【正文】 先垂范。合規(guī)的“規(guī)”要在實(shí)踐中得以貫徹執(zhí)行，必須通過(guò)有效的激勵(lì)機(jī)制，把對(duì)合規(guī)工作做得好或?qū)εe報(bào)、抵制違規(guī)有貢獻(xiàn)者給予保護(hù)、表?yè)P(yáng)或獎(jiǎng)勵(lì)；對(duì)履行工作職責(zé)中僅有微小偏差或偶然失誤、且未造成不良后果的，予以免責(zé)或從輕處理；對(duì)存在或隱瞞違規(guī)問(wèn)題、造成不良后果者，要按照規(guī)定給予處罰，追究責(zé)任，使整個(gè)團(tuán)隊(duì)形成合規(guī)光榮，違規(guī)可恥的工作氛圍。如何確保一個(gè)“規(guī)”在建立好后能夠被大家持續(xù)地遵守，并且保證這個(gè)“規(guī)”自身還能夠被及時(shí)加以修改和完善，必須有一套機(jī)制作保證。三、建設(shè)合規(guī)文化的構(gòu)想（一）努力建立和完善合格的“規(guī)”。可見(jiàn)，逐級(jí)負(fù)責(zé)，逐級(jí)管理責(zé)任仍未真正落實(shí)到位。所謂“一放就亂，一管就死”就是這種極端做法帶來(lái)的弊端。合規(guī)作為一種文化，首先強(qiáng)調(diào)的是人人合規(guī)。為建設(shè)我國(guó)銀行業(yè)的合規(guī)文化，本文就合規(guī)文化的內(nèi)涵與特點(diǎn)、農(nóng)信社的合規(guī)文化現(xiàn)狀及其建設(shè)合規(guī)文化構(gòu)想作些粗略的探索。數(shù)據(jù)的持續(xù)向好，見(jiàn)證著本質(zhì)的裂變，這是合規(guī)創(chuàng)造的價(jià)值變化。依法合規(guī)與業(yè)務(wù)發(fā)展是并行不悖的，合規(guī)是發(fā)展的前提和保障，合規(guī)經(jīng)營(yíng)的過(guò)程既是防范風(fēng)險(xiǎn)的過(guò)程，也是創(chuàng)造價(jià)值的過(guò)程。其二，建立內(nèi)控考核指標(biāo)體系。文化，是一個(gè)看似處于高閣其實(shí)近在身邊的課題”。為強(qiáng)化執(zhí)行力建設(shè)，促進(jìn)形成合規(guī)文化，該聯(lián)社自2010年以來(lái)，積極構(gòu)建有效的監(jiān)督管理、責(zé)任追究和激勵(lì)約束機(jī)制。新一屆領(lǐng)導(dǎo)班子在安慶監(jiān)管分局的監(jiān)管引領(lǐng)之下，圍繞“建、學(xué)、考、做、查、改、罰”，深入開(kāi)展綜合治理，堅(jiān)持以人為本，從規(guī)范做起，積極強(qiáng)化內(nèi)控機(jī)制建設(shè)，極力制止違規(guī)違法行為，努力創(chuàng)建合規(guī)文化，抓管理，促規(guī)范，求發(fā)展，在不到兩年的時(shí)間內(nèi)，取得了明顯的效果。合規(guī)提升品質(zhì)安徽省樅陽(yáng)縣聯(lián)社2004年以前，業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)與管理曾一度領(lǐng)先于同業(yè)，堪稱(chēng)省轄業(yè)內(nèi)老大哥。第二、柜面審驗(yàn)不認(rèn)真，不按規(guī)程操作。第三篇：淺析合規(guī)文化建設(shè)淺析合規(guī)文化建設(shè)古人云，“不以規(guī)矩，無(wú)以成方圓”。對(duì)此，建行云南省分行進(jìn)行了積極而卓有成效的探索。各家銀行要結(jié)合實(shí)際制定相應(yīng)的“操作手冊(cè)”、“員工手冊(cè)”、“操守手冊(cè)”，并要求每一個(gè)員工明確職責(zé)，明確要求，都會(huì)背，都要懂，牢記于心。三明銀監(jiān)分局將通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)檢查、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管等方式加強(qiáng)對(duì)活動(dòng)開(kāi)展情況的督導(dǎo)。