保險學之保險概述-展示頁
2024-10-25 05:47本頁面
【正文】 補償職能和給付職能,1.2.1 分散風險職能 為了確保經濟生活的安定、分散危險，保險把集中在某一 單位或個人身上的因偶發(fā)的災害事故或人身事件所致經濟損失，通過直接攤派或收取保險費的辦法平均分攤給所有被保險人，這就是保險的分散危險功能。只是強調了保險機制的目的和社會效應 基本職能說 堅持保險具有分散危險職能和經濟補償職能。,18,第二節(jié) 保險的職能與作用,保險職能 保險的作用,1. 保險職能,職能是指某種客觀事物或現象的內在的固有的一種功能，是由事物的本質和內容所決定的。 ③機制不同：賭博輸贏的風險完全是人為的，輸贏是雙方之間個人的事情；保險中風險客觀存在，風險處置是一種互助共濟行為。 盡管如此，兩者還是存在著很大的差異。保險方面有給付而未能得到反給付或得到更多反給付（保費與賠款比較），賭博也如此。,17,保險是互助合作的善后對策，而救濟則是依賴外援，提供救濟的有政府、社會團體和公民個人。 ②給付對象不同：救濟對象往往事先不能確定，對象廣泛；保險對象在合同中明確。 ④運行機制不同：儲蓄型為主要受諸如利息率、物價水平、工資收入及流動性偏好等因素影響，且無特殊技術計算；保險行為主要受危險損失的不確定性影響，且要求特殊的技術。 ②需求動機不同：儲蓄一般是基于購買準備、支付準備和預防準備，這些需求在時間和數量上均可確定；保險的需求是基于特定事故發(fā)生于與否的不確定性。,3.3 商業(yè)保險與儲蓄比較,①經濟范疇不同：儲蓄屬于貨幣信用范疇，是貨幣借貸行為，可以單獨、個別地進行。,15,保證（guaranty）：指債務人以外的第三人為債務人履行債務而向債權人所做的一種擔保。 ④關于代位求償權問題。保險人和被保險人(投保人)是契約當事人，相互間負有義務。當債務人不履行或不能履行其義務時，保證人才有義務代替?zhèn)鶆杖寺男袀鶆铡?3.2 商業(yè)保險與保證比較,①保證附屬于他人行為發(fā)生效力，是從屬合同，保險為獨立合同。主要險種有社會養(yǎng)老保險、失業(yè)保險和醫(yī)療保險三種?！?簡言之：保險是集合具有同類危險的眾多單位或個人，以合理計算分擔金的形式，實現對少數成員因該危險事故所致經濟損失的補償行為。但也有很多學者認為，財產保險和人身保險之間具有共性，應當給予其統一的定義。Insurance 是指任何不確定事件可能發(fā)生和造成損失的合同；Assurance 則是指必然發(fā)生或損害的壽險合同，兩者只能擇其一。這一學說認為，財產保險與人身保險不應當作統一解釋，財產保險合同是以損失賠償作為目的的合同，人身保險合同是以給付一定金額為目的的合同。,非損失說,(5)二元說。該學說的代表人物為日本的潞隆三和酒井正三朗。人身保險與財產保險的目的都在于確保經濟生活的安定。該學說認為，現實中偶然事件的發(fā)生，將導致經濟生活不安定。,非損失說,(3)經濟生活確保說。投保人繳付少量保費，而在發(fā)生災害事故后獲得部分或全部的損失補償。該學說又稱欲望滿足說，它的代表人物為意大利學者高彼（Gobbi）、德國學者馬內斯（Manes）。其理論依據是：保險基金的建立和保險費收取的標準，是通過計算損失的概率來確定的。代表人物為意大利學者韋宛特（C.Vivante）。,非損失說,非損失說又可以分為技術說、需要說、經濟生活確保說、金融說、二元說等?；居^點：保險就是風險轉移，保險賠償是通過眾多的被保險人將風險轉移給保險人來實現的。 風險轉嫁說?；居^點：保險即由眾多人互相合作，共同分擔損失。 損失分擔說。失賠償說起源于海上保險，其代表人物為英國學者馬歇爾（Samuel Marshall）和德國學者馬修斯（E.A.Masius）。第二章 保險概述,第一節(jié) 保險的概念與性質 第二節(jié) 保險的基本職能與作用 第三節(jié) 保險的產生與發(fā)展 第四節(jié) 保險的分類,第一節(jié) 保險的概念與性質,1. 保險的概念 2. 可保風險的理想條件 3. 保險與儲蓄、賭博、保證等的聯系與區(qū)別,1. 保險的概念,1.1 對保險學的不同認識 1.2 保險概念的表述 1.3 保險的特征,1.1 對保險學的不同認識,損失學說 非損失學說,損失說,損失說又可分為損失賠償說、損失分擔說和風險轉嫁說三種。 損失賠償說?；居^點：保險的目的在于補償人們在日常生活中，因各種偶然事件發(fā)生所導致的損失；保險人與被保險人之間是一種合同關系。代表人物為德國學者瓦格納（A.Wagner)。這一學說著眼于事后損失。代表人物為美國學者魏萊特和休伯納。這一學說著眼于事前風險。 (1)技術說。該學說強調保險的計算基礎，特別是保險在技術方面的特性。 (2)需要說。該學說的核心是以人們的經濟需要和金錢欲望來解釋保險的性質。由于保費繳付與賠償金額嚴重不等，由此可以滿足人們的經濟需要和金錢欲望。代表人物為奧國學者胡布卡（J.Hupka）、日本學者小島昌太朗和近藤文二。保險即根據大數定律，集合多數經濟單位，由此形成一種最經濟的社會后備金的制度。 (4)金融說。該學說認為，保險與銀行和信用社一樣，是一種互助合作基礎上的金融機構
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