《專業(yè)全面詳細(xì)家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃書模板范本》(文件)
【正文】 期存款 20% 中低風(fēng)險(xiǎn) 產(chǎn)品 國債 15% 40% 債券型基金 15% 本利豐（債券收益型） 10% 中高風(fēng)險(xiǎn) 產(chǎn)品 股票型基金 10% 20% 本利豐（信托連接型） 10% 具體推薦的基金投資組合： 種類 產(chǎn)品 比例 貨幣型基金 嘉實(shí)貨幣 50% 南方現(xiàn)金增利 50% 債券型基金 大成債券 C 30% 華夏債券 A/B 40% 交銀增利 C 30% 股票型基金 華夏復(fù)興 30% 富蘭克林國海價(jià)值 30% 東吳價(jià)值成長 40% 綜上所述 ，建議您投資的具體產(chǎn)品和金額為： 產(chǎn)品種類 產(chǎn)品名稱 金額（萬元） 緊急預(yù)備金 現(xiàn)金 貨幣性資產(chǎn) 嘉實(shí)貨幣 南方現(xiàn)金增利 一年期定期存款 債券性資產(chǎn) 國債 大成債券 C 華夏債券 A/B 交銀增利 C 本利豐（債券收益型） 股票性資產(chǎn) 華夏復(fù)興 富蘭克林國海價(jià)值 東吳價(jià)值成長 本利豐（信托連接型） 合計(jì) 。建議您采取保守投資。 附件： 鑒于當(dāng)前投資規(guī)劃是客戶主要需求，專家團(tuán)除擬定了趙先生這類 穩(wěn)健型 客戶的投資組合，還另行擬定了 激進(jìn)型、保守 型 客戶的投資組合，僅供參考。在進(jìn)行投資時(shí)，您可能面臨： （ 1）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)：急需變現(xiàn)時(shí)可能的損失； （ 2）市場風(fēng)險(xiǎn)：市場價(jià)格可能不漲反跌； （ 3）信用風(fēng)險(xiǎn)：個(gè)別標(biāo)的的特殊風(fēng)險(xiǎn)； （ 4）估計(jì)平均報(bào)酬率的依據(jù)：風(fēng)險(xiǎn)屬性分 析表與內(nèi)部報(bào)酬率法； （ 5）預(yù)估最高報(bào)酬率與最低報(bào)酬率的范圍； （ 6）過去的績效并不能代表未來的趨勢； 我們的職責(zé)是準(zhǔn)確評估您的財(cái)務(wù)需求，并在此基礎(chǔ)上為您提供高質(zhì)量的財(cái)務(wù)建議和長期的定期檢討服務(wù)。將 您 的投資和其他經(jīng)濟(jì)活動(dòng)分割開來，既 易于管理，又可對投資盈虧一目了然。 執(zhí)行計(jì)劃的內(nèi)容有 ： （ 1）購買人身保險(xiǎn)及相關(guān)保險(xiǎn)。在 2029 年您購買一輛價(jià)值 50 萬元的新車，這樣可以在您享受攜家人駕車旅行的樂趣。那么您在 60 歲之后安享晚年，您和太太將擁有大約129 萬元的養(yǎng)老金缺口，但介于您的家庭在 60 歲之前的歷年盈余積累已達(dá)到相當(dāng)規(guī)模，建議動(dòng)用 17 萬元盈余積累資產(chǎn)來填補(bǔ)這個(gè)養(yǎng)老金缺口應(yīng)該不成問題。退休養(yǎng)老金的來源主要有社會統(tǒng)籌養(yǎng)老金、企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老金、各類養(yǎng)老保險(xiǎn)和家庭歷年盈余積累的投資本金及回報(bào)等四個(gè)部分組成。如果家庭經(jīng)濟(jì)的主要來源發(fā)生了危機(jī)，每月的房屋貸款、基本生活費(fèi)開銷、孩子的教育生活費(fèi)等開支都將 成為很大的負(fù)擔(dān)，因此未雨綢繆，居安思危，制定一份高保障的全面保險(xiǎn)規(guī)劃對家庭的所有成員來說是非常迫切和必要的，它足以確保任何意外發(fā)生后正常的生活，為家庭財(cái)務(wù)撐起一把保護(hù)傘。您有很 好收入和投資愿望，投資運(yùn)作得當(dāng)完全能實(shí)現(xiàn)您家庭的教育金儲備，以達(dá)到培養(yǎng)孩子海外留學(xué)的教育金目標(biāo)。 二、子女教育規(guī)劃 子女教育費(fèi)用尤 其是留學(xué)費(fèi)用普遍較高，而且沒有時(shí)間和費(fèi)用彈性，子女教育規(guī)劃要提早準(zhǔn)備，要準(zhǔn)備充足。 您可以選擇先 投資貨幣型基金、本利豐（超短期、短期產(chǎn)品）和個(gè)人實(shí)物黃金交易 等低風(fēng)險(xiǎn)、高流動(dòng)產(chǎn)品 ， 待 市場表現(xiàn) 趨于 明朗后，再 逐步調(diào)整 投資 結(jié)構(gòu) 。 