小企業(yè)信用等級評定暫行辦法-全文預(yù)覽
【正文】 ：信用等級評定調(diào)查報告范本信用等級評定調(diào)查報告范本一、客戶基本情況167。信用檔案嚴(yán)格按照《四川省農(nóng)村信用社信貸業(yè)務(wù)檔案管理暫行辦法》的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第六章 信用檔案管理第二十一條 《信用等級評分表》等資料及客戶信用等級認(rèn)定結(jié)果只供農(nóng)村信用社發(fā)放貸款時參考，不得對外提供。(二)貸款使用期間，擅自改變貸款用途，扣1020分，下調(diào)12個信用等級；將貸款挪給第三人使用的，對挪用者、使用者扣30分，下調(diào)3個信用等級，下調(diào)日起兩年內(nèi)不調(diào)增信用等級。第十八條 農(nóng)村信用社對信用等級的管理，由信貸人員根據(jù)貸款使用情況、借款人生產(chǎn)經(jīng)營情況、個人行為表現(xiàn)等，對信用等級實行動態(tài)管理。B級：個人生產(chǎn)管理、技術(shù)水平較低，沒有發(fā)展前景，償貸能力很弱。AA級：生產(chǎn)經(jīng)營、勞務(wù)活動狀況良好；借款人素質(zhì)和信用記錄良好；償貸能力和意愿較強；發(fā)展前景較好。第十三條 農(nóng)村信用社根據(jù)評定對象個人的資信情況采用記分方法評定其信用等級，總分為100分。(一)自然情況是指評定對象的婚姻狀況、文化程度、戶籍等個人基本情況。第十條 信貸審查人員應(yīng)對評定對象和評定資料進(jìn)行認(rèn)真的審查、核實，主要包括：評定對象主體和基本條件是否符合規(guī)定；評定對象有無故意隱瞞對評定結(jié)果產(chǎn)生重大影響的不良事項；評定的資料是否完整、有效，內(nèi)容是否真實；信貸人員對評定對象的初評分是否公正、準(zhǔn)確。第八條 評定對象必須向農(nóng)村信用社提供下列資料并保證其內(nèi)容的真實性。第四條 農(nóng)村信用社對城鎮(zhèn)個人信用等級的評定，堅持客觀、科學(xué)、公正和定量分析與定性分析相結(jié)合的方法，遵循統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)、嚴(yán)格程序、動態(tài)管理的原則。第二十三條 本辦法自發(fā)布之日起施行，原《中國農(nóng)業(yè)銀行企業(yè)信用等級評定辦法》（農(nóng)銀發(fā)〔1997〕224號）和《關(guān)于在實施客戶統(tǒng)一授信中做好信用等級評定工作的通知》（農(nóng)銀貸一〔1999〕47號）同時廢止。第十九條 對委托評級的農(nóng)業(yè)銀行信貸客戶，開戶行要按照第十四條的規(guī)定，定期復(fù)測等級，加強監(jiān)管，適時調(diào)整。（四）等級發(fā)布。企業(yè)提出申請，由開戶行受理并逐級上報一級分行；（二）委托評定。對信用等級發(fā)生明顯變化的企業(yè)，開戶行要分析原因，加強監(jiān)管，及時向上級行報告，必要時可重新評級和調(diào)整，并報上級行備案。對評級結(jié)果不準(zhǔn)確的，要作相應(yīng)調(diào)整。二級分行信貸部門負(fù)責(zé)對信用等級初評為A級的企業(yè)評審定級；對信用等級初評為AA級、AAA級的企業(yè)，提出評審意見并經(jīng)本行主要負(fù)責(zé)人簽字后報一級分行信貸部門定級，并報總行備案。第十一條 被評企業(yè)存在對其正常生產(chǎn)經(jīng)營可能產(chǎn)生不利影響的重大事項，如違規(guī)經(jīng)營、未決訴訟、大案要案、母（子）公司經(jīng)營惡化等，應(yīng)酌情扣分、降低或連續(xù)降低信用等級。（五）C級企業(yè)。