保險(xiǎn)學(xué)之保險(xiǎn)概述-免費(fèi)閱讀
【正文】 上午3時(shí)8分54秒上午3時(shí)8分03:08:5424.10.22 一馬當(dāng)先，全員舉績，梅開二度，業(yè)績保底。03:08:5403:08:5403:0810/22/2024 3:08:54 AM 安全象只弓，不拉它就松，要想保安全，常把弓弦繃。 2002年，瑞士家庭每月平均消費(fèi)額為7867瑞郎，其中21.8%用于各類保險(xiǎn)，是家庭中最大開銷，其次是房租(17.6%)和稅務(wù)(13.6%)。宋朝有”社倉“.,2.1 中國古代的保險(xiǎn)思想和保險(xiǎn)形式,鏢局是我國特有的類似保險(xiǎn)的一種民間安全保衛(wèi)組織,其經(jīng)營的業(yè)務(wù)之一是承運(yùn)貨物.其承保手續(xù)與現(xiàn)代保險(xiǎn)大致相同. 這是在特定歷史條件下形成的中國特色的原始保險(xiǎn)形式.,2.1 中國古代的保險(xiǎn)思想和保險(xiǎn)形式,古代養(yǎng)恤理論推動(dòng)了民間人身相互保險(xiǎn)的實(shí)施.我國漫長的封建社會(huì)里,民間曾流傳著名目繁多的喪葬互助組織,如長生會(huì),長壽會(huì),老人會(huì)等,入會(huì)者相互約定,如人會(huì)者本人或其親人死亡,其他入會(huì)者要各出一定的金錢以作為喪葬費(fèi)用.,2.2 外國古代的保險(xiǎn)思想和保險(xiǎn)形式,在國外,保險(xiǎn)思想最初產(chǎn)生于巴比倫,以色列,古埃及,希臘和羅馬. 公元前20世紀(jì)的古巴比倫時(shí)代,國王曾命令僧侶,法官及市長等對其轄區(qū)境內(nèi)的僑民征收稅金,用以救濟(jì)火災(zāi)及其他自然災(zāi)害所導(dǎo)致的損失. 公元前16世紀(jì)巴比倫國王漢穆拉比時(shí)期,制定了著名的《漢穆拉比法典》,規(guī)定商隊(duì)中的馬匹,貨物等在運(yùn)輸中如果被劫或發(fā)生其他損害,經(jīng)宣誓并無縱容或過失等情況,可免除個(gè)人的債務(wù),而由全體商隊(duì)成員補(bǔ)償. 公元前1000年間,以色列國王所羅門對其國內(nèi)從事海外貿(mào)易的商人征收稅金,用以補(bǔ)償遭受海難者的損失. 以上這些史實(shí)都可看成是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的雛形.,2.2 外國古代的保險(xiǎn)思想和保險(xiǎn)形式,古埃及時(shí)代,石匠中有一種互助基金組織,凡參加者須繳納一定數(shù)額的會(huì)費(fèi),用以支付會(huì)員死后所需用的喪葬費(fèi).這是一種類似于人壽保險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn)的辦法. 在古希臘也有一種團(tuán)體,將有相同政治觀點(diǎn)或宗教信仰的人或同一行業(yè)的工匠聚集在一起,每月繳納一定數(shù)額的會(huì)費(fèi),當(dāng)參加者遭遇不幸時(shí),由團(tuán)體給予救濟(jì). 在公元1世紀(jì),羅馬出現(xiàn)了格雷吉亞組織,最初僅為宗教團(tuán)體,后來開始征收一定數(shù)額的會(huì)費(fèi),會(huì)員死亡時(shí)由其遺屬領(lǐng)受一定金額的喪葬費(fèi).在當(dāng)時(shí)的羅馬軍隊(duì)中也有類似的組織. 以上這些史實(shí)都可以說是人身保險(xiǎn)的雛形.,2.3 現(xiàn)代保險(xiǎn)業(yè)的形成與發(fā)展,雖然保險(xiǎn)的雛形可追溯至古代社會(huì),但現(xiàn)代意義上的保險(xiǎn)卻是近代資本主義商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展的產(chǎn)物,最初產(chǎn)生于中世紀(jì)的歐洲. 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)先于人身保險(xiǎn),海上保險(xiǎn)先于陸上保險(xiǎn).