保險學之財產(chǎn)保險講義(完整版)
【正文】 北京大學經(jīng)濟學院鄭偉講授 二、代位原則 ? 代位原則是指保險人根據(jù)法律或保險合同約定，對被保險人所遭受的保險事故所致的損失予以賠償后，依法取得向?qū)ω敭a(chǎn)損失負有責任的第三者進行追償?shù)臋?quán)利或取得被保險人對保險標的的所有權(quán)。 第一，“保險事故發(fā)生后，保險人未賠償保險金之前，被保險人放棄向第三者請求賠償?shù)臋?quán)利的，保險人不承擔賠償保險金的責任。 ? 意義：在于防止被保險人利用重復保險，在保險人之間進行多次索賠，以獲得高于實際損失額的賠償金；也在于維護保險人應有的權(quán)利與義務(wù)公平的原則。 28 《保險學》北京大學經(jīng)濟學院鄭偉講授 順序責任制 ? 即各保險人依承保的先后順序進行分攤，先承保的先賠償，當賠償不足時，由其他保險人依次承擔不足的部分。 ? 特約責任一般采用附貼特約條款承保，有的特約責任也以附加險形式承保。 43 《保險學》北京大學經(jīng)濟學院鄭偉講授 家庭財產(chǎn)保險的保險金額 ? 保險金額應分項列明，一般分為 –房屋及附屬設(shè)備 –室內(nèi)家庭財產(chǎn) –代保管或與他人共有財產(chǎn)等 44 《保險學》北京大學經(jīng)濟學院鄭偉講授 家庭財產(chǎn)保險的保險期限 ? 通常為一年 ? 即從保單簽發(fā)日零時算起，到保險期滿日 24時為止。 50 《保險學》北京大學經(jīng)濟學院鄭偉講授 建工險的保險期限 ? 在保單列明的建筑期限內(nèi)，自投保工程動工或自被保險項目被卸至建筑工地時發(fā)生效力，直至建筑工程完工驗收完畢時終止。 57 《保險學》北京大學經(jīng)濟學院鄭偉講授 機動車輛保險的保險金額 （ 1）車損險的保險金額 –可以按投保時的新車購置價或?qū)嶋H價值確定，也可以由被保險人與保險人協(xié)商確定，但保險金額最高不超過投保時的實際價值。 –航次保險以保單訂明的航次為準。 80 《保險學》北京大學經(jīng)濟學院鄭偉講授 （五）職業(yè)責任保險 ? 職業(yè)責任保險承保各種專業(yè)技術(shù)人員因工作疏忽或過失造成第三者損害的賠償責任保險。 81 《保險學》北京大學經(jīng)濟學院鄭偉講授 第五章第三節(jié) 回顧 一、企業(yè)財產(chǎn)保險與家庭財產(chǎn)保險 二、建筑工程保險與安裝工程保險 三、運輸工具保險 四、貨物運輸保險 五、責任保險 82 《保險學》北京大學經(jīng)濟學院鄭偉講授 第五章 財產(chǎn)保險 復習題 財產(chǎn)保險是如何分類的？ 請說明“補償原則”的具體含義。 ? 在我國現(xiàn)階段，貨物運輸保險可分為 – 國內(nèi)貨物運輸保險 – 海洋貨物運輸保險 ? 海洋貨物運輸保險是其他貨物運輸險種的基礎(chǔ) ? 本部分主要介紹海洋貨物運輸保險 71 《保險學》北京大學經(jīng)濟學院鄭偉講授 （二）海洋貨物運輸保險 基本險 附加險 72 《保險學》北京大學經(jīng)濟學院鄭偉講授 基本險 ? 我國海洋貨物運輸保險承保的基本險包括： （ 1）平安險 （ 2）水漬險 ? 水漬險 =平安險 +自然災害造成的貨物的 部分 損失 （ 3）一切險 ? 一切險 =水漬險 +11種一般附加險 73 《保險學》北京大學經(jīng)濟學院鄭偉講授 附加險 （ 1）一般附加險 （ 2）特別附加險 （ 3）特殊附加險 –戰(zhàn)爭險 –罷工險 74 《保險學》北京大學經(jīng)濟學院鄭偉講授 五、責任保險 （一）含義 （二）產(chǎn)品責任保險 （三）公眾責任保險 （四）雇主責任保險 （五）職業(yè)責任保險 75 《保險學》北京大學經(jīng)濟學院鄭偉講授 （一）責任保險的含義 ? 責任保險是指以被保險人對第三者依法應負的民事賠償責任為保險標的的保險。 58 《保險學》北京大學經(jīng)濟學院鄭偉講授 機動車輛保險的免賠額規(guī)定 ? 根據(jù)保險車輛駕駛?cè)藛T在事故中所負責任，車輛損失險和第三者責任險在符合賠償規(guī)定的金額內(nèi)實行絕對免賠率： –負全部責任的，免賠 20% –負主要責任的，免賠 15% –負同等責任的，免賠 10% –負次要責任的，免賠 5% 59 《保險學》北京大學經(jīng)濟學院鄭偉講授 機動車輛保險的無賠款優(yōu)待 （ 1）優(yōu)待條件 – 保險期限必須滿一年 – 保險期內(nèi)無賠款 ? 上年度投保的車損險、第三者責任險、附加險中任何一項發(fā)生賠款，續(xù)保時均不能享受無賠款優(yōu)待。 51 《保險學》北京大學經(jīng)濟學院鄭偉講授 （二）安裝工程保險 ? 簡稱“安工險”，是建工險的姐妹險種。 ? 不采取比例分攤的辦法。 39 《保險學》北京大學經(jīng)濟學院鄭偉講授 企業(yè)財產(chǎn)保險的保險期限 ? 一般為一年。乙公司承保 3萬元，甲公司承保 11萬元，如果發(fā)生 5萬元損失，那么， –乙賠 =3萬元； –甲賠 =2萬元。 ? 重復保險的賠款金額總和不得超過保險價值?！? 第三，“由于被保險人的過錯致使保險人不能行使代位請求賠償?shù)臋?quán)利的，保險人可以相應扣減保險賠償金。 ? 代位原則包括 – 代位求償權(quán) – 物上代位權(quán) 15 《保險學》北京大學經(jīng)濟學院鄭偉講授 （一）代位求償權(quán) 含義 實施的前提條件 行使中的幾個問題 一個例外 16 《保險學》北京大學經(jīng)濟學院鄭偉
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