【正文】 為您配置的資產(chǎn)的種類和比例為： 產(chǎn)品類型 投資種類 投資比例 合計(jì) 中低風(fēng)險(xiǎn) 產(chǎn)品 債券型基金 20% 30% 本利豐（債券收益型） 10% 中高風(fēng)險(xiǎn) 產(chǎn)品 股票型基金 50% 70% 本利豐（信托連接型） 20% 具體推薦的基金投資組合為： 種類 產(chǎn)品 投資 比例 債券型基金 大成債券 C 30% 華夏債券 A/B 40% 交銀增利 C 30% 股票型基金 華夏復(fù)興 30% 富蘭克林國(guó)海價(jià)值 30% 東吳價(jià)值成長(zhǎng) 40% 綜上所述 ，建議您投資的具體產(chǎn)品和金額為： 產(chǎn)品種類 產(chǎn)品名稱 金額（萬(wàn)元） 緊急預(yù)備金 現(xiàn)金 債券性資產(chǎn) 大成債券 C 華夏債券 A/B 交銀增利 C 本利豐（債券收益型） 股票性資產(chǎn) 華夏復(fù)興 富蘭克林國(guó)海價(jià)值 東吳價(jià)值成長(zhǎng) 本利豐（信托連接型） 合計(jì) 二 、 保守型客戶 資產(chǎn)配置： 根據(jù)您的個(gè)人信息，我們進(jìn)行了專業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)屬性分析，初步評(píng)定您屬于保守型資者。 絕大多數(shù)使資本增值的投資在本質(zhì)上都是長(zhǎng)期的，因此短期內(nèi)有可能發(fā)生劇烈的價(jià)格波動(dòng)，包括投資本金的浮動(dòng)盈虧。 第六部分 方案執(zhí)行、風(fēng)險(xiǎn)告知及定期檢討 在您決定采納 本財(cái)務(wù) 規(guī) 劃后，我們將協(xié)助您準(zhǔn)備必要的文件 或 代表您執(zhí)行本方案。 假設(shè)您在 60 歲退休之后養(yǎng) 老生活質(zhì)量依然保持不變，假設(shè)養(yǎng)老支出增長(zhǎng)率為 4%，等于同期通貨膨脹。就您的家庭結(jié)構(gòu)而言，您作為家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，尤其需要加強(qiáng)保障力度。 ③ 個(gè)人實(shí)物黃金交易是我行新推出的業(yè)務(wù)，黃金是一種低風(fēng)險(xiǎn)的投資品種，較佳的資產(chǎn)避險(xiǎn)工具，具有 抗 通脹、易變現(xiàn)、保值增值、穩(wěn)定性好的特點(diǎn)。投資目標(biāo)是秉承長(zhǎng)期投資理念和個(gè)股精選思路，以長(zhǎng)期、全球視野考察我國(guó)經(jīng)濟(jì)、行業(yè)以及 個(gè)股的成長(zhǎng)前景，追求基金資產(chǎn)的持續(xù)增值，力爭(zhēng)為投資者創(chuàng)造超額回報(bào)。 具體推薦基金投資組合 種類 產(chǎn)品 比例 債券型基金 大成債券 C 30% 華夏債券 A/B 40% 交銀增利 C 30% 股票型基金 華夏復(fù)興 30% 富蘭克林國(guó)海價(jià)值 30% 東吳價(jià)值成長(zhǎng) 40% 大成債券 C：老牌債券型基金，投資目標(biāo)是 在力保本金安全和保持資產(chǎn)流動(dòng)性的基礎(chǔ)上追求資產(chǎn)的長(zhǎng)期穩(wěn)定增值 。 ① 國(guó)債安全性高，在保證本金安全的情況下可以取得超過(guò)定期存款的收益率，缺點(diǎn) 是 流動(dòng)性較差 ， 可 通過(guò) 配置債券型基金 予以補(bǔ)充 。 退休生活調(diào)整率預(yù)估 80%。 根據(jù)查詢相關(guān)資料目前幼兒園階段學(xué)費(fèi)及各項(xiàng)培優(yōu)費(fèi)每年 1 萬(wàn)元，小學(xué)階段學(xué)費(fèi)及培優(yōu)費(fèi)每年 2 萬(wàn)元，初中階段學(xué)費(fèi)及培優(yōu)費(fèi) 2 萬(wàn)元，高中階段學(xué)費(fèi)及培優(yōu)費(fèi) 萬(wàn) 元 ， 大學(xué)本科階段每年各項(xiàng)費(fèi)用 2 萬(wàn)元 ， 碩士研究生階段每年各項(xiàng)費(fèi)用 萬(wàn) ， 留學(xué)費(fèi)用及生活費(fèi)每年需 20 萬(wàn)元左右。在 20xx 年－ 2039 年期間，逐步積累家庭財(cái)富，儲(chǔ)備養(yǎng)老金 129 萬(wàn)元。 平均報(bào)酬率、 財(cái)務(wù)自由度太低， 緣于 生息資產(chǎn)利用 率偏低。 