【正文】 銀行股東（ 15%的股權(quán)） Rabobank amp。GvECBRC2022 Rabobank Group 零售銀行業(yè)務(wù)最佳實踐與中國銀行業(yè)的選擇 Best practice in retail banking amp。 IFC investment (15% shares) GvE/CBRC/2022 Rabobank Group 8 中國在零售銀行業(yè)務(wù)方面的經(jīng)驗 Chinese experiences in retail banking 目前狀況：與國外同行最佳實踐相比較 Present situation : in parison with western banking best practice 不足之處 Weaknesses 市場方面 Market： ?客戶資料 Customer information ?市場信息 Market information ?市場營銷訣竅與技巧 Marketing amp。 tools ? 注重財務(wù)業(yè)績 +不良貸款 Focus on financial performance + NPL ? 不反映客戶驅(qū)動因素 Not reflecting customer driven GvECBRC2022 Rabobank Group 中國的金融市場 Chinese financial markets : 離成熟還有 5年時間 Mature in 5 years! GvE/CBRC/2022 Rabobank Group 11 挑戰(zhàn)（ 1）：管理循環(huán)（戴明循環(huán)） Challenge (1): Management cycle (Deming) 績效管理 學(xué)習(xí)型組織 Performance management Learning anization 溝通 Communication, 態(tài)度 Attitude 審核 Review 評估 Evaluation 報告 Report 組織 Organisation 員工 Staff 工具 Tools 運營 Operational 活動 Activities 愿景 Vision 戰(zhàn)略 Strategy 政策 Policies amp。 Segmentation 大市場 Huge market – 個人業(yè)務(wù) personal business 中小企業(yè)業(yè)務(wù) SME business （大型企業(yè)） (Large corporate) 生命周期和生活方式 Life cycle amp。 Compliancy 7. 可持續(xù)風(fēng)險管理 Sustainable risk management 信貸政策 Credit policy GvE/CBRC/2022 Rabobank Group 34 8. 道德操守問題 Ethical questions 9. 風(fēng)險敞口比率（央行 /銀監(jiān)會） Risk profile ratio’s (PBOC / CBRC) 10. 風(fēng)險敞口目標(biāo) Risk profile targets 11. 管理信息、報告和監(jiān)控 Management information 。 monitoring 12. 一般規(guī)則 General rules 職業(yè)道德 Morality 財務(wù)報告 Financial reports 不動產(chǎn)估價 Valuation real estate 累積風(fēng)險 Accumulated risks 個人責(zé)任 Personal liability 控股公司 /分支機構(gòu) Holding pany / subsidiaries 13. 擔(dān)保品和第三方保證規(guī)則 Collateral + guarantee rules GvE/CBRC/2022 Rabobank Group 35 14. 業(yè)務(wù)流程 +貸款發(fā)放 +貸款審核 Business procedures + granting + reviewing 15. 職能分離 Functional segregation 16. 授權(quán)體系和信貸委員會的職責(zé) Mandate system amp。 Service 保留和吸引客戶 retaining + attracting customers …………但投資和成本較高 but high investments + costs GvE/CBRC/2022 Rabobank Group 22 挑戰(zhàn)（ 4） Challenge (4) : 注重分行網(wǎng)絡(luò) Focus on branch work ? 服務(wù) Service ? 銷售 Sales ? 高效的業(yè)務(wù)流程 Efficiency business procedures ? 高效的組織結(jié)構(gòu) Effective anization ? 業(yè)績 Performance 變革 Transformation ? 重塑分行網(wǎng)絡(luò) Redesign branch work ? 發(fā)展虛擬銀行業(yè)務(wù)（網(wǎng)上銀行） Developing virtual banking GvE/CBRC/2022 Rabobank Group 23 0501001502002503003504004505001980 1985 1990 1995 2022 2022 2022荷蘭合作銀行：客戶到分行的人次在 25年里下降了 96% Rabobank :Branch visits dropped by 96% in 25 year 但是，客戶與銀行的聯(lián)系采用了更多不同的方式，且總?cè)舜纬噬仙? but: Customer contact: different + more often 客戶聯(lián)系總?cè)舜? Total customer contacts 2022年共有 700萬客戶人次 到訪分行 Branch visits 7 mln in 2022 Direct Channel Contacts 選擇直接渠道的客戶人次 每位客戶每年 Per year a customer: 到荷蘭合作銀行各分行的次數(shù)為 times visits a Rabobank branch 使用直接渠道（自動提款機、網(wǎng)上銀行、電話銀行）的次數(shù)為 55次 55 times uses a direct channel (atm, inter, telephone) 單位：百萬 (x 1 mln) GvE/CBRC/2022 Rabobank Group 24 方案越統(tǒng)一清晰，越能使用同一個標(biāo)準(zhǔn) The more uniform and clear the Formula is, the more you can use one standard 品牌戰(zhàn)略 Brand strategy 金融服務(wù)市場 market for financial services 服務(wù)方案 Formula 渠道和提供方式變革管理 Channel amp。 escorts IT和電信系統(tǒng)ICT 人力資源HRM 審計和內(nèi)控 Audit amp。 Skill’s ?客戶滿意度 Customer satisfaction ?能提供的主要是傳統(tǒng)的存貸產(chǎn)品 Mainly traditional deposits amp。海茲 Symposium on Credit Reporting on Retail amp。 Sales, Product development, System development, Project Management ? 擁有 22年的管理經(jīng)驗 22 years experience in General Management ? 擔(dān)任杭州聯(lián)合銀行執(zhí)行副行長，已在中國工作一年半時間 1189。 skill’s ? 職能分離 Segregation responsibilities ? 高層管理人員投入日常業(yè)務(wù)的精力過多 Top management is too operational ? 中層管理人員的權(quán)限和技能 Mandates amp。 munication 公司和私人銀行業(yè)務(wù) Corporate amp。 Risk mgt.