【正文】 公室。要在對照自查、反思問題的基礎上，按部門和網(wǎng)點召開對照檢查分析會，分析合規(guī)操作中存在的不足，提出改進意見。在深入學習、認真自查的基礎上,主管部門負責人與分管行長之間、員工與單位領導之間都要簽訂《合規(guī)經(jīng)營操作防范案件責任書》,做到責任落實到人?？h支行將對員工行為排查制度加以充實和完善，將于7月份組織一次全面的員工行為排查活動，及時發(fā)現(xiàn)、化解員工中存在的苗頭性、傾向性問題，對不適宜在重要崗位的人員及時予以調整輪換。12月份，要對建設“合規(guī)文化年”活動進行認真回顧，總結活動開展的經(jīng)驗與取得成效，分析存在的不足，提出進一步加強合規(guī)文化建設的意見。（二）建立高管責任制度。三明銀監(jiān)分局將在各個銀行業(yè)金融機構營業(yè)網(wǎng)點顯目位置張貼舉報電話、地址、電子郵箱等聯(lián)系方式，方便群眾的監(jiān)督舉報，并依法對舉報內容進行核查，對舉報屬實的給予適當獎勵。（五）加強督促指導。在活動開展過程中，要加強與當?shù)劂y監(jiān)部門的聯(lián)系溝通，主動匯報工作情況，取得銀監(jiān)部門的指導和支持。7月3日，銀監(jiān)會主席劉明康在大型銀行案件防控工作電視電話會議上指出，建設合規(guī)文化，不能再像過去那樣，用會議傳達會議精神，一定要采取諸如派出工作檢查組等辦法，同時，要加強對各級機構負責人和關鍵崗位的培訓，把合規(guī)文化建設落實到每一個崗位、每一個人的身上。譬如建行，上市后，該行在風險管理方法、技術和管理制度上的創(chuàng)新力度明顯加大。推進合規(guī)文化建設，重點在于把合規(guī)經(jīng)營理念貫穿到員工的日常行為之中，使之成為自覺的習慣；重點在于把立規(guī)建制的工作做實、做細，把操作風險管理的各項措施真正細化落實到每一個環(huán)節(jié)、每一個崗位、每一個節(jié)點。去年下半年以來，資本市場快速發(fā)展，股市和房市高位震蕩，經(jīng)濟運行中的不確定性因素進一步積累。這是建設銀行，也是所有內資商業(yè)銀行當前以及今后需要認真重視和努力完善的工作。違規(guī)就是風險2011年2月，江西鄱陽縣發(fā)生了轟動全國的國資盜竊大案。為爭取大客戶，案發(fā)機構在客戶沒有按規(guī)定要求提供完整資料情況下，唯大客戶馬首是瞻，違規(guī)為其辦理更換印鑒手續(xù)，為犯罪嫌疑人違法犯罪提供了便利條件。第四、合規(guī)檢查不到位，內控不嚴密。沉痛的教訓警醒我們：只有倡導合規(guī)、踐行合規(guī)、落實合規(guī)，才能從根本上防堵經(jīng)營漏洞，才能確保銀行業(yè)金融機構健康可持續(xù)發(fā)展。從2005到2009年，該聯(lián)社各項業(yè)務出現(xiàn)明顯滑坡，不良貸款占比逐年攀升。當樅陽聯(lián)社陷入困境的時候，上級行業(yè)主管部門和監(jiān)管部門給予了極大的關心、關懷、支持與幫助，適時調整了聯(lián)社領導班子。該聯(lián)社自2010年以來積極開展綜合治理，深刻認識到合規(guī)是生存之本，從建立健全內部控制制度著手，轉變觀念，根據(jù)業(yè)務發(fā)展的需要及時對存量制度進行改進和完善，并進行動態(tài)管理，先后全面系統(tǒng)地制定和完善了78個內控制度和業(yè)務流程，將內部控制由事后補救向事前、事中防范轉變，使各項業(yè)務自始至終處于內部控制制度的監(jiān)督之下。二是積極構建全方位、多層次的監(jiān)督體系。