【正文】 有 大銀行的壟斷性競(jìng)爭(zhēng)以及大銀行的分支行之間的地方保護(hù)主義等。目前已有中國(guó)銀行、中國(guó)工商銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、中國(guó)招商銀行、光大銀行等 20 多家銀行的 200 多個(gè)分支機(jī)構(gòu)擁有網(wǎng)址和主頁(yè)，其中開展實(shí)質(zhì)性網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)的分支機(jī)構(gòu)達(dá) 50 余家，共發(fā)行銀行卡 2 億多張，客戶數(shù)超過 40 萬(wàn)戶。 2021 年以前，我國(guó)銀行網(wǎng)上服務(wù)單一，一些銀行僅提供信息類服務(wù)。為強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)控制，在技術(shù)上采用了國(guó)際上先進(jìn)的安全認(rèn)證 體系，有高水準(zhǔn)的防火墻、公鑰證書安全體系，在客戶端推出了 U 盾和動(dòng)態(tài)口令卡等更加安全的產(chǎn)品，還有預(yù)留信息驗(yàn)證、客戶端安全控件、余額變動(dòng)短信提醒、最高支付限額等措施作輔助。 2021年 6 月，招商銀行獲得“ CHP 國(guó)際計(jì)算機(jī)大賽”金融房地產(chǎn)門類的 “ 21 世紀(jì)貢獻(xiàn)大獎(jiǎng)”決賽提名。 企業(yè)銀行服務(wù)一般提供賬戶余額查 詢、交易記錄查詢、總賬戶與分賬戶管理、轉(zhuǎn)賬、在線支付各種費(fèi)用、透支保護(hù)、儲(chǔ)蓄賬戶與支票賬戶資金自動(dòng)劃撥、商業(yè)信用卡等服務(wù)。 ③ （ 四 ） .網(wǎng)上銀行 業(yè)務(wù)介紹 一般說來網(wǎng)上銀行的業(yè)務(wù)品種主要包括基本業(yè)務(wù)、網(wǎng)上投資、網(wǎng)上購(gòu)物、個(gè)人理財(cái)、企業(yè)銀行及其他金融 服務(wù)。與此同時(shí)， SFNB 還不斷開拓新業(yè)務(wù)， 1998 年，它與 A0L(美國(guó)在線 )達(dá)成協(xié)議，允許客戶通過 A0L 訪問 SFNB，此舉使SFNB 的客戶數(shù)迅速增長(zhǎng)。正如 SFNB 總裁 James Mahan所言： “ 任何人，只要有一臺(tái)電腦，都是我的潛在客戶。 ” 2021 年巴塞爾銀監(jiān)會(huì)對(duì)其定義作了進(jìn)一步的補(bǔ)充： “ 網(wǎng)上銀行是利用電子手段為消費(fèi)者提供金融服務(wù)的銀行，這種服務(wù)既包括零售業(yè)務(wù)，也包括批發(fā)和大額業(yè)務(wù)。 ① 在中國(guó)， 1998 年 3 月 6 日下午 3 時(shí) 30 分，國(guó)內(nèi)第一筆 inter 網(wǎng)上支付得以實(shí)現(xiàn)，買賣雙方世紀(jì)互聯(lián)通訊技術(shù)有限公司和中央電視臺(tái)的王柯平先生分別成為國(guó)內(nèi)第一個(gè)網(wǎng)上虛擬商家和網(wǎng)上支付第一人，而促成 了這筆交易實(shí)現(xiàn)的中國(guó)銀行則榮膺國(guó)內(nèi)第一家網(wǎng)上銀行的稱號(hào)。 