【正文】 A級客戶：客戶市場競爭力一般，發(fā)展前景一般，管理水平一般，凈現(xiàn)金流量輕度緊張，償債能力較弱，信譽(yù)狀況一般，有一定的風(fēng)險?？偨Y(jié)以上幾方面，對企業(yè)進(jìn)行整體綜合評價，得出信用風(fēng)險評定結(jié)論。對金額較大的（占資產(chǎn)總額較大），或者較年初變化較大，要求必須有科目明細(xì)解釋，一般報(bào)表附注中應(yīng)該有，沒有的要求重新調(diào)查了解清楚。167。167。公司組織機(jī)構(gòu)的設(shè)置及職能；167。信用檔案嚴(yán)格按照《四川省農(nóng)村信用社信貸業(yè)務(wù)檔案管理暫行辦法》的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。(二)貸款使用期間，擅自改變貸款用途，扣1020分，下調(diào)12個信用等級；將貸款挪給第三人使用的，對挪用者、使用者扣30分，下調(diào)3個信用等級，下調(diào)日起兩年內(nèi)不調(diào)增信用等級。B級：個人生產(chǎn)管理、技術(shù)水平較低，沒有發(fā)展前景，償貸能力很弱。第十三條 農(nóng)村信用社根據(jù)評定對象個人的資信情況采用記分方法評定其信用等級，總分為100分。第十條 信貸審查人員應(yīng)對評定對象和評定資料進(jìn)行認(rèn)真的審查、核實(shí)，主要包括：評定對象主體和基本條件是否符合規(guī)定；評定對象有無故意隱瞞對評定結(jié)果產(chǎn)生重大影響的不良事項(xiàng)；評定的資料是否完整、有效，內(nèi)容是否真實(shí)；信貸人員對評定對象的初評分是否公正、準(zhǔn)確。第四條 農(nóng)村信用社對城鎮(zhèn)個人信用等級的評定，堅(jiān)持客觀、科學(xué)、公正和定量分析與定性分析相結(jié)合的方法，遵循統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)、嚴(yán)格程序、動態(tài)管理的原則。第十九條 對委托評級的農(nóng)業(yè)銀行信貸客戶，開戶行要按照第十四條的規(guī)定，定期復(fù)測等級，加強(qiáng)監(jiān)管，適時調(diào)整。企業(yè)提出申請，由開戶行受理并逐級上報(bào)一級分行；（二）委托評定。對評級結(jié)果不準(zhǔn)確的，要作相應(yīng)調(diào)整。第十一條 被評企業(yè)存在對其正常生產(chǎn)經(jīng)營可能產(chǎn)生不利影響的重大事項(xiàng)，如違規(guī)經(jīng)營、未決訴訟、大案要案、母（子）公司經(jīng)營惡化等，應(yīng)酌情扣分、降低或連續(xù)降低信用等級。（三）A級企業(yè)。綜合類企業(yè)指跨業(yè)綜合經(jīng)營企業(yè)及農(nóng)業(yè)、工業(yè)、商貿(mào)、房地產(chǎn)企業(yè)以外的其他企業(yè)。第三條 農(nóng)業(yè)銀行企業(yè)信用等級評定分為：（一）內(nèi)部評級。第十六條 小企業(yè)評級有效期為一年。第十五條評級流程。若能提供有效擔(dān)保的，可在10分以內(nèi)酌情加分。第四條本辦法的小企業(yè)是指資產(chǎn)總額1000萬元以下（含），或企業(yè)年銷售額3000萬元（含）以下的企業(yè)，但不包括房地產(chǎn)企業(yè)和事業(yè)單位。若客戶要求委托評級，則按《重慶市南川區(qū)聚源小額貸款有限責(zé)任公司企業(yè)客戶信用等級評定辦法》辦理。（二）經(jīng)營決策和財(cái)務(wù)管理不夠規(guī)范。