【正文】 ，而從未被發(fā)現(xiàn)。合規(guī)，是指銀行業(yè)金融機構(gòu)的經(jīng)營活動與相關(guān)法律、規(guī)則、準(zhǔn)則和規(guī)定相一致。需要指出的是，正是不遺余力地致力于構(gòu)建合規(guī)管理體系，促改革發(fā)展，才成就了這家地處西南邊陲的分行的不俗業(yè)績。目前，我國大型銀行中除農(nóng)行外都已完成股份制改革。我行也將適時進行督導(dǎo)，各網(wǎng)點也要采取多種形式加強對本單位活動開展情況的檢查指導(dǎo)。三明銀監(jiān)分局還將組織對高管人員進行以合規(guī)知識為重要內(nèi)容的任職資格考核，作為高管任職的依據(jù)。同時要針對問題發(fā)生的不同原因，制定切實可行的整改措施，逐條加以整改落實，防止屢查屢犯問題。對查找出來違規(guī)違紀(jì)的問題,要依據(jù)有關(guān)規(guī)定對責(zé)任人進行糾正和處理。部門主要負責(zé)人為學(xué)習(xí)第一責(zé)任人，要結(jié)合本部門業(yè)務(wù)工作實際，認真收集學(xué)習(xí)資料，采取科學(xué)形式切實把學(xué)習(xí)抓緊抓好。根據(jù)業(yè)務(wù)管理垂直化和組織機構(gòu)扁平化的趨勢，科學(xué)設(shè)定合規(guī)風(fēng)險報告線路。對于合規(guī)風(fēng)險及違規(guī)問題，要落實“五問責(zé)”制度，包括經(jīng)辦人職責(zé)、領(lǐng)導(dǎo)人職責(zé)、前任職責(zé)、檢查人員職責(zé)、用人職責(zé)等。合規(guī)性管理的規(guī)章制度一定要覆蓋到所有客戶、產(chǎn)品和服務(wù)，一定要涵蓋所有從業(yè)人員的行為操守和道德規(guī)范。建立科學(xué)、合理的績效考核制度，合理確定任務(wù)目標(biāo)，把風(fēng)險及內(nèi)控管理納入考核體系，切實加強和改善銀行審慎經(jīng)營和管理。通過開展典型案例講座對員工開展防范操作風(fēng)險警示教育，促進員工樹立“內(nèi)控管理無小事”觀念?；顒右浴敖逃肽X、內(nèi)控優(yōu)先、問責(zé)從嚴(yán)”為主題，堅持“監(jiān)管機構(gòu)跟蹤督導(dǎo)，銀行業(yè)協(xié)會積極配合，銀行業(yè)機構(gòu)組織落實”原則，建設(shè)良好合規(guī)經(jīng)營文化，構(gòu)建牢固的案件防線?？h支行成立建設(shè)“合規(guī)文化年”活動領(lǐng)導(dǎo)小組,由林建斌同志任組長,章曦光同志任副組長,程應(yīng)湘、張則明、周延選、高見廣、范佳載、肖玉珍、林建東、林瑞均、鄭蘭姐為成員,領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室,辦公室由鄭蘭姐負責(zé),主要負責(zé)活動的組織協(xié)調(diào)工作。銀行業(yè)協(xié)會將通過組織知識競賽或從業(yè)人員資格考試，請各位員工認真做好準(zhǔn)備。結(jié)合案件專項治理“回頭看”檢查和合規(guī)文化教育活動，對業(yè)務(wù)流程、授權(quán)管理和規(guī)章制度進行全面梳理，檢查現(xiàn)有制度中是否存在疏漏及不適應(yīng)、不合理的情況，對查找出來制度方面的問題,如該制度或操作辦法屬于本級行制定的,應(yīng)立即進行修訂完善,如該制度或操作辦法屬于上級行制定的,應(yīng)向上報告并提出修訂建議。（三）抓責(zé)任追究，構(gòu)建合規(guī)經(jīng)營的問責(zé)防線。確定支行營業(yè)部潘才斌、巖中分理處李華聰、南大街分理處鄭新麗、東街口詹明芳、東門分理處黃長福、上京營業(yè)所詹振團、廣平營業(yè)所吳元珠為合規(guī)監(jiān)督員，負責(zé)監(jiān)督依法合規(guī)經(jīng)營和執(zhí)行規(guī)章制度情況。第二階段：集中學(xué)習(xí)教育階段（6月上旬至6月底）結(jié)合總行部署的合規(guī)文化教育活動，把握不同層次人員，各有側(cè)重地認真組織集中學(xué)習(xí)教育。二是要對規(guī)章制度進行梳理,查找存在的法律、法規(guī)、行業(yè)準(zhǔn)則與實際工作相抵觸或存在漏洞的問題。三是開展員工行為排查。