《專業(yè)全面詳細(xì)家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃書(shū)模板范本》-全文預(yù)覽
【正文】 家庭成員 年齡 職業(yè) 健康狀況 關(guān)系 保險(xiǎn)狀況 趙先生 30 軟件公司項(xiàng)目經(jīng)理 良好 本人 有單位“五險(xiǎn)一金”無(wú)商業(yè)保險(xiǎn) 趙太太 28 軟件公司職員 良好 妻子 有基本社會(huì)保險(xiǎn)無(wú)商業(yè)保險(xiǎn) 二、特殊情況說(shuō)明 雙方父母家庭條件都較好，并且均享受公費(fèi)醫(yī)療，不需要您們二人贍養(yǎng) 。您和您太太正當(dāng)風(fēng)華正茂，您的家庭正處于家庭成長(zhǎng)期。 增加定期壽險(xiǎn) ,意外險(xiǎn) ,住院醫(yī)療險(xiǎn)等保險(xiǎn)品種，提高家庭的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。在 2019 年換新車(chē)，價(jià)值 30 萬(wàn)元；2029 年換第二部新車(chē)，價(jià)值 50 萬(wàn)元。 建立子女教育基金和創(chuàng)業(yè)基金，為子女 的 出 生、撫育 及 創(chuàng)業(yè) 奠定 良好的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。 一、理財(cái)原則 家庭理財(cái)就是在金融機(jī)構(gòu)理財(cái)顧問(wèn)的幫助下，通過(guò)確定家庭的財(cái)務(wù)目標(biāo)，制定財(cái)務(wù)計(jì)劃，運(yùn)用各種理財(cái)工具，不斷地積累和合理的運(yùn)用財(cái)富，從而實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)的過(guò)程。 由于本方案所采用的金融假設(shè)及您的家庭情況有可能發(fā)生變化，并且在實(shí)際執(zhí)行時(shí)根據(jù)法律和經(jīng)濟(jì)環(huán)境可能有所調(diào)整， 將對(duì) 您的理財(cái)產(chǎn)品 選擇 產(chǎn)生重要影響，所以我們建議您定期（特別是您的收支情況和家庭成員發(fā)生變化時(shí)）檢查并重新評(píng)估理財(cái)規(guī)劃，以便適時(shí)地做出調(diào)整。您所自愿提供的信息，我們將為您嚴(yán)格保密。沒(méi)有人生來(lái)就注定貧窮，富人和窮人本是起點(diǎn)一致的同路人，只因走向了不同的道路，而差距越來(lái)越大，最終天壤之別，而至窮人這邊，富人那邊。 4 一、理財(cái)原則 ....................................................4 二、理財(cái)策略 ....................................................4 三、規(guī)劃后可實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo) ......................................4 第三部分 家庭基本情況和財(cái)務(wù)分析診斷 根據(jù)以上情況，金鑰匙理財(cái)專家團(tuán)為趙先生制定了一份家庭 理財(cái) 規(guī)劃書(shū)，將在與趙先生夫婦正式見(jiàn)面中向他們解釋、說(shuō)明。趙先生家庭現(xiàn)有現(xiàn)金、 銀行活期存款約 100萬(wàn)元，對(duì)金融投資不很了解，也沒(méi)有過(guò)多時(shí)間關(guān)注；本田雅閣車(chē)一輛； 100平方米自住房一套，價(jià)值 60 萬(wàn)元，尚有房貸 20 萬(wàn)元沒(méi)有還完，貸款時(shí)間15 年。 趙先生家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃書(shū) 企業(yè) 制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究 趙先生是我行客戶，因?yàn)榫嚯x較近，所以經(jīng)常在我行辦理一些普通的存取業(yè)務(wù)，也常常和我們的客戶經(jīng)理交流。雙方父母家庭條件都較好，并且均享受公費(fèi)醫(yī)療，不需要趙先生夫婦二人贍養(yǎng)。趙先生希望能夠從事自己的事業(yè)，并正常工作到 60 歲以后退休，趙太太希望跟趙先生一起退休。 