【正文】 ，而并沒有持股或控股關(guān)系，因此，巨星通訊設(shè)備有限責任公司 不能成為中興企業(yè)集團的成員企業(yè)， 巨星通訊設(shè)備有限責任公司與中興財務(wù)公司兩次簽訂的 借款合同都是無效合同。 31997 年 7 月 20 日，巨星通訊設(shè)備公司經(jīng)理宋某找到中興企業(yè)集團所屬中興財務(wù)公司經(jīng)理熊某，稱到海南看到一批很先進的通訊設(shè)備想購進，但一時資金周轉(zhuǎn)不開，想請中興財務(wù)公司貸款 30 萬元。但是這項業(yè)務(wù)的風(fēng)險一方面是擔保公司可能無限放大擔保額度，超過國家關(guān)于擔保額一般不能超過其實收資本的５倍，最高不能超過１０倍的規(guī)定，另一方面則是房地產(chǎn)市場可能出現(xiàn)的劇烈波動，導(dǎo)致房產(chǎn)急劇貶值。２０００年１２月８日，我國《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國擔保法〉的司法解釋》第二條規(guī)定：反擔保人可以是債務(wù)人，也可以是債務(wù)人以外的其他人，反擔保方式可以是債務(wù)人提供的抵押或者質(zhì)押，也可以是其他人提供的保證、抵押或者質(zhì)押?！按婵顔渭藿淤J款”一企業(yè)主李某為擴大再生產(chǎn)，以自身的一套房產(chǎn)作抵押，向溫州市招商銀行貸款100萬元。 一種意見認為，獎金應(yīng)歸胡某所有。王托福去世后，王金獅抄下存款單號碼給了王托福的父親，并告知已取出用以王托福就醫(yī)。如果幾個繼承人對存款的繼承權(quán)發(fā)生爭執(zhí)則不能申辦繼承證明書，而是由有爭議的繼承人向當?shù)厝嗣穹ㄔ浩鹪V，由法院對死者的存款繼承權(quán)的歸屬以及爭議人應(yīng)得份額同題做出判決后，由繼承人持法院的判決書、裁定書或調(diào)解書辦理過戶或者支付手續(xù)。李向華的兩個女兒不同意，三人爭執(zhí)不下，遂向法院起訴。但是應(yīng)該及時通知陳某和何豆。1993年2月4日，儲蓄所撤銷該掛失申請，但沒能及時通知何豆粒與陳某。由于雙方儲蓄存款及資金拆借協(xié)議無效，對約定并已取得的高息不予保護，樊西農(nóng)行已取得的高息的息差款應(yīng)沖減本金，德山建行承擔責任人涉嫌經(jīng)濟犯罪，并不能因此免除該行所應(yīng)承擔的民事責任。銀行必須格守承諾，如果隨意撤回承諾．就等于變更了銀行與儲戶之間儲蓄關(guān)系的內(nèi)容。由于該承諾是面向廣大儲戶的，因此，凡是與該銀行存在儲蓄關(guān)系的儲戶，都有可能因為延誤支取而獲取賠償。 8 月 12 日，陳某到銀行取錢時發(fā)現(xiàn)．其存款已被他人冒領(lǐng)取走。加蓋本機構(gòu)業(yè)務(wù)公章的為有效，未加蓋的為無效。從1992年至1994年期間，程某利用“建行儲蓄存單”加蓋“無名縣南正農(nóng)村信用社湖高信用站”業(yè)務(wù)公章及代辦員程某的名章的形式吸收存款，用于私下放貸。存款單在填寫有誤的情況下應(yīng)當認定銀行工作人員失誤造成的。 李某開給崔某的存單雖未加蓋銀行的儲蓄公章，是一張有瑕疵的存單，但不能因此否認雙方客觀存在的真實的存款關(guān)系，銀行應(yīng)承擔兌付存款本息的民事責任。存款期限屆滿后，崔某到信用社支取存款，信用社以存單上未加蓋儲蓄公章，雙方之間未構(gòu)成存款關(guān)系為由，拒絕兌付存款。”以上規(guī)定充分說明銀行應(yīng)對客戶的身份證件進行實質(zhì)性審查，而不是形式上的審查。兩天后，張發(fā)現(xiàn)外地人用牡丹靈通卡以“張以福”的名義在中國工商銀行德陽市城區(qū)支行取走現(xiàn)金40萬元。