【正文】 后總結(jié)分析。廣東是一個經(jīng)濟(jì)大省、經(jīng)濟(jì)強(qiáng)省，但是廣東區(qū)域之間的發(fā)展是極其不平衡。第一篇：大學(xué)生助學(xué)貸款及誠信問題調(diào)查廣東省大學(xué)生助學(xué)貸款及誠信問題調(diào)查一、引言我國助學(xué)貸款業(yè)務(wù)自1999年開辦以來，已經(jīng)歷了5年，相關(guān)政策經(jīng)過了3次調(diào)整后，助學(xué)貸款在我國有了較大發(fā)展，廣東貧困大學(xué)生比例在20%左右。多年來，廣東大學(xué)生貧困生的比例約20%左右，需要得到資助。（一）大學(xué)生助學(xué)貸款情況調(diào)查國家助學(xué)貸款是由國家指定的商業(yè)銀行面向在校的全日制高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生發(fā)放的，由政府給予全額貼息的個人信用貸款，目的是幫助普通高等學(xué)校的經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生支付學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和生活費(fèi)。因而,有近40%的受訪學(xué)生懷疑貸款制度的公平性。三、嚴(yán)格把關(guān)助學(xué)貸款申請環(huán)節(jié)學(xué)校在把關(guān)助學(xué)貸款申請時，需要做到嚴(yán)謹(jǐn)認(rèn)真，實際了解學(xué)生的家庭狀況，以防止騙貸、情面貸等違貸現(xiàn)象，以提高辦學(xué)貸款的誠信度。據(jù)了解，不少貧困大學(xué)生依靠助學(xué)貸款繳納學(xué)費(fèi)，維持學(xué)業(yè)。因此，部分高校的助學(xué)貸款已經(jīng)暫停。因此，保障大學(xué)生按時還貸，主要靠誠信，沒有行之有效的機(jī)制制約。商業(yè)銀行與借款人訂立的借款合同內(nèi)容在法律上有缺陷或不完善而無法踐約，以及因法律的修訂而使貸款銀行蒙受損失的風(fēng)險，這主要是因為我國尚無針對助學(xué)貸款的專門法律法規(guī)，銀行現(xiàn)在發(fā)放助學(xué)貸款多是按《擔(dān)保法》、《貸款通則》等金融法律法規(guī)發(fā)放，而現(xiàn)行金融法規(guī)都是針對生產(chǎn)性貸款制定的，因而對助學(xué)貸款不完全適用而形成風(fēng)險。還有就是商業(yè)銀行根據(jù)國家政策和實際情況，在不斷的調(diào)整利率，一些貸款學(xué)生在加息后仍按照原額度還款，造成小額違約。大學(xué)生就業(yè)后的工資低，在只能甚至不能保證基本生活條件，無力按期還款，這也是造成高違約率的重要因素。在“執(zhí)法必嚴(yán)、違法必究”的層面上，一定要講法律信用，起到懲罰失信者、警示企圖違約者和保護(hù)守信者的效果。同時建立銀校合作，采用招投標(biāo)、議標(biāo)、協(xié)商相結(jié)合的方法來確定經(jīng)辦銀行，將招投標(biāo)作為一種推進(jìn)助學(xué)貸款工作的手段和措施，不是最終目的，尤其是不能作為衡量落實政策的唯一標(biāo)準(zhǔn)。要求學(xué)校與商業(yè)銀行的管理者與決策者創(chuàng)新改革思路，破解發(fā)展難題。據(jù)了解，中國人民銀行個人征信系統(tǒng)自開始運(yùn)行以來，該系統(tǒng)為每一位貸款學(xué)生建立了信用檔案，如實記錄學(xué)生的貸、還款等信息。同時，學(xué)生資助管理中心下發(fā)了《關(guān)于做好2011屆國家助學(xué)貸款畢業(yè)生“誠信教育”活動的通知》，要求各學(xué)院高度重視、集思廣益，認(rèn)真落實本次誠信教育活動。