【正文】 重要原因之一就是金融和資本市場(chǎng)能夠及時(shí)發(fā)現(xiàn)“養(yǎng)在深閨人未識(shí)”的創(chuàng)業(yè)期高科技企業(yè)。但小微企業(yè)的價(jià)值并未得到相應(yīng)的資本配臵，一方面金融機(jī)構(gòu)的貸款額度為了確保呆壞賬率低，貸款大都給了抵押物充足、還款來源穩(wěn)定、合作長(zhǎng)久的大中型企業(yè)；一方面資本被大量轉(zhuǎn)移甚至透支到投機(jī)領(lǐng)域。信息不健全問題突出，受企業(yè)主個(gè)人影響大 一是小微企業(yè)大部分由個(gè)人或家族創(chuàng)建，其經(jīng)營(yíng)風(fēng)格受企業(yè)主的影響明顯，多數(shù)企業(yè)未建立現(xiàn)代企業(yè)內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)或有名無(wú)實(shí)，大量經(jīng)營(yíng)決策根據(jù)企業(yè)主的主觀判斷做出，缺乏足夠的客觀性。融資難、融資貴，致小微企業(yè)于窒息境地，究其原因主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：(一)從小微企業(yè)自身層面分析資本永遠(yuǎn)是逐利的，哪里有利潤(rùn)，資本就流向哪里。然而，當(dāng)前小微企業(yè)面臨著“錢荒”、“電荒”、“用工荒”和高成本、高稅費(fèi)所構(gòu)成的“三荒兩高”困境，還有“六把刀一根繩子”架在小微企業(yè)的脖子上，小微企業(yè)發(fā)展舉步維艱。民間融資在企業(yè)融資中占有重要比。像***等區(qū)域近幾年由于區(qū)位變化的契機(jī)，小微企業(yè)發(fā)展速度較快，但由于區(qū)域資金基礎(chǔ)比較弱，自有資金的比重較低，城鄉(xiāng)居民收入水平不高，社會(huì)閑散資金也比較少，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的依賴程度較大。大企業(yè)創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)大，一般把別人的成果買過來用，小微企業(yè)資金不足，能創(chuàng)出來就選擇自己干。時(shí)任國(guó)務(wù)院總理溫家寶2011年10月主持召開國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議，對(duì)發(fā)展小微企業(yè)的重要意義做出指示，他指出小微企業(yè)在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、增加就業(yè)、科技創(chuàng)新與社會(huì)和諧穩(wěn)定等方面具有不可替代的作用。 貸款價(jià)格的構(gòu)成216。 小微企業(yè)貸款市場(chǎng)的細(xì)分216。 小小微企業(yè)信用評(píng)級(jí)體系的構(gòu)建小微企業(yè)信用評(píng)級(jí)的流程與案例分析216。 商業(yè)銀行進(jìn)入小微企業(yè)貸款市場(chǎng)的成功252。 拓展藍(lán)海市場(chǎng)的核心戰(zhàn)略：價(jià)值創(chuàng)新 216。 小微企業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的地位216。課程特色：融合專業(yè)講解、圖標(biāo)分析、實(shí)戰(zhàn)演練、小組討論等方式，讓學(xué)習(xí)更輕松。四是對(duì)年應(yīng)納稅所得額較低的企業(yè)直接免收企業(yè)所得稅。各地政府在注重產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整與服務(wù)企業(yè)發(fā)展同時(shí)，努力構(gòu)建適合企業(yè)投資和發(fā)展的環(huán)境，重視向大企業(yè)提供服務(wù)和引導(dǎo)中小微企業(yè)發(fā)展，鼓勵(lì)中小微企業(yè)聯(lián)合發(fā)展，提高融資能力和資信水平。確保以借貸雙方合法、有效的抵押程序來規(guī)范雙方的權(quán)益和義務(wù)，創(chuàng)立了一套嚴(yán)密的法人客戶信用調(diào)查體系，幫助民間富余資本安全、合理地流入市場(chǎng)。再加之今年多家P2P網(wǎng)貸平臺(tái)被爆出無(wú)法提現(xiàn)、倒閉情況，小微企業(yè)無(wú)抵押貸款對(duì)于大多投資人來說，有一定的隱藏風(fēng)險(xiǎn)。