【正文】 投資貨幣型基金、本利豐（超短期、短期產(chǎn)品）和個人實物黃金交易 等低風(fēng)險、高流動產(chǎn)品 ， 待 市場表現(xiàn) 趨于 明朗后，再 逐步調(diào)整 投資 結(jié)構(gòu) 。 交銀增利 C：成立于 20xx 年 3 月， 近一年的時間內(nèi)， 總收益率達(dá)到了 %。 ① 股票型基金 ， 雖然現(xiàn)在市場處于低位，且在不斷震蕩， 基于 對后市較為樂觀的預(yù)期，正是長期投資 者 低位進(jìn)入市場的好時機。 同時，您可以 辦理一張農(nóng)行貸記卡，以備急用。 IT 行業(yè) 月收入成長率假設(shè)為 2%，與社會平均工資成長率相同。 短中期 平均成長率 還將保持 8— 10%的高速增長， 中國經(jīng)濟仍然處于繁榮階段 。為孩子儲備 74 萬元的教 育金，供孩子出國留學(xué)至碩士畢業(yè)。同時，也不宜超過一定金額，過高將降低資產(chǎn)收益率。 家庭成員 年齡 職業(yè) 健康狀況 關(guān)系 保險狀況 趙先生 30 軟件公司項目經(jīng)理 良好 本人 有單位“五險一金”無商業(yè)保險 趙太太 28 軟件公司職員 良好 妻子 有基本社會保險無商業(yè)保險 二、特殊情況說明 雙方父母家庭條件都較好，并且均享受公費醫(yī)療，不需要您們二人贍養(yǎng) 。 增加定期壽險 ,意外險 ,住院醫(yī)療險等保險品種，提高家庭的抗風(fēng)險能力。 建立子女教育基金和創(chuàng)業(yè)基金，為子女 的 出 生、撫育 及 創(chuàng)業(yè) 奠定 良好的經(jīng)濟基礎(chǔ)。 由于本方案所采用的金融假設(shè)及您的家庭情況有可能發(fā)生變化，并且在實際執(zhí)行時根據(jù)法律和經(jīng)濟環(huán)境可能有所調(diào)整， 將對 您的理財產(chǎn)品 選擇 產(chǎn)生重要影響，所以我們建議您定期（特別是您的收支情況和家庭成員發(fā)生變化時）檢查并重新評估理財規(guī)劃，以便適時地做出調(diào)整。沒有人生來就注定貧窮，富人和窮人本是起點一致的同路人，只因走向了不同的道路，而差距越來越大，最終天壤之別，而至窮人這邊，富人那邊。 根據(jù)以上情況，金鑰匙理財專家團(tuán)為趙先生制定了一份家庭 理財 規(guī)劃書，將在與趙先生夫婦正式見面中向他們解釋、說明。 趙先生家庭財務(wù)規(guī)劃書 企業(yè) 制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究 趙先生是我行客戶，因為距離較近，所以經(jīng)常在我行辦理一些普通的存取業(yè)務(wù)，也常常和我們的客戶經(jīng)理交流。趙先生希望能夠從事自己的事業(yè)，并正常工作到 60 歲以后退休，趙太太希望跟趙先生一起退休。 10 一、投資規(guī)劃 ...................................................10 二、子女教育規(guī)劃 ...............................................12 三、保險規(guī)劃 ...................................................14 四、退休規(guī)劃 ...................................................15 五、購買汽車規(guī)劃 ...............................................16 六、旅行生活規(guī)劃 ...............................................16 第六部分 方案執(zhí)行、風(fēng)險告知及定期檢討 一、理財寄語 理財先理念，盡早樹立正確的理財觀念，對人生財富的積累至關(guān)重要。 投資計劃中任一部分的投資回報都依賴于市場條件和 資產(chǎn)管理人的投資策略， 我們 對本方案 —— 特別是投資收益的表現(xiàn) —— 不作任何的保證或承諾。 