【正文】 ete generale, for example, to its risk management research and analysis on the present situation and strategy, to promote our country each big mercial bank risk management words: Societe generale。但是畢竟我國(guó)的風(fēng)險(xiǎn)管理水平和國(guó)外的風(fēng)險(xiǎn)管理水平還是存在著一定的差距。通過(guò)中國(guó)知網(wǎng)、萬(wàn)方期刊和學(xué)校圖書(shū)館查閱相關(guān)文獻(xiàn)資料，對(duì)興業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理方面的理論知識(shí)進(jìn)行分析和研究，為本論文提供理論依據(jù)。所以銀行的風(fēng)險(xiǎn)損失很大方面還是最后要國(guó)家承擔(dān)。 風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)和原則銀行在我國(guó)是以一種效益性作為發(fā)展目標(biāo)的。但是銀行的資產(chǎn)被分為盈利和非盈利兩種類(lèi)型資產(chǎn)，盈利資產(chǎn)所占據(jù)的比例越高，利息也就會(huì)越多。如目前國(guó)有商業(yè)銀行的資本充足率不足60％。匯率風(fēng)險(xiǎn)則包括外匯買(mǎi)賣(mài)風(fēng)險(xiǎn)、交易結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)等。興業(yè)愿景：一流銀行百年興業(yè)。從風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)象上來(lái)說(shuō)，單一的信貸風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)不是主流，還有其他分類(lèi)，如市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)等等。實(shí)現(xiàn)銀行內(nèi)部的各種規(guī)則之外還要注意聯(lián)系經(jīng)濟(jì)的外部狀況。此外，將分線規(guī)為不同類(lèi)型去分析。中間業(yè)務(wù)也大力發(fā)展，將銀行的機(jī)構(gòu)不斷完善。 風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程除包括目標(biāo)設(shè)定、事項(xiàng)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)、控制活動(dòng)這幾個(gè)要素外，還包含信息溝通和監(jiān)控兩個(gè)要素。Z評(píng)分模型的表達(dá)式為：Z=1．2Xl+1．4X2+3．3X3+0．6x4+0．999X5，其中（Xl=營(yíng)運(yùn)資本／總資產(chǎn)；X2=留存收益／總資產(chǎn)；X3=稅前收益／總資產(chǎn)；X4=市場(chǎng)價(jià)值／總債務(wù)的賬面值；X5=銷(xiāo)售收入／總資產(chǎn)。再者，一些風(fēng)險(xiǎn)管理人員不能對(duì)市場(chǎng)和業(yè)務(wù)進(jìn)行深入的研究，錯(cuò)誤的認(rèn)為控制風(fēng)險(xiǎn)的最有效措施就是減少發(fā)展業(yè)務(wù)工作，采取否定業(yè)務(wù)的方式來(lái)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致很多業(yè)務(wù)發(fā)展受到了阻礙，實(shí)際結(jié)果卻是導(dǎo)致銀行整體抗風(fēng)險(xiǎn)能力不斷下降。 內(nèi)部管理控制機(jī)制不健全內(nèi)部管理一直商業(yè)銀行實(shí)施全面風(fēng)險(xiǎn)管理必須要做好的一項(xiàng)重要工作，是商業(yè)銀行一種有效的自律行為，是單位內(nèi)部包含高級(jí)管理層和董事會(huì)在內(nèi)的各級(jí)管理人員為實(shí)現(xiàn)既定工作目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)防范，對(duì)內(nèi)部工作人員和組織機(jī)構(gòu)從事業(yè)務(wù)工作實(shí)施互相制約、制度管理以及風(fēng)險(xiǎn)控制的程序、措施、方法的總稱。而中小企業(yè)面臨的融資困難的問(wèn)題，是政府下大力氣要解決的問(wèn)題。首先，要實(shí)現(xiàn)針對(duì)不同業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理防范的差異化。再者，對(duì)興業(yè)銀行內(nèi)部控制運(yùn)行機(jī)制加以完善，最迫切的在于一定要構(gòu)建起強(qiáng)有力的內(nèi)控監(jiān)管機(jī)制，強(qiáng)化對(duì)興業(yè)銀行內(nèi)部各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)管理環(huán)節(jié)的有效控制監(jiān)督。他們?nèi)绻麤](méi)有適當(dāng)?shù)慕?jīng)營(yíng)決策權(quán)必然造成營(yíng)銷(xiāo)效率低下，錯(cuò)失業(yè)務(wù)良機(jī)。 