突出加強內部審計部門的獨立性和權威性，確保了內控監(jiān)督機構能夠及時對全轄每個崗位、每個部門和各項業(yè)務實施全面監(jiān)督及反饋。正如余秋雨大師所說：“世上所有的追問，歸根到底是文化的追問。以人為本，助推人的全面發(fā)展，從根本上實施綜合治理。將基層信用社績效收入一定比例與內控管理掛鉤，聯(lián)社組建風險管理考核小組，每季組織對各信用社內控管理狀況進行量化考核，考核結果納入聯(lián)社主任經(jīng)營目標考核。建立對事不對人的處罰標準，實行統(tǒng)一標準。合規(guī)創(chuàng)造價值發(fā)展與合規(guī)是銀行業(yè)金融機構日常經(jīng)營中的雙刃劍，二者同等重要，缺一不可。第二，銀行堅持合規(guī)經(jīng)營的宗旨和原則，能夠提升銀行在客戶中的信譽和社會地位，合規(guī)銀行將增強持續(xù)競爭力，帶來財富收入和聲譽價值。樅陽聯(lián)社自2010年以來，把發(fā)展與合規(guī)放在同等重要的位置，堅持“兩手抓，兩手都要硬”的策略，按照“化險—達標—提升”的路徑，始終堅持向新監(jiān)管標準靠攏的管理思路，狠抓合規(guī)文化建設，狠抓業(yè)務經(jīng)營與管理，各項業(yè)務管理活動取得了顯著的成效。同年10月，國家銀監(jiān)會主席劉明康在上海銀行同業(yè)公會舉辦的首屆合規(guī)年會的會議上闡述了合規(guī)理念。防范合規(guī)風險，建設合規(guī)文化，人人有責，與每位農(nóng)信社職工關系密切?！昂弦?guī)”包含著兩個層次的涵義：一是要有一個合格的“規(guī)”。文化具有大眾性的基本特征。只有這樣才能達到全員合規(guī)、人人合規(guī)，才能有效控制合規(guī)風險，確保農(nóng)信社的經(jīng)營不偏離目標，實現(xiàn)農(nóng)信社經(jīng)營價值的最大化。在業(yè)務經(jīng)營上，一些規(guī)章的制定往往采取“一刀切”的做法，不利于因地經(jīng)營，展開競爭。改革，員工下崗分流是必要的，而對不合格的員工卻不見“招數(shù)”，似乎一旦在農(nóng)信社工作，就等于端上了“鐵飯碗”。發(fā)生這些案件，不可能社主任都不知道，尤其是一些大案要案的發(fā)生，社主任不清不楚也是嚴重的失職行為。(三)員工對合規(guī),但是員工的認知能力跟不上,嚴重映響企業(yè)管理的新方法,新措施的執(zhí)行落實.（四）合規(guī)文化急待建立。而合規(guī)文化氛圍的形成正是現(xiàn)代企業(yè)管理的客觀要求。在我國農(nóng)信社改革的背景下，農(nóng)信社自身的公司治理、企業(yè)文化、組織結構、發(fā)展戰(zhàn)略、人力資源、目標市場需求和競爭環(huán)境、業(yè)務復雜程度、績效考核和激勵機制等因素必須與市場競爭的客觀需要相匹配，并且應隨著上述因素的不斷變化而動態(tài)的調整和保持。許多案件的形成，大多是制約機制失控和監(jiān)管不嚴的結果。(3)再次，要通過一定方式對所有新上任的部門和各級負責人進行上任前的合規(guī)培訓，通過培訓使其充分系統(tǒng)地了解和掌握各項主要規(guī)章制度和其所在部門的全部規(guī)章制度，達到對工作中可能涉及到的“規(guī)”了如指掌。合規(guī)文化的形成，與員工的文化層次、職業(yè)道德修養(yǎng)、品行有著直接的聯(lián)系。（四）合規(guī)文化建設必須堅持社務公開。農(nóng)信社要制定社務公開制度，通過合規(guī)部門對公開事項、公開形式、公開周期、公開結果、群眾意見處理等進行監(jiān)督，防止不公開、假公開、半公開現(xiàn)象。