保險(xiǎn)學(xué)之財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)講義(完整版)
【正文】 北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授 二、代位原則 ? 代位原則是指保險(xiǎn)人根據(jù)法律或保險(xiǎn)合同約定，對被保險(xiǎn)人所遭受的保險(xiǎn)事故所致的損失予以賠償后，依法取得向?qū)ω?cái)產(chǎn)損失負(fù)有責(zé)任的第三者進(jìn)行追償?shù)臋?quán)利或取得被保險(xiǎn)人對保險(xiǎn)標(biāo)的的所有權(quán)。 第一，“保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)人未賠償保險(xiǎn)金之前，被保險(xiǎn)人放棄向第三者請求賠償?shù)臋?quán)利的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任。 ? 意義：在于防止被保險(xiǎn)人利用重復(fù)保險(xiǎn)，在保險(xiǎn)人之間進(jìn)行多次索賠，以獲得高于實(shí)際損失額的賠償金；也在于維護(hù)保險(xiǎn)人應(yīng)有的權(quán)利與義務(wù)公平的原則。 28 《保險(xiǎn)學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授 順序責(zé)任制 ? 即各保險(xiǎn)人依承保的先后順序進(jìn)行分?jǐn)?，先承保的先賠償，當(dāng)賠償不足時(shí)，由其他保險(xiǎn)人依次承擔(dān)不足的部分。 ? 特約責(zé)任一般采用附貼特約條款承保，有的特約責(zé)任也以附加險(xiǎn)形式承保。 43 《保險(xiǎn)學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授 家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額 ? 保險(xiǎn)金額應(yīng)分項(xiàng)列明，一般分為 –房屋及附屬設(shè)備 –室內(nèi)家庭財(cái)產(chǎn) –代保管或與他人共有財(cái)產(chǎn)等 44 《保險(xiǎn)學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授 家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限 ? 通常為一年 ? 即從保單簽發(fā)日零時(shí)算起，到保險(xiǎn)期滿日 24時(shí)為止。 50 《保險(xiǎn)學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授 建工險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限 ? 在保單列明的建筑期限內(nèi)，自投保工程動工或自被保險(xiǎn)項(xiàng)目被卸至建筑工地時(shí)發(fā)生效力，直至建筑工程完工驗(yàn)收完畢時(shí)終止。 57 《保險(xiǎn)學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授 機(jī)動車輛保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額 （ 1）車損險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額 –可以按投保時(shí)的新車購置價(jià)或?qū)嶋H價(jià)值確定，也可以由被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)人協(xié)商確定，但保險(xiǎn)金額最高不超過投保時(shí)的實(shí)際價(jià)值。 –航次保險(xiǎn)以保單訂明的航次為準(zhǔn)。 80 《保險(xiǎn)學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授 （五）職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn) ? 職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)承保各種專業(yè)技術(shù)人員因工作疏忽或過失造成第三者損害的賠償責(zé)任保險(xiǎn)。 81 《保險(xiǎn)學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授 第五章第三節(jié) 回顧 一、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)與家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 二、建筑工程保險(xiǎn)與安裝工程保險(xiǎn) 三、運(yùn)輸工具保險(xiǎn) 四、貨物運(yùn)輸保險(xiǎn) 五、責(zé)任保險(xiǎn) 82 《保險(xiǎn)學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授 第五章 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 復(fù)習(xí)題 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是如何分類的？ 請說明“補(bǔ)償原則”的具體含義。 ? 在我國現(xiàn)階段，貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)可分為 – 國內(nèi)貨物運(yùn)輸保險(xiǎn) – 海洋貨物運(yùn)輸保險(xiǎn) ? 海洋貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)是其他貨物運(yùn)輸險(xiǎn)種的基礎(chǔ) ? 本部分主要介紹海洋貨物運(yùn)輸保險(xiǎn) 71 《保險(xiǎn)學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授 （二）海洋貨物運(yùn)輸保險(xiǎn) 基本險(xiǎn) 附加險(xiǎn) 72 《保險(xiǎn)學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授 基本險(xiǎn) ? 我國海洋貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)承保的基本險(xiǎn)包括： （ 1）平安險(xiǎn) （ 2）水漬險(xiǎn) ? 水漬險(xiǎn) =平安險(xiǎn) +自然災(zāi)害造成的貨物的 部分 損失 （ 3）一切險(xiǎn) ? 一切險(xiǎn) =水漬險(xiǎn) +11種一般附加險(xiǎn) 73 《保險(xiǎn)學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授 附加險(xiǎn) （ 1）一般附加險(xiǎn) （ 2）特別附加險(xiǎn) （ 3）特殊附加險(xiǎn) –戰(zhàn)爭險(xiǎn) –罷工險(xiǎn) 74 《保險(xiǎn)學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授 五、責(zé)任保險(xiǎn) （一）含義 （二）產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn) （三）公眾責(zé)任保險(xiǎn) （四）雇主責(zé)任保險(xiǎn) （五）職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn) 75 《保險(xiǎn)學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授 （一）責(zé)任保險(xiǎn)的含義 ? 責(zé)任保險(xiǎn)是指以被保險(xiǎn)人對第三者依法應(yīng)負(fù)的民事賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。 58 《保險(xiǎn)學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授 機(jī)動車輛保險(xiǎn)的免賠額規(guī)定 ? 根據(jù)保險(xiǎn)車輛駕駛?cè)藛T在事故中所負(fù)責(zé)任，車輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)在符合賠償規(guī)定的金額內(nèi)實(shí)行絕對免賠率： –負(fù)全部責(zé)任的，免賠 20% –負(fù)主要責(zé)任的，免賠 15% –負(fù)同等責(zé)任的，免賠 10% –負(fù)次要責(zé)任的，免賠 5% 59 《保險(xiǎn)學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授 機(jī)動車輛保險(xiǎn)的無賠款優(yōu)待 （ 1）優(yōu)待條件 – 保險(xiǎn)期限必須滿一年 – 保險(xiǎn)期內(nèi)無賠款 ? 上年度投保的車損險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、附加險(xiǎn)中任何一項(xiàng)發(fā)生賠款，續(xù)保時(shí)均不能享受無賠款優(yōu)待。 51 《保險(xiǎn)學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授 （二）安裝工程保險(xiǎn) ? 簡稱“安工險(xiǎn)”，是建工險(xiǎn)的姐妹險(xiǎn)種。 ? 不采取比例分?jǐn)偟霓k法。 39 《保險(xiǎn)學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授 企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限 ? 一般為一年。乙公司承保 3萬元，甲公司承保 11萬元，如果發(fā)生 5萬元損失，那么， –乙賠 =3萬元； –甲賠 =2萬元。 ? 重復(fù)保險(xiǎn)的賠款金額總和不得超過保險(xiǎn)價(jià)值?！? 第三，“由于被保險(xiǎn)人的過錯致使保險(xiǎn)人不能行使代位請求賠償?shù)臋?quán)利的，保險(xiǎn)人可以相應(yīng)扣減保險(xiǎn)賠償金。 ? 代位原則包括 – 代位求償權(quán) – 物上代位權(quán) 15 《保險(xiǎn)學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授 （一）代位求償權(quán) 含義 實(shí)施的前提條件 行使中的幾個問題 一個例外 16 《保險(xiǎn)學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉
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