關(guān)鍵詞：國家助學(xué)貸款；誠信問題；保障機(jī)制中圖分類號： 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A文章編號：1005913X（2013）02008202一、國家助學(xué)貸款制度出現(xiàn)后產(chǎn)生的種種問題（一）銀行系統(tǒng)缺少有力的防范道德風(fēng)險的措施，關(guān)注的是貸款具體數(shù)據(jù)，基本放棄了在發(fā)放貸款時應(yīng)適時開展的誠信教育（氛圍營造、誠信提示等）。國家助學(xué)貸款，是國家對家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生的最大的幫助措施，為他們順利完成學(xué)業(yè)發(fā)揮了重要作用。根據(jù)調(diào)查問卷所體現(xiàn)出來的情況，可以將大多數(shù)貧困學(xué)生被拒絕貸款的原因歸結(jié)如下：經(jīng)辦銀行對貸款所需的各種資料、表冊和辦理程序沒有相對穩(wěn)定，更改過于頻繁，同時準(zhǔn)入制度缺失。此時，雖然我覺得上學(xué)會因此變得輕松了，但是心里總覺得沒底，心想著國家哪有那么多錢支助我們啊，名額是不是很少，我能不能選上？帶著這些疑問，我忐忑地把申請書交上去，心里不斷地祈禱著能被選上。我曾無數(shù)次的試想，如果我生長在我爸爸那個年代，我估計這輩子就沒有踏進(jìn)大學(xué)校園的機(jī)會了。然后就不能再通過貸款買房買樓，或者出國，這對很多人來說是影響很大的。在這種情況下，誠信更是我們當(dāng)代社會應(yīng)當(dāng)需要重視的，要養(yǎng)成講誠信的好習(xí)慣，就應(yīng)當(dāng)從平常的小事坐起。最后，作為一名貸款的學(xué)生，誠信是非常的重要的。因此，我覺得國家建立的這個誠信檔案機(jī)制是非常正確的，它可以很有效地杜絕一部分人投機(jī)取巧，故意拖欠貸款不還，同時還可以為人才給予更正確的定位，知識不是確定人才的唯一標(biāo)準(zhǔn)，品德同時也是一個很重要的因素。我們應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的時間內(nèi)把錢還給國家，讓國家能夠更好繼續(xù)為師弟師妹們解決學(xué)業(yè)問題，把這份愛心傳遞下去，我們每個人有責(zé)任和義務(wù)?，F(xiàn)在大二了，我還是能繼續(xù)貸款，不得不感謝國家的好政策。這種情況直接導(dǎo)致受資助學(xué)生對國家政策的懷疑，對學(xué)校和經(jīng)辦銀行的不信任，進(jìn)而導(dǎo)致對國家助學(xué)貸款政策的信用認(rèn)可對降低。大學(xué)生缺少獨(dú)立的法律主體地位，缺少獨(dú)立的法律人格，沒有責(zé)任心，沒有為自己的行為負(fù)責(zé)的法律意識，失信也就不足為奇。在當(dāng)今信息化時代，建立企業(yè)與公民個人的資信評估數(shù)據(jù)網(wǎng)絡(luò)，是使誠信道德評價公正合理，及時準(zhǔn)確的科學(xué)依據(jù)，對誠信道德建設(shè)非常重要。三、載體豐富，效果明顯本次誠信教育活動載體豐富，內(nèi)容充實，在推進(jìn)畢業(yè)生國家助學(xué)貸款工作的同時，也深受畢業(yè)生的喜愛，讓誠信意識深入人心。學(xué)生資助中心開展國家助學(xué)貸款政策解讀暨誠信教育活動今年6月，學(xué)生資助管理中心在2011屆畢業(yè)生中廣泛開展以“以誠立身，以信為本”為主題的國家助學(xué)貸款政策解讀暨誠信教育活動，取得了良好成效。參考文獻(xiàn):[