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理財(cái)規(guī)劃師國家職業(yè)資格認(rèn)證的發(fā)展歷程(完整版)

2025-11-19 22:56上一頁面

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【正文】 ()。每小題只有一個(gè)最恰當(dāng)?shù)拇鸢?,?qǐng)?jiān)诖痤}卡上將所選答案的相應(yīng)字母涂黑)l、何女士缺乏穩(wěn)定的收入,她每月的支出為3000元。張先生與前妻李女士育有一子一女,兒子小強(qiáng)8歲由父親撫養(yǎng),女兒小倩4歲由母親撫養(yǎng)。,趙女士能夠分到的財(cái)產(chǎn)為()。(A)25535元(B)15532元(C)24535元(D)17535元,老劉決定將退休后每年的生活費(fèi)降低到80000元。(A)是(B)否(C)無法判斷(D)無差異教育改變命運(yùn),學(xué)習(xí)創(chuàng)造人生案例四:老劉計(jì)劃20年后退休,并且預(yù)計(jì)退休后能夠生存25年,退休后每年生活費(fèi)需要100000元。(A)52650(B)58420(C)62188(D)64820 ,在還款3年后,何先生已經(jīng)償還了()元利息。教育改變命運(yùn),學(xué)習(xí)創(chuàng)造人生(A)等額本息還款法(B)等額本金還款法(C)等額遞增還款法(D)等額遞減還款法,則何先生要在貸款期內(nèi)每月以相等的還款額足額償還貸款的()。根據(jù)案例一回答71~73題。(A)該房子是雙方共同購買,所以是共同共有(B)該房子產(chǎn)權(quán)登記為張先生,所以為張先生所有(C)該房子是雙方婚前購買,所以是按份共有(D)該房子是雙方共還貸款,所以是共同共有:a、確定客戶的理財(cái)目標(biāo):b、完成分項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃; ;d、完成理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行與調(diào)整部分;e、完備附件及相關(guān)資料。(A)夫妻中有一人死亡或保單到期是構(gòu)成保險(xiǎn)公司給付保險(xiǎn)金的條件(B)夫妻中一方死亡后,其配偶沒有任何壽險(xiǎn)保障(C)如丈夫或妻子在同一事故中死亡,保險(xiǎn)公司可能給付保險(xiǎn)金的兩倍(D)張先生夫婦投保此壽險(xiǎn)的保費(fèi)比兩個(gè)人分別買同類人壽保險(xiǎn)更經(jīng)濟(jì),先向甲保險(xiǎn)公司投保了400萬,后又向乙公司投保了200萬,則下列說法正確的是()。(A)1000元(B)500元(C)800元(D)200元53.《國務(wù)院關(guān)于完善企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的決定》(國發(fā)[2005]38號(hào))的規(guī)定相比以前的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度發(fā)生了變化,下列()不是變化的內(nèi)容。之后王某把這項(xiàng)專利轉(zhuǎn)讓給某公司,獲得專利轉(zhuǎn)讓收入20萬元,則就這筆收入王某應(yīng)繳納個(gè)人所得稅()。(A)高于(B)低于(C)等于(D)無法比較42.《稅收征管法》規(guī)定:納稅人未按照規(guī)定期限繳納稅款的,扣繳義務(wù)人未按照規(guī)定期限解繳稅款的,稅務(wù)機(jī)關(guān)除責(zé)令限期繳納外,從滯納稅款之日起,按日加收滯納稅款()的滯納金。()不屬于定期壽險(xiǎn)產(chǎn)品的三大特點(diǎn)之一。保險(xiǎn)費(fèi)率越高(C)死亡率越高,保險(xiǎn)費(fèi)率越高(D)死亡率不影響保險(xiǎn)費(fèi)率,充分實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理的目的。(A)較低(B)不變(C)較高(D)不確定,主要是一種風(fēng)險(xiǎn)管理工具,股指期貨最基本的交易方式有()。如果該股票的期望收益率為15%,那么該股票價(jià)格()。