《專業(yè)全面詳細家庭財務規(guī)劃書模板范本》(文件)
【正文】 期存款 20% 中低風險 產(chǎn)品 國債 15% 40% 債券型基金 15% 本利豐（債券收益型） 10% 中高風險 產(chǎn)品 股票型基金 10% 20% 本利豐（信托連接型） 10% 具體推薦的基金投資組合： 種類 產(chǎn)品 比例 貨幣型基金 嘉實貨幣 50% 南方現(xiàn)金增利 50% 債券型基金 大成債券 C 30% 華夏債券 A/B 40% 交銀增利 C 30% 股票型基金 華夏復興 30% 富蘭克林國海價值 30% 東吳價值成長 40% 綜上所述 ，建議您投資的具體產(chǎn)品和金額為： 產(chǎn)品種類 產(chǎn)品名稱 金額（萬元） 緊急預備金 現(xiàn)金 貨幣性資產(chǎn) 嘉實貨幣 南方現(xiàn)金增利 一年期定期存款 債券性資產(chǎn) 國債 大成債券 C 華夏債券 A/B 交銀增利 C 本利豐（債券收益型） 股票性資產(chǎn) 華夏復興 富蘭克林國海價值 東吳價值成長 本利豐（信托連接型） 合計 。建議您采取保守投資。 附件： 鑒于當前投資規(guī)劃是客戶主要需求，專家團除擬定了趙先生這類 穩(wěn)健型 客戶的投資組合，還另行擬定了 激進型、保守 型 客戶的投資組合，僅供參考。在進行投資時，您可能面臨： （ 1）流動性風險：急需變現(xiàn)時可能的損失； （ 2）市場風險：市場價格可能不漲反跌； （ 3）信用風險：個別標的的特殊風險； （ 4）估計平均報酬率的依據(jù)：風險屬性分 析表與內(nèi)部報酬率法； （ 5）預估最高報酬率與最低報酬率的范圍； （ 6）過去的績效并不能代表未來的趨勢； 我們的職責是準確評估您的財務需求，并在此基礎上為您提供高質量的財務建議和長期的定期檢討服務。將 您 的投資和其他經(jīng)濟活動分割開來，既 易于管理，又可對投資盈虧一目了然。 執(zhí)行計劃的內(nèi)容有 ： （ 1）購買人身保險及相關保險。在 2029 年您購買一輛價值 50 萬元的新車，這樣可以在您享受攜家人駕車旅行的樂趣。那么您在 60 歲之后安享晚年，您和太太將擁有大約129 萬元的養(yǎng)老金缺口，但介于您的家庭在 60 歲之前的歷年盈余積累已達到相當規(guī)模，建議動用 17 萬元盈余積累資產(chǎn)來填補這個養(yǎng)老金缺口應該不成問題。退休養(yǎng)老金的來源主要有社會統(tǒng)籌養(yǎng)老金、企業(yè)補充養(yǎng)老金、各類養(yǎng)老保險和家庭歷年盈余積累的投資本金及回報等四個部分組成。如果家庭經(jīng)濟的主要來源發(fā)生了危機，每月的房屋貸款、基本生活費開銷、孩子的教育生活費等開支都將 成為很大的負擔，因此未雨綢繆，居安思危，制定一份高保障的全面保險規(guī)劃對家庭的所有成員來說是非常迫切和必要的，它足以確保任何意外發(fā)生后正常的生活，為家庭財務撐起一把保護傘。您有很 好收入和投資愿望，投資運作得當完全能實現(xiàn)您家庭的教育金儲備，以達到培養(yǎng)孩子海外留學的教育金目標。 二、子女教育規(guī)劃 子女教育費用尤 其是留學費用普遍較高，而且沒有時間和費用彈性，子女教育規(guī)劃要提早準備，要準備充足。 您可以選擇先 投資貨幣型基金、本利豐（超短期、短期產(chǎn)品）和個人實物黃金交易 等低風險、高流動產(chǎn)品 ， 待 市場表現(xiàn) 趨于 明朗后，再 逐步調整 投資 結構 。 