三明銀監(jiān)分局提出，對(duì)領(lǐng)導(dǎo)不重視，活動(dòng)組織實(shí)施不力的機(jī)構(gòu)，分局將根據(jù)情況約見(jiàn)高管人員談話；對(duì)發(fā)生案件的，要嚴(yán)肅處理有關(guān)責(zé)任人；對(duì)案情嚴(yán)重、案件多發(fā)的機(jī)構(gòu)要上追兩級(jí)管理責(zé)任和領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任，并把發(fā)案數(shù)量、涉案金額、發(fā)案率等納入各機(jī)構(gòu)內(nèi)控評(píng)價(jià)、評(píng)級(jí)的重要內(nèi)容。第四階段：整改落實(shí)階段（8月至9月）要對(duì)重點(diǎn)治理檢查及當(dāng)年監(jiān)管部門(mén)、上級(jí)行和本行檢查發(fā)現(xiàn)的各類(lèi)問(wèn)題進(jìn)行認(rèn)真分析，落實(shí)責(zé)任人，加大責(zé)任追究力度。對(duì)查找出來(lái)的一般問(wèn)題,要組織整改。集中學(xué)習(xí)時(shí)間不得少于一周，可以采取研讀文件、集中授課、流動(dòng)輔導(dǎo)、觀看錄像、分組討論等靈活多樣的形式，并做好學(xué)習(xí)記錄。四是建立清晰的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告線路。要建立合規(guī)責(zé)任體系，進(jìn)一步落實(shí)“一把手”的合規(guī)管理責(zé)任，明確管理層、業(yè)務(wù)部門(mén)、業(yè)務(wù)崗位的合規(guī)職責(zé)，構(gòu)建一級(jí)管一級(jí)、一級(jí)抓一級(jí)、一級(jí)對(duì)一級(jí)負(fù)責(zé)的責(zé)任網(wǎng)絡(luò)。二是開(kāi)展內(nèi)控評(píng)價(jià)。牢固樹(shù)立科學(xué)的發(fā)展觀，堅(jiān)持內(nèi)控優(yōu)先、審慎經(jīng)營(yíng)的理念，糾正片面追求業(yè)務(wù)發(fā)展的傾向，正確處理好短期效益與長(zhǎng)期效益的關(guān)系、競(jìng)爭(zhēng)與規(guī)范的關(guān)系、改革創(chuàng)新與防范風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系，高度重視銀行風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)的新特點(diǎn)。一是開(kāi)展典型案例分析。第一篇：合規(guī)文化建設(shè)方案合規(guī)文化建設(shè)方案為進(jìn)一步增強(qiáng)合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí),培育良好的內(nèi)控合規(guī)文化,提高風(fēng)險(xiǎn)管理能力，推動(dòng)案件專(zhuān)項(xiàng)治理工作，確保我行改革與發(fā)展的順利推進(jìn),根據(jù)三明銀監(jiān)分局制定的《三明市銀行業(yè)建設(shè)“合規(guī)文化年”活動(dòng)實(shí)施方案》，結(jié)合我行正開(kāi)展的合規(guī)文化教育活動(dòng)，制定本實(shí)施細(xì)則:一、指導(dǎo)原則開(kāi)展建設(shè)“合規(guī)文化年”活動(dòng),是當(dāng)前農(nóng)業(yè)銀行規(guī)范操作行為、遏制違紀(jì)違規(guī)問(wèn)題和防范案件發(fā)生,加強(qiáng)合規(guī)管理,全面防范風(fēng)險(xiǎn),提升經(jīng)營(yíng)管理水平的需要。四、主要內(nèi)容（一）抓員工教育，構(gòu)建合規(guī)經(jīng)營(yíng)的思想防線。三是開(kāi)展新經(jīng)營(yíng)理論學(xué)習(xí)，樹(shù)立科學(xué)發(fā)展觀和正確的業(yè)績(jī)觀。使內(nèi)控制度建設(shè)符合實(shí)際工作要求，避免管理失控、制度懸空現(xiàn)象的出現(xiàn)。一是建立完善責(zé)任追究力度。合規(guī)監(jiān)督員應(yīng)主動(dòng)地識(shí)別、評(píng)估和監(jiān)測(cè)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)提示。學(xué)習(xí)采取集中學(xué)習(xí)與自學(xué)相結(jié)合的方式進(jìn)行,領(lǐng)導(dǎo)干部要帶頭學(xué)習(xí)。