【正文】 .2021,1. [2]蔣晨 . 我國汽車金融服務(wù)業(yè)發(fā)展策略研究 [D].碩士 復(fù)旦大學(xué) , 2021. [3]黎穎 儀 . 汽車金融公司監(jiān)管法律問題研究 [D].碩士 華東政法大學(xué) , . [4]石靜 . 我國汽車金融發(fā)展現(xiàn)狀與對策研究 [D].碩士 西南交通大學(xué) , . [5] 關(guān)云鵬 . 我國汽車金融現(xiàn)狀以及發(fā)展對策 [J]. 經(jīng)營管理者 , 2021(18):199199. [6]李雪濤 . 中國汽車金融服務(wù)業(yè) :發(fā)展、問題及對策 [J]. 企業(yè)經(jīng)濟(jì) , 2021(9):8082. [7]徐曉輝 . 中國汽車金融公司發(fā)展現(xiàn)狀、問題以及策略 [J]. 汽車工業(yè)研究 , 2021(11):2022. [8]于震洪 . 我國汽車金融公司發(fā)展存在的問題及對策 [J]. 品牌 , 2021(10). [9]王洋 . 我國汽車金融公司發(fā)展問題及對策分析 [J]. 中國經(jīng) 貿(mào)導(dǎo)刊 , 2021(5):71. [10]劉慧 . 我國汽車金融風(fēng)險管理存在的問題及對策 [J]. 中國集體經(jīng)濟(jì) , 2021(31). [11]孔玉蓉 . 中國汽車金融現(xiàn)狀及發(fā)展對策分析 [J]. 金融經(jīng)濟(jì) , 2021(2):2021. [12]杜志淵 . 中 國 汽 車金 融 服 務(wù)業(yè) 發(fā) 展 的 對策 研 究 [J]. 商 業(yè)經(jīng) 濟(jì) , 2021(10):7475. [13]穆晴 . 我國汽車金融服務(wù)業(yè)信用風(fēng)險分析及管理對策 [J]. 經(jīng)濟(jì)視角旬刊 , 2021(13):5657. [14]羅洋 . 我國汽車金融行業(yè)發(fā)展問題及對策 [J]. 西南 金融 , 2021(2):6568. [15] 阮敏 . 國內(nèi)汽車金融服務(wù)業(yè)發(fā)展對策 [J]. 時代金融旬刊 , 2021(11):5353 汽車金融行業(yè)風(fēng)險控制存在的問題以及對策研究 18 。然后，對于目前汽車金融風(fēng)險控制存在的各種問題提出對策建議。 加強(qiáng)風(fēng)險評估系統(tǒng)體系的建設(shè)對于加強(qiáng)風(fēng)險控制起到了至關(guān)重要的作用。 再寫 完善個人信用調(diào)查制度 個人信用信息是個人信用制度存在基礎(chǔ)，要不斷 開放個人 信用數(shù)據(jù)才能促進(jìn)信用征信的發(fā)展 。 所以 ， 要從根本上解決問題還必須加強(qiáng)對經(jīng)銷商的約束，完善信貸審查機(jī)制，避免不良貸款的發(fā)生從而減少風(fēng)險。首先 ， 要正確認(rèn)識汽車金融風(fēng)險 ，了解到汽車金融風(fēng)險的作用 ； 然后 ，強(qiáng)化對汽車經(jīng)銷商的 制約和管控；再次 ，健全我國個人信用 體系以減少信用風(fēng)險；最后，應(yīng)減少風(fēng)險控制之存在的漏洞，完善風(fēng)險控制機(jī)制 。 消費(fèi)信貸 存在 風(fēng)險 雖然汽車金融業(yè)務(wù)只是用于消費(fèi)貸款方面，可以獲得一定的利息收入，這樣會導(dǎo)致收入比較單一化，不利于和客戶進(jìn)行溝通，而且不能夠很好的了解客戶的基本經(jīng)濟(jì)情況 。 2021 年汽車下鄉(xiāng)政策和今年的汽車金融政策已經(jīng)表明，國家鼓 勵 政府通過產(chǎn)業(yè)汽車金融行業(yè)風(fēng)險控制存在的問題以及對策研究 10 政策對汽車工業(yè)的發(fā)展進(jìn)行宏觀管理。中國的消費(fèi)市場與美國相比，潛在消費(fèi) 者的數(shù)量肯定會高于美國，汽車消費(fèi)將呈上升趨勢 。