【正文】 已足額到位、項目實際進度與已投資額相匹配等要求。盡職調(diào)查的主要內(nèi)容包括：（一）借款人及項目發(fā)起人等相關關系人的情況；（二）貸款項目的情況；（三）貸款擔保情況；（四）需要調(diào)查的其他內(nèi)容。第四條 貸款人開展固定資產(chǎn)貸款業(yè)務應當遵循依法合規(guī)、審慎經(jīng)營、平等自愿、公平誠信的原則。問：銀監(jiān)會如何保證《辦法》的貫徹落實？答：第一，《辦法》統(tǒng)一標準，避免出現(xiàn)執(zhí)行偏差。第四，要求貸款人在借款人不按約定的方式、用途使用貸款時，采取更嚴格的發(fā)放和支付條件，或停止貸款發(fā)放和支付。第五，《辦法》明確貸款人的法律責任，強化貸款責任的針對性，有助于構建健康的信貸文化。通過進一步強化科學的貸款全流程管理，真正實現(xiàn)貸款管理模式由粗放型向精細化的轉(zhuǎn)變，有助于提高銀行業(yè)金融機構貸款發(fā)放的質(zhì)量，也有利于銀行業(yè)金融機構增強貸款風險管理的有效性。銀監(jiān)會成立后，倡導以風險為本的監(jiān)管理念，明確監(jiān)管工作的目的就是通過審慎有效的監(jiān)管,保護廣大存款人和消費者的利益，通過審慎有效的監(jiān)管,增進市場信心。起草本《辦法》，主要基于以下幾個方面的考慮：一、落實科學發(fā)展觀的要求，支持我國經(jīng)濟又好又快的發(fā)展。在目前國際金融危機沖擊的背景下，《辦法》的出臺有利于銀行業(yè)金融機構科學、合理地配置信貸資源，加大金融對經(jīng)濟增長的支持力度，從而保障信貸資金流向有效的實體經(jīng)濟和關系國計民生的重要項目，為拉動內(nèi)需、促進經(jīng)濟發(fā)展保駕護航。但面對近些年我國金融資產(chǎn)顯著增長，信貸資產(chǎn)規(guī)模迅速擴大的狀況，如何保障貸款資金的安全，有效防范信用風險已經(jīng)成為銀行業(yè)監(jiān)管的重要責任。第二，《辦法》倡導貸款支付管理理念，強化貸款用途管理。根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》審慎監(jiān)管的有關內(nèi)容，《辦法》規(guī)定對不按本《辦法》經(jīng)營固定資產(chǎn)貸款業(yè)務的行為采取監(jiān)管措施，或給予罰款、取消高管人員任職資格等行政處罰措施。問：《辦法》出臺是否會影響企業(yè)的貸款申請與使用？答：該《辦法》沒有抬高企業(yè)獲得貸款的門檻，也不改變授信條件，因此不會對企業(yè)獲得銀行授信產(chǎn)生影響。《辦法》規(guī)定銀行業(yè)金融機構不分大小，均需執(zhí)行；對所有類型的借款人的貸款均需執(zhí)行。第五條 貸款人應完善內(nèi)部控制機制，實行貸款全流程管理，全面了解客戶和項目信息，建立固定資產(chǎn)貸款風險管理制度和有效的崗位制衡機制，將貸款管理各環(huán)節(jié)的責任落實到具體部門和崗位，并建立各崗位的考核和問責機制。盡職調(diào)查人員應當確保盡職調(diào)查報告內(nèi)容的真實性、完整性和有效性。第十八條 貸款人應在合同中與借款人約定對借款人相關賬戶實施監(jiān)控，必要時可約定專門的貸款發(fā)放賬戶和還款準備金賬戶。借款人自主支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對手。出現(xiàn)可能影響貸款安全的不利情形時，貸款人應對貸款風險進行重新評價并采取針對性措施。第三十七條 對確實無法收回的固定資產(chǎn)不良貸款，貸款人按照相關規(guī)定對貸款進行核銷后，應繼續(xù)向債務人追索或進行市場化處置。第四條 貸款人開展固定資產(chǎn)貸款業(yè)務應當遵循依法合規(guī)、審慎經(jīng)營、平等自愿、公平誠信的原則。盡職調(diào)查的主要內(nèi)容包括：（一）借款人及項目發(fā)起人等相關關系人的情況；（二）貸款項目的情況；（三）貸款擔保情況；（四）需要調(diào)查的其他內(nèi)容。第十七條 貸款人應在合同中與借款人約定提款條件以及貸款資金支付接受貸款人管理和控制等與貸款使用相關的條款，提款條件應包括與貸款同比例的資本金已足額到位、項目實際進度與已投資額相匹配等要求。貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對手。第六章 貸后管理第三十條 貸款人應定期對借款人和項目發(fā)起人的履約情況及信用狀況、項目的建設和運營情況、宏觀經(jīng)濟變化和市場波動情況、貸款擔保的變動情況等內(nèi)容進行檢查與分析，建立貸款質(zhì)量監(jiān)控制度和貸款風險預警體系。對借款人確因暫時經(jīng)營困難不能按期歸還貸款本息的，貸款人可與借款人協(xié)商進行貸款重組。第四十三條 本辦法自發(fā)布之日起三個月后施行。一、固定資產(chǎn)貸款的界定《辦法》所稱固定資產(chǎn)貸款，是指貸款人向企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的，用于借款人固定資產(chǎn)投資的本外幣貸款。五、《辦法》對貸款合同的簽訂提出明確要求貸款人應與借款人及其他相關當事人簽訂書面借款合同、擔保合同等相關合同。