【正文】 任心思想作怪。所謂“一放就亂，一管就死”就是這種極端做法帶來的弊端。其次，人人合規(guī)首先要求的是領(lǐng)導(dǎo)必須率先垂范，躬身實踐，帶動和影響員工自覺遵守各項制度，并且在全社積極倡導(dǎo)合規(guī)文化和合規(guī)理念，包括誠信、盡職,維護農(nóng)信社企業(yè)利益,形象等。合規(guī)作為一種文化，首先強調(diào)的是人人合規(guī)。這個“規(guī)”必須是符合法律并能適應(yīng)農(nóng)信社經(jīng)營特點、提升經(jīng)營管理層次、保障農(nóng)信社健康發(fā)展又能調(diào)動從業(yè)人員積極性的；二是大家都要去“符合”這個合格的“規(guī)”。為建設(shè)我國銀行業(yè)的合規(guī)文化，本文就合規(guī)文化的內(nèi)涵與特點、農(nóng)信社的合規(guī)文化現(xiàn)狀及其建設(shè)合規(guī)文化構(gòu)想作些粗略的探索。在此背景下，我國部分商業(yè)銀行總行和股份制商業(yè)銀行相繼成立了合規(guī)部門，等等。數(shù)據(jù)的持續(xù)向好，見證著本質(zhì)的裂變，這是合規(guī)創(chuàng)造的價值變化。一個合規(guī)經(jīng)營的銀行總是能夠獲得廣大客戶的尊重、忠誠和推崇，使每一個客戶在與該銀行的往來中感到自豪和驕傲，因此為銀行帶來豐厚的收益以及核心競爭力。依法合規(guī)與業(yè)務(wù)發(fā)展是并行不悖的，合規(guī)是發(fā)展的前提和保障，合規(guī)經(jīng)營的過程既是防范風(fēng)險的過程，也是創(chuàng)造價值的過程。防止重檢查輕整改，樹立規(guī)章制度的權(quán)威，對于違反規(guī)定的堅決按標(biāo)準(zhǔn)處罰，對屢查屢犯的從重處罰，同時給予通報批評和扣違規(guī)積分。其二，建立內(nèi)控考核指標(biāo)體系。四是建立行之有效的內(nèi)控管理考核激勵機制。文化，是一個看似處于高閣其實近在身邊的課題”。通過各業(yè)務(wù)條線的強化管理、中臺的適時控制以及內(nèi)審的事后監(jiān)督，著力防控重點領(lǐng)域、重點業(yè)務(wù)、重點崗位和重點人的風(fēng)險，形成全方位、多層次的監(jiān)督體系。為強化執(zhí)行力建設(shè)，促進形成合規(guī)文化，該聯(lián)社自2010年以來，積極構(gòu)建有效的監(jiān)督管理、責(zé)任追究和激勵約束機制。同時，規(guī)范崗位設(shè)置，構(gòu)建制約機制。新一屆領(lǐng)導(dǎo)班子在安慶監(jiān)管分局的監(jiān)管引領(lǐng)之下，圍繞“建、學(xué)、考、做、查、改、罰”，深入開展綜合治理，堅持以人為本，從規(guī)范做起，積極強化內(nèi)控機制建設(shè)，極力制止違規(guī)違法行為，努力創(chuàng)建合規(guī)文化，抓管理，促規(guī)范，求發(fā)展，在不到兩年的時間內(nèi)，取得了明顯的效果。究其原因，除受產(chǎn)業(yè)政策和農(nóng)村經(jīng)濟環(huán)境等因素影響外，信用社內(nèi)部存在粗放經(jīng)營、片面追求利益最大化，導(dǎo)致違規(guī)操作現(xiàn)象較為嚴(yán)重，存在著以貸結(jié)息、以貸還貸、不按規(guī)程發(fā)放貸款等問題，加上管理不到位，責(zé)任不落實，信貸資料嚴(yán)重缺失，導(dǎo)致不良貸款年年攀升，居高不下，撥備嚴(yán)重不足，淪為高風(fēng)險聯(lián)社。合規(guī)提升品質(zhì)安徽省樅陽縣聯(lián)社2004年以前，業(yè)務(wù)經(jīng)營與管理曾一度領(lǐng)先于同業(yè)，堪稱省轄業(yè)內(nèi)老大哥?？h聯(lián)社會計、風(fēng)險管理和審計等條線工作均不到位，缺少對重點客戶的業(yè)務(wù)檢查和審計稽核，使其違法行為得以長期隱瞞。第二、柜面審驗不認(rèn)真，不按規(guī)程操作。鄱陽縣財政局經(jīng)建股股長李某等人，伙同鄱陽縣聯(lián)社城區(qū)信用社主任徐某，利用職務(wù)之便，逃避財政局劃撥專項資金審批手續(xù)，利用偽造公章等手段，從城區(qū)信用社財政基建專戶轉(zhuǎn)移、貪污資金9400萬元。第三篇：淺析合規(guī)文化建設(shè)淺析合規(guī)文化建設(shè)古人云，“不以規(guī)矩，無以成方圓”。