小微企業(yè)資信度，在銀行受阻資信度與貸款利率息息相關(guān)，貸款利率=優(yōu)惠利率（或基準(zhǔn)利率）*【1+系數(shù)（即風(fēng)險(xiǎn)加點(diǎn)）】。形成聯(lián)動(dòng)是保障。結(jié)合實(shí)際是前提。實(shí)現(xiàn)政、銀、企三方共贏。三是減少了審批環(huán)節(jié)，簡(jiǎn)化了審批流程。融資授信新模式取得的成效評(píng)分后企業(yè)授信額度明顯提高。開展小企業(yè)評(píng)分授信融資模式，為抵押擔(dān)保能力不足的小企業(yè)及個(gè)體工商戶解決了融資難題。小企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)相互信任、相互依賴、相互促進(jìn)?；鶎友胄新穆毷侄尾粩嘭S富，贏得了更多的話語(yǔ)權(quán)和社會(huì)各界的好評(píng)。從基層情況看，在小企業(yè)貸款難問題沒有得到有效解決的情況下，包括地方政府、小企業(yè)在內(nèi)的社會(huì)各界最為關(guān)注的是小企業(yè)能否及時(shí)得到銀行貸款，其貸款滿足率有多高，這將直接影響到基層央行貫徹落實(shí)貨幣政策的效力，影響地方政府支持小企業(yè)信用體系的積極性和主動(dòng)性。一方面要滿足企業(yè)資金需求，另一方面要降低銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)，這就需要當(dāng)?shù)卣跋嚓P(guān)經(jīng)濟(jì)管理部門、金融機(jī)構(gòu)及企業(yè)等各方面的配合，需要良好信用環(huán)境的支持。也正因?yàn)檫@樣，對(duì)小微企業(yè)的貸款額度也就有著相當(dāng)嚴(yán)格的控制，且臨近年底，別說資信不好的小微企業(yè)，即使是資信良好的小微企業(yè)也很難貸到款項(xiàng)。第三篇：小微企業(yè)融資論文引導(dǎo)語(yǔ)：對(duì)于論文相信很多人都不陌生，亦有很多人寫過論文，那么有關(guān)小微企業(yè)融資論文要怎么寫呢？接下來是小編為你帶來收集整理的小微企業(yè)融資論文范文，歡迎閱讀！由于VC/PE發(fā)債門檻高、募集有限，因此，VC/PE發(fā)債存在的主要問題導(dǎo)致其難以成為主流募資模式。建立以政府為主導(dǎo)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，在不以盈利為目的的情況下，需要由國(guó)家出資。為減輕中小微企業(yè)負(fù)擔(dān)和增加中小微企業(yè)融資的成功率，應(yīng)采取扶持中小微企業(yè)發(fā)展的差別性優(yōu)惠稅收政策并將其落到實(shí)處。第四篇：10小微企業(yè)授信案例解析小微企業(yè)授信案例解析課程背景：中小企業(yè)融資金融服務(wù)已經(jīng)成為未來衡量銀行發(fā)展?jié)摿坝芰Φ闹匾笜?biāo)。授課時(shí)間：12天課程提綱：第一講：小微企業(yè)及其融資概述小微企業(yè)的界定及其特征216。 企業(yè)不同發(fā)展階段的融資渠道選擇 216。 中國(guó)小微企業(yè)信貸供給體系及供給狀況 216。 企業(yè)信用評(píng)級(jí)的基本特點(diǎn)216。 小微企業(yè)貸款市場(chǎng)的營(yíng)銷戰(zhàn)略 216。 深圳發(fā)展銀行的“池融資”案例解析小微企業(yè)貸款產(chǎn)品設(shè)計(jì)216。黨的十八大提出“全面建成小康社會(huì)”和城鄉(xiāng)居民人均收入“10年翻番”目標(biāo)，為小微企業(yè)發(fā)展提供了更廣闊的平臺(tái)和更大的發(fā)展空間。數(shù)據(jù)顯示，**市小微企業(yè)安排就業(yè)占到了全市各類就業(yè)的***%以上，成為解決就業(yè)、維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定的主要渠道。**市小微企業(yè)20**年上交稅金**億元，占全市稅收總額的**%以上，且呈逐年遞增的態(tài)勢(shì)，對(duì)全市稅收貢獻(xiàn)越來越大。據(jù)**省經(jīng)濟(jì)和信息化委員會(huì)統(tǒng)計(jì)，2010年底**省民營(yíng)經(jīng)濟(jì)比重首次超過公有制經(jīng)濟(jì)居于首位，全省小微企業(yè)數(shù)量達(dá)63萬(wàn)戶，%，但在加息等一系列貨幣緊縮政策下，小微企業(yè)資金缺口近4000億元，相比其對(duì)促進(jìn)全省經(jīng)濟(jì)發(fā)展、增加就業(yè)等方面做出的貢獻(xiàn)，小微企業(yè)獲得的資金支持量是極不對(duì)稱的。