【正文】 的功勞，但中小 企業(yè)的融資難問題，又嚴(yán)重制約著中小企業(yè)的發(fā)展，應(yīng)運(yùn)而生的擔(dān)保公司，是促進(jìn)益陽經(jīng)濟(jì)又好又快發(fā)展的迫切需要，是促進(jìn)我市經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的必然選擇，它將為我市經(jīng)濟(jì)的發(fā)展做出一定的貢獻(xiàn)。 中小企業(yè)的工業(yè)總產(chǎn)值、銷售收入、實(shí)現(xiàn)利稅分別占全市企業(yè)總量的 60%、 57%和 40%。擔(dān)保機(jī)構(gòu)的運(yùn)行仍然面臨艱難的外部環(huán)境。這是與日新月異發(fā)展的經(jīng)濟(jì)大環(huán)境不相符合的。 內(nèi)設(shè)部門：內(nèi)設(shè)擔(dān)保業(yè)務(wù)部、風(fēng)險(xiǎn)管理部、綜合財(cái)務(wù)部、擔(dān)保業(yè)務(wù)審查委員會(huì)等。 五、經(jīng)營(yíng)范圍 在國(guó)家政策允許范圍內(nèi)，為企業(yè)、個(gè)人提供融資擔(dān)保，履約擔(dān)保，投資風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保，民間借款擔(dān)保，工程擔(dān)保，訴訟財(cái)產(chǎn)保全擔(dān)保、房地產(chǎn)交易擔(dān)保等擔(dān)保服務(wù)，投資，企業(yè)托管，企業(yè)策劃，委托收款，設(shè)備及廠房租賃，投資理財(cái)，投資咨詢，資信評(píng)審，咨詢中介服務(wù)， 擔(dān)保培訓(xùn)。 擔(dān)保業(yè)務(wù)評(píng)審委員會(huì)人員，由部門負(fù)責(zé)人、外聘高級(jí)專業(yè)管理人員組成，主要對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目的把關(guān)審批，防范各類風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。 作為專業(yè)性的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，除了體現(xiàn)政府的社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展政策，以求社會(huì)效應(yīng)最大化的目標(biāo)以外， 經(jīng)濟(jì)效益和擔(dān)保的效率也要放在重要的位置，從風(fēng)險(xiǎn)方面考慮，多元化的經(jīng)營(yíng)才能保證贏利的穩(wěn)定性。 擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)為： 自然及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。一是道德風(fēng)險(xiǎn)。 財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。 （ 2）建立風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制，實(shí)行再擔(dān)保。 （ 7）建立和完善中小企業(yè)社會(huì)化服務(wù)體系。 （ 2）風(fēng)險(xiǎn)防范與控制的制度體系。目前應(yīng)強(qiáng)調(diào)按經(jīng)濟(jì)規(guī)律自主決策，項(xiàng)目選擇上 應(yīng)杜絕行政命令擔(dān)保和人情擔(dān)保，擔(dān)保對(duì)象要體現(xiàn)扶優(yōu)扶強(qiáng)，不搞扶貧濟(jì)困。 公司董事會(huì)授權(quán)董事長(zhǎng)單戶金額不超過人民幣 1000 萬元（含）、單筆金額 不超過人民幣 500 萬元（含）， 代表公司決定為他人 (或公司控股或持股股東 )提供擔(dān)保；或金額人 益陽市 中小企業(yè)信用擔(dān)保有限公司 可行性研究報(bào)告 12 民幣不超過 1000 萬元（含），代表公司決定向其他企業(yè)投資； （ 4）技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制 擔(dān)?？