調(diào)整決策體系興業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理決策體系的關(guān)鍵在于堅(jiān)持透明和公正原則，科學(xué)合理的決策體系無(wú)法對(duì)所有風(fēng)險(xiǎn)做到徹底杜絕，但是可通過(guò)科學(xué)化和民主化的決策程序來(lái)有效防范反程序操作，進(jìn)而提升決策水平。而良好的風(fēng)險(xiǎn)管理有助于降低決策錯(cuò)誤之幾率、避免損失之可能、相對(duì)提高企業(yè)本身之附加價(jià)值，同時(shí)，它是針對(duì)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)和發(fā)展目標(biāo)作為一個(gè)獨(dú)立的管理領(lǐng)域去研究和發(fā)展。加強(qiáng)信用管理、防范信貸風(fēng)險(xiǎn)的基本途徑[A].科學(xué)發(fā)展與社會(huì)責(zé)任（B卷）——第五屆沈陽(yáng)科學(xué)學(xué)術(shù)年會(huì)文集[C].2008年[12]。在論文選題、搜集數(shù)據(jù)和理論研究方面，老師傾注了很多心血。一次授信，循環(huán)使用單次授信期限可達(dá)10年，授信期限內(nèi)，額度循環(huán)使用，避免多次重復(fù)申請(qǐng)的麻煩。?貸款償還方式貸款期限在一年（含）以內(nèi)的，實(shí)行到期一次還本付息或按月（季）付息一次還本的還款方式；貸款期限在一年以上的，采取按月還本付息及其他興業(yè)銀行認(rèn)可的方式。貸款額度、利率和期限對(duì)借款人家庭購(gòu)買(mǎi)首套商品住房的，首付款比例不低于30%；對(duì)貸款購(gòu)買(mǎi)第二套住房的家庭，首付款比例不低于60%。（以上內(nèi)容僅作參考，具體辦理要求以興業(yè)銀行當(dāng)?shù)胤中幸?guī)定為準(zhǔn)。?申辦資料借款人及配偶有效身份證件、戶籍證明或有效居住證明、婚姻狀況證明；借款人及配偶的收入證明或個(gè)人資產(chǎn)狀況證明；商品房買(mǎi)賣(mài)合同；興業(yè)銀行要求提供的其他資料。具體貸款條件請(qǐng)咨詢當(dāng)?shù)胤中小?貸款額度、期限和利率貸款額度最高為汽車(chē)市場(chǎng)價(jià)（指汽車(chē)生產(chǎn)廠商公布的零售市場(chǎng)最終用戶的購(gòu)買(mǎi)價(jià)格）的70%，進(jìn)口車(chē)貸款額度最高為國(guó)內(nèi)市場(chǎng)價(jià)的60%。在辦理相關(guān)手續(xù)前，請(qǐng)先詳細(xì)咨詢您所在興業(yè)銀行機(jī)構(gòu)。貸款用途多樣 可用于出國(guó)留學(xué)、住房裝修、旅游、繳納稅費(fèi)、大額耐用消費(fèi)品消費(fèi)或其他個(gè)人或家庭所需消費(fèi)。）第五篇：興業(yè)銀行1，銀行介紹興業(yè)銀行成立于1988年8月，是經(jīng)國(guó)務(wù)院、中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)成立的首批股份制商業(yè)銀行之一，總行設(shè)在福建省福州市，2007年2月5日正式在上海證券交易所掛牌上市（股票代碼：601166）。開(kāi)業(yè)二十多年來(lái)，興業(yè)銀行始終堅(jiān)持“真誠(chéng)服務(wù)，相伴成長(zhǎng)”的經(jīng)營(yíng)理念，致力于為客戶提供全面、優(yōu)質(zhì)、高效的金融服務(wù)。?貸款額度、期限和利率貸款額度：根據(jù)借款人資信情況、貸款用途、提供的擔(dān)保及貸款支用金額等情況具體確定；貸款期限：根據(jù)不同的貸款用途及提供的擔(dān)保方式確定不同的貸款期限，最長(zhǎng)可達(dá)10年；貸款利率：在中國(guó)人民銀行公布的同期同檔次基準(zhǔn)貸款利率及相應(yīng)的浮動(dòng)比例內(nèi)執(zhí)行。一次授信 長(zhǎng)期使用個(gè)人綜合消費(fèi)額度授信期限最長(zhǎng)可達(dá)10年。貸款期限最長(zhǎng)為5年。?申辦資料借款人及配偶有效身份證件、戶籍證明或有效居住證明、婚姻狀況證明；借款人及配偶的收入證明或個(gè)人資產(chǎn)狀況證明；商品房買(mǎi)賣(mài)合同；興業(yè)銀行要求提供的其他資料。在辦理相關(guān)手續(xù)前，請(qǐng)先詳細(xì)咨詢您所在興業(yè)銀行機(jī)構(gòu)。）個(gè)人一手商用房貸款產(chǎn)品定義 產(chǎn)品特色 使用指南 【產(chǎn)品定義】個(gè)人一手商用房貸款，是指興業(yè)銀行向借款人發(fā)放的，用于購(gòu)買(mǎi)初次交易的普通商用房，并以所購(gòu)房產(chǎn)向興業(yè)銀行提供抵押擔(dān)保的貸款。貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)30年，且貸款期限加借款人年齡不超過(guò)70。（以上內(nèi)容僅作參考，具體辦理要求以興業(yè)銀行當(dāng)?shù)胤中幸?guī)定為準(zhǔn)。多樣擔(dān)保，貸款更易提供質(zhì)押、抵押、自然人保證、專(zhuān)業(yè)擔(dān)保公司保證、市場(chǎng)管理方保證、聯(lián)保、互保、組合擔(dān)保等靈活多樣的擔(dān)保方式。