遺憾的是，當時保安無動于衷，未作追趕 分析：根據(jù)我國商業(yè)銀行法的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當保障存款人的合法權(quán)益不受任何單位和個人侵犯；設(shè)立商業(yè)銀行，應(yīng)當有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。（2）適應(yīng)銀行業(yè)務(wù)激烈競爭的需要，從長遠利益考慮，在無法分清損失原因或責任時，由銀行承擔責任，有利于提高銀行的信譽，增強客戶的信心。在ATM非正常交易的情況下，有可能是銀行受損，也有可能是客戶受損。1ATM機的法律問題1998年上海一家銀行由于工作人員的失誤，將100元面額的人民幣錯放進50元人民幣的窗柜，致使一臺ATM加倍吐錢，共為17位提款人超倍服務(wù)達14個小時，直到名大學(xué)生發(fā)現(xiàn)并向銀行報告才停機。1王先生和妻子于1996年結(jié)婚，婚后，兩人共同開了個戶頭，每月把各自的收入存入此戶頭。 本院認為，原告沒有合法根據(jù)，取得不當利益，造成他人損失的，應(yīng)當將取得的不當利益返還受損失的人。依照《中華人民共和國合同法》第四十二條規(guī)定，被告在締約過程中的這一行為，侵犯了原告的合法權(quán)利，應(yīng)當對因締約過失給原告造成的損害承擔賠償責任。這種損失的發(fā)生盡管不是由被告直接造成，但是與被告的違約存在因果關(guān)系。楊某某遂于２００３年７月２１日與蔡某離婚（原告由楊某某撫養(yǎng)）。而“3日內(nèi)取款加收手續(xù)費”是不包括其中的。據(jù)他講，2006年8月30日，他到被告中國銀行鄭州淮河路支行處辦理1萬美元的活期儲蓄，被告未向其提出任何要求并給其辦理了一個活期存折。第二，本案存款人陸某經(jīng)其法定代理人同意進行存款，但在接柜員告知其缺少300美元，并將款項退回的情況下，就原告的年齡和智力而言，應(yīng)認為不能理解這些行為的意義，又未征得其法定代理人的同意，故不能認為其接受退回的款項就表明同意款項短少的認定。1．本案中，陸某持外幣前往存款的行為是否有效？為什么？1．有效。因此，法院審理查明并判決10萬屬于夫妻共同財產(chǎn)，是合法合理的。贈與合同是一種轉(zhuǎn)移財物所有權(quán)的合同。 “這筆錢是以張華的名字開戶存的，這錢是多年來親戚朋友給張華的壓歲錢和我們平時為張華存的錢，所有權(quán)系張華所有。　　可見，如果胡某當時出示了自己的身份證，還出示其母親的身份證，銀行的審核任務(wù)就已經(jīng)完成。 2006年3月29日下午6點左右，80多歲的鐘老太突然發(fā)現(xiàn)鎖在抽屜里的存折連同自己的身份證都不見了蹤影。至于胡某的精神病，因銀行不是醫(yī)療機構(gòu)，其難以辨別并非過錯。 夫妻雙方離婚前為子女存入的教育費可否在離婚時以夫妻共同財產(chǎn)分割2001年，張某（13歲）的父母以張某的姓名在工商銀行存款10萬元，并告知張某作為他今后的教育費用。在實踐中，父母為未成年子女預(yù)先存留教育費用，是在家庭經(jīng)濟比較寬裕的情況下為之。張某父母仍有撫養(yǎng)義務(wù)，并保障張某受教育的權(quán)利及張某合法權(quán)益。 ？本案應(yīng)如何處理？第一，對于默示行為，法律之所以規(guī)定必須有法律的明確規(guī)定或者習(xí)慣允許才具有效力，涉及到當事人權(quán)利的喪失和取得問題。被告應(yīng)退回原告300美元。為了盡快取回現(xiàn)款，原告欽先生只好向被告交納了手續(xù)費。楊某某在存款憑證備注欄處留存了密碼，約定憑密碼支取。訴訟中，楊某某稱蔡某不知道該存單密碼。原告吳衛(wèi)明到被告花旗銀行上海分行處辦理個人外幣儲蓄手續(xù)時，得知存款額要高于5000美元；低于5000美元的， 。96年的3月14日，儲蓄所工作人員登門收款時，分別在李某的存折上填寫三筆存款，兩筆8000元，1筆14300元。