要在對(duì)照自查、反思問(wèn)題的基礎(chǔ)上，按部門(mén)和網(wǎng)點(diǎn)召開(kāi)對(duì)照檢查分析會(huì)，分析合規(guī)操作中存在的不足，提出改進(jìn)意見(jiàn)?？h支行將對(duì)員工行為排查制度加以充實(shí)和完善，將于7月份組織一次全面的員工行為排查活動(dòng)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)、化解員工中存在的苗頭性、傾向性問(wèn)題，對(duì)不適宜在重要崗位的人員及時(shí)予以調(diào)整輪換。（二）建立高管責(zé)任制度。（五）加強(qiáng)督促指導(dǎo)。7月3日，銀監(jiān)會(huì)主席劉明康在大型銀行案件防控工作電視電話會(huì)議上指出，建設(shè)合規(guī)文化，不能再像過(guò)去那樣，用會(huì)議傳達(dá)會(huì)議精神，一定要采取諸如派出工作檢查組等辦法，同時(shí)，要加強(qiáng)對(duì)各級(jí)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人和關(guān)鍵崗位的培訓(xùn)，把合規(guī)文化建設(shè)落實(shí)到每一個(gè)崗位、每一個(gè)人的身上。推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè)，重點(diǎn)在于把合規(guī)經(jīng)營(yíng)理念貫穿到員工的日常行為之中，使之成為自覺(jué)的習(xí)慣；重點(diǎn)在于把立規(guī)建制的工作做實(shí)、做細(xì)，把操作風(fēng)險(xiǎn)管理的各項(xiàng)措施真正細(xì)化落實(shí)到每一個(gè)環(huán)節(jié)、每一個(gè)崗位、每一個(gè)節(jié)點(diǎn)。這是建設(shè)銀行，也是所有內(nèi)資商業(yè)銀行當(dāng)前以及今后需要認(rèn)真重視和努力完善的工作。為爭(zhēng)取大客戶(hù)，案發(fā)機(jī)構(gòu)在客戶(hù)沒(méi)有按規(guī)定要求提供完整資料情況下，唯大客戶(hù)馬首是瞻，違規(guī)為其辦理更換印鑒手續(xù)，為犯罪嫌疑人違法犯罪提供了便利條件。沉痛的教訓(xùn)警醒我們：只有倡導(dǎo)合規(guī)、踐行合規(guī)、落實(shí)合規(guī)，才能從根本上防堵經(jīng)營(yíng)漏洞，才能確保銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)健康可持續(xù)發(fā)展。當(dāng)樅陽(yáng)聯(lián)社陷入困境的時(shí)候，上級(jí)行業(yè)主管部門(mén)和監(jiān)管部門(mén)給予了極大的關(guān)心、關(guān)懷、支持與幫助，適時(shí)調(diào)整了聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)班子。二是積極構(gòu)建全方位、多層次的監(jiān)督體系。正如余秋雨大師所說(shuō)：“世上所有的追問(wèn)，歸根到底是文化的追問(wèn)。將基層信用社績(jī)效收入一定比例與內(nèi)控管理掛鉤，聯(lián)社組建風(fēng)險(xiǎn)管理考核小組，每季組織對(duì)各信用社內(nèi)控管理狀況進(jìn)行量化考核，考核結(jié)果納入聯(lián)社主任經(jīng)營(yíng)目標(biāo)考核。合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值發(fā)展與合規(guī)是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)日常經(jīng)營(yíng)中的雙刃劍，二者同等重要，缺一不可。樅陽(yáng)聯(lián)社自2010年以來(lái)，把發(fā)展與合規(guī)放在同等重要的位置，堅(jiān)持“兩手抓，兩手都要硬”的策略，按照“化險(xiǎn)—達(dá)標(biāo)—提升”的路徑，始終堅(jiān)持向新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)靠攏的管理思路，狠抓合規(guī)文化建設(shè)，狠抓業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)與管理，各項(xiàng)業(yè)務(wù)管理活動(dòng)取得了顯著的成效。