第六條 小企業(yè)信用評級以“定性分析為主，定量分析為輔”，以信用狀況、償債能力和經(jīng)營者（股東）個人素質(zhì)為核心進(jìn)行綜合評價。（一）貸款風(fēng)險分類在次級以下的，其評級最高不得超過A級；（二）應(yīng)付貸款利息逾期6個月以上的，評級最高不得超過B級。公司信貸人員負(fù)責(zé)評級資料的收集與核查工作。第十八條 本辦法未盡事宜參照《XXX公司企業(yè)客戶信用等級評定辦法》執(zhí)行。是指農(nóng)業(yè)銀行委托有資格的咨詢評估機(jī)構(gòu)對特定范圍的企業(yè)信用等級進(jìn)行評定。第九條 農(nóng)業(yè)銀行企業(yè)信用等級評定實(shí)行百分制。得分為60分（含）～70分（不含）；或得分在70分以上，但具有下列情形之一的：1．屬于國家限制發(fā)展的行業(yè)；2．資產(chǎn)負(fù)債率得分為5分以下；3．利息償還率得分在8．1分以下；4．到期信用償付率得分在9．6分以下。（二）評審定級。第十四條 企業(yè)信用等級評定后，開戶行在每季末復(fù)測一次企業(yè)信用等級。委托咨詢評估機(jī)構(gòu)必須按照本辦法規(guī)定的指標(biāo)和標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行信用等級評定，并將評定結(jié)果及相關(guān)資料返回委托行，經(jīng)委托行貸審會審議后，由貸審會主任委員簽字確認(rèn)等級。第七章 附則第二十二條 本辦法由總行負(fù)責(zé)制定、解釋和修訂。第三章 信用等級評定第七條 農(nóng)村信用社應(yīng)成立城鎮(zhèn)個人信用等級評定小組，根據(jù)各社實(shí)際情況確定小組成員的構(gòu)成，可以吸收社區(qū)干部、片區(qū)民警、集貿(mào)市場管理人員等組成評定小組，農(nóng)村信用社評定人員對信用等級的評定負(fù)責(zé)，承擔(dān)信用等級評定不準(zhǔn)的責(zé)任。第四章 信用等級評定的內(nèi)容和核心定義第十二條 農(nóng)村信用社城鎮(zhèn)個人信用等級評定內(nèi)容分為自然情況、職業(yè)及經(jīng)營情況、家庭情況、與農(nóng)村信用社關(guān)系等。第十五條 農(nóng)村信用社城鎮(zhèn)個人信用等級的核心定義:AAA級:生產(chǎn)經(jīng)營、勞務(wù)活動狀況極佳；借款人素質(zhì)和社會信譽(yù)優(yōu)良；償貸能力和意愿很強(qiáng)；發(fā)展前景好。第五章 信用等級的管理第十七條 信用等級評定有效期為一年。重大影響事件包括申請人死亡、失蹤、喪失民事行為能力、失去穩(wěn)定收入來源、發(fā)生不良貸款或超出自身還款能力的擔(dān)保等。第二十七條 本辦法自印發(fā)之日起執(zhí)行。注意：企業(yè)經(jīng)營項(xiàng)目與其營業(yè)執(zhí)照范圍不符，或者不具備相關(guān)經(jīng)營的資質(zhì)證件的，不應(yīng)予以評級。房地產(chǎn)客戶包括其開發(fā)項(xiàng)目情況、項(xiàng)目資金概算、資金來源；已開發(fā)項(xiàng)目介紹：總面積、戶數(shù)、銷售情況（其他類型客戶參照上述要求，下同）經(jīng)營狀況評價167。要付明細(xì)清單，注明借款人、借款時間、借款金額、擔(dān)保方式、擔(dān)保人、貸款行。五、本次擬申請貸款用途、額度、擔(dān)保方式167。AA+級客戶：客戶市場競爭力強(qiáng)，發(fā)展前景好，管理水平高，有可靠、良好的凈現(xiàn)金流量，償債能力強(qiáng)，對我行的業(yè)務(wù)發(fā)展有價值，信譽(yù)狀況好。B級客戶：客戶市場競爭力、財(cái)務(wù)效益狀況、管理水平很差，償債能力很弱，