(A)市盈率=每股市價(jià)/每股凈資產(chǎn)(B)市盈率=市價(jià)/總資產(chǎn)(C)市盈率=市價(jià)/現(xiàn)金流比率(D)市盈率=市場(chǎng)價(jià)格/預(yù)期年收益,債券的面值為100元,必要收益率為8%,則該債券的發(fā)行價(jià)格為()。(A)整存整取利率(B)整存整取利率六折計(jì)息(C)當(dāng)日掛牌活期存款利率(D)可以與銀行協(xié)商解決,小劉想尋找資金的避風(fēng)港,同學(xué)建議他購買 貨幣市場(chǎng)基金,貨幣市場(chǎng)基金的申購費(fèi)率為()。2005年,受勞動(dòng)和社會(huì)保障部的委托,北京東方華爾金融咨詢有限公司和中國人民大學(xué)在北京舉辦了全國首個(gè)理財(cái)規(guī)劃師國家職業(yè)資格實(shí)驗(yàn)性鑒定培訓(xùn)班,同年11月初,首批42人通過考試獲頒國字號(hào)理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)資格。2006年,理財(cái)規(guī)劃師列入全國職業(yè)資格統(tǒng)一鑒定范疇。(A)0%(B)3?(C)5?(D)10% ()。(A)73.50元(B)95.00元(C)80.OO元(D)75.65元 ,說明在衡量期內(nèi)基金的平均凈值增長率()無風(fēng)險(xiǎn)利率。(A)高估(B)低估(C)合理(D)無法判斷,度量了單位系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)所帶來的()。(A)套利交易、市場(chǎng)交易和跨期交易(B)套利交易、套期保值交易和投機(jī)交易(C)跨期交易、套期保值交易和投機(jī)交易(D)套利交易、跨期交易和投機(jī)交易,其特性不包括()。關(guān)于人壽保險(xiǎn)與信托相結(jié)合的適用形式,下列說法錯(cuò)誤的是()。(A)可續(xù)保性(B)可轉(zhuǎn)換性(C)不可轉(zhuǎn)換性(D)重新加入性,不久小何因個(gè)人原因離開公司,則小何的該壽險(xiǎn)()。(A)1%(B)3?(C)4?(D)5?教育改變命運(yùn),學(xué)習(xí)創(chuàng)造人生()。(A)20000元(B)30000元(C)32000元(D)36000元,并且在2007年以30元/股的價(jià)格全部賣出,獲得股票差價(jià)收入100000元。(A)城鎮(zhèn)各類企業(yè)職工都要參加企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)(B)個(gè)體工商戶要參加企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)(C)靈活就業(yè)人員要參加企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)(D)一般企業(yè)要按照繳費(fèi)工資的20%繳納基本養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)《企業(yè)年金試行辦法》相關(guān)內(nèi)容,下列說法正確的是()。(A)屬于共同保險(xiǎn),第二次投保無效(B)屬于重復(fù)保險(xiǎn),兩次投保都有效(C)若王先生別墅發(fā)生火災(zāi)損失300萬,由甲保險(xiǎn)公司承擔(dān)損失(D)若王先生別墅發(fā)生火災(zāi)損失500萬,由甲保險(xiǎn)公司和乙保險(xiǎn)公司按比例賠償 ()。則綜合理財(cái)規(guī)劃建議書正文寫作的正確步驟是()。7l、下列關(guān)于個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款,說法不正確的是()。(A)本金(B)本金和利息(C)利息(D)本金或利息 ,每月的還款額為()元。(A)1429.87(B)2016.85(C)2879.67(D)3286.67 案例三:張先生去年購買了100股s公司的股票,收到的股利為1元每股。老劉拿出100000元作為退休基金的啟動(dòng)資金,并計(jì)劃每年年末投入一筆固定的資金進(jìn)行退休基金的積累。則為了滿足退休后的生活需要,老劉大約共需()退休基金。