防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，建設(shè)合規(guī)文化，人人有責(zé)，與每位農(nóng)信社職工關(guān)系密切。文化具有大眾性的基本特征。在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)上，一些規(guī)章的制定往往采取“一刀切”的做法，不利于因地經(jīng)營(yíng)，展開(kāi)競(jìng)爭(zhēng)。發(fā)生這些案件，不可能社主任都不知道，尤其是一些大案要案的發(fā)生，社主任不清不楚也是嚴(yán)重的失職行為。而合規(guī)文化氛圍的形成正是現(xiàn)代企業(yè)管理的客觀要求。許多案件的形成，大多是制約機(jī)制失控和監(jiān)管不嚴(yán)的結(jié)果。合規(guī)文化的形成，與員工的文化層次、職業(yè)道德修養(yǎng)、品行有著直接的聯(lián)系。農(nóng)信社要制定社務(wù)公開(kāi)制度，通過(guò)合規(guī)部門(mén)對(duì)公開(kāi)事項(xiàng)、公開(kāi)形式、公開(kāi)周期、公開(kāi)結(jié)果、群眾意見(jiàn)處理等進(jìn)行監(jiān)督，防止不公開(kāi)、假公開(kāi)、半公開(kāi)現(xiàn)象。因此，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理是農(nóng)村信用社構(gòu)建有效內(nèi)部控制機(jī)制的基礎(chǔ)和核心。案件頻發(fā)令人憂。由于受利益的制衡使得基層合規(guī)管理崗對(duì)本機(jī)構(gòu)的違規(guī)行為往往缺乏主動(dòng)報(bào)告意識(shí)，影響了合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作的客觀性和真實(shí)性。合規(guī)文化建設(shè)的功效（一）保證法律、規(guī)則和準(zhǔn)則得到遵守的功能。合規(guī)就是使農(nóng)信社經(jīng)營(yíng)管理符合法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的過(guò)程，合規(guī)的農(nóng)信社必然擁有良好的企業(yè)文化；而不合規(guī)的農(nóng)信社，必定存有錯(cuò)位和扭曲的企業(yè)文化。合規(guī)文化建設(shè)涵蓋農(nóng)信社方方面面，直接影響著農(nóng)信社的合規(guī)管理和合規(guī)經(jīng)營(yíng)，因而要把合規(guī)文化建設(shè)從部門(mén)意識(shí)提高到全局戰(zhàn)略的高度來(lái)認(rèn)識(shí)，將其納入總體發(fā)展戰(zhàn)略，加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)，與其他工作一同部署，一同檢查，一同落實(shí)，科學(xué)謀劃，形成“合規(guī)大文化管理”的框架。（二）明確合規(guī)管理職責(zé)。合規(guī)并不僅僅是合規(guī)部門(mén)或?qū)I(yè)合規(guī)人員的責(zé)任，更是信用社每一位員工的責(zé)任。加快合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理人才的培育，對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理人員進(jìn)行持續(xù)有效的差別化培訓(xùn)，建立高素質(zhì)、復(fù)合型的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理隊(duì)伍，以加強(qiáng)對(duì)各類(lèi)金融風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、度量和控制，使整個(gè)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理隊(duì)伍在風(fēng)險(xiǎn)管理知識(shí)和能力上時(shí)刻保持先進(jìn)性和實(shí)用性?！爸挥姓_地把握合規(guī)與創(chuàng)新的角度、速度、深度、廣度、節(jié)奏及相互聯(lián)系等，才能保證農(nóng)村信用社列車(chē)穩(wěn)健高速運(yùn)行，安全性、流動(dòng)性、效益性相得益彰”