（三）A級企業(yè)。按得分高低，企業(yè)信用等級分為AAA、AA、A、B、C五個等級：（一）AAA企業(yè)。綜合類企業(yè)指跨業(yè)綜合經(jīng)營企業(yè)及農(nóng)業(yè)、工業(yè)、商貿(mào)、房地產(chǎn)企業(yè)以外的其他企業(yè)。第四條 企業(yè)信用等級評定工作必須遵循統(tǒng)一指標(biāo)、統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)、按程序評定、適時調(diào)整、客觀真實的原則。第三條 農(nóng)業(yè)銀行企業(yè)信用等級評定分為：（一）內(nèi)部評級。第十九條 本辦法由重慶市信用聯(lián)社制定、解釋和修訂。第十六條 小企業(yè)評級有效期為一年。（二）初評。第十五條評級流程。第十二條小企業(yè)評級，信貸人員應(yīng)進(jìn)行實地走訪，對企業(yè)、業(yè)主、或主要股東的資產(chǎn)、負(fù)債、現(xiàn)金流狀況進(jìn)行了解，掌握企業(yè)真實財務(wù)信息并進(jìn)行實地勘察核對，重點關(guān)注非財務(wù)信息，包括行業(yè)整體狀況、企業(yè)社會地位、業(yè)主或主要股東個人信息及家庭資信情況、各項費稅的繳納情況、企業(yè)經(jīng)營管理、技術(shù)、行業(yè)狀況、國家政策對市場前景和客戶生產(chǎn)經(jīng)營狀況的影響等，結(jié)合評級指標(biāo)進(jìn)行打分測評。若能提供有效擔(dān)保的，可在10分以內(nèi)酌情加分。主要評級指標(biāo)包括：（一）企業(yè)及領(lǐng)導(dǎo)者基本素質(zhì)（二）企業(yè)信用狀況（三）企業(yè)償債能力（四）企業(yè)發(fā)展能力第七條 根據(jù)評級指標(biāo)設(shè)定相應(yīng)的指標(biāo)值和權(quán)重（附表二），實行百分制，根據(jù)評分結(jié)果確定信用等級。第四條本辦法的小企業(yè)是指資產(chǎn)總額1000萬元以下（含），或企業(yè)年銷售額3000萬元（含）以下的企業(yè)，但不包括房地產(chǎn)企業(yè)和事業(yè)單位。表現(xiàn)在經(jīng)營管理水平較低，經(jīng)營決策流程不規(guī)范，隨意性較大。若客戶要求委托評級，則按《重慶市南川區(qū)聚源小額貸款有限責(zé)任公司企業(yè)客戶信用等級評定辦法》辦理。第二條 本辦法僅適用于對小企業(yè)的內(nèi)部評級。（二）經(jīng)營決策和財務(wù)管理不夠規(guī)范。資本實力較弱，資產(chǎn)負(fù)債率較高，組織結(jié)構(gòu)不合理，生產(chǎn)經(jīng)營和技術(shù)創(chuàng)新投入不足，市場一旦出現(xiàn)不利變化，將對其生產(chǎn)經(jīng)營產(chǎn)生重要影響。第六條 小企業(yè)信用評級以“定性分析為主，定量分析為輔”，以信用狀況、償債能力和經(jīng)營者（股東）個人素質(zhì)為核心進(jìn)行綜合評價。第十條評級加分。（一）貸款風(fēng)險分類在次級以下的，其評級最高不得超過A級；（二）應(yīng)付貸款利息逾期6個月以上的，評級最高不得超過B級。第十四條小企業(yè)信用等級工作由公司評級小組、公司客戶信用評級委員會負(fù)責(zé)信用等級負(fù)責(zé)實施。公司信貸人員負(fù)責(zé)評級資料的收集與核查工作。經(jīng)公司信貸部門審核無誤后，提交客戶信用評級委員會審議，公司經(jīng)理或授權(quán)分管副經(jīng)理審定確認(rèn)。第十八條 本辦法未盡事宜參照《XXX公司企業(yè)客戶信用等級評
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