提高現(xiàn)有生活 品質(zhì)， 每年準(zhǔn)備旅游基金。 實 現(xiàn) 60 歲退休計劃，并在 20xx 年－ 2039 年期間，逐步積累家庭財富，儲備養(yǎng)老金 129 萬元。 與此同時，您已擁有一套房產(chǎn)及自用車，同時計劃在兩年內(nèi)有一個寶寶。 從財務(wù)安全的角度出發(fā)，一個家庭應(yīng)保持一定的 緊急預(yù)備金 持有量，以備不時之需。預(yù)期費用小學(xué)到初中階段學(xué)費與才藝實習(xí)費支出每年現(xiàn)值 20xx0 元，高中階段學(xué)費及培優(yōu)費用每年 萬元，出國留學(xué) 4 年的費用每年 20 萬元。 當(dāng)前 宏觀經(jīng)濟 已 出現(xiàn)明顯放緩跡象， 預(yù)計 20xx 年 經(jīng)濟成長率為 78%，且可能持續(xù) 1— 2 年 。 個人養(yǎng)老金帳戶繳存率 8%，住房公積金帳戶繳存率個人與單位均為 5%，失業(yè)保險率 1%，個人醫(yī)療帳戶繳存 2%；個人養(yǎng)老金帳戶 平均 投資報酬率預(yù)估為3%，住房公積金 帳戶 平均 投資報酬率預(yù)估為 3%。比 例 上維持在當(dāng) 年預(yù)計日常開支總 量 的 50%，投資于貨幣市場 基 金 和銀行存款，收益 率 在 2%3%左右。 股票性資產(chǎn) 產(chǎn)品為您選擇了股票型基金和本利豐（信托連接型）。 20xx20xx在債券型基金中排名分別為 3。 根據(jù)您風(fēng)險承受能力，初步 制定家庭投資 結(jié)構(gòu) 動態(tài)配置方案如下： 年 齡 產(chǎn)品占比 綜合收益 率 債券性資產(chǎn) 股票性資產(chǎn) 30歲～ 40歲 50% 50% %～ % 41歲～ 50歲 60% 40% %～ % 51歲～ 60歲 70% 30% %～ % 61歲～ 70歲 80% 20% %～ % 71歲以后 100% 0% %～ % 其他投資策略 受國際金融風(fēng)暴影響，市場表現(xiàn) 持續(xù) 低迷，且短期內(nèi)后市走向不明顯。① 每月儲蓄中提撥 3920 月投資于基金定投 ；② 差額部分在投資規(guī)劃中設(shè)定 20萬元的 金融 資產(chǎn) 為 教育基金 專項用款， 配置于 50%的股票型基金， 50%的債券型基金。 保險產(chǎn)品配置表 如下（ 單位：元 ）： 加保險種 被保人 加保保額 建議保險公司和產(chǎn)品 需繳費期 預(yù)估保費 定期壽險 趙先生 390000 國壽祥福定期壽險 20 1482 住院醫(yī)療險 趙先生 200/日 太平洋無憂住院補貼醫(yī)療保險 1 660 趙太太 200/日 太平洋無憂住院補貼醫(yī)療保險 1 660 重大疾病險 趙先生 20xx00 太平洋附加小康之家重大疾病險 20 1100 趙太太 20xx00 太平洋附加小康之家重大疾病險 20 1160 意外險 趙先生 780000 太平洋個人人身意外傷害險（ 20xx） 1 1560 終身壽險 趙先生 130000 太平洋小康之家終身壽險 20 3991 趙太太 80000 太平洋小康之家終身壽險 20 2160 保費合計 12773 四、退休規(guī)劃 您 夫婦 大約 30 年后 同時 退休。首先在 2019 年購買一輛價值 30 萬元的新車。 我們建議的時間表如下： 事項 行動 日期 1 比較和購買保險 20xx 年 1 月 2 開立專門投資帳戶 20xx 年 2 月 3 完成相關(guān)資產(chǎn)到位手續(xù) 20xx 年 3 月 4 完成有關(guān)手續(xù)，并進(jìn)行投資 20xx 年 3 月 5 檢討計劃進(jìn)展情況的面談 20xx 年 8 月 6 年度跟進(jìn) 20xx 年 1 月 建議開立一個專門的投資賬戶。暫時預(yù)約 20xx 年 8 月中為下次檢討日期，審視并作出評估和調(diào)整，以便使理財規(guī)劃方案更加符合實