隨著各種保險(xiǎn)的產(chǎn)生和發(fā)展,逐步形成了完整的保險(xiǎn)制度.,2.3.1 海上保險(xiǎn)的產(chǎn)生,海上保險(xiǎn)的淵源 共同海損說、合伙經(jīng)營說、家庭團(tuán)體說、海上借貸說 德國經(jīng)濟(jì)史學(xué)家蕭培考證并結(jié)論:現(xiàn)代保險(xiǎn)的最先形式——海上保險(xiǎn),發(fā)源于14世紀(jì)中葉以后的意大利. 世界上最古老的保險(xiǎn)單是一個(gè)名叫喬治聽他演講的新兵100% 都自愿購買了保險(xiǎn)，從來沒人能達(dá)到這么高的成功率。 提取防災(zāi)基金，資助防災(zāi)設(shè)施的添置和災(zāi)害防治的研究。,24,保險(xiǎn)作為社會(huì)保障體系的重要組成部分，在完 善社會(huì)保障體系方面發(fā)揮著重要作用。 1.2.2 補(bǔ)償損失職能 保險(xiǎn)把集中起來的保險(xiǎn)費(fèi)用于補(bǔ)償被保險(xiǎn)人合同約定的保險(xiǎn)事故或人身事件所致經(jīng)濟(jì)損失，保險(xiǎn)所具有的這種補(bǔ)償能力就是保險(xiǎn)的補(bǔ)償損失功能。 商業(yè)保險(xiǎn)與賭博的不同之處： ①目的不同：賭博目的在發(fā)財(cái)；保險(xiǎn)將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁，獲得經(jīng)濟(jì)生活安定的保障； ②條件不同：賭博中贏者可獲大量額外錢財(cái)；保險(xiǎn)承保對象是靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)，投保人無法從保險(xiǎn)事故賠償中獲得額外利益。,16,3.4 商業(yè)保險(xiǎn)與救濟(jì)比較,①權(quán)利義務(wù)不同：救濟(jì)是人道主義的單方施舍行為，無對應(yīng)的權(quán)利義務(wù)；保險(xiǎn)則要求雙方權(quán)利義務(wù)對等，且貫徹等價(jià)有償?shù)脑瓌t。在保證關(guān)系中，保證人代償債務(wù)是為他人履行義務(wù)，從而享有求償權(quán)和代位權(quán)，而保險(xiǎn)人依約賠償損失或給付保險(xiǎn)金，這是履行自己應(yīng)盡的義務(wù)，除非保險(xiǎn)事故的發(fā)生是第三者的責(zé)任，保險(xiǎn)人無追償權(quán)。社會(huì)保險(xiǎn)是社會(huì)保障的主要內(nèi)容。保險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)把 insurance 和 assurance 區(qū)分開來。保險(xiǎn)即根據(jù)大數(shù)定律，集合多數(shù)經(jīng)濟(jì)單位，由此形成一種最經(jīng)濟(jì)的社會(huì)后備金的制度。 (2)需要說。代表人物為美國學(xué)者魏萊特和休伯納。 損失賠償說?；居^點(diǎn)：保險(xiǎn)即由眾多人互相合作，共同分擔(dān)損失。代表人物為意大利學(xué)者韋宛特（C.Vivante）。,非損失說,(3)經(jīng)濟(jì)生活確保說。,非損失說,(5)二元說?！?簡言之：保險(xiǎn)是集合具有同類危險(xiǎn)的眾多單位或個(gè)人，以合理計(jì)算分擔(dān)金的形式，實(shí)現(xiàn)對少數(shù)成員因該危險(xiǎn)事故所致經(jīng)濟(jì)損失的補(bǔ)償行為。保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人(投保人)是契約當(dāng)事人，相互間負(fù)有義務(wù)。 ②需求動(dòng)機(jī)不同：儲蓄一般是基于購買準(zhǔn)備、支付準(zhǔn)備和預(yù)防準(zhǔn)備，這些需求在時(shí)間和數(shù)量上均可確定；保險(xiǎn)的需求是基于特定事故發(fā)生于與否的不確定性。保險(xiǎn)方面有給付而未能得到反給付或得到更多反給付（保費(fèi)與賠款比較），賭博也如此。只是強(qiáng)調(diào)了保險(xiǎn)機(jī)制的目的和社會(huì)效應(yīng)
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