【正文】 .......................4 二、理財(cái)策略 ....................................................4 三、規(guī)劃后可實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo) ......................................4 第三部分 家庭基本情況和財(cái)務(wù)分析診斷 您所自愿提供的信息，我們將為您嚴(yán)格保密。 一、理財(cái)原則 家庭理財(cái)就是在金融機(jī)構(gòu)理財(cái)顧問(wèn)的幫助下，通過(guò)確定家庭的財(cái)務(wù)目標(biāo)，制定財(cái)務(wù)計(jì)劃，運(yùn)用各種理財(cái)工具，不斷地積累和合理的運(yùn)用財(cái)富，從而實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)的過(guò)程。在 2019 年換新車(chē)，價(jià)值 30 萬(wàn)元；2029 年換第二部新車(chē)，價(jià)值 50 萬(wàn)元。您和您太太正當(dāng)風(fēng)華正茂，您的家庭正處于家庭成長(zhǎng)期。我們的建議是充分運(yùn)用好月度和年度的結(jié)余，因?yàn)檫@是家庭財(cái)富積累的關(guān)鍵。 要及早樹(shù)立理財(cái)意識(shí)，提高 理財(cái) 收入。 換車(chē)計(jì)劃： 擬于 10 年后換購(gòu) 30 萬(wàn)元價(jià)值的新車(chē)一部， 20 年后換購(gòu) 50 萬(wàn)元的新車(chē)一部。成長(zhǎng)率依照過(guò)去統(tǒng)計(jì)與未來(lái)趨勢(shì)，估計(jì)各級(jí)學(xué)校與留學(xué)的學(xué)費(fèi)成長(zhǎng)率 5%。 三、風(fēng)險(xiǎn)屬性界定 風(fēng)險(xiǎn)能力 評(píng)分 表 年齡 10 分 8 分 6 分 4 分 2 分 客戶(hù)得分 30 總分 50 分， 25 歲以下者 50 分，每多一歲少 1 分， 75 歲以上者 0 分 45 就業(yè)狀況 公教人員 上班族 傭金收入者 自營(yíng)事業(yè)者 失業(yè) 8 家庭負(fù)擔(dān) 未婚 雙薪無(wú)子女 雙薪有子女 單薪有子女 單薪養(yǎng)三代 6 置產(chǎn)狀況 投資不動(dòng)產(chǎn) 自宅無(wú)房貸 房貸 50% 房貸 50% 無(wú)自宅 8 投資經(jīng)驗(yàn) 10 年以上 6～ 10 年 2～ 5 年 1 年以?xún)?nèi) 無(wú) 6 投資知識(shí) 有專(zhuān)業(yè)證照 財(cái)金科系畢 自修有心得 懂一些 一片空白 4 總分 71 風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度評(píng)分表 忍受虧損 % 10 分 8 分 6 分 4 分 2 分 客戶(hù)得分 2 不能容忍任何損失 0 分，每增加 1%加 2 分，可容忍 25%得 50分 4 首要考慮 賺短現(xiàn)差價(jià) 長(zhǎng)期利得 年現(xiàn)金收益 抗通膨保值 保本保息 4 認(rèn)賠動(dòng)作 默認(rèn)停損點(diǎn) 事后停損 部分認(rèn)賠 持有待回升 加碼攤平 4 賠錢(qián)心理 學(xué)習(xí)經(jīng)驗(yàn) 照常過(guò)日子 影響情緒小 影響情緒大 難以成眠 6 最重要特性 獲利性 收益兼成長(zhǎng) 收益性 流動(dòng)性 安全性 4 避免工具 無(wú) 期貨 股票 外匯 不動(dòng)產(chǎn) 6 總分 28 綜合評(píng)價(jià) 風(fēng)險(xiǎn)能力 低能力 中低能力 中能力 中高能力 高能力 分值 019分 2039分 4059分 6079分 80100分 風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度 低態(tài)度 中低態(tài)度 中態(tài)度 中高態(tài)度 高態(tài)度 分值 019分 2040分 4060分 6080分 80100分 經(jīng)過(guò)測(cè)試，您屬于中高能力和中低態(tài)度的投資者類(lèi)型，您和太太從事的職業(yè) 是 IT 行業(yè)，該行業(yè)具有一定的風(fēng)險(xiǎn)，所以在投資組合建議進(jìn)行股債平衡，兼顧流動(dòng)性資產(chǎn)。 ② 債券型基金是 以國(guó)債、金融債等固定收益類(lèi)金融工具為主要投資對(duì)象的基金 ，其特點(diǎn)是低風(fēng)險(xiǎn)，收益穩(wěn)定，流動(dòng)性較強(qiáng)，可以在承擔(dān)較小風(fēng)險(xiǎn)的情況下，獲得高于銀行存款和國(guó)債的收益。在晨星 2 年評(píng)級(jí)中為三星， 20xx 年在債券型基金排名第 7， 20xx 排名第 13。 富蘭克林國(guó)海價(jià)值：成立于 20xx 年 7 月 3 日，其以 富蘭克林鄧普頓基金集團(tuán)環(huán)球資產(chǎn)管理平臺(tái)為依托，針對(duì)證券市場(chǎng)發(fā)展中出現(xiàn)的結(jié)構(gòu)性特征，投資于具有估值優(yōu)勢(shì)和成長(zhǎng)潛力的上市公司的股票以及各種投資級(jí)債券，爭(zhēng)取達(dá)到基金財(cái)產(chǎn)長(zhǎng)期穩(wěn)定增值的目的。 