富蘭克林國海價值：成立于 20xx 年 7 月 3 日，其以 富蘭克林鄧普頓基金集團環(huán)球資產(chǎn)管理平臺為依托，針對證券市場發(fā)展中出現(xiàn)的結構性特征，投資于具有估值優(yōu)勢和成長潛力的上市公司的股票以及各種投資級債券，爭取達到基金財產(chǎn)長期穩(wěn)定增值的目的。 交銀增利 C：成立于 20xx 年 3 月， 近一年的時間內(nèi)， 總收益率達到了 %。在晨星 2 年評級中為三星， 20xx 年在債券型基金排名第 7， 20xx 排名第 13。 ① 股票型基金 ， 雖然現(xiàn)在市場處于低位，且在不斷震蕩， 基于 對后市較為樂觀的預期，正是長期投資 者 低位進入市場的好時機。 ② 債券型基金是 以國債、金融債等固定收益類金融工具為主要投資對象的基金 ，其特點是低風險，收益穩(wěn)定，流動性較強，可以在承擔較小風險的情況下，獲得高于銀行存款和國債的收益。 同時，您可以 辦理一張農(nóng)行貸記卡，以備急用。 三、風險屬性界定 風險能力 評分 表 年齡 10 分 8 分 6 分 4 分 2 分 客戶得分 30 總分 50 分， 25 歲以下者 50 分，每多一歲少 1 分， 75 歲以上者 0 分 45 就業(yè)狀況 公教人員 上班族 傭金收入者 自營事業(yè)者 失業(yè) 8 家庭負擔 未婚 雙薪無子女 雙薪有子女 單薪有子女 單薪養(yǎng)三代 6 置產(chǎn)狀況 投資不動產(chǎn) 自宅無房貸 房貸 50% 房貸 50% 無自宅 8 投資經(jīng)驗 10 年以上 6～ 10 年 2～ 5 年 1 年以內(nèi) 無 6 投資知識 有專業(yè)證照 財金科系畢 自修有心得 懂一些 一片空白 4 總分 71 風險態(tài)度評分表 忍受虧損 % 10 分 8 分 6 分 4 分 2 分 客戶得分 2 不能容忍任何損失 0 分，每增加 1%加 2 分，可容忍 25%得 50分 4 首要考慮 賺短現(xiàn)差價 長期利得 年現(xiàn)金收益 抗通膨保值 保本保息 4 認賠動作 默認停損點 事后停損 部分認賠 持有待回升 加碼攤平 4 賠錢心理 學習經(jīng)驗 照常過日子 影響情緒小 影響情緒大 難以成眠 6 最重要特性 獲利性 收益兼成長 收益性 流動性 安全性 4 避免工具 無 期貨 股票 外匯 不動產(chǎn) 6 總分 28 綜合評價 風險能力 低能力 中低能力 中能力 中高能力 高能力 分值 019分 2039分 4059分 6079分 80100分 風險態(tài)度 低態(tài)度 中低態(tài)度 中態(tài)度 中高態(tài)度 高態(tài)度 分值 019分 2040分 4060分 6080分 80100分 經(jīng)過測試，您屬于中高能力和中低態(tài)度的投資者類型，您和太太從事的職業(yè) 是 IT 行業(yè)，該行業(yè)具有一定的風險，所以在投資組合建議進行股債平衡，兼顧流動性資產(chǎn)。 IT 行業(yè) 月收入成長率假設為 2%，與社會平均工資成長率相同。成長率依照過去統(tǒng)計與未來趨勢，估計各級學校與留學的學費成長率 5%。 短中期 平均成長率 還將保持 8— 10%的高速增長， 中國經(jīng)濟仍然處于繁榮階段 。 換車計劃： 擬于 10 年后換購 30 萬元價值的新車一部， 20 年后換購 50 萬元的新車一部。為孩子儲備 74 萬元的教 育金，供孩子出國留學至碩士畢業(yè)。 要及早樹立理財意識，提高 理財 收入。同時，也不宜超過一定金額，過高將降低資產(chǎn)收益率。我們的建議是充分運用好月度和年度的結余，因為這是家庭財富積累的關鍵。
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