質(zhì)量，看有無(wú)毀損、變質(zhì)、積壓的情況；對(duì)比申保單位報(bào)送資料與實(shí)地察看真實(shí)情況的差異，如果存在差異必須核查清楚差異形成原因；重點(diǎn)查看申報(bào)資料有關(guān)權(quán)利證明材料的原件，必須與原件核對(duì)相符后才能確認(rèn)相關(guān)的權(quán)利證明材料；該階段要對(duì)實(shí)地查看情況做出詳細(xì)記錄，有附表的按要求逐一填列，以作為形成最后調(diào)查報(bào)告的附件，索取資料要保存完整。每一個(gè)項(xiàng)目原則上必須由A、B角共同完成，B角配合A角工作；B角在A角完成初步調(diào)查報(bào)告后進(jìn)行初步審查，出具該項(xiàng)目的B角補(bǔ)充意見，該意見應(yīng)該更多的從項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)防范以及反擔(dān)保措施的力度、可操作性等兩個(gè)角度進(jìn)行分析形成，B角補(bǔ)充意見作為《調(diào)查報(bào)告》的附件經(jīng)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人簽字后保送風(fēng)險(xiǎn)審查機(jī)構(gòu)。該階段要與申保企業(yè)就反擔(dān)保有關(guān)的措施進(jìn)行核實(shí)，調(diào)查階段提出的反擔(dān)保措施在項(xiàng)目通過(guò)評(píng)審后能夠落實(shí)的程度；第十八條 風(fēng)險(xiǎn)管理總部審查 風(fēng)險(xiǎn)管理總部在職權(quán)范圍內(nèi)對(duì)已經(jīng)業(yè)務(wù)部門調(diào)查核實(shí)的擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)審查。綜合審查，指風(fēng)險(xiǎn)管理總部總經(jīng)理對(duì)經(jīng)上述風(fēng)險(xiǎn)審查階段的項(xiàng)目進(jìn)一步進(jìn)行審查復(fù)核，必要時(shí)組織討論，并出具部門審查意見。風(fēng)險(xiǎn)審查委員會(huì)在權(quán)限范圍內(nèi)對(duì)審議項(xiàng)目有否決權(quán)。決策人簽批意見后，風(fēng)險(xiǎn)管理總部安排專人將《擔(dān)保項(xiàng)目審批表》批復(fù)的項(xiàng)目最終審批意見送達(dá)業(yè)務(wù)部門。各項(xiàng)協(xié)議、合同的審核、蓋章按規(guī)定執(zhí)行。采取抵押/質(zhì)押反擔(dān)保的，簽訂遠(yuǎn)期拍賣手續(xù)。保險(xiǎn)單正本交本公司保管。⑨本公司負(fù)有妥善保管質(zhì)物的義務(wù)。第二十八條 辦理完簽約手續(xù)的項(xiàng)目資料應(yīng)由項(xiàng)目調(diào)查人整理、造冊(cè)，移交部門檔案管理員統(tǒng)一管理，歸檔按《檔案管理辦法》規(guī)定執(zhí)行。日常檢查是根據(jù)企業(yè)的實(shí)際情況，如擔(dān)保金額、擔(dān)保期限、反擔(dān)保措施、風(fēng)險(xiǎn)情況等確定檢查頻率，日常檢查至少每個(gè)月要進(jìn)行一次。㈥ 每月月末前，經(jīng)辦業(yè)務(wù)部門應(yīng)向稽核總部及總經(jīng)理提交當(dāng)月?lián)ｍ?xiàng)目匯總表、逾期項(xiàng)目統(tǒng)計(jì)匯總表和擔(dān)保項(xiàng)目保后檢查情況匯總表。第三十四條 擔(dān)保賠付和債的追償?shù)谌鍡l 保后管理檔案保后管理檔案的移交公司設(shè)專職檔案管理員，負(fù)責(zé)自擔(dān)保業(yè)務(wù)受理至債務(wù)追償完畢整個(gè)過(guò)程有關(guān)文件、資料的整理、立卷和保管