《專業(yè)全面詳細家庭財務規(guī)劃書模板范本》-全文預覽
【正文】 家庭成員 年齡 職業(yè) 健康狀況 關(guān)系 保險狀況 趙先生 30 軟件公司項目經(jīng)理 良好 本人 有單位“五險一金”無商業(yè)保險 趙太太 28 軟件公司職員 良好 妻子 有基本社會保險無商業(yè)保險 二、特殊情況說明 雙方父母家庭條件都較好，并且均享受公費醫(yī)療，不需要您們二人贍養(yǎng) 。您和您太太正當風華正茂，您的家庭正處于家庭成長期。 增加定期壽險 ,意外險 ,住院醫(yī)療險等保險品種，提高家庭的抗風險能力。在 2019 年換新車，價值 30 萬元；2029 年換第二部新車，價值 50 萬元。 建立子女教育基金和創(chuàng)業(yè)基金，為子女 的 出 生、撫育 及 創(chuàng)業(yè) 奠定 良好的經(jīng)濟基礎(chǔ)。 一、理財原則 家庭理財就是在金融機構(gòu)理財顧問的幫助下，通過確定家庭的財務目標，制定財務計劃，運用各種理財工具，不斷地積累和合理的運用財富，從而實現(xiàn)這些目標的過程。 由于本方案所采用的金融假設及您的家庭情況有可能發(fā)生變化，并且在實際執(zhí)行時根據(jù)法律和經(jīng)濟環(huán)境可能有所調(diào)整， 將對 您的理財產(chǎn)品 選擇 產(chǎn)生重要影響，所以我們建議您定期（特別是您的收支情況和家庭成員發(fā)生變化時）檢查并重新評估理財規(guī)劃，以便適時地做出調(diào)整。您所自愿提供的信息，我們將為您嚴格保密。沒有人生來就注定貧窮，富人和窮人本是起點一致的同路人，只因走向了不同的道路，而差距越來越大，最終天壤之別，而至窮人這邊，富人那邊。 4 一、理財原則 ....................................................4 二、理財策略 ....................................................4 三、規(guī)劃后可實現(xiàn)的理財目標 ......................................4 第三部分 家庭基本情況和財務分析診斷 根據(jù)以上情況，金鑰匙理財專家團為趙先生制定了一份家庭 理財 規(guī)劃書，將在與趙先生夫婦正式見面中向他們解釋、說明。趙先生家庭現(xiàn)有現(xiàn)金、 銀行活期存款約 100萬元，對金融投資不很了解，也沒有過多時間關(guān)注；本田雅閣車一輛； 100平方米自住房一套，價值 60 萬元，尚有房貸 20 萬元沒有還完，貸款時間15 年。 趙先生家庭財務規(guī)劃書 企業(yè) 制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究 趙先生是我行客戶，因為距離較近，所以經(jīng)常在我行辦理一些普通的存取業(yè)務，也常常和我們的客戶經(jīng)理交流。雙方父母家庭條件都較好，并且均享受公費醫(yī)療，不需要趙先生夫婦二人贍養(yǎng)。趙先生希望能夠從事自己的事業(yè)，并正常工作到 60 歲以后退休，趙太太希望跟趙先生一起退休。 7 一、 理財目標 ....................................................7 二、宏觀經(jīng)濟假設 ................................................8 三、風險屬性界定 ................................................9 第五部分 理財規(guī)劃建議 10 一、投資規(guī)劃 ...................................................10 二、子女教育規(guī)劃 ...............................................12 三、保險規(guī)劃 ...................................................14 四、退休規(guī)劃 ...................................................15 五、購買汽車規(guī)劃 ...............................................16 六、旅行生活規(guī)劃 ...............................................16 第六部分 方案執(zhí)行、風險告知及定期檢討 16 附件： 一、理財寄語 理財先理念，盡早樹立正確的理財觀念，對人生財富的積累至關(guān)重要。 鑒于基本資 料 的局限性，本方案的計算結(jié)果有可能與您的真實情況存在一定的誤差，您所提供的資 料 越全面、詳細，誤差將越小。 投資計劃中任一部分的投資回報都依賴于市場條件和 資產(chǎn)管理人的投資策略， 我們 對本方案 —— 特別是投資收益的表現(xiàn) —— 不作任何的保證或承諾。 理財師： 二○○九年一月十日 第二部分 規(guī)劃摘要 在分析您家庭財務狀況和需求的基礎(chǔ)上，結(jié)合分析您生活和職業(yè)特點，我們?yōu)槟彝ブ贫艘环菰攲嵉睦碡斠?guī)劃，幫助您更好地規(guī)劃人生。 提高現(xiàn)有生活 品質(zhì)， 每年準備旅游基金。 三、規(guī)劃后可實現(xiàn)的理財目標 提高生活品質(zhì)，每 10 年更換一次座駕。 實 現(xiàn) 60 歲退休計劃，并在 20xx 年－ 2039 年期間，逐步積累家庭財富，儲備養(yǎng)老金 129 萬元。 一、家庭基本情況 不同的家庭成長階段會有不同財富積累方式和不同理財目標。 與此同時，您已擁有一套房產(chǎn)及自用車，同時計劃在兩年內(nèi)有一個寶寶。 三、資產(chǎn)負債表 資產(chǎn)（單位：萬元） 負債（單位：萬元） 項目 市值 占比 項目 金額 占比 活期存款 % 消費負債合計 % 流動性資產(chǎn)合計 % 投資性負債合計 % 定期存款 % 自用性負債合計 % 國債 % 總負債 % 股票投資 % 基金 % 保險現(xiàn)金價值 % 凈資產(chǎn)（單位：萬元） 投資性資產(chǎn)合計 % 項目 金額 占比 房產(chǎn) % 流動凈值合計 % 汽車 % 投資凈值合計 % 自用性資產(chǎn)合計 % 自用凈值合計 % 總資產(chǎn) % 總凈值 % 四、收支儲蓄表 每月收支狀況（單位：元） 收入 支出 本人收入 6000 家庭基本生活開銷 3000 配偶收入 3000 銀行住房貸款 1614 合計 9000 合計 4614 每月結(jié)余 4386 年度收支狀況（單位：元） 薪金收入 108000 日常開銷 36000 年終獎金 20xx0 負債支出 19368 理財收入 3600 保險費 0 合計 131600 合計 55368 年度結(jié)余 76232 五、家庭財務狀況分析 家庭財務比率 定義 比率 理論值 建議 流動比率 流動資產(chǎn) /流動負債 0 210% 負債比率 總負 債 /總資產(chǎn) % 2060% 偏低，適度利用財務杠桿 財務自由度 年理財收入 /年支出 % 20100% 偏低，適度增加高收益投資 預備金倍數(shù) 流動資產(chǎn) /月支出 36 過高，建議減少流動
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