1 對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)遠(yuǎn)程教育畢業(yè)論文 畢業(yè)論文 題目： 我國(guó)網(wǎng)上銀行發(fā)展現(xiàn)狀及前景展望 學(xué)號(hào) 姓 名 學(xué)院 遠(yuǎn)程教育學(xué)院 指導(dǎo)教師 專業(yè) 金融學(xué) 論文成績(jī) 完成時(shí)間： 年 月 日 2 論 文審題表 選 題 研究課題 我國(guó)網(wǎng)上銀行的發(fā)展 題 目 我國(guó)網(wǎng)上銀行的發(fā)展現(xiàn)狀和前景展望 選題說明 論 文 要 點(diǎn) 通過網(wǎng)上銀行的發(fā)展由來、業(yè)務(wù)特點(diǎn)、業(yè)務(wù)分類、發(fā)展前景、發(fā)展中存在的問題 全面闡述我國(guó)網(wǎng)上銀行的現(xiàn)狀及前景 研 究 方 法 主要以論述的方法全面闡我國(guó)網(wǎng)上銀行的發(fā)展現(xiàn)狀及存在問題。 受其影響，歐美其他商業(yè)銀行紛紛作出了積極反應(yīng)，絕大部分有影響的商業(yè)銀行都陸續(xù)建立了自己的網(wǎng)上銀行。具體的有這些相關(guān)的定義： 1998 年巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)將網(wǎng)上銀行定義為： “ 網(wǎng)上銀行是指那些通過電子渠道，提供零售與小額支付產(chǎn)品和服務(wù)的銀行。打破了傳統(tǒng)業(yè)務(wù)地域范圍局限的網(wǎng)上銀行，不僅可吸納本地區(qū)和本國(guó)的客戶，也可直接吸納國(guó)外客戶，為其提供服務(wù)。以 SFNB 為例，它對(duì)基本支票賬戶不收取手續(xù)費(fèi)，沒有最低余額限制，這在美國(guó)銀行界是首開先河，而且客戶每個(gè)月可免費(fèi)使用 20 次電子付 款服務(wù)，免費(fèi)使用自動(dòng)柜員機(jī)或借記卡。網(wǎng)上銀行可通過統(tǒng)計(jì)客戶對(duì)不同網(wǎng)上金融產(chǎn)品的測(cè)覽次數(shù)和點(diǎn)擊率，以及各種在線調(diào)查方式了解客戶的喜好與不同需求，設(shè)計(jì)出有針對(duì)性的金融產(chǎn)品以滿足其需求，這不僅方便了客戶，銀行也因此增強(qiáng)了與客戶的親和性，提高了競(jìng)爭(zhēng)力。其服務(wù)品種比個(gè)人客戶的服務(wù)品種更多，也更為復(fù)雜，對(duì)相關(guān)技術(shù)的要求也更高，所以能夠?yàn)槠髽I(yè)提供網(wǎng)上銀行服務(wù)是商業(yè)銀行實(shí)力的象征之一，一般中小網(wǎng)上銀行或純網(wǎng)上銀行只能部分提供，甚至完全不提供這方面的服務(wù)。 ④ 我國(guó)較為成功的網(wǎng)絡(luò)銀行應(yīng)屬招商銀行的“一網(wǎng)通”，自 1996 年底在網(wǎng)上開發(fā)在線業(yè)務(wù)，如網(wǎng)上企業(yè)銀行、網(wǎng)上個(gè)人銀行、網(wǎng)上支付系統(tǒng)、通用網(wǎng)上購(gòu)物廣場(chǎng)等。 工商銀行網(wǎng)上銀行作為中國(guó)網(wǎng)上銀行的代表，開創(chuàng)了獨(dú)具特色的安全之路。 四是網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)種類、服務(wù)品種 迅速增多。 （ 二 ）我國(guó)網(wǎng)上銀行發(fā)展 中存在的問題 我國(guó)網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)起步較晚，還處在萌芽階段 1998 年 3 月，中國(guó)第一筆 inter 網(wǎng)上電子交易成功。 與發(fā)達(dá)國(guó)家相比較，我國(guó)的網(wǎng)絡(luò)建設(shè)和技術(shù)水平滯后 一是基礎(chǔ)設(shè)施落后，電腦普及率、光纖覆蓋率很低，網(wǎng)絡(luò)的吞吐能力非常有限?！睂?duì)于這一消息，有人聽出了驚喜與興奮，同時(shí)也有人聽出了憂慮。招商銀行又悄悄開始了其“一卡通”炒股的個(gè)人銀行業(yè)務(wù)，從而為電子銀行的發(fā)展又添上了一筆。 