【正文】 規(guī)積分。一個合規(guī)經(jīng)營的銀行總是能夠獲得廣大客戶的尊重、忠誠和推崇，使每一個客戶在與該銀行的往來中感到自豪和驕傲，因此為銀行帶來豐厚的收益以及核心競爭力。在此背景下，我國部分商業(yè)銀行總行和股份制商業(yè)銀行相繼成立了合規(guī)部門，等等。這個“規(guī)”必須是符合法律并能適應農(nóng)信社經(jīng)營特點、提升經(jīng)營管理層次、保障農(nóng)信社健康發(fā)展又能調(diào)動從業(yè)人員積極性的；二是大家都要去“符合”這個合格的“規(guī)”。其次，人人合規(guī)首先要求的是領導必須率先垂范，躬身實踐，帶動和影響員工自覺遵守各項制度，并且在全社積極倡導合規(guī)文化和合規(guī)理念，包括誠信、盡職,維護農(nóng)信社企業(yè)利益,形象等。究其原因，是員工考核機制沒有得到很好的落實，員工退出機制不完善,說到底是責任心思想作怪。由于存在“規(guī)”的不合格性和“規(guī)”被一些人嚴重玷污的現(xiàn)實，加上改革帶來的利益沖突碰撞，員工隊伍一方面對世俗看了個透，導致上行下效，“規(guī)”的觀念淡化，執(zhí)“規(guī)”的自覺性不強，形成違規(guī)也見怪不怪的“怪圈”。如果這個“規(guī)”本身不充分、不系統(tǒng)或者沒有得到及時修訂，就會使農(nóng)信社在客觀上處于違規(guī)的境地。而對那些經(jīng)過培訓不合格的，則不能讓其上崗作業(yè)。合規(guī)文化形成的重要環(huán)節(jié)是實行社務公開。只有這樣，良好的合規(guī)文化才能蔚成風氣。農(nóng)信社對于合規(guī)風險、合規(guī)文化的認識，長期以來一直存在不到位的問題，違規(guī)經(jīng)營、道德風險長期困擾和制約著農(nóng)信社的穩(wěn)健發(fā)展，認識不到位導致農(nóng)信社在追求金融創(chuàng)新、追求企業(yè)利潤的同時，忽視了合規(guī)風險管理，忽視了農(nóng)信社合規(guī)文化建設?；ㄙM大量人力、精力和財力設計出的合規(guī)制度成為擺設，合規(guī)文化建設成為人人都會說的一句空話。一是合規(guī)風險管理缺乏科技支撐。（三）良好企業(yè)文化的培育和形成功能。推進農(nóng)信社合規(guī)文化建設的對策：合規(guī)是農(nóng)村信用社穩(wěn)健運行的內(nèi)在要求，也是農(nóng)村信用社企業(yè)文化的重要組成部分。合規(guī)文化作為一種文化，其核心和主體是人，農(nóng)信社員工既是合規(guī)文化建設的主體，又是合規(guī)文化的實踐者和創(chuàng)造者。一是建立合規(guī)責任機制。（四）提升合規(guī)風險管理水平。因此，農(nóng)信社應密切關注法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定和市場規(guī)則的最新發(fā)展，并根據(jù)上述內(nèi)容調(diào)整農(nóng)信社自身合規(guī)文化建設的內(nèi)容。當有關的合規(guī)法律、規(guī)則或準則以及其他經(jīng)營環(huán)境發(fā)生重大變化時，應對合規(guī)文化建設的內(nèi)容進行重新的審視和確認。在考核、評價各部門、信用社的負責人時，其合規(guī)風險管理能力應當列為重要考核內(nèi)容，且必須征詢和尊重合規(guī)部門的意見。要確保合規(guī)部門與業(yè)務部門的信息交流和良好的互動性，業(yè)務部門作為防范合規(guī)風險的第一道防線，應主動尋求合規(guī)部門的支持和幫助，并向其提供合規(guī)風險信息，以便于合規(guī)部門的風險監(jiān)測和評估；合規(guī)部門根據(jù)自己所獲取的和業(yè)務部門所提供的合規(guī)風險信息，用科學手段分析評估后，向業(yè)務部門提供建設性意見，幫助業(yè)務部門管理好合規(guī)風險，為農(nóng)村信用社的業(yè)務與產(chǎn)品創(chuàng)新提供合規(guī)支持。