【正文】 統(tǒng)銀行蛻變?yōu)槔碡斻y行。面對這種挑戰(zhàn)，現(xiàn)有的銀行必須改變競爭策略，迎接網(wǎng)絡社會的來臨。現(xiàn)在我國的銀行卡是靠每個行自己設計、發(fā)行、維護、管理等 。將來，外資銀行登陸中國后，重點客戶方面也有可能流失，他們會依靠技術手段，搶占競爭制高點，拼搶重點有盈利的客戶，國外多年的實踐經(jīng)驗表明，高層次能帶來利潤的客戶多數(shù)都使用銀行卡，這一點必須引起我們足夠的重視。這是信息化和網(wǎng)絡 化給人類生產(chǎn)發(fā)展、提高勞動生產(chǎn)率帶來的極大的機遇。在現(xiàn)代信息技術方面，國外銀行使用的計算機通信技術、應用系統(tǒng)軟件開發(fā)、信息系統(tǒng)數(shù)據(jù)采集和處理等，比我們更先進、更有經(jīng)驗。 從國外經(jīng)驗看，網(wǎng)上銀行的發(fā)展不外乎兩種：發(fā)展新的純網(wǎng)絡銀行或傳統(tǒng)銀行的網(wǎng)絡化 。 ⑦ 而我國網(wǎng)上銀行發(fā)展落后的主要原因是由于國內網(wǎng)上銀行起步較晚，技術相對落后，因此在業(yè)務范圍和服務品種上要比國外發(fā)達國家的網(wǎng)上銀行少得多；在業(yè)務處理上，國內銀行一般采用“網(wǎng)上傳輸，落地處理”方式， 與國外網(wǎng)上銀行相比，實效差，手段相對落后，為網(wǎng)上支付提供后臺支持的能力還有待進一步提高。亞太地區(qū)的網(wǎng)絡經(jīng)濟和網(wǎng)絡銀行也在急起直追，有了很大的發(fā)展。網(wǎng)絡經(jīng)濟自 20 世紀 90 年代在美國興起之后，在全世界蓬勃發(fā)展。 中國銀行業(yè)電子化建設經(jīng)過從無到有，從小到大，從單項業(yè)務到綜合業(yè)務，從單一網(wǎng)點到 系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)，初步搭起了銀行電子化的框架，逐步形成了安全、高效、規(guī)范的銀行電子化服務體系，為中國銀行業(yè)全面實現(xiàn)信息化打下了堅實的基礎。從網(wǎng)上銀行的發(fā)展勢頭來看， 2021 年網(wǎng)上銀行業(yè)務將 13 得到進一步發(fā)展。近年來，我國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)建設取得了很大進展，為電子商務的發(fā)展提供了必要的支持。 應該說，我國網(wǎng)上銀行的起步與國際潮流相差無幾。 三、我國網(wǎng)上銀行的前景展望 （一）我國現(xiàn)階段對網(wǎng)上銀行的需求 國際經(jīng)濟一 體化，金融業(yè)國際化帶來的激烈的國際競爭，是網(wǎng)上銀行發(fā)展的外在動力；銀行業(yè)創(chuàng)新發(fā)展的內在需求是網(wǎng)上銀行發(fā)展的內在動力。二是在“金橋、金關和金卡”工程中，“金卡工程”推進的速度較慢和效果不理想，究其 12 原因有現(xiàn)有基礎電信企業(yè)之間的無序競爭、國有 大銀行的壟斷性競爭以及大銀行的分支行之間的地方保護主義等。 我國網(wǎng)絡銀行經(jīng)營的業(yè)務范圍狹窄，缺乏差異性服務 目前，我國銀行也開始了一些網(wǎng)上銀行方面的業(yè)務。目前已有中國銀行、中國工商銀行、中國建設銀行、中國招商銀行、光大銀行等 20 多家銀行的 200 多個分支機構擁有網(wǎng)址和主頁，其中開展實質性網(wǎng)絡銀行業(yè)務的分支機構達 50 余家，共發(fā)行銀行卡 2 億多張，客戶數(shù)超過 40 萬戶。但目前我國尚未出現(xiàn)完全依賴或主要依賴信息網(wǎng)絡開展業(yè)務的純虛擬銀行。 2021 年以前，我國銀行網(wǎng)上服務單一，一些銀行僅提供信息類服務。 三是網(wǎng)上銀行業(yè)務量在迅速增加。為強化風險控制，在技術上采用了國際上先進的安全認證 體系，有高水準的防火墻、公鑰證書安全體系，在客戶端推出了 U 盾和動態(tài)口令卡等更加安全的產(chǎn)品，還有預留信息驗證、客戶端安全控件、余額變動短信提醒、最高支付限額等措施作輔助。企業(yè)網(wǎng)上銀行推出了集團理財業(yè)務，網(wǎng)上銀企互聯(lián)就是很好的產(chǎn)品，代發(fā)工資、代報銷、代繳費及與銀行的支付結算均可直接在網(wǎng)上完成。 2021年 6 月，招商銀行獲得“ CHP 國際計算機大賽”金融房地產(chǎn)門類的 “ 21 世紀貢獻大獎”決賽提名。 二、我國網(wǎng)上銀行發(fā)展現(xiàn)狀及存在問題 （一）我國網(wǎng)上銀行發(fā)展現(xiàn)狀 1996 年 6 月，也就是美國開始有了網(wǎng)上銀行 8 個月后，中國銀行在因特網(wǎng)上設立網(wǎng)站．