外部市場環(huán)境的發(fā)展變化，帶給銀行的是經(jīng)營的可預(yù)見性和前瞻性難以準(zhǔn)確把握，經(jīng)營的不確定性加大，經(jīng)營形勢不容樂觀。對此，建行云南省分行進行了積極而卓有成效的探索。近日，建行正式頒布實施了2007年行業(yè)貸款風(fēng)險限額管理方案，成為國內(nèi)第一家實施行業(yè)風(fēng)險限額管理的銀行。各家銀行要結(jié)合實際制定相應(yīng)的“操作手冊”、“員工手冊”、“操守手冊”，并要求每一個員工明確職責(zé)，明確要求，都會背，都要懂，牢記于心。要及時總結(jié)活動中的好經(jīng)驗、好做法，加強宣傳報道，營造良好氛圍，推動活動扎實有效地開展。三明銀監(jiān)分局將通過現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場監(jiān)管等方式加強對活動開展情況的督導(dǎo)。（四）抓好結(jié)合，統(tǒng)籌安排。三明銀監(jiān)分局提出，對領(lǐng)導(dǎo)不重視，活動組織實施不力的機構(gòu)，分局將根據(jù)情況約見高管人員談話；對發(fā)生案件的，要嚴(yán)肅處理有關(guān)責(zé)任人；對案情嚴(yán)重、案件多發(fā)的機構(gòu)要上追兩級管理責(zé)任和領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任，并把發(fā)案數(shù)量、涉案金額、發(fā)案率等納入各機構(gòu)內(nèi)控評價、評級的重要內(nèi)容?？偨Y(jié)報告要于12月3日前報市分行領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。第四階段：整改落實階段（8月至9月）要對重點治理檢查及當(dāng)年監(jiān)管部門、上級行和本行檢查發(fā)現(xiàn)的各類問題進行認(rèn)真分析，落實責(zé)任人，加大責(zé)任追究力度。二是要按照《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于進一步開展案件專項治理工作的通知》精神和縣支行案件專項治理“回頭看”和重點治理工作實施方案要求，認(rèn)真開展對重點區(qū)域、重點業(yè)務(wù)、重點環(huán)節(jié)和重點部門的治理檢查，促進各項規(guī)章制度落到實處。對查找出來的一般問題,要組織整改。第三階段:查找問題和檢查排查階段(6月至8月)一是組織開展自我查找問題。集中學(xué)習(xí)時間不得少于一周，可以采取研讀文件、集中授課、流動輔導(dǎo)、觀看錄像、分組討論等靈活多樣的形式，并做好學(xué)習(xí)記錄。成立由行長擔(dān)任組長、相關(guān)部門負(fù)責(zé)人為成員的活動領(lǐng)導(dǎo)小組，明確牽頭組織部門，加強組織領(lǐng)導(dǎo)。四是建立清晰的合規(guī)風(fēng)險報告線路。對問題嚴(yán)重、性質(zhì)惡劣、影響較大的案件，堅決追究發(fā)案單位負(fù)責(zé)人、職能部門負(fù)責(zé)人及其上級機構(gòu)負(fù)責(zé)人、職能部門負(fù)責(zé)人的責(zé)任。要建立合規(guī)責(zé)任體系，進一步落實“一把手”的合規(guī)管理責(zé)任，明確管理層、業(yè)務(wù)部門、業(yè)務(wù)崗位的合規(guī)職責(zé)，構(gòu)建一級管一級、一級抓一級、一級對一級負(fù)責(zé)的責(zé)任網(wǎng)絡(luò)。加強對員工“八小時之內(nèi)”和“八小時之外”的行為進行分析排查和報告，對不適宜在重要崗位的人員進行及時調(diào)整。二是開展內(nèi)控評價。（二）抓制度監(jiān)督，構(gòu)建合規(guī)經(jīng)營的制度防線。牢固樹立科學(xué)的發(fā)展觀，堅持內(nèi)控優(yōu)先、審慎經(jīng)營的理念，糾正片面追求業(yè)務(wù)發(fā)展的傾向，正確處理好短期效益與長期效益的關(guān)系、競爭與規(guī)范的關(guān)系、改革創(chuàng)新與防范風(fēng)險的關(guān)系，高度重視銀行風(fēng)險出現(xiàn)的新特點。