但是，與西方發(fā)達(dá)國(guó)家的支付系統(tǒng)相比，我國(guó)的網(wǎng)上銀行系統(tǒng)還存在不小的差距。電子商務(wù)在歐美得以迅速發(fā)展的主要因素有：上網(wǎng)家庭與企業(yè)數(shù)量達(dá)到規(guī)模；商品與服務(wù)的配送系統(tǒng)發(fā)達(dá)；信用支付系統(tǒng)完整健全；網(wǎng)絡(luò)費(fèi)用低廉。必須加強(qiáng)網(wǎng)上銀行的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。 在銀行卡產(chǎn)品的設(shè)計(jì)、管理方面，我國(guó)技術(shù) 手段還比較落后。因特網(wǎng)擴(kuò)大了金融戰(zhàn)場(chǎng)，金融自由化的浪潮放寬了金融準(zhǔn)入的條件，未來不再是只有銀行能經(jīng)營(yíng)網(wǎng)上金融業(yè)務(wù)。通過這種便利、直接的溝通渠道，銀行的業(yè)務(wù)部門能找到潛在的客戶，企劃部門也能針對(duì)客戶需求設(shè)計(jì)金融商品。金融信息化已列入國(guó)家“十五”規(guī)劃，今后國(guó)家必將加大投資力度，加快信息化建 設(shè)步伐，力爭(zhēng)在較短時(shí)間內(nèi)趕上發(fā)達(dá)國(guó)家中央銀行和商業(yè)銀行信息化水平，縮小與他們?cè)谛畔⒓夹g(shù)應(yīng)用上的差距，從而推動(dòng)我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)信息化建設(shè)，促進(jìn)我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的全面發(fā)展。 在目前國(guó)內(nèi)普 遍建立的客戶服務(wù)中心基礎(chǔ)上，規(guī)范對(duì)客戶投訴、咨詢、建議等一系列制度，實(shí)現(xiàn)客戶分級(jí)管理制度，建立重要客戶定期回訪、聯(lián)系制度，收集客戶信息和業(yè)務(wù)需求，實(shí)行業(yè)務(wù)流程差別化，建立為優(yōu)質(zhì)客戶服務(wù)的快速通道，提高反應(yīng)能力，加強(qiáng)對(duì)客戶的售后服務(wù)，查找產(chǎn)品和服務(wù)的不足之處，加以改進(jìn)，更好地維持客戶滿意度。堅(jiān)持網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)的持續(xù)性發(fā)展，必須加大技術(shù)創(chuàng)新與業(yè)務(wù)創(chuàng)新的結(jié)合，加快電子化、網(wǎng)絡(luò)化建設(shè)進(jìn)度，注重安全防范，充分發(fā)揮信息技術(shù)的支撐保障作用： 安全性是商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)三性原則中的第一位，只有保證了安全，商業(yè)銀行才談得上盈利。這些缺陷加上銀行業(yè)較強(qiáng)的外部性和天然的脆弱性，都極易給消費(fèi)者帶來消極影響。 業(yè)務(wù)擴(kuò)展。 21 參考文獻(xiàn) 王冬，網(wǎng)上銀行發(fā)展現(xiàn)狀及趨勢(shì)解析 [J]，中國(guó)金融電腦， [2021 年第 1 期 楊小軍，我國(guó)網(wǎng)上銀行的發(fā)展現(xiàn)狀、問題及對(duì)策 [J]，安徽工 業(yè)大學(xué)學(xué)報(bào) (社會(huì)科學(xué)版 )， 2021 年 3 月 王奧，網(wǎng)上銀行的迅猛發(fā)展及風(fēng)險(xiǎn)防范 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