太平洋保險投資理財知識講座教材(完整版)
【正文】 完全透明 信息披露和資產(chǎn)監(jiān)控 無 較少 完全實(shí)現(xiàn) 不同保險產(chǎn)品比較 33 高（好） 較好 一般 較差 低（差） 理財工具 安全性 獲利性 流通性 保障功能 綜合性能 銀行存款 儲蓄性保險產(chǎn)品 國債 分紅類保險產(chǎn)品 投資基金 投資連結(jié)保險產(chǎn)品 股票 (6)主要投資工具比較 34 ?投資渠道方面 ?投資品種方面 ?投資方式方面 ?投資技能方面 ?投資規(guī)模方面 ?信息來源方面 3. 專家理財?shù)膬?yōu)勢 35 1） 專家理財?shù)耐顿Y渠道優(yōu)勢 例：國債 國債市場 一級市場（發(fā)行市場） 二級市場（流通市場） 場內(nèi)市場 場外市場 交易所市場 銀行間市場 機(jī)構(gòu)可通過一級市場和二級市場的所有渠道進(jìn)行投資；□部分為個人投資渠道，十分有限。 （ 3） 股票 ?收益不確定 ?流動性高 ?抵御通貨膨脹 ?風(fēng)險性較高 ?對投資者的要求高 定 義 特 征 27 證券投資基金是一種利益共享、風(fēng)險共擔(dān)的集合投資方式，即通過發(fā)行基金單位，集中投資者的資金，由基金托管人托管、基金管理人管理和運(yùn)用，從事股票、債券等金融工具的投資，以獲得投資收益和資本增值。 指發(fā)行時規(guī)定債券利率隨市場利率定期浮動的債券，其利率通常根據(jù)市場基準(zhǔn)利率加上一定的利差來確定。 是以實(shí)物債券的形式記錄債權(quán)，券面標(biāo)有發(fā)行年度和不同金額，可上市流通。 ?政府債券 ?金融債券 ?企業(yè)債券 債券按發(fā)行主體分類 是政府為籌集資金而發(fā)行的債券。投資理財知識 2 一、序言 — 理財已成為日常生活的一部分 現(xiàn)狀 ● 至 1999年 5月居民儲蓄突破 6萬億元 ● 銀行利率多次下調(diào)，目前一年期存款利率僅為%，扣除利息稅后為 % 個人投資保障需求 ● 獲得資產(chǎn)增值 ● 保證資金安全 ● 預(yù)防意外 ● 保證老有所養(yǎng) ● 子女成長教育準(zhǔn)備 3 二、 理財?shù)母拍罴袄碡斨袘?yīng)考慮主要因素 理財?shù)亩x 國內(nèi)主要投資工具簡介 專家理財之優(yōu)勢 4 所謂理財就是根據(jù)客戶對風(fēng)險的偏好和承受能力，合理安排資金的運(yùn)用，并使之最大程度增值的過程。主要包括國債、財政債券等，其中最主要的是國債。實(shí)物債券由于其發(fā)行成本較高，將會被逐步取消。由于利率可以隨市場利率浮動，采取浮動利率債券形式可以有效地規(guī)避利率風(fēng)險?；鸱譃榉忾]型基金與開放型基金。 記賬式債券 憑證式債券 現(xiàn)券市場 回購市場 現(xiàn)券市場 回購市場 企業(yè) 企業(yè) 37 2
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