7 一、 理財(cái)目標(biāo) ....................................................7 二、宏觀經(jīng)濟(jì)假設(shè) ................................................8 三、風(fēng)險(xiǎn)屬性界定 ................................................9 第五部分 理財(cái)規(guī)劃建議 10 一、投資規(guī)劃 ...................................................10 二、子女教育規(guī)劃 ...............................................12 三、保險(xiǎn)規(guī)劃 ...................................................14 四、退休規(guī)劃 ...................................................15 五、購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)規(guī)劃 ...............................................16 六、旅行生活規(guī)劃 ...............................................16 第六部分 方案執(zhí)行、風(fēng)險(xiǎn)告知及定期檢討 16 附件： 一、理財(cái)寄語(yǔ) 理財(cái)先理念，盡早樹(shù)立正確的理財(cái)觀念，對(duì)人生財(cái)富的積累至關(guān)重要。 鑒于基本資 料 的局限性，本方案的計(jì)算結(jié)果有可能與您的真實(shí)情況存在一定的誤差，您所提供的資 料 越全面、詳細(xì)，誤差將越小。 投資計(jì)劃中任一部分的投資回報(bào)都依賴于市場(chǎng)條件和 資產(chǎn)管理人的投資策略， 我們 對(duì)本方案 —— 特別是投資收益的表現(xiàn) —— 不作任何的保證或承諾。 理財(cái)師： 二○○九年一月十日 第二部分 規(guī)劃摘要 在分析您家庭財(cái)務(wù)狀況和需求的基礎(chǔ)上，結(jié)合分析您生活和職業(yè)特點(diǎn)，我們?yōu)槟彝ブ贫艘环菰攲?shí)的理財(cái)規(guī)劃，幫助您更好地規(guī)劃人生。 提高現(xiàn)有生活 品質(zhì)， 每年準(zhǔn)備旅游基金。 三、規(guī)劃后可實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo) 提高生活品質(zhì)，每 10 年更換一次座駕。 實(shí) 現(xiàn) 60 歲退休計(jì)劃，并在 20xx 年－ 2039 年期間，逐步積累家庭財(cái)富，儲(chǔ)備養(yǎng)老金 129 萬(wàn)元。 一、家庭基本情況 不同的家庭成長(zhǎng)階段會(huì)有不同財(cái)富積累方式和不同理財(cái)目標(biāo)。 與此同時(shí)，您已擁有一套房產(chǎn)及自用車(chē)，同時(shí)計(jì)劃在兩年內(nèi)有一個(gè)寶寶。 三、資產(chǎn)負(fù)債表 資產(chǎn)（單位：萬(wàn)元） 負(fù)債（單位：萬(wàn)元） 項(xiàng)目 市值 占比 項(xiàng)目 金額 占比 活期存款 % 消費(fèi)負(fù)債合計(jì) % 流動(dòng)性資產(chǎn)合計(jì) % 投資性負(fù)債合計(jì) % 定期存款 % 自用性負(fù)債合計(jì) % 國(guó)債 % 總負(fù)債 % 股票投資 % 基金 % 保險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值 % 凈資產(chǎn)（單位：萬(wàn)元） 投資性資產(chǎn)合計(jì) % 項(xiàng)目 金額 占比 房產(chǎn) % 流動(dòng)凈值合計(jì) % 汽車(chē) % 投資凈值合計(jì) % 自用性資產(chǎn)合計(jì) % 自用凈值合計(jì) % 總資產(chǎn) % 總凈值 % 四、收支儲(chǔ)蓄表 每月收支狀況（單位：元） 收入 支出 本人收入 6000 家庭基本生活開(kāi)銷 3000 配偶收入 3000 銀行住房貸款 1614 合計(jì) 9000 合計(jì) 4614 每月結(jié)余 4386 年度收支狀況（單位：元） 薪金收入 108000 日常開(kāi)銷 36000 年終獎(jiǎng)金 20xx0 負(fù)債支出 19368 理財(cái)收入 3600 保險(xiǎn)費(fèi) 0 合計(jì) 131600 合計(jì) 55368 年度結(jié)余 76232 五、家庭財(cái)務(wù)狀況分析 家庭財(cái)務(wù)比率 定義 比率 理論值 建議 流動(dòng)比率 流動(dòng)資產(chǎn) /流動(dòng)負(fù)債 0 210% 負(fù)債比率 總負(fù) 債 /總資產(chǎn) % 2060% 偏低，適度利用財(cái)務(wù)杠桿 財(cái)務(wù)自由度 年理財(cái)收入 /年支出 % 20100% 偏低，適度增加高收益投資 預(yù)備金倍數(shù) 流動(dòng)資產(chǎn) /月支出 36 過(guò)高，建議減少流動(dòng)
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