【正文】 幫助投保人識別和控制風險，指導其加強風險管理。 監(jiān)督危險是為了減少損失補償，所以該功能是保險基本功能之中的補償損失功能的派生功能，也是使保險分配關系處于良性循環(huán)的客觀要求。準確地表述了保險機制運行過程中目的和手段的統(tǒng)一，完整表現(xiàn)了保險的性質 多元職能說 保險不僅具有分散危險和經濟補償職能，還包括給付保險金、積累和融通資金、儲蓄等職能。 其二，給付的確定性與反給付的不確定性。 ③權利主張不同：儲蓄是存款自愿、取款自由；保險雖然貫徹投保自愿、退保自由的原則，但中途退保不僅受條件限制，而且領到的退保金小于所交保費金額。 ③保險鑒于合理的計算。,1.3保險的特征,10,2.可保風險的理想條件,2.1 有大量獨立相似的風險載體 大量：大數(shù)定律 獨立：損失不相關，風險集合發(fā)揮作用 相似：避免逆向選擇 2.2 損失的概率分布是可確定的 – 提供保費厘定和保險經營的數(shù)理基礎 2.3 損失的發(fā)生具有偶然性 – 防止道德風險 – 大數(shù)定律以隨機（偶然）事件為前提,2. 可保風險的理想條件,2.4 損失在時間、地點和金額等方面易確定的,否則無法確定損失是否在保險人的賠償范圍之內 2.5 巨災一般不會發(fā)生 – 巨災發(fā)生的條件： ? 所有或大部分保險標的面臨同樣風險 ? 保險標的價值巨大 – 巨災可通過再保險或保險證券化來解決巨災保險問題 2.6 經濟上的可行性,3. （商業(yè)）保險的比較特征,13,14,3.1 商業(yè)保險與社會保險比較,社會保險是指國家通過立法的形式，為依靠工資收入生活的勞動者及其家屬提供基本生活條件，促進社會安定而舉辦的保險。代表人物為德國學者愛倫伯格（N.Ehrenberg)。代表人物為奧國學者胡布卡（J.Hupka）、日本學者小島昌太朗和近藤文二。該學說強調保險的計算基礎，特別是保險在技術方面的特性。這一學說著眼于事后損失。第二章 保險概述,第一節(jié) 保險的概念與性質 第二節(jié) 保險的基本職能與作用 第三節(jié) 保險的產生與發(fā)展 第四節(jié) 保險的分類,第一節(jié) 保險的概念與性質,1. 保險的概念 2. 可保風險的理想條件 3. 保險與儲蓄、賭博、保證等的聯(lián)系與區(qū)別,1. 保險的概念,1.1 對保險學的不同認識 1.2 保險概念的表述 1.3 保險的特征,1.1 對保險學的不同認識,損失學說 非損失學說,損失說,損失說又可分為損失賠償說、損失分擔說和風險轉嫁說三種。 風險轉嫁說。其理論依據(jù)是：保險基金的建立和保險費收取的標準，是通過計算損失的概率來確定的。該學說認為，現(xiàn)實中偶然事件的發(fā)生，將導致經濟生活不安定。這一學說認為，財產保險與人身保險不應當作統(tǒng)一解釋，財產保險合同是以損失賠償作為目的的合同，人身保險合同是以給付一定金額為目的的合同。主要險種有社會養(yǎng)老保險、失業(yè)保險和醫(yī)療保險三種。 ④關于代位求償權問題。 ④運行機制不同：儲蓄型為主要受諸如利息率、物價水平、工資收入及流動性偏好等因素影響，且無特殊技術計算；保險行為主要受危險損失的不確定性影響，且要求特殊的技術。 盡管如此，兩者還是存在著很大的差異。 混淆了保險經濟范疇與保險公司經濟組織的概念 二元職能說 保險具有補償職能和給付職能,1.2.1 分散風險職能 為了確保經濟生活的安定、分散危險，保險把集中在某一 單位或個人身上的因偶發(fā)的災害事故或人身事件所致經濟損失，通過直接攤派或收取保險費的辦法平均分攤給所有被保險人，這就是保險的分散危險功能。,1.3 保險的派生職能,1.3.3 社會管理功能,《國務院關于保險業(yè)改革發(fā)展的若干意見》（國發(fā)〔2006〕23號）指出，保險具有經濟補償、資金融通、社會管理功能。 進行安全檢查，督促投保人及時采取措施消除隱患。 （一）有利于受災企業(yè)及時恢復生產 （二）有利于企業(yè)加強經濟核算 （三）有利于企業(yè)加強危險管理 （四）有利于安定人民生活 （五）有利于民事賠償責任的履行,31,舉例：保險的作用,亨特先生被派到美國新兵培訓中心推廣軍人保險。隋朝有”義倉“。,2000年世界保險密度統(tǒng)計 總保費：24436.7億美元 其中壽險：15213億美元占62% 第一位：瑞士 4153.9美元 第一位：日本 3973美元 第一位：英國 3759美元 第73位：中國 15.2美元,2000年世界保險深度統(tǒng)計 第一位：南非 16.86% 第一位：英國 15.78% 第一位：瑞士 12.42% 第61位：中國 1.79%,世界保險業(yè)2000年發(fā)展情況,瑞士人收入的1/5用于各類保險,瑞士家庭用于各類保險的費用越來越多，幾乎超過他們總消費額的1/5。24.10.2224.10.22Tuesday, October 22, 2024 人生得意須盡歡，莫使金樽空對月。2024年10月22日星期二3時8分54秒03:08:5422 October 2024 好的事情馬上就會到來，一切都是最好的安排。24.10.2224.10.2203:0803:08:5403:08:54Oct24 牢記安全之責，善謀安全之