改革開放以來，產(chǎn)品主要是商用車。 現(xiàn) 如今 ,汽車金融還處于萌芽階段 ， 然而在國外 ,汽車金融行業(yè)早已在多年的市場考驗(yàn)里成熟壯大 ， 發(fā)達(dá)國家貸款購車比例平均都在 70%左右?，F(xiàn)在我國 汽車金融 行 業(yè)的發(fā)展與國外 對比 仍 然 存在 很 大差距。汽車金融的深入將進(jìn)一步提升市場業(yè)務(wù)利潤占比，可以加速中國汽車行業(yè)的轉(zhuǎn)型升級。在美國，汽車金融達(dá)到了 90%的滲透率。 隨著我國汽車 行業(yè) 的不斷發(fā)展 壯大 ，汽車金融發(fā)展中 出現(xiàn)的各類 問題 需要我們更加關(guān)注 ， 另外多借鑒 國外汽車金融公司先進(jìn)的 發(fā)展理念 和運(yùn)營模式 ， 讓 我國的汽車金融 行 業(yè) 逐漸的 做 大做強(qiáng) ， 使 我國 汽車消費(fèi)者都 可以得到 汽車金融 企業(yè) 的 系統(tǒng)化 服務(wù)。中國銀監(jiān)會對此給出了概念，指出汽車金融公司需經(jīng)中國銀行業(yè) 監(jiān)管會批準(zhǔn)才可成立，服務(wù)人群是購買汽車的個人及汽車銷售方，汽車金融行業(yè)負(fù)責(zé)雙方利益的均衡和風(fēng)險的控制。中國應(yīng)同國際接軌，與國外具有先進(jìn)理念的企業(yè)加強(qiáng)合作，汽車金融公司和商業(yè)銀行以及自身建設(shè)，以及保險公司有專門針對汽車金融本質(zhì)的深刻認(rèn)識和風(fēng)險，汽車金融，參加深入的學(xué)科分析，完善汽車金融服務(wù)發(fā)展環(huán)境，加快信用評價體系，積極探索適合中國的現(xiàn)狀財務(wù)風(fēng)險管理的自動模式和控制機(jī)制 ???。指出，信用風(fēng)險和信用風(fēng)險，操作風(fēng)險以及缺乏有效機(jī)制的法律作為主要討論和分析討論的汽車金融行業(yè)風(fēng)險控制存在的問題以及對策研究 4 焦點(diǎn)主要來源?，F(xiàn)在，汽車消費(fèi)信貸的消費(fèi)企業(yè)主要是商業(yè)銀行，金融服務(wù)公司，汽車經(jīng)銷商以及其他金融機(jī)構(gòu)。 蔣 晨（ 2021）通過研究 汽車金融 風(fēng)險控制的影響因素，總結(jié)出以下幾點(diǎn)：汽車 服務(wù) 機(jī)構(gòu)的制度 不 夠 合理、汽車金融服務(wù) 模式不能滿足現(xiàn)在汽車行業(yè)的發(fā)展和需求、汽車服務(wù)部門管理及負(fù)責(zé)的 產(chǎn)品 簡單、個人 信用 制度的不完善 、信貸模式 表現(xiàn)的還 不成熟 、 汽車企業(yè)對 于 風(fēng)險 的 認(rèn)識不到位、 并且 風(fēng)險控制 還有一些問題 ???。最后對于目前汽車金融風(fēng)險控制存在的問題提出發(fā)展性建議。 Consumer Credit。 基于此，本文分析了 汽車金融行業(yè)風(fēng)險控制的現(xiàn)狀，剖析了汽車金融行業(yè)風(fēng)險控制存在的主要問題 ，在此基礎(chǔ)上提出了相應(yīng)的對策建議。如何完 善汽車金融行業(yè)的風(fēng)險控制，是關(guān)系到汽車金融行業(yè)未來發(fā)展的關(guān)鍵問題。 Finally, the full text of the study are summarized. Key words: Auto Finance。其次，分析如何應(yīng)對風(fēng)險控制存在的問題。 王愛晶（ 2021） 研究發(fā)現(xiàn)， 我國商業(yè)銀行 一段時間差不多 壟斷了國內(nèi)所有的汽車 金融 服務(wù)業(yè)務(wù) ， 這一壟斷措施使得許多汽車 保險公司 被迫離開 汽車金融 風(fēng)險 控制 行業(yè)，但是現(xiàn)在的 銀行對 汽車服務(wù)行業(yè)的專業(yè)性管理和制約 存在 某些 漏洞 和缺 陷 ???。 