二、子女教育規(guī)劃 子女教育費(fèi)用尤 其是留學(xué)費(fèi)用普遍較高，而且沒(méi)有時(shí)間和費(fèi)用彈性，子女教育規(guī)劃要提早準(zhǔn)備，要準(zhǔn)備充足。如果家庭經(jīng)濟(jì)的主要來(lái)源發(fā)生了危機(jī)，每月的房屋貸款、基本生活費(fèi)開(kāi)銷(xiāo)、孩子的教育生活費(fèi)等開(kāi)支都將 成為很大的負(fù)擔(dān)，因此未雨綢繆，居安思危，制定一份高保障的全面保險(xiǎn)規(guī)劃對(duì)家庭的所有成員來(lái)說(shuō)是非常迫切和必要的，它足以確保任何意外發(fā)生后正常的生活，為家庭財(cái)務(wù)撐起一把保護(hù)傘。那么您在 60 歲之后安享晚年，您和太太將擁有大約129 萬(wàn)元的養(yǎng)老金缺口，但介于您的家庭在 60 歲之前的歷年盈余積累已達(dá)到相當(dāng)規(guī)模，建議動(dòng)用 17 萬(wàn)元盈余積累資產(chǎn)來(lái)填補(bǔ)這個(gè)養(yǎng)老金缺口應(yīng)該不成問(wèn)題。 執(zhí)行計(jì)劃的內(nèi)容有 ： （ 1）購(gòu)買(mǎi)人身保險(xiǎn)及相關(guān)保險(xiǎn)。在進(jìn)行投資時(shí)，您可能面臨： （ 1）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)：急需變現(xiàn)時(shí)可能的損失； （ 2）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)：市場(chǎng)價(jià)格可能不漲反跌； （ 3）信用風(fēng)險(xiǎn)：個(gè)別標(biāo)的的特殊風(fēng)險(xiǎn)； （ 4）估計(jì)平均報(bào)酬率的依據(jù)：風(fēng)險(xiǎn)屬性分 析表與內(nèi)部報(bào)酬率法； （ 5）預(yù)估最高報(bào)酬率與最低報(bào)酬率的范圍； （ 6）過(guò)去的績(jī)效并不能代表未來(lái)的趨勢(shì)； 我們的職責(zé)是準(zhǔn)確評(píng)估您的財(cái)務(wù)需求，并在此基礎(chǔ)上為您提供高質(zhì)量的財(cái)務(wù)建議和長(zhǎng)期的定期檢討服務(wù)。建議您采取保守投資。建議您采取激進(jìn)投資 ， 在提高投資收益的前提下，降低風(fēng)險(xiǎn)。 如果 您 認(rèn)為需要聘請(qǐng)計(jì)劃執(zhí)行方面有關(guān)的專(zhuān)業(yè)人士，例如律師、投資顧問(wèn)、保險(xiǎn)顧問(wèn)等，我們很樂(lè)意成為協(xié)調(diào)人或者代表人。 六、旅行生活規(guī)劃 我們根據(jù)您家庭的情況分析，您和您太太的收入相當(dāng)富足，同時(shí)事業(yè)處在上升期，大可提高您的生活品質(zhì)，在這里建議您建立一筆旅游基金，每年花費(fèi) 10000元左右，并隨每年收入的提高而提高支出比率，這里建議的比率為 4%增長(zhǎng)率。為保證 25 年左右的退休生活幸福祥和，建議您在理財(cái)師的幫助下應(yīng)盡早規(guī)劃退休生活。 三、保險(xiǎn)規(guī)劃 保險(xiǎn)作為一種風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避和有效的生活保障工具，是十分重要必要的。 ② “ 本利豐 ” （超短期、短期產(chǎn)品）是期限在六個(gè)月以下的理財(cái)產(chǎn)品，期限短、收益穩(wěn)定，為債券及貨幣市場(chǎng)工具類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品，屬“低 中低風(fēng)險(xiǎn)”產(chǎn)品，兼顧了流動(dòng)性和收益性，期限有 28 天、 50 天、 3 個(gè)月等幾種類(lèi)型。 華夏復(fù)興：成立于 20xx 年 9 月 10 日，投資類(lèi)型為價(jià)值型投資。能夠在 兼顧本金安全的基礎(chǔ)上，為您提供更高的收益。 參考 風(fēng)險(xiǎn)矩陣對(duì)照投資組合表， 為您配置的資產(chǎn)的種類(lèi)和比例為： 產(chǎn)品類(lèi)型 投資種類(lèi) 投資比例 合計(jì) 債券性資產(chǎn) 國(guó)債 15% 50% 債券型基金 20% 本利豐（債券收益型） 15% 股票性資產(chǎn) 股票型基金 30% 50% 本利豐（信 托連接型） 20% 債券性資產(chǎn) 產(chǎn)品為您選擇了國(guó)債、債券型基金和本利豐（債券收益型）三種投資種類(lèi)。 根據(jù)目前身體健康的狀況，估計(jì)您 60 退休，太太 58 退休，目前醫(yī)療水平較高，人均壽命 85 歲。 教育 費(fèi) 用 水準(zhǔn) 。 退休計(jì)劃：將于 30 年后一起退休，屆時(shí) 家庭 生活費(fèi)現(xiàn)值每月 3500 元 。建議 壓縮您的活期存款，從而獲更大的投資收益。 您有