(A)100萬元(B)200萬元(C)20萬元(D)10萬元 ,該房產(chǎn)應(yīng)該被視為()。鄭女士與張先生結(jié)婚前撫養(yǎng)一女,女兒小青6歲。作為理財(cái)規(guī)劃師,你 應(yīng)該建議她持有()流動(dòng)資產(chǎn)。(A)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)(B)非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)(C)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)(D)組合風(fēng)險(xiǎn),無風(fēng)險(xiǎn)收益率為7%,市場(chǎng)收益率為15% 則股票A的期望收益率為()。(A)面值(B)到期收益率(C)到期時(shí)間(D)收益率,票面利率為6%,每半年付息一次,如果必要收益率為8%,則該債券的發(fā)行價(jià)格為()元。(A)看漲期權(quán)(B)看跌期權(quán)(C)美式期權(quán),(D)歐式期權(quán),申購金額10000元,申購費(fèi)率1.5%,當(dāng)日基金單位凈值為1.78元,則用價(jià)內(nèi)法計(jì)算他能申購的份額為()份。(A)死亡率越低,保險(xiǎn)費(fèi)率越低(B)死亡率越低,保險(xiǎn)費(fèi)率越高(C)死亡率越高,保險(xiǎn)費(fèi)率越低(D)死亡率不影響保險(xiǎn)費(fèi)率 ,下列說法正確的是()。(A)通常不提供可保證明,但是保額會(huì)有所限制(B)保單通??梢栽诘蛡蚪鸹驘o傭金的基礎(chǔ)上獲得(C)管理費(fèi)用比個(gè)人保險(xiǎn)收取的費(fèi)用高(D)通常由員工支付全部成本《國務(wù)院關(guān)于建立城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度的決定》要求的基本醫(yī)療保障起付線為()。(設(shè)個(gè)稅起征點(diǎn)為1600元)(A)10%(B)12%(C)15%(D)20%。針對(duì)這筆收入趙先生應(yīng)繳納房產(chǎn)稅()。(A)當(dāng)中國人民銀行上調(diào)金融機(jī)構(gòu)貸款利率時(shí),金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)發(fā)放給個(gè)人的貸款從次日起開始執(zhí)行(B)如果采用公積金貸款買房,將沒有提前還款的權(quán)利(C)為了給貸款買房者政策性補(bǔ)貼,凡是向銀行申請(qǐng)住房商業(yè)貸款,其貸款利率參照同檔次商業(yè)貸款利率的85%執(zhí)行(D)當(dāng)中國人民銀行上調(diào)金融機(jī)構(gòu)貸款利率后,金融機(jī)構(gòu)將按照新的貸款利率發(fā)放貸款。則在以下保險(xiǎn)產(chǎn)品中,小崔購買保險(xiǎn)的優(yōu)先順序應(yīng)為()。(A)易變性(B)穩(wěn)定性(C)永久性(D)不可預(yù)見性,婚后張先生與朋友小王、小劉共同平等出資創(chuàng)建了一家有限責(zé)任公司,現(xiàn)在張先生和李小姐因感情不合離婚,雙方都想要公司的股份,協(xié)商不成,小王和小劉也反對(duì)公司增加股東,下面關(guān)于張先生股份的分割,說法正確的是()。(A)保險(xiǎn)規(guī)劃中保額設(shè)計(jì)為家庭年收入的10倍,則保費(fèi)不宜超過家庭年收入的10%(B)保險(xiǎn)規(guī)劃中保額設(shè)計(jì)為家庭年收入的1/10,則保費(fèi)不宜超過家庭年收入的10%(C)保險(xiǎn)規(guī)劃中保額設(shè)計(jì)為家庭年收入的1/10,則保費(fèi)不宜超過家庭年收入的10倍(D)保險(xiǎn)規(guī)劃中保額設(shè)計(jì)為家庭年收入的10倍,則保費(fèi)不宜超過家庭年收入的l倍二、案例選擇題(71~100題,每題1分,共30分。根據(jù)案例二同答74~82題。(A)1611.60(B)1726.80(C)1832.40(D)1856.80 ,何先生第一個(gè)月的還款額為()元。