在這里，我還要感謝在我學(xué)習(xí)期間給我極大關(guān)心和支持的各位任課老師以及關(guān)心我的同學(xué)和朋友們，在這四年的學(xué)習(xí)時(shí)間里，你們都是我的良師，不僅讓我學(xué)到的專(zhuān)業(yè)知識(shí)，也讓我在思想、信念、態(tài)度上有了新的轉(zhuǎn)變和提升，你們的關(guān)心幫助讓我感覺(jué)到了家人一般的溫暖。2010煤炭企業(yè)管理現(xiàn)代化創(chuàng)新成果集（下）[C].2011年[13][A]。興業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理，在中國(guó)的大環(huán)境下，還是比較成熟和先進(jìn)的。評(píng)價(jià)體系要以收益最大化和風(fēng)險(xiǎn)最小化為基礎(chǔ)，要以資本回報(bào)率和資產(chǎn)質(zhì)量為主要內(nèi)容，壓縮不良資產(chǎn)比率，提升資本回報(bào)率，與此同時(shí)，要對(duì)風(fēng)險(xiǎn)決策過(guò)程和風(fēng)險(xiǎn)管理政策進(jìn)行回頭看，總結(jié)教訓(xùn)和經(jīng)驗(yàn)，并實(shí)施針對(duì)性的措施加強(qiáng)管理、改進(jìn)流程、調(diào)整人員。最后以客戶經(jīng)理制為依托改革業(yè)務(wù)流程，由目前的按專(zhuān)業(yè)部門(mén)劃分業(yè)務(wù)改為以客戶為中心劃分業(yè)務(wù)的綜合客戶經(jīng)理制，由一個(gè)客戶經(jīng)理或者客戶經(jīng)理小組負(fù)責(zé)為客戶制定一攬子解決方案。對(duì)權(quán)利制約機(jī)制而言，首先要對(duì)內(nèi)部等級(jí)管理和分別授權(quán)制度加以完善，再者要優(yōu)化推進(jìn)民主集中議事制度，在內(nèi)部稽核監(jiān)督機(jī)制方面，應(yīng)當(dāng)逐步和同行乃至國(guó)際接軌，切實(shí)采取股份制改造的方式來(lái)構(gòu)建和現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下的公司治理結(jié)構(gòu)相適應(yīng)。再者，對(duì)興業(yè)銀行再下屬市縣鄉(xiāng)鎮(zhèn)不同地方的分支銀行也應(yīng)當(dāng)推行風(fēng)險(xiǎn)管理防范的差異化。但是在實(shí)際的操作中，由于風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不足和評(píng)估的不嚴(yán)謹(jǐn)，導(dǎo)致了興業(yè)銀行的大量壞賬，損失了大筆資金。興業(yè)銀行內(nèi)部管理控制存在問(wèn)題與不足主要體現(xiàn)在以下幾點(diǎn)：首先，對(duì)內(nèi)部控制缺乏正確、完整的認(rèn)識(shí)，興業(yè)銀行高級(jí)管理層沒(méi)有能夠有效的自我約束，存有比較大的道德風(fēng)險(xiǎn)，再者，興業(yè)銀行在有關(guān)內(nèi)控和風(fēng)險(xiǎn)、內(nèi)控和發(fā)展的關(guān)系的認(rèn)識(shí)存在偏差，側(cè)重抓眼前利益和抓規(guī)模，放松忽視了對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的管理和防范，導(dǎo)致違紀(jì)違規(guī)現(xiàn)象日趨嚴(yán)重，再有，對(duì)所屬內(nèi)的基層分支銀行的控制力度不夠，重工作布置，輕管理檢查，在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中個(gè)人主觀因素影響較大，內(nèi)部規(guī)章機(jī)制得不到切實(shí)有效的實(shí)施，流于表面形式，最后，內(nèi)部規(guī)章機(jī)制不完善，在考核方法、考核內(nèi)容以及考核指標(biāo)上不能和風(fēng)險(xiǎn)管理控制的實(shí)際需要相符合。 風(fēng)險(xiǎn)管理體系構(gòu)建不完善首先，當(dāng)前興業(yè)銀行還沒(méi)有構(gòu)建起獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)垂直管理部門(mén)體系，風(fēng)險(xiǎn)管理工作整體上比較分散，風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)因?yàn)闄C(jī)構(gòu)設(shè)置和管理機(jī)制等因素的影響并沒(méi)有能夠真正意義上對(duì)全部風(fēng)險(xiǎn)管理工作進(jìn)行總攬，對(duì)在各個(gè)不同部門(mén)中分散存在的風(fēng)險(xiǎn)管理工作沒(méi)有起到切實(shí)的督導(dǎo)和檢查作用。Altman運(yùn)用統(tǒng)計(jì)樣本測(cè)算出了貸款人的Z值臨界值，其中最低下限值為1．8l，而上限值則為2．990。（如圖一所示）（圖一 興業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的全過(guò)程）興業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的成功經(jīng)驗(yàn)及問(wèn)題分析 興業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理成功經(jīng)驗(yàn)興業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理成功經(jīng)驗(yàn)就在于建立了兩種信用評(píng)分模型。 