富蘭克林國海價(jià)值：成立于 20xx 年 7 月 3 日，其以 富蘭克林鄧普頓基金集團(tuán)環(huán)球資產(chǎn)管理平臺為依托，針對證券市場發(fā)展中出現(xiàn)的結(jié)構(gòu)性特征，投資于具有估值優(yōu)勢和成長潛力的上市公司的股票以及各種投資級債券，爭取達(dá)到基金財(cái)產(chǎn)長期穩(wěn)定增值的目的。 交銀增利 C：成立于 20xx 年 3 月， 近一年的時(shí)間內(nèi)， 總收益率達(dá)到了 %。在晨星 2 年評級中為三星， 20xx 年在債券型基金排名第 7， 20xx 排名第 13。 ① 股票型基金 ， 雖然現(xiàn)在市場處于低位，且在不斷震蕩， 基于 對后市較為樂觀的預(yù)期，正是長期投資 者 低位進(jìn)入市場的好時(shí)機(jī)。 ② 債券型基金是 以國債、金融債等固定收益類金融工具為主要投資對象的基金 ，其特點(diǎn)是低風(fēng)險(xiǎn)，收益穩(wěn)定，流動(dòng)性較強(qiáng)，可以在承擔(dān)較小風(fēng)險(xiǎn)的情況下，獲得高于銀行存款和國債的收益。 同時(shí)，您可以 辦理一張農(nóng)行貸記卡，以備急用。 三、風(fēng)險(xiǎn)屬性界定 風(fēng)險(xiǎn)能力 評分 表 年齡 10 分 8 分 6 分 4 分 2 分 客戶得分 30 總分 50 分， 25 歲以下者 50 分，每多一歲少 1 分， 75 歲以上者 0 分 45 就業(yè)狀況 公教人員 上班族 傭金收入者 自營事業(yè)者 失業(yè) 8 家庭負(fù)擔(dān) 未婚 雙薪無子女 雙薪有子女 單薪有子女 單薪養(yǎng)三代 6 置產(chǎn)狀況 投資不動(dòng)產(chǎn) 自宅無房貸 房貸 50% 房貸 50% 無自宅 8 投資經(jīng)驗(yàn) 10 年以上 6～ 10 年 2～ 5 年 1 年以內(nèi) 無 6 投資知識 有專業(yè)證照 財(cái)金科系畢 自修有心得 懂一些 一片空白 4 總分 71 風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度評分表 忍受虧損 % 10 分 8 分 6 分 4 分 2 分 客戶得分 2 不能容忍任何損失 0 分，每增加 1%加 2 分，可容忍 25%得 50分 4 首要考慮 賺短現(xiàn)差價(jià) 長期利得 年現(xiàn)金收益 抗通膨保值 保本保息 4 認(rèn)賠動(dòng)作 默認(rèn)停損點(diǎn) 事后停損 部分認(rèn)賠 持有待回升 加碼攤平 4 賠錢心理 學(xué)習(xí)經(jīng)驗(yàn) 照常過日子 影響情緒小 影響情緒大 難以成眠 6 最重要特性 獲利性 收益兼成長 收益性 流動(dòng)性 安全性 4 避免工具 無 期貨 股票 外匯 不動(dòng)產(chǎn) 6 總分 28 綜合評價(jià) 風(fēng)險(xiǎn)能力 低能力 中低能力 中能力 中高能力 高能力 分值 019分 2039分 4059分 6079分 80100分 風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度 低態(tài)度 中低態(tài)度 中態(tài)度 中高態(tài)度 高態(tài)度 分值 019分 2040分 4060分 6080分 80100分 經(jīng)過測試，您屬于中高能力和中低態(tài)度的投資者類型，您和太太從事的職業(yè) 是 IT 行業(yè)，該行業(yè)具有一定的風(fēng)險(xiǎn)，所以在投資組合建議進(jìn)行股債平衡，兼顧流動(dòng)性資產(chǎn)。 IT 行業(yè) 月收入成長率假設(shè)為 2%，與社會平均工資成長率相同。成長率依照過去統(tǒng)計(jì)與未來趨勢，估計(jì)各級學(xué)校與留學(xué)的學(xué)費(fèi)成長率 5%。 短中期 平均成長率 還將保持 8— 10%的高速增長， 中國經(jīng)濟(jì)仍然處于繁榮階段 。 換車計(jì)劃： 擬于 10 年后換購 30 萬元價(jià)值的新車一部， 20 年后換購 50 萬元的新車一部。為孩子儲備 74 萬元的教 育金，供孩子出國留學(xué)至碩士畢業(yè)。 要及早樹立理財(cái)意識，提高 理財(cái) 收入。同時(shí)，也不宜超過一定金額，過高將降低資產(chǎn)收益率。我們的建議是充分運(yùn)用好月度和年度的結(jié)余，因?yàn)檫@是家庭財(cái)富積累的關(guān)鍵。
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