據(jù)此法院判決，由原告李某在本判決生效后5日內(nèi)返還被告該行不當?shù)美?000元（四）存款合同的成立時間張小玲是小學(xué)二年級學(xué)生，聰明上進，深得外祖母喜愛。王先生于是帶著自己的身份證前往銀行將其夫婦二人的共同戶頭轉(zhuǎn)為實名制戶頭。 北京定福大街儲蓄所的一臺ATM出錯，將一名存款只有800元的客戶，顯示為擁有1億元存款的超級富翁并瘋狂吐鈔。在ATM 交易中，如果雙方的權(quán)利義務(wù)不清或產(chǎn)生爭議，大多數(shù)學(xué)者的意見，應(yīng)按照不利于合同擬定人（即銀行）的原則進行解釋。法官認為：被告銀行對被害人的死亡不具有主觀過錯；但是，銀行營業(yè)廳屬于向社會公眾開放的，為客戶提供金融業(yè)務(wù)服務(wù)的營業(yè)場所，對辦理存儲業(yè)務(wù)的交易客戶的合法的人身及財產(chǎn)權(quán)益，負有在合理限度內(nèi)的安全保障義務(wù)。
（五）存款合同糾紛中的法律問題1 一般存單糾紛12005年4月間，幾個自稱客商的外地人來到江蘇省泰和縣，要求與張以福共同投資辦廠。代理他人在金融機構(gòu)開立個人存款賬戶的，金融機構(gòu)應(yīng)當要求其出示被代理人和代理人的身份證件，進行核對，并登記被代理人和代理人的身份證件上的姓名和號碼。泰和工行的違規(guī)操作，為他人冒領(lǐng)原告張以福的存款創(chuàng)造了條件，提供了方便，所以泰和工行具有過錯，應(yīng)對原告張以福的存款損失承擔一定責任。一種意見認為，銀行不應(yīng)承擔兌付存款的民事責任。儲蓄所認為:在處理票據(jù)大小寫差錯中,常以大寫數(shù)字為準,只肯付老大娘伍仟元本息. 銀行存單是證明銀行(含儲蓄所)與存款人之間存在存儲關(guān)系的有效憑證，存單上寫明的存款數(shù)額表明存款人享有的存款利益，也是銀行履行義務(wù)的范圍。對格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當作出不利于提供格式條款一方的解釋。兩被告均拒絕承擔付款責任。后發(fā)現(xiàn)其并未轉(zhuǎn)存，而將其挪作他用。陳某認為，由于銀行管理疏漏，造成其延誤取款長達 100 多天，按照該銀行的“誤您一分鐘，賠您一元錢”的儲蓄服務(wù)承諾，銀行應(yīng)當賠償其延誤期間的損失。銀行應(yīng)當依法履行按時支取儲戶存款、利息等義務(wù)。萬琦公司亦于當日將存單以外所約定的高額息差161萬元通過德山建行匯給了樊西農(nóng)行。1993年白某因交通事故去世，該筆存款的存折下落不明。分析：儲戶遺失存單、存折或者預(yù)留印鑒、印章的，必須立即持本人身份證明，并提供儲戶的姓名、開戶時間、儲蓄種類、金額、帳號及住址等有關(guān)情況，向開戶的儲蓄機構(gòu)書面申請掛失。在外地工作的一子二女回來料理喪事。如果該項存款的繼承權(quán)發(fā)生爭執(zhí)時，應(yīng)由人民法院判決。因此，本案中．交通銀行某儲蓄所拒付是合法的。1997年5月29日人民銀行總司在一起存單案件中有關(guān)法律問題的答復(fù)中認為，無記名存單憑交付即可轉(zhuǎn)讓，對于記名存單的轉(zhuǎn)讓，通常要以背書方式轉(zhuǎn)讓，而且必須是記名人本人背書轉(zhuǎn)讓，才可以發(fā)生轉(zhuǎn)讓的效力。該行為經(jīng)胡某申請撤銷后，張某有返還5000元獎金給胡某的義務(wù)。根據(jù)銀行現(xiàn)金抵押貸款只能貸9折的“行規(guī)”，找到一位在銀行有37萬元存款的宋某與之“匹配”，請他臨時“出讓”為期一年的存款權(quán)，由方興投保公司以全額擔保的方式“收購”存款權(quán)。為體現(xiàn)市場經(jīng)濟有償擔保的原則，根據(jù)方興擔保公司、李某和宋某之間的合同，貸款者李某除了向銀行支付100萬元的貸款利息外，%的月息(通過方興公司支付，這筆利息按市場供求可浮動)。 