小企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定暫行辦法(存儲(chǔ)版)
【正文】 力和意愿較強(qiáng)；發(fā)展前景較好。第十八條 農(nóng)村信用社對(duì)信用等級(jí)的管理，由信貸人員根據(jù)貸款使用情況、借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況、個(gè)人行為表現(xiàn)等，對(duì)信用等級(jí)實(shí)行動(dòng)態(tài)管理。第六章 信用檔案管理第二十一條 《信用等級(jí)評(píng)分表》等資料及客戶信用等級(jí)認(rèn)定結(jié)果只供農(nóng)村信用社發(fā)放貸款時(shí)參考，不得對(duì)外提供。第四篇：信用等級(jí)評(píng)定調(diào)查報(bào)告范本信用等級(jí)評(píng)定調(diào)查報(bào)告范本一、客戶基本情況167。二、經(jīng)營(yíng)狀況評(píng)價(jià)167。產(chǎn)品、技術(shù)及裝備更新情況。（附人行信貸咨詢系統(tǒng)查詢資料）四、財(cái)務(wù)分析167。要詳細(xì)說(shuō)明本次貸款的用途及擔(dān)保方式，寫(xiě)明擔(dān)保人基本情況，或者抵質(zhì)押物具體的面積、地址、評(píng)估價(jià)值等。AA級(jí)客戶：客戶市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力強(qiáng)，發(fā)展前景好，管理水平高，有良好的凈現(xiàn)金流量，償債能力強(qiáng)，對(duì)我行的業(yè)務(wù)發(fā)展有價(jià)值，信譽(yù)狀況好。按照《中國(guó)銀行客戶信用評(píng)級(jí)辦法》從償債能力、獲利能力、經(jīng)營(yíng)管理、履約情況、發(fā)展能力與潛力五個(gè)方面進(jìn)行評(píng)價(jià)，定期評(píng)定、適時(shí)調(diào)整，目前中國(guó)銀行的信用評(píng)級(jí)方法和評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)屬于銀行內(nèi)部掌握的信貸工具，不向社會(huì)公布，僅為銀行內(nèi)部管理服務(wù)。BB級(jí)客戶：客戶市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力、財(cái)務(wù)效益狀況、管理水平差，償債能力弱，風(fēng)險(xiǎn)大。AAA級(jí)客戶：客戶的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)規(guī)模達(dá)到經(jīng)濟(jì)規(guī)模，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力很強(qiáng)，有很好的發(fā)展前景，管理水平很高，有很可靠、可預(yù)見(jiàn)的凈現(xiàn)金流量，具有很強(qiáng)的償債能力，對(duì)我行的業(yè)務(wù)發(fā)展很有價(jià)值，信譽(yù)狀況很好。對(duì)資本公積增加大的，應(yīng)提供相關(guān)入賬證明。包括客戶及其關(guān)聯(lián)企業(yè)在本社及他行、他社借款本金及利息償還情況；客戶及其關(guān)聯(lián)企業(yè)對(duì)外擔(dān)保情況。167。167。第二十六條 本辦法由四川省農(nóng)村信用社聯(lián)合社制定、解釋和修訂。第二十條 如客戶發(fā)生重大變故，農(nóng)村信用社有權(quán)提前取消客戶信用等級(jí)。第十六條 城鎮(zhèn)個(gè)人信用等級(jí)評(píng)定的內(nèi)容、標(biāo)準(zhǔn)由農(nóng)村信用社內(nèi)部管理使用，不得對(duì)外公布。個(gè)人信用等級(jí)評(píng)分對(duì)照表信用等級(jí) AAA AA A BBB BB B C信用評(píng)分 10090 9080 8070 7060 6050 5040 40以下注:本表各信用等級(jí)對(duì)應(yīng)的綜合分含下限不含上限，最高分除外。第十一條 信用評(píng)定小組在收到上報(bào)的評(píng)定資料后，盡快組織小組成員進(jìn)行信用等級(jí)評(píng)定。第六條 申請(qǐng)人有下列行為，不列為信用等級(jí)評(píng)定對(duì)象(一)在金融機(jī)構(gòu)有逃廢金融債務(wù)行為；(二)對(duì)貸款已核銷、置換或被金融機(jī)構(gòu)評(píng)為次級(jí)類（含）以下級(jí)的企業(yè)及其承擔(dān)保證擔(dān)保責(zé)任的企業(yè)的法定代表人、合伙制企業(yè)的出資人；(三)被金融機(jī)構(gòu)評(píng)為次級(jí)類（含）以下貸款或?yàn)榇渭?jí)類（含）以下貸款擔(dān)保的；(四)五年內(nèi)被法院強(qiáng)制執(zhí)行而償還農(nóng)村信用社欠款的；(五)涉嫌犯罪正在接受調(diào)查，或因犯罪受到法律處罰的。