關(guān)云鵬（ 2021）通過研究了國家對汽車行業(yè)的消費(fèi)政策，指出家庭汽車消費(fèi)現(xiàn)在已成為繼住房消費(fèi)的另一熱點(diǎn)，汽車貸款與中國人開始“親密接觸”，已成為具有相當(dāng)份額的消費(fèi)信貸市場。 于震洪（ 2021）結(jié)合我國金融業(yè)現(xiàn)狀的基礎(chǔ)上，以及對汽車金融業(yè)發(fā)展趨勢，類型及前景進(jìn)行了分析，也對我國信貸業(yè)務(wù)發(fā)展過程中汽車金融行業(yè)的例子可能面臨的信用風(fēng)險進(jìn)行了討論。究其原因，缺少個人信用的完整審查體系是主要因素，專業(yè)金融機(jī)構(gòu)不合理和參與共享機(jī)制抗風(fēng)險能力不強(qiáng)，以及缺乏正規(guī)法律出臺的配套政策和行業(yè)不穩(wěn)定性很強(qiáng)。包括生產(chǎn)、流通、消費(fèi)等活動中需要的資金控制；狹義上主要是針對個人對汽車消費(fèi)所需要的金融產(chǎn)品。創(chuàng)建個人信用 制度、 完善 法律制度 是確保 汽車金融機(jī)構(gòu) 健康運(yùn)行的重要 保 障 。這一數(shù)字與國外汽車金融市場有著較大的差距。 當(dāng)然 ，對于經(jīng)歷過金融危機(jī)美國市場來說，其中的經(jīng)驗(yàn)也一定可以為中國市場提供借鑒。損失控制、風(fēng)險轉(zhuǎn)移、風(fēng)險回避和風(fēng)險保留是風(fēng)險控制的四種主要方法。次年，銀監(jiān)會又出臺了《汽車金融公司管理辦法》，同時相關(guān)負(fù)責(zé)人表示新《辦法》實(shí)施和普及，會使得汽車金融公司的運(yùn)行趨向正規(guī)和良好，也能利用好我國對汽車金融行業(yè)欠缺的市場，促使個人消費(fèi)信用和企業(yè)信貸服務(wù)市場健康穩(wěn)定的發(fā)展，共同展望和期待我國汽車金融行業(yè)的前景。 中國汽車產(chǎn)業(yè)已經(jīng)走過了相當(dāng)曲折的道路。一旦經(jīng)濟(jì)好轉(zhuǎn)，汽車市場將很快復(fù)蘇，每年新車銷量將重返 1600 萬的正常水平。目前汽車產(chǎn)業(yè)是國家 重點(diǎn)發(fā)展的對象。而且， 在 執(zhí)行的過程中可能會有許多問題， 銀行對 汽車經(jīng)銷商 缺少 制約， 汽車 經(jīng)銷商 可能 會為了自身的利益而損害銀行的利益， 甚至 和客戶進(jìn)行勾結(jié)，比如辦理假按揭等 方式降低了首付比例，這樣一來，銀行就承擔(dān)了經(jīng)銷商風(fēng)險，導(dǎo)致銀行 汽車信貸的高風(fēng)險。 汽車金融行業(yè)風(fēng)險控制存在的問題以及對策研究 12 4 完善汽車金融行業(yè)風(fēng)險控制對策建議 風(fēng)險控制在汽車金融發(fā)展過程中具有重要作用，實(shí)現(xiàn)汽車金融的發(fā)展必須要完善風(fēng)險控制體系， 這 是汽車行業(yè)維持生存發(fā)展的必要條件。通過這樣可以一定程度上減少和規(guī)避汽車金融風(fēng)險的大規(guī)模爆發(fā)也為消費(fèi)提供了健康良好的市場環(huán)境，對于汽車金融的整體發(fā)展也是至關(guān)重要的。 要保證我國的個人征信機(jī)制的完善必須建立健全法律法規(guī)。汽車金融個體貸款的損失取決于預(yù)期違約概率（ EDP)和違約首付比例 (DDR)，非預(yù)期損失也就是貸款損失，貸款的預(yù)期損失是在違約和沒有違約的狀況下實(shí)行的加權(quán)平均值，在違約情況出現(xiàn)時 ,貸款違約收復(fù)與貸款價值之間的差額就是實(shí)際損失 ,貸款的預(yù)期損失也叫做實(shí)際損失的加權(quán)平均值。其次，分析如何應(yīng)對風(fēng)險控制存