A 鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)見狀，遂決定向儲金會貸款 10 萬元，以某縣工商聯(lián)下屬的 B 實業(yè)有限責任公司為其擔保。 1997 年 8 月 2 日，中興財務(wù)公司與巨星通訊設(shè)備有限責任公司簽訂了發(fā)放 3 個月期限，金額為 30 萬元貸款的協(xié)議。由此可見， 立法規(guī)定企業(yè)集團財務(wù)公司只能向企業(yè)集團成員單位貸款， 向成員單位以外的企業(yè)貸款因超 過經(jīng)營業(yè)務(wù)范圍而無效。 1997年8月2日，王某的老戰(zhàn)友金普找到王某，請他代為籌集50萬元款子。當年１０月，張以“波爾山羊、皇竹草”項目向城口縣扶貧辦申請扶貧立項，通過一些關(guān)系的疏通，扶貧辦同意將其列為扶貧開發(fā)項目，并批準了扶貧貸款立項。因此，不予發(fā)放貸款的行為是合法的。根據(jù)法律規(guī)定或合同約定，貸款人有權(quán)采取措施使貸款免受損失。2001年6月，工商銀行漳州市元光支行訴至漳州市泯鄉(xiāng)區(qū)人民法院，要求債務(wù)人返還借款及判令擔保人承擔擔保責任。合同簽訂后，裝修公司如期到信用社提取貸款時，卻發(fā)現(xiàn)信用社已將15萬元貸款給了中介人盧某某。另外，信用社給盧某某發(fā)放貸款，沒有書面協(xié)議，是一種有瑕疵的放款行為。解除合同并非意味著違約責任不需承擔了。’第 53 條規(guī)定：債務(wù)履行期屆滿抵押權(quán)人未受清償?shù)?，可以與抵押人協(xié)議以抵押物折價或者以拍賣、變賣該打押物所得的價款受償；協(xié)議不成的，抵押權(quán)人可以向人民法院提起訴訟?？紤]到 A 企業(yè)是該行的黃金客戶，可以給予按占貸款金額 20 ％的比例存款的照顧． 解答：銀行的這種規(guī)定對于客戶是沒有法律效力的，我國《貸款通則》第 18 條規(guī)定：“借款人有權(quán)拒絕借款合同以外的附加條件。某銀行答復(fù)說，為了減少貸款風(fēng)險，加強貸款管理，本行規(guī)定對 20 萬元以上貸款預(yù)扣貸款保證金。 《貸款通則》第 4 條規(guī)定：“借款人與貸款人的借貸行為應(yīng)當遵循自愿、平等、誠實、信用的原則。A公司與該銀行有借款合同關(guān)系，合同約定清償期屆滿后，銀行可以從A公司在本銀行開立的賬戶上扣款還貸。 從民法理論上看，金錢是一種特殊的替代物，其特殊性體現(xiàn)在：除非當事人之間有特別的約定將其特定化，否則一旦對金錢的占有發(fā)生轉(zhuǎn)移，金錢的所有權(quán)也隨之轉(zhuǎn)移。丁某與a公司之間的約定違反了中國人民銀行頒布的《銀行賬戶管理辦法》第三十四條規(guī)定：存款人的賬戶只能辦理存款人本身的業(yè)務(wù)活動，不得出租和轉(zhuǎn)讓賬戶。4甲裝修公司欠乙建材商場貨款5萬元，乙商場需付甲公司裝修費2萬元。服務(wù)公司認為銀行的行為違反了法律規(guī)定，構(gòu)成侵權(quán)。 A 公司從某銀行通過信用卡透支 30 萬元用于購買原材料，期限為 30 天，利息為日息 ％。透支期限最高為 60 天。 一種意見認為，劉某不應(yīng)支付利息。今年7月，急需用錢的高某要求張先生返還借款，張先生因資金短缺只還了其中1萬元。白某仍對雙方的矛盾耿耿于懷，本來就不情愿還錢，當他拿起欠條一看，意外發(fā)現(xiàn)欠條上的還款日期寫的竟是“20004年5月”。在打借據(jù)時A說自己字寫得不好，請楊某代筆，A捺個指印，楊某就按雙方約定內(nèi)容寫了借條，并寫上了A的姓名，A用食指在印泥上一蘸，然后在自己的名字上一點，交給了楊某，B作為擔保人也在上面簽了自己的名字。作為本案的擔保人B，無法索回借款，并要承擔本案訴訟費