三、資產(chǎn)負(fù)債表 資產(chǎn)（單位：萬(wàn)元） 負(fù)債（單位：萬(wàn)元） 項(xiàng)目 市值 占比 項(xiàng)目 金額 占比 活期存款 % 消費(fèi)負(fù)債合計(jì) % 流動(dòng)性資產(chǎn)合計(jì) % 投資性負(fù)債合計(jì) % 定期存款 % 自用性負(fù)債合計(jì) % 國(guó)債 % 總負(fù)債 % 股票投資 % 基金 % 保險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值 % 凈資產(chǎn)（單位：萬(wàn)元） 投資性資產(chǎn)合計(jì) % 項(xiàng)目 金額 占比 房產(chǎn) % 流動(dòng)凈值合計(jì) % 汽車 % 投資凈值合計(jì) % 自用性資產(chǎn)合計(jì) % 自用凈值合計(jì) % 總資產(chǎn) % 總凈值 % 四、收支儲(chǔ)蓄表 每月收支狀況（單位：元） 收入 支出 本人收入 6000 家庭基本生活開(kāi)銷 3000 配偶收入 3000 銀行住房貸款 1614 合計(jì) 9000 合計(jì) 4614 每月結(jié)余 4386 年度收支狀況（單位：元） 薪金收入 108000 日常開(kāi)銷 36000 年終獎(jiǎng)金 20xx0 負(fù)債支出 19368 理財(cái)收入 3600 保險(xiǎn)費(fèi) 0 合計(jì) 131600 合計(jì) 55368 年度結(jié)余 76232 五、家庭財(cái)務(wù)狀況分析 家庭財(cái)務(wù)比率 定義 比率 理論值 建議 流動(dòng)比率 流動(dòng)資產(chǎn) /流動(dòng)負(fù)債 0 210% 負(fù)債比率 總負(fù) 債 /總資產(chǎn) % 2060% 偏低，適度利用財(cái)務(wù)杠桿 財(cái)務(wù)自由度 年理財(cái)收入 /年支出 % 20100% 偏低，適度增加高收益投資 預(yù)備金倍數(shù) 流動(dòng)資產(chǎn) /月支出 36 過(guò)高，建議減少流動(dòng)資產(chǎn) 財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)率 年本息支出 /年收入 % 2040% 平均報(bào)酬率 年理財(cái)收入 /生息資產(chǎn) % 310% 偏低，適度提高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)占比 凈值成長(zhǎng)率 凈儲(chǔ)蓄 /期初凈值 % 520% 較低，提高理財(cái)收入 凈儲(chǔ)蓄率 凈儲(chǔ)蓄 /總收入 % 2060% 自由儲(chǔ)蓄率 自由儲(chǔ)蓄 /總收入 % 1040% 通過(guò)上述分析我們可以看出： 您的家庭財(cái)務(wù)和收支情況較為穩(wěn)健，負(fù)債比例控制得較好，貸款的償還能力很強(qiáng)，每月也有一定的結(jié)余。 一、家庭基本情況 不同的家庭成長(zhǎng)階段會(huì)有不同財(cái)富積累方式和不同理財(cái)目標(biāo)。 三、規(guī)劃后可實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo) 提高生活品質(zhì)，每 10 年更換一次座駕。 理財(cái)師： 二○○九年一月十日 第二部分 規(guī)劃摘要 在分析您家庭財(cái)務(wù)狀況和需求的基礎(chǔ)上，結(jié)合分析您生活和職業(yè)特點(diǎn)，我們?yōu)槟彝ブ贫艘环菰攲?shí)的理財(cái)規(guī)劃，幫助您更好地規(guī)劃人生。 鑒于基本資 料 的局限性，本方案的計(jì)算結(jié)果有可能與您的真實(shí)情況存在一定的誤差，您所提供的資 料 越全面、詳細(xì)，誤差將越小。 16 附件： 7 一、 理財(cái)目標(biāo) ....................................................7 二、宏觀經(jīng)濟(jì)假設(shè) ................................................8 三、風(fēng)險(xiǎn)屬性界定 ................................................9 第五部分 理財(cái)規(guī)劃建議 雙方父母家庭條件都較好，并且均享受公費(fèi)醫(yī)療，不需要趙先生夫婦二人贍養(yǎng)。趙先生家庭現(xiàn)有現(xiàn)金、 銀行活期存款約 100萬(wàn)元，對(duì)金融投資不很了解，也沒(méi)有過(guò)多時(shí)間關(guān)注；本田雅閣車一輛； 100平方米自住房一套，價(jià)值 60 萬(wàn)元，尚有房貸 20 萬(wàn)元沒(méi)有還完，貸款時(shí)間15 年。 4 一、理財(cái)原則 .............................