蛻魷?zhǔn)入制度。 企業(yè)股權(quán)質(zhì)押反擔(dān)保。反擔(dān)保人除與擔(dān)保公司簽訂保證反擔(dān)保合同外，還須向擔(dān)保公司提供股東會(huì)決議、會(huì)計(jì)報(bào)表以及企業(yè)的基本資料。 要求項(xiàng)目經(jīng)理定期到被擔(dān)保企業(yè)調(diào)查和了解情況，按時(shí)填寫保后檢查記錄，一旦出現(xiàn)不良信號(hào)，及時(shí)采取有效的防范措施。完善會(huì)員之間的聯(lián)保制度，并把會(huì)員單位作為優(yōu)先擔(dān)保對(duì)象。企業(yè)理念是公司形象經(jīng)營(yíng)的核心部分，應(yīng)體現(xiàn)公司追求的主導(dǎo)價(jià)值和經(jīng)營(yíng)風(fēng)格。對(duì)正式受理項(xiàng)目，應(yīng)按項(xiàng)目建立企業(yè)檔案。 會(huì)議評(píng)審采取簽字表決制，由擔(dān)保業(yè)務(wù)部制作會(huì)議紀(jì)要 (內(nèi)容包括會(huì)議的時(shí)間、地點(diǎn)、出席人員、參加會(huì)議人員對(duì)項(xiàng)目的意見和主任委員最后綜合意見 )，與會(huì)委員須在會(huì)議紀(jì)要上簽署“同意”或“不同意”或“再議”意見并簽字，不得 棄權(quán)，三分之二以上的委員同意視為項(xiàng)目評(píng)審?fù)ㄟ^。縱觀益陽市近幾年按照“ 優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)，打造核心企業(yè)，延伸產(chǎn)業(yè)鏈條，培育產(chǎn)業(yè)集群 ” ”的 思路。 2021 年全市中小企業(yè)完成生產(chǎn)總值 億元。 截止 2021 年 10 月末，全市四大國(guó)有商業(yè)銀行和農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行共對(duì)中小企業(yè)授信 1379戶，貸款余額 億元，農(nóng)村信用社中小企業(yè)貸款 17325 戶，貸款余額 億元，全市中小企業(yè)貸款余額 億元，占全市各項(xiàng)貸款總額的 %，占中小企業(yè)融資總額的 45%。 據(jù)統(tǒng)計(jì)， 2021 年企業(yè)資金缺口達(dá)1068 億元，而全市金 融機(jī)構(gòu)年末貸款余額不過 170 多億元，銀行信貸資金供給與經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要相比嚴(yán)重不足，有 80%的企業(yè)反映流動(dòng)資金嚴(yán)重不足。 交通通訊費(fèi)： 10 萬元。 凈利潤(rùn)： 所得稅： 1200 萬元 25%=300 萬元 1200 萬元 300 萬元 =900 萬元。據(jù)分析，國(guó)家會(huì)對(duì)其無序競(jìng)爭(zhēng)采取規(guī)范的措施。 通過提供融資擔(dān)保及其配套服務(wù)，扶持市內(nèi)有市場(chǎng)、有效益、有信用、 有發(fā)展前景的企業(yè)做大做強(qiáng)。 （ 4）人才發(fā)展戰(zhàn)略：通過市擔(dān)保公司的完全市場(chǎng)化運(yùn)作和完善的法人治理結(jié)構(gòu)凝聚和培養(yǎng)一支符合“市場(chǎng)化、團(tuán)隊(duì)化、專業(yè)化、職業(yè)化”要求的高素質(zhì)復(fù)合型專業(yè)人才隊(duì)伍。 目前，該項(xiàng)目條件已成熟，項(xiàng)目的實(shí)施方案切實(shí)可行，是一項(xiàng)利國(guó)利民的好事，望發(fā)起人盡快組織資金，籌建投入運(yùn)行，為企業(yè)提供融資擔(dān)保服務(wù)。 公司將建立以效益為中心，資本、質(zhì)量、規(guī)模、效益協(xié)調(diào)發(fā)展的發(fā)展機(jī)制。 對(duì)符合擔(dān)保條件的中小企業(yè)融資需求，優(yōu)先安排擔(dān)保計(jì)劃，優(yōu)先向合作銀行推薦；對(duì)銀行推薦的符合擔(dān)保條件的中小企業(yè)融資需求，優(yōu)先予以擔(dān)保。 