2012年下半年，被調(diào)查企業(yè)通過各種渠道融入的資金中，半年以內(nèi)的短期融資占比達(dá)到74%，與2011年同期相比增加12個(gè)百分點(diǎn)左右。據(jù)某省中小企業(yè)局的調(diào)查，在企業(yè)發(fā)展最需要解決的資金、技術(shù)、人才、政策等因素中，資金問題占到近56%。經(jīng)營(yíng)規(guī)模小，受市場(chǎng)波動(dòng)影響快，抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱 **市的小微企業(yè)一般都是私營(yíng)企業(yè)或家族企業(yè)，這些企業(yè)一是硬件建設(shè)投入嚴(yán)重不足，抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱，普遍存在經(jīng)營(yíng)場(chǎng)地以租賃為主、沒有土地證，廠房設(shè)備不足以作為貸款抵押物，信貸信用不足，抵押、擔(dān)保難等問題。在籌建**小微企業(yè)家創(chuàng)業(yè)俱樂部過程中，我們發(fā)現(xiàn)**市小微企業(yè)財(cái)務(wù)制度健全、財(cái)務(wù)狀況良好的占不到20%，多數(shù)企業(yè)財(cái)務(wù)不明晰或者不完整，如果沒有加入小微俱樂部，以傳統(tǒng)的融資方式貸到款幾乎是不可能的。一是國(guó)內(nèi)銀行長(zhǎng)期以來形成了固有的發(fā)展模式，對(duì)客戶的判別也有一套幾乎完全相同的標(biāo)準(zhǔn)，例如：財(cái)務(wù)制度健全，能夠提供完整的三年財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，資產(chǎn)負(fù)債率和流動(dòng)比率、速動(dòng)比率、存貨周轉(zhuǎn)率、資產(chǎn)收益率等指標(biāo)符合銀行的要求等等，而這些恰恰是小微企業(yè)根本無(wú)法做到的。近些年來，我國(guó)金融和資本市場(chǎng)也得到相當(dāng)?shù)陌l(fā)育，甚至風(fēng)險(xiǎn)投資也漸有喜色，但離滿足廣大小微企業(yè)的剛需，尚有距離。2，信息不對(duì)稱，小微企業(yè)無(wú)法按照銀行長(zhǎng)期以來固有的審批理念和信貸文化順利獲得貸款長(zhǎng)期以來，銀企雙方各自占有單方面信息優(yōu)勢(shì)。一是小微企業(yè)由于規(guī)模小，與地方政府接觸的機(jī)會(huì)較少，政府也往往忽視了對(duì)小微企業(yè)的金融扶持。**市已經(jīng)建立了幾家融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，一定程度上緩解了小微企業(yè)融資困難，但擔(dān)保規(guī)模與小微企業(yè)實(shí)際貸款擔(dān)保需求還存在較大的差距。三、對(duì)提升小微企業(yè)金融服務(wù)的建議與思考小微企業(yè)要發(fā)展，暢通融資渠道是關(guān)鍵，這需要政府、銀行、企業(yè)的共同努力，在現(xiàn)有金融資源之下進(jìn)行信貸業(yè)務(wù)創(chuàng)新、政策支持和企業(yè)練內(nèi)功上下功夫，同時(shí)，充分發(fā)揮政府、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)等第三方風(fēng)險(xiǎn)分散作用，理順信貸融資關(guān)系，推進(jìn)小微企業(yè)做大做強(qiáng)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。四是要專注于核心業(yè)務(wù)，加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理，建立真實(shí)可信的財(cái)務(wù)報(bào)表，積累企業(yè)的信用制度，從而提高企業(yè)多渠道融資的能力。臺(tái)州銀行、泉州農(nóng)商銀行等一批“小個(gè)子”銀行，把小微企業(yè)的“缺點(diǎn)”看成其特點(diǎn)，有針對(duì)性地摸索出小微企業(yè)信貸技術(shù)體系，臺(tái)州銀行實(shí)施的小微企業(yè)信貸技術(shù)體系概括為16個(gè)字：“下戶調(diào)查、眼見為實(shí)、自編報(bào)表、交叉檢驗(yàn)”，強(qiáng)調(diào)客戶經(jīng)理與小微企業(yè)客戶當(dāng)面接觸，以“腳勤”來多方位獲取客戶軟信息。