第二十一條 對(duì)發(fā)生下列情況之一的，農(nóng)業(yè)銀行將依據(jù)有關(guān)規(guī)定，對(duì)直接責(zé)任人進(jìn)行相應(yīng)處罰：（一）參與或默許企業(yè)編制虛假報(bào)表以騙取較高級(jí)別信用等級(jí)；（二）擅自向企業(yè)透露農(nóng)業(yè)銀行信用等級(jí)評(píng)定指標(biāo)和評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)；（三）擅自向企業(yè)透露農(nóng)業(yè)銀行信用等級(jí)內(nèi)部評(píng)級(jí)結(jié)果。（三）評(píng)審定級(jí)。評(píng)定的信用等級(jí)有效期為一年。開(kāi)戶行信貸部門(mén)組織信貸人員深入企業(yè)調(diào)查，搜集企業(yè)基本情況、技術(shù)裝備情況、企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)者及職工素質(zhì)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況和財(cái)務(wù)狀況等相關(guān)資料，核實(shí)企業(yè)提供的財(cái)務(wù)報(bào)表的可靠性和真實(shí)性，按照本辦法規(guī)定的評(píng)級(jí)指標(biāo)和標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行計(jì)算、評(píng)定，寫(xiě)出初評(píng)報(bào)告，并經(jīng)開(kāi)戶行信貸部門(mén)審查初定和本行主要負(fù)責(zé)人簽字后，將信用等級(jí)初評(píng)為A級(jí)（含）以上的企業(yè)和有關(guān)資料報(bào)二級(jí)分行。（四）B級(jí)企業(yè)。房地產(chǎn)企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定按《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定辦法（試行）》（農(nóng)銀發(fā)〔1999〕147號(hào)）執(zhí)行。（二）委托評(píng)級(jí)。（一）外部政策、經(jīng)濟(jì)環(huán)境發(fā)生重大不利變化；（二）企業(yè)、業(yè)主或主要股東超能力對(duì)外擔(dān)保,或抵(質(zhì))押物價(jià)值發(fā)生重大變化；（三）企業(yè)、業(yè)主或主要股東財(cái)務(wù)狀況發(fā)生重大變化；（四）企業(yè)、業(yè)主或主要股東涉及重大經(jīng)濟(jì)糾紛或法律訴訟；（五）企業(yè)、業(yè)主或主要股東有重大違約行為；（六）發(fā)生重大安全事故；（七）企業(yè)產(chǎn)品銷售持續(xù)下降或產(chǎn)品質(zhì)量出現(xiàn)重大問(wèn)題；（八）其他可能影響信用狀況和償債能力等重大事項(xiàng)。（一）收集資料。第十一條限制條款。具體評(píng)級(jí)對(duì)象包括：（一）已與公司建立了信用關(guān)系的小企業(yè)客戶；（二）擬與公司建立信用關(guān)系的小企業(yè)客戶。主要表現(xiàn)在注冊(cè)資本、總資產(chǎn)、銷售收入、員工數(shù)量等方面。第三條 本辦法所稱小企業(yè)的主要特點(diǎn)是：（一）企業(yè)規(guī)模較小，這是小企業(yè)的基本特點(diǎn)。第五條 除經(jīng)營(yíng)期不足一個(gè)會(huì)計(jì)年度的新建企業(yè)和已停產(chǎn)的小企業(yè)外，其他小企業(yè)客戶應(yīng)按本辦法評(píng)定信用等級(jí)。加分后得分超過(guò)100分的，按100分計(jì)算。收集資料→初評(píng)→審定。第十七條 公司應(yīng)密切關(guān)注客戶情況，當(dāng)發(fā)生以下事項(xiàng)時(shí)，應(yīng)及時(shí)調(diào)整其信用等級(jí)。是指農(nóng)業(yè)銀行信貸部門(mén)自行對(duì)已經(jīng)或申請(qǐng)與農(nóng)行建立信貸關(guān)系的企業(yè)信用等級(jí)進(jìn)行評(píng)定。第三章 評(píng)定指標(biāo)與等級(jí)第八條 農(nóng)業(yè)、工業(yè)、商貿(mào)、綜合類企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定指標(biāo)分為信用履約評(píng)價(jià)、償債能力評(píng)價(jià)、盈利能力評(píng)價(jià)、經(jīng)營(yíng)能力評(píng)價(jià)四大類，并設(shè)置相應(yīng)的指標(biāo)取值和權(quán)重（見(jiàn)附件）。得分為70（含）～80分（不含），且資產(chǎn)負(fù)債率指標(biāo)得分不得低于5分，利息
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