農(nóng)村信用社高層應提倡合規(guī)人人有責，提倡用最高道德標準和價值準則實現(xiàn)人人、事事、處處百分百合規(guī)。合規(guī)的監(jiān)管接口功能主要是通過農(nóng)信社內(nèi)部合規(guī)與外部監(jiān)管的“有效互動”來實現(xiàn)的。（二）整合流程，促進業(yè)務發(fā)展的功能。在大量的規(guī)章制度面前，還存在有規(guī)不依、有章不循的現(xiàn)象，導致花費大量人力、精力和財力設計出的合規(guī)制度成為擺設，合規(guī)文化建設成為人人都會說的一句空話；二是由于合規(guī)激勵和考核機制缺失，導致為了完成業(yè)務指標急功近利，違規(guī)操作的現(xiàn)象發(fā)生。一是信用社在制定、設計合規(guī)制度體系時，未能全面考慮，覆蓋合規(guī)風險管理或者說合規(guī)文化內(nèi)涵的各個層面。2005年10月25日銀監(jiān)會發(fā)布《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》，要求加強合規(guī)文化建設，理事會和高級管理層應確定合規(guī)的基調(diào)，確立全員主動合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價值等合規(guī)理念，推行誠信與正直的職業(yè)操守和價值觀念，提高全體員工的合規(guī)意識，促進自身合規(guī)與外部監(jiān)管的有效互動。合規(guī)文化建設要真正做到從高層發(fā)動，從高層落實，上級管下級，下級對上級負責。無論是普通員工，還是領導干部，都得一樣對待，必須徹底砸破“鐵飯碗”。(2)其次，要通過設立合規(guī)部門或專職合規(guī)崗位，界定其功能和職責，獨立于銀行的經(jīng)營活動，對發(fā)現(xiàn)有違反法律、規(guī)則和標準的操作行為，農(nóng)信社管理層能夠采取適當措施予以糾正，確保從業(yè)人員的行為自覺服從既定的“規(guī)”。建立合規(guī)的風險管理機制，急迫建立一系列合格的“規(guī)”。由此得出結論，發(fā)生這些案件，除了案發(fā)人的主觀原因外，制約機制不到位，監(jiān)管不力，權力膨脹，處理不嚴不能不說是主要原因。例如,在檢查中發(fā)現(xiàn)的制度缺陷,一線員工反映存在問題,業(yè)務部門仍不及時完善相關制度,，如對員工培訓多，對領導培訓少；領導哪怕不學無術，工資仍比普通員工高。讓合規(guī)的觀念和意識滲透到每個員工的思想中，形成大眾性的合規(guī)文化，是當前急需解決的任務。合規(guī)，它是農(nóng)信社內(nèi)部一項核心的風險管理活動，即：為確保農(nóng)信社的活動與所適用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關準則，以及適用于農(nóng)信社自身業(yè)務活動的規(guī)章制度和行為準則相一致。第四篇：合規(guī)文化建設初探合規(guī)文化建設初探龍門縣聯(lián)社何成雄2005年4月，國際巴塞爾銀行監(jiān)管委員會發(fā)布《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門》的高級文件。違規(guī)必然會損害銀行的價值和效益，而合規(guī)肯定將減少或避免違規(guī)的風險或損失，而這種被減少或避免的風險或損失就是合規(guī)創(chuàng)造的價值。其三，建立違規(guī)必糾的處罰機制。