保險學(xué)之財產(chǎn)保險講義-文庫吧
2024-12-21 22:28 本頁面
【正文】 的限度內(nèi)行使代位求償權(quán)，如果依代位求償權(quán)取得第三者的賠款金額超過保險人的賠償金額，其超過賠償金額的部分應(yīng)歸被保險人所有。 （ 2）被保險人有權(quán)就未取得保險人賠償?shù)牟糠窒虻谌哒埱筚r償。 – 《保險法》 44條 3款：“保險人依照第一款行使代位請求賠償?shù)臋?quán)利，不影響被保險人就未取得賠償?shù)牟糠窒虻谌哒埱筚r償?shù)臋?quán)利?！? 19 《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院鄭偉講授 代位求償權(quán)行使中的幾個問題 （ 3）被保險人不能損害保險人代位求償權(quán)。 第一，“保險事故發(fā)生后，保險人未賠償保險金之前，被保險人放棄向第三者請求賠償?shù)臋?quán)利的，保險人不承擔(dān)賠償保險金的責(zé)任。” 第二，“保險人向被保險人賠償保險金之后，被保險人未經(jīng)保險人同意放棄對第三者請求賠償?shù)臋?quán)利的，該行為無效?！? 第三，“由于被保險人的過錯致使保險人不能行使代位請求賠償?shù)臋?quán)利的，保險人可以相應(yīng)扣減保險賠償金?！? 第四，“在保險人向第三者行使代位請求賠償權(quán)利時，被保險人應(yīng)當(dāng)向保險人提供必要的文件和其所知道的有關(guān)情況?！? 20 《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院鄭偉講授 一個例外 ? 除被保險人的家庭成員或者其組成人員故意對保險標(biāo)的進行損害而造成保險事故的，保險人不得對被保險人的家庭成員或者其組成人員行使代位請求賠償?shù)臋?quán)利。 21 《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院鄭偉講授 （二）物上代位權(quán) ? 物上代位是指當(dāng)保險標(biāo)的因受保險事故發(fā)生全損或推定全損時，保險人在全額賠付保險金之后，即可取得對該保險標(biāo)的的所有權(quán)，即代位取得對該標(biāo)的的權(quán)利與義務(wù)。 ? 《保險法》 43條：“保險事故發(fā)生后，保險人已支付了全部保險金額，并且保險金額相等于保險價值的，受損保險標(biāo)的的全部權(quán)利歸于保險人。” 22 《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院鄭偉講授 三、分?jǐn)傇瓌t （一）含義 （二）重復(fù)保險的概念 （三）重復(fù)保險的分?jǐn)偡椒? 23 《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院鄭偉講授 （一）分?jǐn)傇瓌t的含義 ? 分?jǐn)傇瓌t也是補償原則的派生原則 ? 準(zhǔn)確的名稱應(yīng)為“重復(fù)保險的分?jǐn)傇瓌t” ? 含義：在重復(fù)保險的情況下，當(dāng)發(fā)生保險事故時，根據(jù)保險補償原則，損失應(yīng)當(dāng)在數(shù)家保險人之間進行分?jǐn)?，被保險人所得總賠償金額不得超過實際損失額。 ? 意義：在于防止被保險人利用重復(fù)保險，在保險人之間進行多次索賠，以獲得高于實際損失額的賠償金；也在于維護保險人應(yīng)有的權(quán)利與義務(wù)公平的原則。 24 《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院鄭偉講授 （二）重復(fù)保險的概念 ? 重復(fù)保險是指投保人對同一保險標(biāo)的、同一保險利益、同一保險事故分別向兩個以上保險人訂立保險合同的保險。 ? 重復(fù)保險的賠款金額總和不得超過保險價值。 ? 重復(fù)保險的投保人，應(yīng)當(dāng)將重復(fù)保險的有關(guān)情況通知各保險人。 25 《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院鄭偉講授 （三）重復(fù)保險的分?jǐn)偡椒? 比例責(zé)任制 限額責(zé)任制 順序責(zé)任制 一個說明 26 《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院鄭偉講授 比例責(zé)任制 ? 這種分?jǐn)偡椒ㄊ且愿鞅ｋU人所承保的保險金額比例來分?jǐn)倱p失賠償責(zé)任的。 ? 計算公式： – 某保險人賠款額 =（該保險人承保保險金額 /各保險人承保保險金額總和） *損失金額 ? 舉例說明：甲保險公司承保 11萬元，乙保險公司承保 3萬元，如果發(fā)生 5萬元損失，那么， – 甲賠 =（ 11/11+3） *5=； – 乙賠 =（ 3/11+3） *5=。 27 《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院鄭偉講授 限額責(zé)任制 ? 該方法不以保險金額為基礎(chǔ)，而是按照各保險公司在無他保的情況下，獨自應(yīng)負(fù)的賠款比例來分?jǐn)偟摹? ? 計算公式： – 某保險人賠款額 =（該保險人賠款限額 /各保險人賠款限額總和） *損失金額 ? 舉例說明：甲保險公司承保 11萬元，乙保險公司承保 3萬元，如果發(fā)生 5萬元損失，那么， – 甲賠 =（ 5/5+3） *5=； – 乙賠 =（ 3/5+3） *5=。 28 《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院鄭偉講授 順序責(zé)任制 ? 即各保險人依承保的先后順序進行分?jǐn)?，先承保的先賠償，當(dāng)賠償不足時，由其他保險人依次承擔(dān)不足的部分。 ? 舉例說明：乙公司先承保，甲公司后承保。乙公司承保 3萬元，甲公司承保 11萬元，如果發(fā)生 5萬元損失，那么， –乙賠 =3萬元； –甲賠 =2萬元。 29 《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院鄭偉講授 一個說明 ? 重復(fù)保險的分?jǐn)偡椒?，按照我國《保險法》規(guī)定，除合同另有約定外，各保險人之間按照其保險金額與保險金額總和的比例承擔(dān)賠償責(zé)任。 ? 即，如果合同沒有另行約定，按照 比例責(zé)任制 進行重復(fù)保險的分?jǐn)偂? 30 《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院鄭偉講授 第五章第二節(jié) 回顧 一、補償原則 二、代位原則 三、分?jǐn)傇瓌t 31 《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院鄭偉講授 第三節(jié) 財產(chǎn)保險的種類 一、企業(yè)財產(chǎn)保險與家庭財產(chǎn)保險 二、建筑工程保險與安裝工程保險 三、運輸工具保險 四、貨物運輸保險 五、責(zé)任保險 32 《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院鄭偉講授 一、企業(yè)財產(chǎn)保險 與家庭財產(chǎn)保險 （一）企業(yè)財產(chǎn)保險
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