擔(dān)保公司堅(jiān)持 以做強(qiáng)做大擔(dān)保主業(yè)為目標(biāo)，實(shí)施管理風(fēng)險(xiǎn)、 創(chuàng)新 經(jīng)營(yíng) 、人才培養(yǎng)、品牌塑造四大戰(zhàn)略 ，形成 管理技術(shù)、客戶資源、企業(yè)文化、資本實(shí)力四大優(yōu)勢(shì)，全面提高企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)、快速 、健康發(fā)展。 （ 1）資本金利潤(rùn)率為 12%。 水電費(fèi)： 5 萬元。 可以說 益陽市 中小企業(yè)對(duì)信貸資金的需求是面廣、量大、額大、滿足率低。 據(jù) 市擔(dān)保公司對(duì) 15 多個(gè)行業(yè)的 63 家中小企業(yè)發(fā)展 現(xiàn)狀進(jìn)行了調(diào)查分析，由于中小企業(yè)實(shí)力較弱等原因，很難獲得銀行貸款支持，全市中小非公企業(yè)銀行貸款滿足率不足 20%。 中小企業(yè)的工業(yè)總產(chǎn)值、銷售收入、實(shí)現(xiàn)利稅分別占全市企業(yè)總量的 60%、 57%和 40%。各工業(yè)園區(qū)累計(jì)引進(jìn)各類項(xiàng)目80 多個(gè)，其中 5000 萬元以上的項(xiàng)目 12 個(gè)， 1億元以上的項(xiàng)目 8個(gè)。經(jīng)濟(jì)效益綜合指數(shù) 135%，提高 15個(gè)百分點(diǎn)。項(xiàng)目經(jīng)理實(shí) 行項(xiàng)目 A 角和項(xiàng)目 B 角制度，項(xiàng)目 A 角和項(xiàng)目 B 角由公司擔(dān)保業(yè)務(wù)部、資信評(píng)審部人員擔(dān)任。 申請(qǐng)擔(dān)保的企業(yè)必須具備以下基本條件： （一）產(chǎn)品有市場(chǎng)，經(jīng)營(yíng)有效益，有履約還款能力； （二）誠(chéng)信守法，穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，資信良好，無信用劣跡； （三）申請(qǐng)擔(dān)保的項(xiàng)目須經(jīng)有關(guān)部門審批的應(yīng)取得正式批準(zhǔn)文件； （四）申請(qǐng)擔(dān)保的企業(yè)能提供靈活、充足的反擔(dān)保； （五）申請(qǐng)擔(dān)保的企業(yè)按要求所提供的所有文件及資料必須真 實(shí)、合法、有效； （六）愿意接受本公司的調(diào)查評(píng)審、保后檢查與監(jiān)控。充分利用行政、法律手段對(duì)風(fēng)險(xiǎn)貸款進(jìn)行追討。 公司設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)管理部，履行公司業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的控制、預(yù)警、化解和債務(wù)追償?shù)裙芾砺毮埽慌鋫浞▌?wù)經(jīng)理，負(fù)責(zé)公司對(duì)外簽訂的合同協(xié)議文件的法律審查及其他日常風(fēng)險(xiǎn)管理工作；配備資產(chǎn)評(píng)估人員，對(duì)反擔(dān)保資產(chǎn)、權(quán) 利進(jìn)行價(jià)值評(píng)估，有效落實(shí)擔(dān)保項(xiàng)目的反擔(dān)保措施；外聘常年法律顧問開展法律事務(wù)工作，切實(shí)維護(hù)公司的合法權(quán)益。 其特點(diǎn)為企業(yè)提供購(gòu)買機(jī)器設(shè)備的清單、原始發(fā)票，簽訂抵押反擔(dān)保合同后到工商行政管理部門備案登記。其特點(diǎn)為反擔(dān)保人除與擔(dān)保公司簽訂反擔(dān)保質(zhì)押合同外，還向擔(dān)保公司出具股東會(huì)決議、出資證明書、股份出質(zhì)記載于股東名冊(cè)之上的股東名冊(cè)。 擔(dān)保項(xiàng) 目評(píng)估制度。要保證決策的透明度和信息傳遞的及時(shí)性，加強(qiáng)信息反饋系統(tǒng)的建設(shè)。