保險(xiǎn)學(xué)1章(完整版)
【正文】 財(cái)務(wù)型非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移 保險(xiǎn) 16 三、風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)的關(guān)系 風(fēng)險(xiǎn)是保險(xiǎn)產(chǎn)生和存在的前提 風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)展是保險(xiǎn)發(fā)展的客觀依據(jù) 保險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)處理的傳統(tǒng)有效措施 保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)效益要受風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)的制約 17 ?保險(xiǎn)的定義 ?保險(xiǎn)的要素 ?保險(xiǎn)的特征 ?保險(xiǎn)的職能 ?保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn) ?保險(xiǎn)的作用 18 一、保險(xiǎn)的定義 定義 是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。 ：保險(xiǎn)是自愿的；社會(huì)保險(xiǎn)是強(qiáng)制的。 ?2→n ? 進(jìn)一步擴(kuò)展到 n個(gè)風(fēng)險(xiǎn)厭惡的個(gè)體 。 （ 我國(guó)第一家保險(xiǎn)公司 ） ? 1835年英商在香港開(kāi)設(shè)友寧保險(xiǎn)公司 （ 又稱裕仁洋面 ） ， 在廣州和上海有分公司 。 38 ?⑶民族保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展 ? 1912年第一家民族人壽保險(xiǎn)公司 — 華安合群人壽保險(xiǎn)公司成立。 其他需重新登記 ， 當(dāng)時(shí)有 63家華商 ， 41家外商重新登記 。 ? （ AIA） 進(jìn)入上海 ， 95年進(jìn)入廣州 。 ? ， 95年進(jìn)入廣州 。 ? 。 ?統(tǒng)計(jì)到 1911年，經(jīng)注冊(cè)的中國(guó)人辦的保險(xiǎn)公司 7家，開(kāi)設(shè)銀行 16家。 37 ?⑵ 民族保險(xiǎn)業(yè)的興起 ?第一家民族保險(xiǎn)機(jī)構(gòu) — 義和公司保險(xiǎn)行 （ ） 。 33 ?n→∞ ? 根據(jù) ArrowLind定理 ， 隨著所匯集的獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)厭惡的個(gè)體數(shù)量的不斷擴(kuò)大 （ n→∞ ） ， 只要在損失概率 ?的基礎(chǔ)上籌集一定的費(fèi)用 （ 我們稱之為保險(xiǎn)費(fèi) ） ， 風(fēng)險(xiǎn)厭惡的群體就可以解決內(nèi)部個(gè)別人所面臨的損失補(bǔ)償問(wèn)題 。 ：保險(xiǎn)的保額由雙方當(dāng)事人約定；社會(huì)保險(xiǎn)是按法律規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)給付。 19 二、保險(xiǎn)的要素 可保風(fēng)險(xiǎn)：保險(xiǎn)人一般只保障純粹風(fēng)險(xiǎn)。 風(fēng)險(xiǎn)頻率與風(fēng)險(xiǎn)程度 5 二、風(fēng)險(xiǎn)三要素 風(fēng)險(xiǎn)因素 ?定義：引起或增加風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生機(jī)會(huì)或擴(kuò)大損失幅度的條件； ?種類： 物質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)因素、道德風(fēng)險(xiǎn)因素、心理風(fēng)險(xiǎn)因素。 7 實(shí)質(zhì)損失 經(jīng)濟(jì)損失 財(cái)產(chǎn)的毀損滅失 資產(chǎn)損失 收益減少 生老病死殘 費(fèi)用增加 損 失 8 風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故和損失之間關(guān)系 9 風(fēng)險(xiǎn) 風(fēng)險(xiǎn)因素 風(fēng)險(xiǎn)事故
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