信用風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量和識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是使興業(yè)銀行能夠考慮潛在事項(xiàng)影響目標(biāo)實(shí)現(xiàn)的程度。各種資產(chǎn)的融合和組織都要保證安全和正規(guī)的來(lái)源，將不同的風(fēng)險(xiǎn)加以分類(lèi)分析，監(jiān)督管理，起到良好的保障，健全風(fēng)險(xiǎn)的管理。在各個(gè)部門(mén)之間，協(xié)調(diào)好處理問(wèn)題的關(guān)系鏈?，F(xiàn)在這些風(fēng)險(xiǎn)逐漸又變成了全球性的風(fēng)險(xiǎn)。興業(yè)精神：務(wù)實(shí)敬業(yè)創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊(duì)。 系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)管理商業(yè)銀行的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)管理是指由于受政治經(jīng)濟(jì)和社會(huì)心理等因素影響，一個(gè)或幾個(gè)銀行倒閉導(dǎo)致整個(gè)銀行體系發(fā)生多米諾骨牌坍塌的現(xiàn)象，對(duì)這種現(xiàn)象進(jìn)行管理。 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理是指一個(gè)或多個(gè)市場(chǎng)價(jià)格或其他市場(chǎng)因素水平的變化所導(dǎo)致商業(yè)銀行某一頭寸或組合損失而使商業(yè)銀行資產(chǎn)收益減少或負(fù)債成本增加的風(fēng)險(xiǎn)管理。要實(shí)行自我約束和自主經(jīng)營(yíng)等原則來(lái)控制相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)。經(jīng)營(yíng)銀行的目標(biāo)主要就是盈利。我國(guó)銀行機(jī)制暫時(shí)還沒(méi)有完全建立起來(lái)，雖然有著各種明確規(guī)定，但是在實(shí)際執(zhí)行的時(shí)候總是會(huì)遇到這樣那樣的困難。本文采用社會(huì)調(diào)查方法對(duì)興業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理概況現(xiàn)狀、成功經(jīng)驗(yàn)、問(wèn)題等進(jìn)行探究，為本論文研究提供現(xiàn)實(shí)依據(jù)。風(fēng)險(xiǎn)管理僅存在于個(gè)別的業(yè)務(wù)部門(mén)，缺乏統(tǒng)一管理。The status 目 錄緒論.............................................................4 研究背景....................................................4 研究意義....................................................4 研究?jī)?nèi)容及方法..............................................4風(fēng)險(xiǎn)管理理論分析.................................................5 銀行風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)..............................................5 風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)和原則........................................5 風(fēng)險(xiǎn)管理種類(lèi)................................................6 信用風(fēng)險(xiǎn)管理...........................................6 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理.........................................6 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理...........................................6 系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)管理.........................................6興業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀分析.........................................7 興業(yè)銀行簡(jiǎn)介................................................7 興業(yè)銀行概況...........................................7 興業(yè)銀行理念及歷程.....................................7 興業(yè)銀行風(fēng)