內(nèi)控風(fēng)險例會可與案件分析會結(jié)合，定期總結(jié)分析合規(guī)風(fēng)險情況、內(nèi)控監(jiān)督的隱患和缺失、通報違規(guī)違法案件，著力加強對內(nèi)控合規(guī)監(jiān)督檢查的重點和方式、方法進行研究，提高內(nèi)控管理水平。要正確處理好活動開展與業(yè)務(wù)經(jīng)營的關(guān)系，做到“兩不誤，兩促進”。合規(guī)文化建設(shè)是促進商業(yè)銀行各項業(yè)務(wù)健康快速發(fā)展的重要手段。因此，強化合規(guī)經(jīng)營意識，加大整改力度，加強基礎(chǔ)管理刻不容緩。加強合規(guī)文化建設(shè)、提高風(fēng)控管理能力和水平的工作任重道遠。內(nèi)部控制存在巨大漏洞，給犯罪嫌疑人提供了可乘之機：第一、以信任替代制度，違規(guī)操作。銀行是經(jīng)營風(fēng)險的行業(yè)，誰能緊跟監(jiān)管引領(lǐng)，強化內(nèi)控合規(guī)，誰就能在新一輪的博弈中掌握命運的主動權(quán)。高風(fēng)險問題的暴露成為樅陽信合人無法回避的心頭之痛，像一只魔掌緊緊扼住樅陽聯(lián)社生存與發(fā)展的咽喉。全力推行嚴(yán)格的授權(quán)授信和審批機制，根據(jù)不同的業(yè)務(wù)類別、職責(zé)、權(quán)限，設(shè)立不同的授權(quán)、授信和審批權(quán)限，相互制約和控制，強化整體風(fēng)險控制能力。三是著力促進企業(yè)文化與監(jiān)管文化有效融合。其一，健全內(nèi)控管理激勵機制。唯有合規(guī)，事業(yè)才有進步；唯有合規(guī)，業(yè)務(wù)才能發(fā)展；唯有合規(guī)，員工素質(zhì)才能得到很大的提升。眾所周知的巴林銀行，就是因為操作員的越權(quán)違規(guī)操作，導(dǎo)致這個具有230年歷史的金融帝國轟然倒塌；如出一轍的是法國第二大銀行——興業(yè)銀行，也是因為操作員越權(quán)操作金融衍生產(chǎn)品，給銀行帶來了49億歐元的巨額損失。合規(guī)風(fēng)險是銀行的最大風(fēng)險。（二）合規(guī)文化的特點。二、當(dāng)前我縣農(nóng)信社合規(guī)文化的現(xiàn)狀（一）“規(guī)”的合格性有差距。從分析整個農(nóng)信社屢屢發(fā)生的一些案件得知，案發(fā)人不僅有一線崗位員工，一些高管人員也不在少數(shù)。完成硬指標(biāo)得獎天經(jīng)地義，而軟指標(biāo)考核卻被淡化，縱然出臺一些措施，也是不痛不癢，使合規(guī)文化氛圍難以形成。（二）創(chuàng)建科學(xué)的合規(guī)管理機制。人是各種社會實踐的主體。而“暗箱操作” 恰恰是許多不合規(guī)行為的根源。作為農(nóng)村信用社，合規(guī)文化的作用，就是要在每一個業(yè)務(wù)操作和管理層面，構(gòu)筑一個風(fēng)險意識行為邊界，從而確保業(yè)務(wù)操作和管理指令的實施。部分農(nóng)村信用社仍存在重業(yè)務(wù)拓展、輕合規(guī)經(jīng)營的做法，把精力集中于完成考核經(jīng)營的任務(wù)和指標(biāo)上，只注重市場營銷和拓展，而忽視業(yè)務(wù)的合規(guī)性管理，甚至有些不惜冒著違規(guī)操作的風(fēng)險以實現(xiàn)短期業(yè)績；二是部分員工的合規(guī)理念和風(fēng)險意識不夠深刻牢固，違規(guī)事項仍有發(fā)生，情面大于制度、習(xí)慣代替制度、信任代替管理等不良行為不同程度存在，制度執(zhí)行力不強或執(zhí)行存在偏差現(xiàn)象；三是存在重發(fā)展輕風(fēng)險防范，重事后稽核檢查，輕事前、事中的合規(guī)風(fēng)險控制；四是部分員工是被動合規(guī)而不是主動合規(guī)，對規(guī)章制度認識不到位，導(dǎo)致存在明知道有些事情不符合規(guī)定，但存僥幸心理，違規(guī)作為。如：有的合規(guī)管理員，“有合規(guī)管理員之名,卻無合規(guī)職能之實”未能真正履行合規(guī)管理職責(zé)，缺乏責(zé)任心。雖參與改進、優(yōu)化業(yè)務(wù)流程和新產(chǎn)品論證，但其技術(shù)和手段不能適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展日益多樣化、復(fù)雜化的需要，對新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)的開發(fā)不能提供有效的合規(guī)性測試；二是尚未建立合規(guī)風(fēng)險監(jiān)測模型和指標(biāo)，無法準(zhǔn)確衡量合規(guī)風(fēng)險發(fā)生的可能性和影響，以確定合規(guī)風(fēng)險的優(yōu)先考慮序列；三是缺乏合規(guī)管理方面的專業(yè)人才，對合規(guī)風(fēng)險管理領(lǐng)域知識掌握不足，導(dǎo)致合規(guī)管理職責(zé)落實不夠。