教育改變命運(yùn),學(xué)習(xí)創(chuàng)造人生(A)是(B)否(c)無法判斷(D)無差異 ()。(A)580441元(B)500441元(C)600441元(D)560441元,為了滿足退休后的生活需要,老劉還應(yīng)該準(zhǔn)備()退休基金。此時(shí)他們的房產(chǎn)價(jià)值達(dá)到200萬元,公司股份已增值到200萬元,兩人在財(cái)產(chǎn)分割上產(chǎn)生分歧。則三人對(duì)原公司的持股比例變?yōu)椋ǎ?。(A)旁系血親(B)旁系姻親(C)擬制旁系血親(D)自然血親 ()。張?zhí)X得現(xiàn)在付清房款可能不劃算,但又不知道如何更好的處理這些資產(chǎn),于是她向自己的理財(cái)規(guī)劃師莊先生咨詢。2005年回國之初,韓先生貸款購買了一套50平米的酒店式公寓,價(jià)款50萬元,20%的首付,采用等額本息還款方式,貸款期限為15年,利率為5.31%。此外,韓先生由于應(yīng)酬較多,各種應(yīng)酬開支每月2000元;孝敬雙方父母每月1000元。韓先生考慮到劉女士不工作,一旦他發(fā)生意外,家庭生活將成問題,因此考慮購買一定的商業(yè)保險(xiǎn)。不考慮折舊計(jì)算過程保留兩位小數(shù),計(jì)算結(jié)果保留到整數(shù)位。240)(%247。綜合衡量韓先生家庭支出狀況,發(fā)現(xiàn)其貸款支出占據(jù)家庭支出的主要部分,可以通過調(diào)整債務(wù)結(jié)構(gòu)幫助韓先生家庭節(jié)省開支,增加年結(jié)余,從而增加理財(cái)目標(biāo)的積累力度。但韓先生家庭收入過于依靠韓先生,也說明韓先生家庭未來承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)較高??紤]到韓先生家庭未來各種理財(cái)目標(biāo),如不加以調(diào)整,屆時(shí)將導(dǎo)致家庭的債務(wù)危機(jī)。(3)家庭成員的保險(xiǎn)保障計(jì)劃韓先生家庭中,韓先生是唯一的經(jīng)濟(jì)支柱,但卻沒有任何社保與商業(yè)保險(xiǎn),一旦發(fā)生意外事故或因疾病而失能,將導(dǎo)致家庭生活陷入困境。將定期存款20萬元、指數(shù)基金組成的投資組合,20教育改變命運(yùn),學(xué)習(xí)創(chuàng)造人生年基本可以保證每年平均7%的投資報(bào)酬率,在20年后到韓先生夫婦退休時(shí)即可滿足250萬的退休金需求。當(dāng)()位于支出線的上方時(shí),我們說該客戶實(shí)現(xiàn)了財(cái)務(wù)安全。A)資產(chǎn)只能是預(yù)期可以為企業(yè)帶來經(jīng)濟(jì)利益的資源 B)十來交易或事項(xiàng)可能形成的資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)予以確認(rèn) C)企業(yè)對(duì)其資產(chǎn)負(fù)債表中的所有資產(chǎn)都擁有所有權(quán) D)不能用貨幣計(jì)量的人力資源也應(yīng)當(dāng)作為企業(yè)資產(chǎn)入賬()A應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù) B應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率 C總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率 D存貨周轉(zhuǎn)天數(shù) ,不屬于反映償債能力指標(biāo)的是(). A)流動(dòng)比率 B)速動(dòng)比率 C)己獲利息倍數(shù) D)存貨周轉(zhuǎn)率,該體系中的龍頭指標(biāo)為()。銷售收入C權(quán)益報(bào)酬率=資產(chǎn)凈利率權(quán)益乘數(shù) D權(quán)益報(bào)酬率=負(fù)債總額247。 ,一下關(guān)于GDP的理解不正確的一項(xiàng)是() 4.()是指在生產(chǎn)過程中由于難以避免的摩擦所造成的短期、局部性失業(yè),如勞動(dòng)力流動(dòng)性不足、工種轉(zhuǎn)換困難等所引致的失業(yè)。