非法集資問題調查分析(完整版)
【正文】 據(jù)，發(fā)現(xiàn)該類犯罪中，以非法吸收公眾存款罪和集資詐騙罪兩個罪名較多、涉案金額較大、受害人群較廣、大案頻發(fā)、犯罪數(shù)量呈現(xiàn)上升趨勢。面對這一嚴峻形勢，筆者對近年來發(fā)生的非法集資犯罪活動進行了專題調研，通過對非法集資類犯罪活動的內涵、特點、原因加以分析，并比照民間借貸的特點以及整個金融市場的背景去探索相應的對策和預防模式，希望尋求一條既能夠使老百姓合理科學的投資理財，也能夠保障老百姓的合法權益的路子。 （1）條文規(guī)定及相關司法解釋 《中華人民共和國刑法》第一百七十六條規(guī)定。 集資詐騙罪 集資詐騙罪，是指以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數(shù)額較大的行為。詐騙屬于方法，是為非法集資這一目的去服務的；后罪是以存款的形式非法吸收公眾存款，其可以采用欺騙的方法，但不是必須的方法。 我國《合同法》第二百一十一條就對民間借貸做出了對應的規(guī)定：自然人之間的借款合同約定支付利息的，借款的利率不得違反國家有關限制借款利率的規(guī)定。涉案人員以月利率3%5%不等的高額回報去吸引存款者，使其在初期能夠得到銀行同期定期存款2040倍的回報，且基本能按約支付，這就使得許多受害人投身其中。 ，社會隱患重大 該類違法犯罪活動的涉案人員，大多數(shù)為大學本科以上文化，且有公職或退休人員較多。一系列措施和宣傳后，受害人便心甘情愿的將自己積攢多年的資金拱手送出。所謂“抬會”是溫州早期典型的民間金融組織，由若干人組成一個會，會員繳納資金形成會費，由會員輪流使用，先用的人付利息，后用的人吃利息。而“炒錢”是因為相比較投資實體，錢更加值錢。 四、非法集資類活動帶來的影響及危害 非法集資類犯罪活動通常波及面廣，危害程度大。出現(xiàn)崩盤影響是全面的，宏觀上對發(fā)生地的金融市場、微觀上到每家每戶受害者，都是不小的打擊。 一方面來講，非法吸收公眾存款案中，賬目不清楚、部分被害人無法找到、被害人陳述和犯罪嫌疑人的供述與辯解之間存在差異等各種情況多有發(fā)生，嚴重影響了對犯罪數(shù)額的認定。 在我國，政府是市場監(jiān)管的主體，全面、有效、合理地執(zhí)行市場監(jiān)管是其職責所在。另外要注重加強內部與外部的配合，一是公檢法之間的配合，二是與銀監(jiān)會、人民銀行、審計、工商等部門及金融機構、檢法機關的配合協(xié)調，拓寬案件來源渠道。同時注重暢通溝通渠道。 嚴打非法集資詐騙犯罪活動，需要全社會動員起來，做到防范和打擊雙管齊下。在打擊犯罪的過程中，全力追贓，最大限度追繳涉案資產(chǎn)，保護群眾合法權益。另外，適當放松民間金融管制，鼓勵民營資本參與正規(guī)金融，將民間融資監(jiān)管制度平臺盡快建立起來，強化非法集資活動專門監(jiān)管機構，完善民間融資風險預警機制，適時進行信息披露和風險提示，不斷防范和化解風險。這也帶來了局限性，就是一旦遇到被害人找不到，或者沒有書面合同，或者沒有相關的書證，那么在被害人與犯罪嫌疑人說法出現(xiàn)較大出入的情況，就給辦案帶來了很大困難。其次會影響到當?shù)孛耖g資本的投資，據(jù)XX市人民銀行的數(shù)據(jù)顯示，截止2014年6月，XX市金融機構本外幣存款余額為8648億元，比年初增加了525億元。其次，其極大的損害了受害群眾的利益，影響了整個社會的穩(wěn)定。 （二）房地產(chǎn)行業(yè)發(fā)展中帶來的問題影響 房地產(chǎn)行業(yè)，始終是備受矚目的一個行業(yè)。但是，當全民加入“抬會”時，利息被無限制的抬高，民眾對實體經(jīng)濟的熱情減弱，完全進入“炒錢”迷局，導致資金斷裂，全盤崩潰。 由民間借貸演化而來的一些非法集資活動，更加值得重視。較高的文化水平，一方面使得他們具有更加縝密的思維和較為細致的安排，另一方面讓其犯罪活動更有信服力和擴張力，從而產(chǎn)生了更多的受害人，使更多的受害人受到財產(chǎn)損失，使眾多家庭受到重創(chuàng)，一些老人甚至失去了積攢多年的養(yǎng)老錢。而隨著集資的數(shù)額不斷增大、范圍
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