同時(shí)認(rèn)真做好小微企業(yè)客戶經(jīng)理的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高小微企業(yè)信貸人員業(yè)務(wù)素質(zhì)和管理水平，為小微企業(yè)提供高效優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。二是進(jìn)行金融產(chǎn)品創(chuàng)新，擴(kuò)大對(duì)小微企業(yè)的資金供給。在那些國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策支持、區(qū)域優(yōu)勢(shì)明顯、受經(jīng)濟(jì)波動(dòng)和通脹影響較小、經(jīng)營(yíng)周期穩(wěn)定、與群眾生活密切相關(guān)、認(rèn)知度高的行業(yè)里，緊密圍繞“商業(yè)圈”、“產(chǎn)業(yè)鏈”和“供應(yīng)鏈”集群進(jìn)行批量系統(tǒng)開發(fā)和授信。將科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制引進(jìn)小微企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理過程中，為小微企業(yè)提供風(fēng)險(xiǎn)保障服務(wù)，提高小微企業(yè)的綜合素質(zhì)和信用水平。民間資本主要以**銀行以及小額貸款公司的形式參與信貸業(yè)務(wù)，但**銀行和小額貸款公司還處于起步階段，盈利空間有限，發(fā)展方向也需引導(dǎo)。加大財(cái)政扶持力度，增強(qiáng)企業(yè)發(fā)展信心小微企業(yè)融資是一個(gè)較為復(fù)雜的問題，不可能靠市場(chǎng)一方面就能解決的,解決這個(gè)問題需要銀政企三方的共同努力，尤其是目前處于主動(dòng)地位的銀行和政府。四是完善小微企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償政策，擴(kuò)大中小企業(yè)擔(dān)保中心等擔(dān)保機(jī)構(gòu)規(guī)模，提高小微企業(yè)貸款擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金規(guī)模，重點(diǎn)服務(wù)小微企業(yè)貸款擔(dān)保業(yè)績(jī)突出的規(guī)范型擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。美國(guó)于1953年建立小微企業(yè)管理局(SBA)，由聯(lián)邦政府提供擔(dān)?；?，為小微企業(yè)提供貸款擔(dān)保。有了福田雷沃擔(dān)保公司作擔(dān)保,為其配套的中小企業(yè)也都能享受到和大企業(yè)一樣的優(yōu)惠利率,融資成本節(jié)省30%至40%。建議整合財(cái)稅、人行、工商、司法、社保、土管、房管、電力、環(huán)保、質(zhì)檢等各方面的資源，建立全市范圍內(nèi)公開、透明的小微企業(yè)信息分享系統(tǒng)，將能夠反映小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況、信用狀況的交易、水電、稅費(fèi)、個(gè)人征信等信息歸集起來，建立小微企業(yè)綜合信息平臺(tái)，進(jìn)一步解決信息不對(duì)稱問題，確保信用評(píng)價(jià)更加準(zhǔn)確，防止網(wǎng)絡(luò)欺詐。2011年10月，國(guó)務(wù)院下發(fā)支持小微發(fā)展的九項(xiàng)金融財(cái)稅政策。小微企業(yè)用人多，用工多，提供供給也提供需求。目前，這個(gè)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展遇到了需要抱團(tuán)打天下的問題，遇到了貼牌生產(chǎn)的尷尬，遇到了持續(xù)發(fā)展的瓶頸，急切盼望由政府出面組織一個(gè)協(xié)會(huì)，協(xié)助申請(qǐng)自有品牌，擴(kuò)大市場(chǎng)份額。要促進(jìn)我們的小微企業(yè)，始終秉承以人為本的理念，盡量做到任人唯賢，人盡其才，打破固有的用工理念，同時(shí)在工作之余開展多項(xiàng)拓展活動(dòng)，提高團(tuán)隊(duì)凝聚力，樹立了企業(yè)的團(tuán)隊(duì)形象，保障了企業(yè)的健康和諧發(fā)