經(jīng)常性地開展法制教育和警示教育，觸動職工心靈；堅持以社會主義價值觀教育職工，努力培養(yǎng)職工愛崗敬業(yè)、誠實守信的職業(yè)精神，弘揚職業(yè)文明，并注重引導員工積極參與企業(yè)文化建設，遵循“嚴格、規(guī)范、誠信、守法、創(chuàng)新”的行業(yè)作風要求，提升員工的職業(yè)競爭力、工作執(zhí)行力和主動創(chuàng)造力。通過流程再造，厘清前中后臺的職責邊界和風險隔離措施，實現(xiàn)風險管理關口前移。主要舉措為：一是努力打造科學有效的內(nèi)控機制。其落后的風險管理理念已適應不了隨之而來的產(chǎn)權結構、管理體制機制的改革，駕馭不了經(jīng)營與發(fā)展環(huán)境發(fā)生的新變化、新挑戰(zhàn)，駕馭不了新時期業(yè)務創(chuàng)新與拓展以及風險防控的新局面。第三、對賬制度執(zhí)行不嚴格，使犯罪嫌疑人違規(guī)套現(xiàn)頻頻得手。依章辦事，講求合規(guī)是銀行業(yè)金融機構應遵循的基本準則，是其健康發(fā)展的生命線。隨著外部經(jīng)濟金融形勢不斷變化，經(jīng)營不確定性增加，經(jīng)營形勢不容樂觀。股改的銀行經(jīng)過財務重組、公司治理改革和在資本市場公開上市等階段，面貌已發(fā)生深刻變化。（六）加強與銀監(jiān)部門的聯(lián)系溝通。（三）建立舉報獎勵制度。第五階段：內(nèi)控評價和總結報告階段（10月至12月）按照總行即將修訂的內(nèi)控綜合評價辦法和操作規(guī)程，由審計部門牽頭組織開展2006年度內(nèi)控綜合評價工作。對查找出來制度方面的問題,如該制度或操作辦法屬于本級行制定的,應立即進行修訂完善,如該制度或操作辦法屬于上級行制定的,應逐級向上報告并提出修訂建議。學習期間,上級行要組織統(tǒng)一測試,對學習成效進行檢驗,參加測試面必須達到在職員工的100%。進一步拓寬信息反饋渠道，增加和暢通基層員工直接向上層管理機構反映基層負責人或其他人員違規(guī)違法行為的渠道，確保事件得到盡早發(fā)現(xiàn)和處理。二是加強對已發(fā)案件的處理。三是強化內(nèi)審監(jiān)督和員工行為排查。四是加強員工的職業(yè)道德教育。認真分析和吸取各類案件的教訓，警鐘長鳴，舉一反三，從管理體制和管理制度方面尋找案件發(fā)生的深層原因，結合本行業(yè)務發(fā)展狀況，分析研究本部門、本網(wǎng)點合規(guī)風險管理系統(tǒng)及流程。二、活動目標合規(guī)文化建設是銀行業(yè)金融機構實施風險為本管理重要載體，是風險內(nèi)控管理的重要抓手?；顒訒r間自2006年6月開始,至年底結束。通過學習，使員工時刻銘記和恪守自己必須遵守的基本行為準則。一是開展內(nèi)部合規(guī)制度再清理活動。要堅持“輪崗制度”、“干部交流制度”和“強制休假制度”，進一步加強對關鍵崗位人員的行為監(jiān)管，完善和落實員工行為排查制度，對參與“黃、賭、毒”活動的員工要依法依紀嚴肅查處，對有經(jīng)商辦企業(yè)、不正常交友現(xiàn)象的員工要予以密切實注，力求將各種發(fā)案隱患消滅在萌芽狀態(tài)。三是建立內(nèi)控合規(guī)監(jiān)督員制度。依據(jù)三明銀監(jiān)分局實施方案和市分行實施細則，結合本行實際，研究制定具體實施細則。查找問題分兩個層次進行:一是領導干部和全行員工要對照崗位職責和相關規(guī)章制度對自己的決策、管理、操作行為進行反思,查找是否存在違規(guī)違紀問題。支行將在自查的基礎上，組織進行抽查。六、活動要求(一)建立內(nèi)控風險例會制度。建設“合規(guī)文化年”活動要與當前正在開展案件專項治理“回頭看”檢查與重點治理工作、合規(guī)文化教育活動、治理商業(yè)賄賂專項工作有機結合，既把握好各自側重點，又通盤考慮、統(tǒng)籌兼顧、合理安排、