市擔(dān)保公司致力于以下制度本身的規(guī)范化、系統(tǒng)化建設(shè)，并取得顯著成效：一是業(yè)務(wù)品種和業(yè)務(wù)操作管理制度，包括《擔(dān)保業(yè)務(wù)操作規(guī)程》，各種融資擔(dān)保和非融資類擔(dān)保業(yè)務(wù)管理辦法，擔(dān)保投資及管理咨詢、顧問業(yè)務(wù)管理辦法，擔(dān)保業(yè)務(wù)保 后管理實(shí)施細(xì)則，擔(dān)保業(yè)務(wù)檔案管理實(shí)施細(xì)則等；二是各業(yè)務(wù)品種對(duì)外規(guī)范的合同協(xié)議文本；三是擔(dān)保業(yè)務(wù)審批制度，包括《擔(dān)保業(yè)務(wù)審查委員會(huì)工作規(guī)則》、《擔(dān)保業(yè)務(wù)審批權(quán)限規(guī)定》等。 風(fēng)險(xiǎn)控制 信用擔(dān)保作為高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，與 所有金融企業(yè)一樣，能否持續(xù)經(jīng)營(yíng)的根本保證在于風(fēng)險(xiǎn)控制，而保護(hù)包括發(fā)起人在內(nèi)的所有投資人利益的根本在于擔(dān)保機(jī)構(gòu)能否有效的執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)控制和風(fēng)險(xiǎn)管理的措施。 （ 4）建立貸款銀行、受保企業(yè)與擔(dān)保機(jī)構(gòu)共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)制。公司從受理、調(diào)查到承保、收回，全員出擊，耗用大量人力，客觀上加大了成本。虛報(bào)冒貸、挪作它用，違背了申貸請(qǐng)求，貸款不按申請(qǐng)用途使用；三是信用變化風(fēng)險(xiǎn)。受自然條件及市場(chǎng)影響較大，存 益陽市 中小企業(yè)信用擔(dān)保有限公司 可行性研究報(bào)告 10 在著較大的自然及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。 公司的獲利來源： （ 1）擔(dān)保業(yè)務(wù)收取費(fèi)率不超過銀行貸款利率 50%的擔(dān)保費(fèi)。定期不定期的開展業(yè)務(wù)方面的培訓(xùn)與教育。在發(fā)展的起步階段，崗位及人員設(shè)置如下： 董事長(zhǎng) 1人，負(fù)責(zé)公司的內(nèi)部管理及計(jì)劃的審批工作。 益陽市 中小企業(yè)信用擔(dān)保有限公司 可行性研究報(bào)告 8 對(duì)符合擔(dān)保條件的中小企業(yè)融資需求，優(yōu)先安排擔(dān)保計(jì)劃，優(yōu)先向合作銀行推薦；對(duì)銀行推薦的符合擔(dān)保條件的中小企業(yè)融資需求，優(yōu)先予以擔(dān)保。 二、 發(fā)起人設(shè)立與資金來源 由益陽市總商會(huì)牽頭，聯(lián)絡(luò)三至五家有實(shí)力的企業(yè)單位或個(gè)人，成立“益陽市中小企業(yè)信用擔(dān)保有限公司”。非公企業(yè)自身?xiàng)l件欠缺， 生存能力、競(jìng)爭(zhēng)能力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱，市場(chǎng)和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)大，銀行不敢輕易對(duì)中小企業(yè)放貸。中小企業(yè)對(duì)全市工業(yè)新增產(chǎn)值的貢獻(xiàn)率高達(dá) %。境內(nèi)有稀土、赤鐵、石煤、金、銅、石灰石等 18 種礦產(chǎn)資源，鈰、鈦、鉍等稀土產(chǎn)品遠(yuǎn)銷國(guó)外。 目前，我市納入統(tǒng)計(jì)的規(guī)模以上小型工業(yè)企業(yè)數(shù)占到全市規(guī)模工業(yè)企業(yè)總數(shù)的 ％。因此，中國(guó)最初促進(jìn)中小企業(yè)融資的政策努力就主要體現(xiàn)在中小企業(yè)信用擔(dān)保體系的構(gòu)建上，圍繞著這一問題，中國(guó)有關(guān)部門出臺(tái)了一系列政策措施： 1999 年 6 月 14 日，《關(guān)于建立中小企業(yè)信用擔(dān)保體系試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》發(fā)布； 1999 年 7月 12