開始通過 國際互聯(lián)網(wǎng)向社會提供銀行服務。 企業(yè)銀行服務一般提供賬戶余額查 詢、交易記錄查詢、總賬戶與分賬戶管理、轉賬、在線支付各種費用、透支保護、儲蓄賬戶與支票賬戶資金自動劃撥、商業(yè)信用卡等服務。 個人理財助理 個人理財助理是國外網(wǎng) 上銀行重點發(fā)展的一個服務品種。 ③ （ 四 ） .網(wǎng)上銀行 業(yè)務介紹 一般說來網(wǎng)上銀行的業(yè)務品種主要包括基本業(yè)務、網(wǎng)上投資、網(wǎng)上購物、個人理財、企業(yè)銀行及其他金融 服務。 1998 年美國 USweb 網(wǎng)絡服務與咨詢公司的一次調查發(fā)現(xiàn)，普通的全業(yè)務支行平均每筆交易成本約 美元，而網(wǎng)上銀行僅為 ～ 美元。與此同時， SFNB 還不斷開拓新業(yè)務， 1998 年，它與 A0L(美國在線 )達成協(xié)議，允許客戶通過 A0L 訪問 SFNB，此舉使SFNB 的客戶數(shù)迅速增長。網(wǎng)上銀行是一種能在任何時間 (Anytime)、任何地方 (Anywhere)、任何方式 (Anyhow)為客戶提供超越時空、智能化服務的銀行，因此可稱之為 “ 三 A 銀行 ” 。正如 SFNB 總裁 James Mahan所言： “ 任何人，只要有一臺電腦，都是我的潛在客戶。 2. 表現(xiàn)形式：通過電子手段所進行的交易。 ” 2021 年巴塞爾銀監(jiān)會對其定義作了進一步的補充： “ 網(wǎng)上銀行是利用電子手段為消費者提供金融服務的銀行，這種服務既包括零售業(yè)務，也包括批發(fā)和大額業(yè)務。招商銀行是一個年輕的股份制商業(yè)銀行，它于 1987 年成立，大股東是交通部和招商局。 ① 在中國， 1998 年 3 月 6 日下午 3 時 30 分，國內第一筆 inter 網(wǎng)上支付得以實現(xiàn)，買賣雙方世紀互聯(lián)通訊技術有限公司和中央電視臺的王柯平先生分別成為國內第一個網(wǎng)上虛擬商家和網(wǎng)上支付第一人，而促成 了這筆交易實現(xiàn)的中國銀行則榮膺國內第一家網(wǎng)上銀行的稱號。本文 在 分析網(wǎng) 上 銀行特 點 的基礎上，剖析了我國目前網(wǎng)上銀行發(fā)展的現(xiàn)狀，并針對我國網(wǎng)上銀行發(fā)展存在的問題，建議我國在發(fā)展網(wǎng) 上 銀行應采取如下對策：營造我國網(wǎng)絡銀行發(fā)展的良好環(huán)境 ，尤其是網(wǎng)絡安全環(huán)境 ； 規(guī)范我國網(wǎng)上銀行交易的法律環(huán)境； 培育我國網(wǎng)絡銀行主體積極發(fā)展；加強對網(wǎng) 上 銀行的有效地監(jiān)管。 1 對外經(jīng)濟貿易大學遠程教育畢業(yè)論文 畢業(yè)論文 題目： 我國網(wǎng)上銀行發(fā)展現(xiàn)狀及前景展望 學號 姓 名 學院 遠程教育學院 指導教師 專業(yè) 金融學 論文成績 完成時間： 年 月 日 2 論 文審題表 選 題 研究課題 我國網(wǎng)上銀行的發(fā)展 題 目 我國網(wǎng)上銀行的發(fā)展現(xiàn)狀和前景展望 選題說明 論 文 要 點 通過網(wǎng)上銀行的發(fā)展由來、業(yè)務特點、業(yè)務分類、發(fā)展前景、發(fā)展中存在的問題 全面闡述我國網(wǎng)上銀行的現(xiàn)狀及前景 研 究 方 法 主要以論述的方法全面闡我國網(wǎng)上銀行的發(fā)展現(xiàn)狀及存在問題。由此，中資銀行 除 在傳統(tǒng)業(yè)務領域競爭以外，還要在網(wǎng)絡金融服務領域內與外資 銀行展開競爭。 受其影響，歐美其他商業(yè)銀行紛紛作出了積極反應，絕大部分有影響的商業(yè)銀行都陸續(xù)建立了自己的網(wǎng)上銀行。 在這一年里，北京的各大銀行都一直在等待或研究，而一個真正意義上的網(wǎng)上銀行卻已經(jīng)悄悄地出現(xiàn)了，它就是總部設在深圳的招商銀行。具體的有這些相關的定義： 1998 年巴塞爾銀行監(jiān)管委員會將網(wǎng)上銀行定義為： “ 網(wǎng)上銀行是指那些通過電子渠道，提供零售與小額支付產(chǎn)品和服務的銀行。 ” 側重的角度不同定義有所不同，不管怎么來說我們可以從 網(wǎng)上銀行 的幾個層面來構建 它的定義 ： 1. 基礎平臺：以計算機技術為基礎，在 Inter 上搭建虛擬銀行柜臺。打破了傳統(tǒng)業(yè)務地域范圍局限的網(wǎng)上銀行，不僅可吸納本地區(qū)和本國的客戶，也可直接吸納