農(nóng)信社經(jīng)營應(yīng)當(dāng)注重穩(wěn)健和操守，既關(guān)注結(jié)果，也要關(guān)注過程，不能“只問結(jié)果不問過程”，要倡導(dǎo)“在發(fā)展中解決問題”，但不能“用發(fā)展來掩蓋問題”。（一）積極培育全員合規(guī)文化理念。農(nóng)信社只有從上至下、從下至上都建立起了領(lǐng)導(dǎo)帶頭、上下同心、部門協(xié)同、齊抓共管的合規(guī)團隊文化，農(nóng)信社的合規(guī)正氣、習(xí)慣、文化才能蔚然成風(fēng)，各種違規(guī)思維和歪風(fēng)邪氣才會失去其存在的環(huán)境、土壤、空氣等而逐漸消亡。在落實合規(guī)責(zé)任制的同時必須建立違規(guī)問責(zé)制，加大違規(guī)處罰力度，提高違規(guī)成本，對存在或隱瞞違規(guī)問題、造成資金損失和經(jīng)濟案件的，嚴(yán)格追究各級責(zé)任人的責(zé)任；二是確定獨立報告路線。借鑒他行經(jīng)驗，嘗試建立合規(guī)風(fēng)險監(jiān)測模型和指標(biāo)，通過建立從業(yè)人員不良信息數(shù)據(jù)庫、合規(guī)問題糾錯庫，收集、篩選可能預(yù)示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù)，及時分析預(yù)警可能發(fā)生的合規(guī)風(fēng)險；同時，通過現(xiàn)場審核或非現(xiàn)場審核對各項制度和程序的合規(guī)性進行測試，發(fā)現(xiàn)存在的缺陷，并及時予以糾正；二是加快向流程銀行的轉(zhuǎn)變，通過對組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)流程再造，有助于加強對合規(guī)風(fēng)險的有效管理，暢通合規(guī)報告路線，使農(nóng)村信用社及時糾錯校偏，規(guī)避風(fēng)險；三是建設(shè)高素質(zhì)的員工隊伍，奠定實施合規(guī)風(fēng)險管理的人力資源基礎(chǔ)。在市場經(jīng)濟中，農(nóng)信社作為非銀行金融機構(gòu)，金融風(fēng)險無處不在，無時不在，關(guān)鍵是如何認識風(fēng)險并在控制風(fēng)險的前提下取得收益，這就需要農(nóng)信社的員工在開拓業(yè)務(wù)的過程中能夠發(fā)展和創(chuàng)新合規(guī)文化，營造良好的合規(guī)文化氛圍等。尊重科學(xué)，發(fā)展創(chuàng)新合規(guī)文化。因此，報告合規(guī)風(fēng)險是每一位員工的職責(zé)，通過已設(shè)立的電子郵箱、舉報電話等渠道，充分調(diào)動員工積極報告合規(guī)風(fēng)險問題，合規(guī)部門對風(fēng)險報告要及時進行核實并迅速作出處理，并對合規(guī)風(fēng)險報告人員、抵制違規(guī)人員進行獎勵；三是建立合規(guī)的激勵約束機制。要明確界定合規(guī)部門的功能和職責(zé)以及與業(yè)務(wù)部門的關(guān)系。一是高層帶頭倡導(dǎo)踐行合規(guī)文化。（四）監(jiān)管接口的功能。只有遵守法律、規(guī)則和準(zhǔn)則，才能避免遭受法律制裁、監(jiān)管處罰以及隨之而來的聲譽損失。（三）合規(guī)管理機制不夠完善。在近幾年農(nóng)信社發(fā)生的案件中，從農(nóng)信社員工貪污，到內(nèi)外勾結(jié)作案，再到高管收受賄賂等等，可以說農(nóng)信社內(nèi)部各層次人員均有問題出現(xiàn)，案件頻發(fā)暴露了農(nóng)信社在操作流程、管理等方面存在的問題與缺陷。近年來，銀行業(yè)監(jiān)管部門不斷加大監(jiān)管力度，同時農(nóng)村信用社也越來越充分地認識到合規(guī)風(fēng)險管理、合規(guī)文化建設(shè)的重要性。（五）合規(guī)文化建設(shè)必須領(lǐng)導(dǎo)率