【正文】 度 今日課程主要內(nèi)容： ? 保險的定義 ? 保險的 5個核心要點 ? 適合承保風險的 6個基本特征 ? 保險需求與保險供給的影響因素 ? 逆選擇和道德風險 ? 保險分類的基本方法 28 課程目錄 ? 保險的本質(zhì) ? 保險的經(jīng)濟學基礎 ? 保險業(yè)的產(chǎn)生與發(fā)展 ? 保險的基本分類 29 保險的定義 保險是一種以 經(jīng)濟保障為基礎 的 金融制度安排 它通過對不確定事件發(fā)生的 數(shù)理預測 和 收取保險費 的 方法 ， 建立保險基金 以 合同的形式 ，由大多數(shù)人來分擔少數(shù)人的損失，實現(xiàn)保險購買者風險轉移和理財計劃的 目標 30 第一節(jié) 保險的本質(zhì) 第二課：保險制度 對保險不同角度的解釋（一） ? 保險是以經(jīng)濟 合同 方式建立保險關系 ? 集合多數(shù)單位或個人的風險，合理計收分攤金，由此對特定的災害事故造成的（可能 發(fā)生 的） 經(jīng)濟損失 或 人身傷害 提供資金保障的一種經(jīng)濟形式 ? 關鍵字： ? 以經(jīng)濟合同建立保險關系 ? 合理計收分攤金 31 第一節(jié) 保險的本質(zhì) 第二課：保險制度 對保險不同角度的解釋（二） ? 保險是一種 經(jīng)濟保障制度 ，它通過收取保險費的方法，承擔被保險人的風險 ? 當被保險人一旦因發(fā)生 約定的 自然災害、意外事故而遭受 財產(chǎn)損失 或 人身傷害 時，給予被保險人的經(jīng)濟保障 ? 關鍵字： ? 通過收取保險費，承擔被保險人的風險 32 第一節(jié) 保險的本質(zhì) 第二課：保險制度 對保險不同角度的解釋（三） ? 保險是一種社會工具，可以進行損失的數(shù)理預測，并 據(jù)此 、 按約定 對 損失者 提供補償 ? 補償基金來自于所有那些希望 轉移 風險的成員所作的貢獻 ? 關鍵字： ? 可以進行損失的數(shù)理預測 ? 補償基金 33 第一節(jié) 保險的本質(zhì) 第二課：保險制度 對保險不同角度的解釋（四） ? 保險是一種復雜的和精巧的機制，它將風險從個體轉移到群體，并約定，由群體來承擔發(fā)生的損失 ? 關鍵字： ? 將風險從個體轉移到群體 34 第一節(jié) 保險的本質(zhì) 第二課：保險制度 對保險不同角度的解釋（五） ? 保險制度既是一種 經(jīng)濟制度 ，也是一種 法律制度 ? 經(jīng)濟制度：共同建立基金，對特定的事故或特定事件的發(fā)生所導致的損失進行補償或給付 ? 法律制度：通過支付保險費，換取經(jīng)濟補償和給付的權利 ? 關鍵字： ? 經(jīng)濟、法律制度 35 第一節(jié) 保險的本質(zhì) 第二課：保險制度 對保險解釋的關鍵字： ? 以經(jīng)濟合同建立保險關系 ? 合理計收分攤金 ? 通過收取保險費，承擔被保險人的風險 ? 可以進行損失的數(shù)理預測 ? 保險基金 ? 將風險從個體轉移到群體 ? 經(jīng)濟、法律制度 36 第一節(jié) 保險的本質(zhì) 第二課：保險制度 案例：航天保險－概況 ? 世界第一單航天保險是 1965年 ? 航天保險主要包括財產(chǎn)險和責任險兩大類 ? 目前，國際航天險總承保能力已達到發(fā)射險約 6億多美元、在軌險 5億多美元的規(guī)模（不包括中國的份額在內(nèi)）。而不是指金錢的數(shù)額 51 第一節(jié) 保險的本質(zhì) 第二課：保險制度 可保風險的理想條件 1. 經(jīng)濟上具有可行性 2. 獨立、同分布的大量風險標的 3. 損失的概率分布是可以被確定的 4. 損失是可以確定和計量的 5. 損失的發(fā)生具有偶然性 6. 特大災難一般不會發(fā)生 52 第一節(jié) 保險的本質(zhì) 第二課：保險制度 課程目錄 ? 保險的本質(zhì) ? 保險的經(jīng)濟學基礎 ? 保險業(yè)的產(chǎn)生與發(fā)展 ? 保險的基本分類 53 經(jīng)濟學基礎：市場均衡 保險需求 ：通過保險轉移風險提高自己的期望效用 保險供給： 根據(jù)自身利益承擔風險范圍，根據(jù)概率分布確定保險價格和供給 54 第二節(jié) 保險的經(jīng)濟學基礎 第二課：保險制度 保險需求的確定 ? 對于消費者而言，對它的購買要符合個人期望效用最大化的原則 ? 假設消費者是理性人，且為風險規(guī)避者 ? 參加投保比不投保時的境況好 55 第二節(jié) 保險的經(jīng)濟學基礎 第二課：保險制度 發(fā)達國家消費者