A)生產(chǎn)法 B)投資法 C)收入法 D)支出法,其中勞動(dòng)力人數(shù)為8000萬,失業(yè)人數(shù)為500萬,則該國的失業(yè)率為()(A)%(B)%(C)%(D)%。(A)權(quán)責(zé)發(fā)生制:權(quán)責(zé)發(fā)生制(B)收付實(shí)現(xiàn)制:收付實(shí)現(xiàn)制(C)權(quán)責(zé)發(fā)生制;收付實(shí)現(xiàn)制(D)收付實(shí)現(xiàn)制;權(quán)責(zé)發(fā)生制.()無論是在企業(yè)會(huì)計(jì)中還是在個(gè)人理財(cái)中都十分重要。下列要素中不屬于個(gè)人及家庭理財(cái)會(huì)計(jì)要素的是()。A財(cái)務(wù)規(guī)劃B財(cái)務(wù)安全C自我實(shí)現(xiàn)D財(cái)務(wù)自由,需要使()成為個(gè)人或家庭收入的主要來源。因此建議韓先生將剩余的股票資產(chǎn)5萬元,1萬元活期存款,22萬元基金資產(chǎn)共計(jì)28萬元作為信托資產(chǎn),委托給某信托公司。韓先生作為家庭主要收入來源,保險(xiǎn)額度需考慮到家庭成員的生活及家庭債務(wù),因此,韓先生、韓太太及兒子康康的保費(fèi)比例可按6:3:1支出,其中韓先生購買某保險(xiǎn)公司20年定期壽險(xiǎn),保額50萬元,年繳保費(fèi)1300元,此外可購買卡式意外險(xiǎn)與附加住院醫(yī)療的健康險(xiǎn),韓太太可以考慮壽險(xiǎn)、意外與健康險(xiǎn),而韓先生的兒子因年齡較小,發(fā)生意外和疾病的可能性較高,建議給康康購買意外險(xiǎn)與住院醫(yī)療。超過租金收入,且有升息壓力,因此,建議韓先生將公寓住房出售,65萬元的售房款減去34萬元的未還貸款,還有31萬元可用于緩解家庭財(cái)務(wù)狀況,且公寓房出售后每月可以節(jié)約1200,一年可以增加14400元的年節(jié)余。隨著韓先生兒子的成長以及父母年齡的增加,韓先生家庭支出將有較大幅度增加。教育改變命運(yùn),學(xué)習(xí)創(chuàng)造人生c、韓先生家庭清償比率為61%,略高于50%的通用標(biāo)準(zhǔn),說明韓先生家庭清償能力基本可以保證,其財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)主要集中在一定時(shí)期內(nèi)的債務(wù)危機(jī)。240)%28920= 孩子進(jìn)入小學(xué)時(shí)距離現(xiàn)在正好3年6個(gè)月屆時(shí)商貸為:(2100000247。現(xiàn)金流量表 單位:元 表一2 客戶:日期: 年收入 金額 工薪類收入韓先生投資收入 租金收入 其他支出 收入總計(jì) 年結(jié)余(3)客戶財(cái)務(wù)狀況的比率分析(至少分析四個(gè)比率,以百分?jǐn)?shù)表示,保留到整數(shù)位)(6分)。,但每月的房貸讓韓先生感到壓力很大,考慮到以后的退休與孩子的教育,韓先生十分擔(dān)心,希望理財(cái)規(guī)劃師能為其做一個(gè)合理的規(guī)劃,幫其改善家庭債務(wù)狀況。但劉女士購買的30萬元的股票型基金,倒是盈利2萬元。搬入新家后,原來的酒店式公寓用于出租,租金每月2000元。因此建議他們出售該住宅,但對(duì)于是否付清房款,他有不同的看法,他希望張先生和張?zhí)軌驅(qū)⒒痖L期持有下去。(4)9月份在某專業(yè)刊物上發(fā)表一篇論文取得稿酬5000元:(5)lO月份取得特許權(quán)使用費(fèi)收入50000元。張先生與前妻李女士育有一子一女,兒子小強(qiáng)8歲由父親撫養(yǎng),女兒小倩4歲由母親撫養(yǎng)。,趙女士能夠分到的財(cái)產(chǎn)為()。(A)25535元(B)15532元(C)24535元(D)17535元,老劉決定將退休后每年的生活費(fèi)降低到80000元。(A)是(B)否(C)無法判斷(D)無差異案例四:老劉計(jì)劃20年后退休,并且預(yù)計(jì)退休后能夠生存25年,退休后每年生活費(fèi)需要100000元。(A)52650(B)58420(C)62188(D)64820 ,在還款3年后,何先生已經(jīng)償還了(
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