具體地，在貸款合同方面，文件要求貸款人應事先與借款人約定明確、合法的貸款用途，約定貸款發(fā)放條件、支付方式、接受監(jiān)督以及違約責任等事項。貸款人應對固定資產(chǎn)投資項目的收入現(xiàn)金流以及借款人的整體現(xiàn)金流進行動態(tài)監(jiān)測，對異常情況及時查明原因并采取相應措施。信息披露有利于信托業(yè)體系的安全、穩(wěn)定運行，是信托監(jiān)管的有效補充。問：《暫行辦法》所說的信息披露是指什么？答：信托投資公司的信息披露包括兩個方面，即具體信托計劃的信息披露和公司自身經(jīng)營情況的披露。從我國實踐來看，信托公司的財務報表每年經(jīng)過審計后提交監(jiān)管部門，但在該財務報表中，信托財產(chǎn)在表外體現(xiàn)的，不在審計范圍。一是部分條款在銀行業(yè)務發(fā)展后難以執(zhí)行。第一章總則。第五章內(nèi)部控制評價。要求商業(yè)銀行建立內(nèi)部控制評價制度，明確內(nèi)部控制評價的實施主體、頻率、內(nèi)容、程序、方法和標準，強化內(nèi)部控制評價結果運用，推動內(nèi)控評價工作制度化、規(guī)范化，以利于促進商業(yè)銀行不斷改進其內(nèi)控設計與運行。銀監(jiān)會修訂發(fā)布《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》為進一步推進商業(yè)銀行規(guī)范內(nèi)部管理、完善內(nèi)部控制，銀監(jiān)會深入總結近年來商業(yè)銀行內(nèi)部控制發(fā)展實踐經(jīng)驗，并充分征求商業(yè)銀行及社會各界意見建議，在此基礎上對《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》（以下簡稱《指引》）進行了修訂完善，于近日發(fā)布。銀監(jiān)會及其派出機構對內(nèi)部控制存在缺陷的商業(yè)銀行，責成其限期整改，對逾期未整改的商業(yè)銀行，根據(jù)有關規(guī)定采取監(jiān)管處罰措施?！吨敢穼ι虡I(yè)銀行風險管理、信息系統(tǒng)控制、崗位設置、會計核算、員工管理、新機構設立和業(yè)務創(chuàng)新等提出了提出內(nèi)部控制的原則性要求，沒有針對具體業(yè)務的章節(jié)和條款?！吨敢费a充完善了內(nèi)控評價的工作要求，要求商業(yè)銀行建立內(nèi)部控制評價制度，明確內(nèi)部控制評價的實施主體、頻率、內(nèi)容、程序、方法和標準，強化內(nèi)部控制評價結果運用，推動內(nèi)控評價工作制度化、規(guī)范化，以利于促進商業(yè)銀行不斷改進其內(nèi)控設計與運行。修訂后的《指引》增加了有關違反規(guī)定的處罰措施。第六章內(nèi)部控制監(jiān)督。第二章內(nèi)部控制職責。二是部分條款與新的監(jiān)管要求不一致。問：誰對信托投資公司所披露的信息負責？ 答：《暫行辦法》要求信托投資公司董事會及董事應當保證所披露的信息真實、準確、完整，承諾其中不存在虛假記載、誤導性陳述或重大遺漏，并就其保證承擔相應的法律責任，并要求信托投資公司在信息披露后向監(jiān)管部門報備?！稌盒修k法》規(guī)范的是信托投資公司自身情況的信息披露行為，適用于在我國境內(nèi)依法設立的信托投資公司。也填補了我國信托公司信息披露管理方面的空白。第四篇：銀監(jiān)會有關部門負責人就《信托投資公司信息披露管理暫行辦法》答記者問銀監(jiān)會有關部門負責人就《信托投資公司信息披露管理暫行辦法》答記者問近日，中國銀監(jiān)會頒布了《信托投資公司信息披露管理暫行辦法》（以下簡稱《暫行辦法》）。借款人自主支付模式下，借款人往往會利用銀行貸后管理的漏洞，將貸款挪作他用；采用貸款人受托支付，相當于“實貸實付”的方式，就可以保證銀行對信貸資 12金流向的充分掌控，有效監(jiān)控貸款按約定用途使用，防范貸款挪用風險。貸款人應在合同中與借款人約定具體的貸款金額、期限、利率、用途、支付、還貸保障及風險處置等要素和有關細節(jié)?！逼渲嘘P于“固定資產(chǎn)投資”的界定沿用了國家統(tǒng)計部門的口徑，即包括基本建設投資、更新改造投資、房地產(chǎn)開發(fā)投資以及其他固定資產(chǎn)投資四大類。2009年上半年，%；二季度末，固定資產(chǎn)投資總額占GDP的比重升至65%，其中。第七章 法律責任第三十八條 貸款人違反本辦法規(guī)定經(jīng)營固定資產(chǎn)貸款業(yè)務的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當責令其限期改正。第三十一條 項目實際投資超過原定投資金額，貸款人經(jīng)重新風險評價和審批決定追加貸款的，應要求項目發(fā)起人配套追加不低于項目資本金比例的投資和相應擔保。第二十五條 單筆金額超過項目總投資5%或超過500萬元人民幣的貸款資金支付，應采用貸款人受托支付方式。第十九條 貸款人應要求借款人在合同中對與貸款相關的重要內(nèi)容作出承諾，承諾內(nèi)容應包括：貸款項目及其借款事項符合法律法規(guī)的要求；及時向貸款人提供完整、真實、有效的材料；配合貸款人對貸款的相關檢查；發(fā)生影響其償債能力的重大不利事項及時通知貸款人；進行合并、分立、股權轉(zhuǎn)讓、對外投資、實質(zhì)性增加債務融資等重大事項前征得貸款人同意等。第三章 風險評價與審批第十二條 貸款人