學(xué)習(xí)內(nèi)容主要包括：（1）《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中國人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》及其他商業(yè)銀行監(jiān)管法規(guī)文件；（2）《中國農(nóng)業(yè)銀行領(lǐng)導(dǎo)干部道德風(fēng)險防范指引》、《中國農(nóng)業(yè)銀行防范案件工作指引》、《中國農(nóng)業(yè)銀行查辦案件工作指引》；（3）與員工崗位相關(guān)的業(yè)務(wù)管理辦法與規(guī)章制度。一是開展典型案例分析。三、組織領(lǐng)導(dǎo)建設(shè)“合規(guī)文化年”活動在全行各部門、網(wǎng)點和全體員工中進行。第一篇：合規(guī)文化建設(shè)方案合規(guī)文化建設(shè)方案為進一步增強合規(guī)經(jīng)營意識,培育良好的內(nèi)控合規(guī)文化,提高風(fēng)險管理能力，推動案件專項治理工作，確保我行改革與發(fā)展的順利推進,根據(jù)三明銀監(jiān)分局制定的《三明市銀行業(yè)建設(shè)“合規(guī)文化年”活動實施方案》，結(jié)合我行正開展的合規(guī)文化教育活動，制定本實施細則:一、指導(dǎo)原則開展建設(shè)“合規(guī)文化年”活動,是當(dāng)前農(nóng)業(yè)銀行規(guī)范操作行為、遏制違紀(jì)違規(guī)問題和防范案件發(fā)生,加強合規(guī)管理,全面防范風(fēng)險,提升經(jīng)營管理水平的需要。要通過開展“合規(guī)文化年”建設(shè)活動，進一步端正經(jīng)營指導(dǎo)思想,增強合規(guī)經(jīng)營意識,控制風(fēng)險,穩(wěn)健經(jīng)營,實現(xiàn)四個確保：員工的合規(guī)經(jīng)營意識和自覺性明顯增強，確保各項監(jiān)督問責(zé)機制有效落實，確保各機構(gòu)內(nèi)控管理的執(zhí)行力和控制力明顯強化，確保整體風(fēng)險防范能力明顯提高，形成“人人講合規(guī)，處處顯合規(guī)，行行重合規(guī)”的良好氛圍，使每一位員工牢固樹立“合規(guī)操作是崗位工作的第一要義”的理念，促進監(jiān)管理念與經(jīng)營理念的良性互動。四、主要內(nèi)容（一）抓員工教育，構(gòu)建合規(guī)經(jīng)營的思想防線。二是開展監(jiān)管法規(guī)、內(nèi)部規(guī)章制度學(xué)習(xí)。三是開展新經(jīng)營理論學(xué)習(xí)，樹立科學(xué)發(fā)展觀和正確的業(yè)績觀。通過開展社會主義榮辱觀教育、案件專項治理和治理商業(yè)賄賂等活動，加強員工職業(yè)道德教育，在銀行內(nèi)部樹立誠信和正直的道德觀念，強化“合規(guī)人人有責(zé)”、“主動合規(guī)”、“開放及誠實面對監(jiān)管部門”等合規(guī)文化。使內(nèi)控制度建設(shè)符合實際工作要求，避免管理失控、制度懸空現(xiàn)象的出現(xiàn)。結(jié)合案件專項治理“回頭看”檢查和重點治理工作，加強對關(guān)鍵崗位、重要環(huán)節(jié)、重點業(yè)務(wù)的檢查，并重視突擊性檢查。一是建立完善責(zé)任追究力度。對已發(fā)案件，在查清案件的基礎(chǔ)上，嚴(yán)肅追究有關(guān)人員的責(zé)任。合規(guī)監(jiān)督員應(yīng)主動地識別、評估和監(jiān)測合規(guī)風(fēng)險，加強合規(guī)風(fēng)險提示。五、活動步驟建設(shè)“合規(guī)文化年”活動主要分五個階段進行：第一階段：宣傳發(fā)動階段（5月至6月上旬）認(rèn)真組織學(xué)習(xí)三明銀監(jiān)分局的實施方案，將活動精神傳達到每一位員工，充分認(rèn)識開展“合規(guī)文化年”建設(shè)活動的重要意義，統(tǒng)一思想，積極參與。學(xué)習(xí)采取集中學(xué)習(xí)與自學(xué)相結(jié)合的方式進行,領(lǐng)導(dǎo)干部要帶頭學(xué)習(xí)。學(xué)習(xí)階段結(jié)束后，每位員工要結(jié)合崗位實際，撰寫一篇1000字以上的書面學(xué)習(xí)心得體會，支行班子成員的學(xué)習(xí)心得于6月20日前上交市分行領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室，其他員工的心得交縣支行領(lǐng)導(dǎo)小組辦