要通過建立逐級問責辦法，對不同形式的違規(guī)行為實行相應的制裁措施。因此，合規(guī)風險管理是農(nóng)村信用社構建有效內部控制機制的基礎和核心。良好合規(guī)文化的建立，有利于農(nóng)村信用社本身的良性發(fā)展，有利于整個金融市場的穩(wěn)健運行，有利于構建和諧的金融秩序當前農(nóng)村信用社合規(guī)文化建設存在的主要問題：（一）思想認識不夠到位。案件頻發(fā)令人憂。在大量的規(guī)章制度面前，有規(guī)不依、有章不循的現(xiàn)象很多。由于受利益的制衡使得基層合規(guī)管理崗對本機構的違規(guī)行為往往缺乏主動報告意識，影響了合規(guī)風險管理工作的客觀性和真實性。（四）合規(guī)管理手段相對落后。合規(guī)文化建設的功效（一）保證法律、規(guī)則和準則得到遵守的功能。銀監(jiān)會在首屆合規(guī)年會上指出：“當前幾乎所有中資銀行的業(yè)務流程都存在重大弊端，仍只是部門銀行，而不是流程銀行”，農(nóng)信社要以合規(guī)為契機，整合流程，明確上下左右在流程中的位置和作用。合規(guī)就是使農(nóng)信社經(jīng)營管理符合法律、規(guī)則和準則的過程，合規(guī)的農(nóng)信社必然擁有良好的企業(yè)文化；而不合規(guī)的農(nóng)信社，必定存有錯位和扭曲的企業(yè)文化。通過“有效互動”，可以促進外部監(jiān)管規(guī)則的內部化，實現(xiàn)“主動合規(guī)”，同時有利于保證農(nóng)信社在監(jiān)管規(guī)則制定過程中的話語權，主動爭取有利于自身發(fā)展和業(yè)務創(chuàng)新的外部政策。合規(guī)文化建設涵蓋農(nóng)信社方方面面，直接影響著農(nóng)信社的合規(guī)管理和合規(guī)經(jīng)營，因而要把合規(guī)文化建設從部門意識提高到全局戰(zhàn)略的高度來認識，將其納入總體發(fā)展戰(zhàn)略，加強合規(guī)文化建設，與其他工作一同部署，一同檢查，一同落實，科學謀劃，形成“合規(guī)大文化管理”的框架。通過領導的影響和帶動，最終將“誠信、正直、守法、合規(guī)”的理念貫穿于為客戶服務的全過程，把合規(guī)理念轉化為合規(guī)行動，把合規(guī)行動升華為合規(guī)文化，把合規(guī)文化打造為合規(guī)價值，推進合規(guī)經(jīng)營持之以恒，與時俱進；二是積極推行全員合規(guī)理念。（二）明確合規(guī)管理職責。（三）構建有效的合規(guī)風險管理體系。合規(guī)并不僅僅是合規(guī)部門或專業(yè)合規(guī)人員的責任，更是信用社每一位員工的責任。合規(guī)部門的績效應由高級管理層直接考核，應與其工作目標保持一致，不取決于管轄分支機構的盈虧狀況。加快合規(guī)風險管理人才的培育，對合規(guī)風險管理人員進行持續(xù)有效的差別化培訓，建立高素質、復合型的合規(guī)風險管理隊伍，以加強對各類金融風險的識別、度量和控制，使整個合規(guī)風險管理隊伍在風險管理知識和能力上時刻保持先進性和實用性。金融市場中新產(chǎn)品、新問題層出不窮，法律及監(jiān)管環(huán)境的變化隨時會對銀行的經(jīng)營和發(fā)展方向產(chǎn)生直接或間接的影響?！爸挥姓_地把握合規(guī)與創(chuàng)新的角度、速度、深度、廣度、節(jié)奏及相互聯(lián)系等，才能保證農(nóng)村信用社列車穩(wěn)健高速運行，安全性、流動性、效益性相得益彰”